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企业贷款融资方案拟定：覃荣荣45号企业：董事长：项智勇财务总监：王晋项目经理：李玲董事长助理：黄宜会计：刘黎达一、中小企业融资渠道及特点（一）中小企业融资渠道企业的融资渠道是企业创立和发展的资金来源，也是一个企业保持生命力和创新的的源泉。由于融资的方式和手段严重影响企业的资金来源渠道，所以融资渠道和融资方式有时是直接相关的。目前，中小企业融资有内部和外部两种渠道。1、内部融资内部融资是指中小企业通过自身经营活动获取的资金转化为投资的过程，是企业利用各种形式加强自身积累、筹集内部资金的做法。它的资金来源主要是企业留存的收益、折旧、新产品开发基金等。因此，内部性融资能力的大小取决于企业的盈利能力、净资产规模等因素。内部融资对企业资本的形成具有以下特点：自主性；有限性；低成本性；低风险性。现阶段由于金融产业发展落后，社会信用环境不佳等原因，对于中小企业的发展来说，内部融资不增加企业的债务负担，节约企业的交易费用，可以为企业的债务性融资提供资本保障，提高企业的资信能力，降低企业的融资风险。内部融资这种融资方式在企业融资中占有极其重要的地位。但是，内部融资的能力及其增长要受企业的利润水平、净资产规模和未来收益预期等因素的制约。2、外部融资外部融资是企业吸收其他经济主体的闲置资金，使之转化为自己投资的过程。它对企业的资本形成具有高效性、有偿性和流动性的特点。外部融资还可细分为直接融资和间接融资。（1）直接融资直接融资是资金使用者与资金提供者直接交易的融资方式。直接融资借助于一定的金融工具直接沟通最终出资者和最终融资者的资金联系，资金供给者与资金需求者直接见面融通，双方彼此了解，不需要通过银行这个金融机构的媒介。直接融资工具主要有：股票融资，债券融资，租赁融资，商业信用融资，风险投资基金等。（2）间接融资间接融资指资金在盈余部门和短缺部门之间的流动，是通过金融机构充当信用媒介实现的一种融资方式。在我国的资本市场发展不甚完善的情况下，银行信贷融资成了中小企业间接融资的主要渠道。银行贷款可分为政策性银行贷款和商业银行贷款。中小企业利用银行信贷进行融资具有以下的优点：一是获得资金比较迅速。当企业需要融资时，只需向银行提出申请，审批同意签订借贷合同后，资金即可划到企业结算账户；二是贷款种类多，便于企业根据需要进行选择；三是融资费用相对较低。企业还款时只需按规定的利率付息，除此之外，没有其他融资费用。四是弹性大、灵活性强。贷款在使用期内，如经营状况发生变化，可与有关金融机构协商，增减借款数量或延长、缩短借款时间，便于企业降低融资成本。经以上分析，公司需进行项目开发，需要获取资金迅速、灵活便利的融资方式，所以我为公司制定了一下融资方案及相关材料说明。公司设立登记申请书名称南宁磐石建筑投资有限公司住所广西南宁市南湖路51号阳光大厦6楼邮政编码530499法定代表人项智勇电话18587688023注册资本10000万元企业类型有限经营范围交通、市政等行业的基础设施项目的投资、建设、经营（以上经营项目凭资质证经营）。营业期限2014年5月1日至2036年9月1日审批机关南宁市工商行政管理局批准文号有关部门意见谨此确认，本表所填内容不含虚假成份。董事长签字：项智勇2016年9月1日资产年初余额期末余额负债和所有者权益（或股东权益）年初余额期末余额流动资产：流动负债：货币资金14,063,000.008,151,310.00短期借款3,000,000.00500,000.00交易性金融资产150,000.00-交易性金融负债--应收票据2,460,000.00660,000.00应付票据2,000,000.001,000,000.00应收账款2,991,000.005,982,000.00应付账款9,538,000.009,538,000.00预付款项1,000,000.001,000,000.00预收款项--应收利息--应付职工薪酬1,100,000.001,800,000.00应收股利--应交税费366,000.002,267,310.00其他应收款50,000.0050,000.00应付利息10,000.00-存货25,800,000.0024,847,000.00应付股利-322,158.50一年内到期的非流动资产--其他应付款500,000.00500,000.00其他流动资产1,000,000.001,000,000.00一年内到期的非流动负债10,000,000.00--其他流动负债-流动资产合计47,514,000.0041,690,310.00流动负债合计26,514,000.0015,927,468.50非流动资产：非流动负债：可供出售金融资产--长期借款6,000,000.0011,600,000.00持有至到期投资--应付债券--长期应收款--长期应付款--长期股权投资2,500,000.002,500,000.00专项应付款--投资性房地产--预计负债--固定资产11,000,000.0022,010,000.00递延所得税负债--减：累计折旧其他非流动负债--固定资产净值11,000,000.0022,010,000.00非流动负债合计6,000,000.0011,600,000.00减：固定资产减值准备负债合计32,514,000.0027,527,468.50固定资产净额11,000,000.0022,010,000.00在建工程15,000,000.004,280,000.00所有者权益（或股东权益）：工程物资-3,000,000.00实收资本（或股本）50,000,000.0050,000,000.00固定资产清理--资本公积--生产性生物资产--减：库存股--无形资产--专项储备无形资产6,000,000.005,400,000.00盈余公积1,000,000.001,247,704.00商誉--未分配利润500,000.002,180,137.50长期待摊费用--所有者权益（或股东权益）合计51,500,000.0053,427,841.50递延所得税资产-75,000.00其他非流动资产2,000,000.002,000,000.00非流动资产合计36,500,000.0039,265,000.00资产总计84,014,000.0080,955,310.00负债和所有者权益（或股东权益）合计84,014,000.0080,955,310.00单位：元注：①经营范围中有法律、行政法规规定必须报经审批的项目的，国家有关部门可在“有关部门意见”栏签署意见并盖章。国家有关部门签署意见后，申请人可不再提交国家有关部门的批准文件。②法律、行政法规规定设立公司必须报经审批的，申请人应填写“审批机关”和“批准文号”栏目。③“住所”应填写市(县)、区(村)、街道名、门牌号。④“企业类型”填“有限”或“股份”。（一）申办贷款证和贷款卡贷款卡是企业办理贷款业务的基本条件，因此在申办任何贷款业务之前，企业必须首先到当地中国人民银行申请办项目行次期初余额期末余额一、营业收入1100000000.00125,000,000.00减：营业成本27300000.0075,000,000.00营业税金及附加3230000.00200,000.00销售费用45000000.002,000,000.00管理费用560000000.0015,710,000.00财务费用610000000.004,150,000.00资产减值损失72340000.003,090,000.00加：公允价值变动收益（损失以“—”号填列）8-投资收益（损失以“—”号填列93000000.003,150,000.00其中：对联营企业和合营业企业的投资收益10二、营业利润（亏损以“—”号填列1418130000.0028,000,000.00加：营业外收入154780000.005,000,000.00减：营业外支出161340000.001,970,000.00其中：非流动资产处置损失17三、利润总额（亏损总额以“—”号填列1921570000.0031,030,000.00减：所得税费用205392500.008,530,000.00四、净利润（净亏损以“—”号填列2116177500.0022,500,000.00五、每股收益22其中：基本每股收益23稀释每股收益24理贷款卡。凡经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的各类企事业单位需向国内金融机构办理贷款及提供经济担保的，均须向中国人民银行申领贷款证和贷款卡，并将发生的贷款业务在贷款证和贷款卡上进行记录。人民银行将在五个工作日内发给申请人贷款证和贷款卡。公司除了上述企业需提供的企业营业执照、税务登记证等还需提供开户许可证，拟定贷款申请书。贷款卡申请书借款人全称：南宁磐石建筑有限责任公司.企业(单位)代码：050777776-6贷款卡编码：2333654.2016年10月18日申请人承诺本单位承诺对该报告书所填内容及所提交材料的真实性负责，并同意将本单位信息纳入企业信用信息基础数据库。特此承诺。法人(负责人)签名：单位盖章：财务负责人签名：经办填表人签名：本次申请的为项目贷款，所以公司还需提供国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。（背面面彩印）（正面彩印）（正面彩印）（正面彩印）（二）提出借款申请企业向银行借款时，首先应向主办银行或其经办机构直接提出申请。申请时，企业应提交包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等内容的《借款申请书》，并提交营业执照复印件、税务登记证复印件、贷款卡复印件、财务报表、项目贷款的还需提供可行性报告等。首先，公司前面还需提供营业执照、税务登记、贷款卡等，提供授权委托书。贷款委托授权书兹委托下列受委托人为我公司办理在工商银行南宁支行贷款业务，其权限是与贷款业务相关的事宜，包括签署相关贷款合同、贷款凭证、办理公证等所有事宜，时限为贷款办理完毕为止。受委托人姓名：王晋工作单位：南宁磐石建筑有限责任公司职务：财务总监签章留样：委托单位：（盖章）法定代表人：（签名盖章）2016年10月20日然后，基于公司申请的是项目贷款，所以需提供项目开发可行性报告。资金用途及还款来源说明此次借款主要用于南宁别墅项目建设。还款主要来源为商品房款销售收入。项目预计销售收入说明：住宅总建筑面积：平方米销售均价56200元/㎡销售收入5亿元第一期工程A区19227㎡，0.6万元/㎡预计销售收入144420.25万元第二期工程B区28330㎡，0.55万元/㎡预计销售收入10581.5万元第三期C区工程38440㎡，0.65万元/㎡预计销售收入24986万元南宁磐石建筑有限责任公司二〇一六年十月二十日“桂美别墅”项目资金贷款申请书项目贷款申请书南宁磐石建筑有限责任公司2016年10月20日一、公司基本情况：南宁磐石建筑有限责任公司于2010年5月10日成立，注册地址为号，注册号为430100000，法人代表项智勇，公司类型为有限责任公司，经营范围为房地产开发,经营注册资金为人民币5000万元，占出资比例的50%；自然人出资3000万元,出资方式为货币。开发资质为3级。二、夕苑总公司基本情况公司高级管理人员基本情况夕苑地产集团有限公司是一家以房地产开发为主体，集工程建筑、装饰设计、商业运营及物业管理等为一体的综合性、跨区域的大型民营企业。公司总部位于南宁市金秀中路1路，净资产84014000元，拥有房地产开发及建筑总承包资质。公司旗下企业有房地产开发有限公司、海南省工程有限公司。集团共有员工5000余名，中级专业技术职称人数占公司总人数的20%以上，其中有高级专业职称300多人，集团公司董事长1名、公司主要领导平均学历在本科以上，全部拥有中级以上专业技术职称。法人代表项智勇，男、大学本科文化、工程师、经济师、1970年出生，1990年参加工作，就职于无不良信用记录。三）、项目开发进度和需求“桂美别墅”是由我有限公司投资开发，是南宁市政府重点招商引资项目，项目总用地面积86497平方