中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法

中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法二〇一〇年七月目录第一章总则........................................3第二章一般规定.....................................4第三章社会散客申请和邮政系统员工申请进件的一般要求.7第一节申请表填写基本要求...........................7第二节社会散客申请证明资料........................12第三节邮政系统员工申请进件........................16第四章社会散客申请和邮政系统员工申请进件的检查要求17第一节对申请进件完整性、合规性的检查..............17第二节对申请进件真实性的检查......................18第三节申请进件规格及装订要求......................19第五章分行预审件规定...............................21第六章推荐申请进件规定............................23第七章团办申请进件规定............................28第八章附则........................................32第一章总则第一条为规范我行各级分支机构对个人信用卡申请进件的处理流程，有效防范申请环节的欺诈风险和操作风险，信用卡中心根据《中华人民共和国商业银行法》、《银行卡业务管理办法》、《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》等法律法规制定本办法。第二条本文所称“推广机构”指我行各级分支机构。第三条本文所称“申请进件”指信用卡申请人在申请邮储信用卡时按照我行规定提交的申请资料，包括申请人填写的邮储银行信用卡申请表及附属证明资料。申请进件包括社会散客申请进件、员工申请进件、推荐申请进件、团办申请进件和邀请申请进件及其他风管委批核的进件类型。第四条本文所称“推广人员”指从事信用卡业务的宣传和营销，负责申请表的填写指导及附属证明资料回收工作的邮储银行工作人员，“进件人员”指负责信用卡申请进件的收集、整理、递送工作的邮储银行工作人员。第五条本文所称“邮政系统员工”指在中国邮政储蓄银行或中国邮政集团公司各级机构工作的人员。“推荐申请客户”指符合本办法第五章“推荐申请进件规定”的客户。“团办申请客户”指符合本办法第六章“团办申请进件规定”的客户。邀请进件客户是指通过我行邀请式销售进件的客户。“社会散客”指除“邮政系统员工”、“推荐申请客户”、“邀请进件客户”、“团办申请客户”外的申请人。第二章一般规定第六条推广人员禁止向以下禁推人群推广信用卡：一、失业人员、无业人员。二、以临时工作作为唯一收入来源的人员。三、清洁公司、搬家公司、家政公司、洗车厂的一线操作员工和个体工商户的雇员及保安。四、与我行无往来关系的个体工商户。五、保险公司的保险营销员。六、各类企业工作不满一年的劳务工。七、非法职业。八、娱乐休闲业从业人员，如：卡拉OK、夜总会、歌舞厅、酒吧、网吧、游戏机中心、美容美发、桑拿按摩中心。九、国家安全部门、军队及军队编（武警、消防等）人员。十、以交付指定工作成果为收入来源的无雇佣单位的自由职业者，如自由撰稿人、特约摄影师、自由美术创意设计者、个体演员、歌手等。十一、申请人公司在国内，但长期派驻到境外工作或长期在海上作业，如：远洋运输公司的海员。十二、僧侣、道士。十三、私人矿主、矿业挖掘工人。第七条以上禁止推广人群可申请附属卡。第八条禁推人群中的自由职业者如符合推荐资质，即与我行有2年以上往来关系，且为分行大客户；军队编制人员中的军官如为我行员工亲属，可通过推荐途径进件。第九条优质客户定义如下：一、中央国家机关、县（含）以上地方行政机构、市属区级以上党政机关各部门及区级以上政府所属预算单位的公务员。二、外国驻华使馆和联合国组织的中国籍雇员。三、县级及以上事业单位正式在编工作人员。四、国务院国资委下辖大型中央国有企业或各省级国资委下辖地方重点企业、上市公司（非ST状态）正式在编人员（金融、航空、电信、电力、石油、石化、钢铁、交通、烟草、传媒等重点行业的优先）。五、财富500强企业在华设立的公司或办事处正式人员。第十条推广人员应优先向与我行有频繁（非睡眠户）、大额往来关系的现有客户进行推广。对于非我行现有客户，应优先向优质客户进行推广。第十一条现有客户定义如下：一、个人存款户，且与我行往来关系在3个月以上二、代发工资户、贷款户、理财户，且与我行已签订有关合同，不包含有意愿未确立往来关系者三、公司业务户的公司雇员第十二条申请邮储信用卡主卡的申请人须为年满18周岁，60岁以下的中国大陆居民；申请邮储信用卡附属卡的申请人须为年满16周岁，60岁以下的中国大陆居民。第十三条主附卡同时申请时，每张主卡申请只能附带一张附卡申请；其他附卡申请应在主卡获得批准后再提交，每一张主卡最多可申请四张附卡。第十四条单独申请附卡的申请人仅可申请选择与主卡一致的卡产品，单独申请附卡的申请进件必须由主卡持卡人本人递交。第十五条主附卡申请人不得为同一人。第十六条申请人应亲自填写申请表，所有填写内容及字迹应清晰可辨，并确保递交的申请表无污损、毁坏。第十七条联系人必须是通过电话能联系到的人。申请人所提供的“直系亲属联系人”与“其他联系人”不得为同一人。第十八条申请人对一种卡产品的申请只能以社会散客申请、邮政系统员工申请、团办申请、推荐申请或邀请申请的其中一种形式进件，不得同时以两种或两种以上形式申请进件。如未批核重新申请时，或再次申请新卡种时，可以更换进件形式。第十九条推广人员对申领首张信用卡的客户，要做到亲见本人，即亲自核对申请人本人相貌与身份证件原件照片是否相符；亲核原件，即亲自核对身份证件原件、复印件、申请表填写的内容是否三项一致；亲见签名，即请申请人当面在申请表上签字。如为团办户还应做到亲访单位，认真核实申请人工作信息的真实性。第二十条推广人员应检查核实申请资料，保证申请资料完整、规范、真实。第二十一条推广人员不得对申请进件资料进行伪造、变造、篡改。如推广人员在客户填表时发现涂改过多应及时提示客户重新填表，废表交由客户保留。不得擅自翻抄客户信息。第二十二条推广人员和进件人员应确保申请人信息安全，不得泄露申请人任何相关信息。第二十三条如果推广人员在网点推广，客户申请资料不得带出工作场所。推广人员不得接受第三方代办中介的进件或任何不是本人进行提交的客户资料。如果推广人员外出推广，则需在推广当日及时交回网点。第二十四条推广人员应每日登记当日收件的客户姓名、身份证号码后四位、收件日期，以网点为单位保留，供客户查询。第二十五条凡发生客户申请资料遗失的，推广机构应在24小时内及时上报总行。第三章社会散客申请和邮政系统员工申请进件的一般要求第一节申请表填写基本要求第二十六条申请人应如实、完整地填写申请表，对申请表所列项目不得漏填。第二十七条申请人在填写姓名拼音时以大写字母填写，姓与名之间空一格，姓名的拼音（含空格）长度不得超过20位。若少数民族地区的申请人姓名过长，则仅填写名字的拼音，若名字的拼音也超20位，则需推广人员和申请人协商填写长度在20位以内的名字拼音。第二十八条申请人在填写证件号码、姓名、账单地址、电话信息、申请人签字项目时不得涂改，否则该申请件作废；申请表上的其他填写项目如有涂改，申请人必须在涂改处签字确认。任何情况下推广人均不得代客户签名。第二十九条申请人必须填写单位电话、手机、住宅电话和联系人电话。一、至少四个电话不得重复，即申请人的固定电话、手机、直系亲属联系人的其中一个电话以及其他联系人的其中一个电话不得重复。二、当申请人确实无法提供本人的住宅电话时，可选择填写其直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话或申请人单位第二个电话。若填写直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话时必须在申请表该栏位旁注明电话归属人与本人的关系；若填写单位电话应注明为单位电话，该单位电话不得与职业资料栏位填写的单位电话重复。第三十条申请人的“其他联系人”不得为推广人员或进件人员。第三十一条申请人的账单地址信息（含住宅地址、单位地址和邮编）必须完整、详细、准确填写，以确保邮件准确寄达。第三十二条申请人所在的单位名称应填写全称（如中国邮政储蓄银行有限责任公司）。对于没有工作单位的中小商户，在单位名称栏位填写“商户”，单位地址栏位内应填写该商户的完整详细准确的经营地址。第三十三条申请人必须准确填写“职级”项目，如果是公务员，则选择“（副）厅/局级以上”、“（副）处级”、“（副）科级”、“科员”和“其他”中任一项，如选“其他”，还需手工填写职级；如果是企事业单位，则选择“企业负责人”、“中层管理人员”、“一般管理人员”和“一般人员”中任一项。第三十四条邮政系统员工在填写申请表“职位或职级”时，应根据申请人的行政职级选择“（副）厅/局级以上”、“（副）处级”、“（副）科级”、“科员”和“其他”任一项。已完成薪酬改革的机构，应在企事业单位职务职级各项中选择一项，同时必须再填写对应的职务级别（如1-18级）及职位名称。第三十五条邮政系统员工间，不得互相办理附属卡，即员工申请时附卡申请人不得为同事。第三十六条申请人在填写申请表时必须准确填写“用工性质”和“现单位工作年数”。一、用工性质：根据申请人与单位人事关系的分为“合同工”、“劳务工”。二、现单位工作年数：根据申请人在现单位工作的累计年限填写。第三十七条申请人（含主卡、附卡申请人）应在申请表签名栏内亲笔签名并注明日期，签名采用正体，应与身份证件上姓名保持一致。第三十八条推广人员、进件人员应如实填写“银行专用栏”各项信息。一、PC（专案码）根据申请人类型不同勾选不同选项，邮储银行员工进件勾选“银行”，邮政企业员工进件勾选“邮政”，非邮储和邮政的社会人员勾选第三项，且要手工填写活动代码。二、JGH（推广机构号）推广机构号为10位数字组合码，第1位标识信用卡推广渠道类型，后9位与推广机构原有的储蓄系统机构号一致。第1位推广渠道类型代码含义如下：“1”表示邮储银行各级管理机构及我行一类网点；“2”表示邮储银行管理的邮政网点，即我行二类网点；“3”表示邮政网点，即包括我行三类网点。三、QSDM（清算代码）推广机构所在地区的省（自治区、直辖市）清算号码，详见附件1。四、RYXM（推广人员姓名）推广人员姓名。五、TEL（推广人员电话）推广人员移动电话。六、RYBH（推广人员编号）填写推广人员身份证件号码的后6位。七、JJLY（进件来源）散客进件、邮政系统员工进件勾选“SK”，推荐申请进件勾选“TJ”，团办申请进件勾选“TQ”，邀请进件勾选“YQ”。（如沿用旧版申请表，邀请式进件须在此栏手工填写YQ。）八、SFYZ（身份验证方式）1.推广人员亲自核实原件与复印件的一致性，但没有拜访申请人的单位且没有拜访申请人的住宅则勾选“QW”；2.推广人员亲自核实原件与复印件的一致性，拜访了申请人的单位或住宅则勾选“QWQ”；3.推广人员亲自核实原件与复印件的一致性，拜访申请人的单位且拜访申请人的住宅则勾选“QQ”。九、进件人员签名/进件人员联系电话进件人员在回收申请表时，必须亲自填写本人姓名及联系电话。十、批注栏和批注人签名由推广人员填写，推广人员认为有必要时可以对申请人情况进行简要批注，主要包括：申请人单位在当地的资质情况，单位效益、性质和规模；申请人工作稳定性、资产和职务等情况，不得填写其他无关内容。十一、对分行预审件，分行应先加盖预审章（样式见附件10）并填写预审批注，加盖在申请人身份证复印件的右下角。十二、如银行专用栏填写错误需要修改，负责填写的相关人员应在涂改处签字或加盖名章确认。第二节社会散客申请证明资料第三十九条主卡申请人在提交申请表的同时，必须提交本人身份证明文件、工作证明文件。附卡申请必须提供附卡使用人的身份证明文件及主卡卡号。第四十条境内申请人依据其居民身份证签发机关与就业地是否属同一省级行政区划分为本地户口申请