中国邮政储蓄银行个人国际汇款管理办法

中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）2009年8月2目录第一章总则..............................................................................................................................3第二章基本规定......................................................................................................................3第三章基本业务....................................................................................................................13第一节发汇业务....................................................................................................................13第二节收汇业务....................................................................................................................14第四章特殊业务....................................................................................................................16第一节基本规定....................................................................................................................16第二节查询............................................................................................................................17第三节退汇............................................................................................................................19第四节改汇............................................................................................................................21第五节冻结............................................................................................................................22第六节扣划............................................................................................................................24第五章内部处理....................................................................................................................26第一节基本业务....................................................................................................................26第二节差错处理....................................................................................................................27第六章国际收支申报............................................................................................................30第七章数据统计及报送........................................................................................................33第八章档案管理....................................................................................................................33第九章附则............................................................................................................................353第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行国际汇款业务管理，促进国际汇款业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。第二条本办法适用于中国邮政储蓄银行总行、分行、支行和营业所（以下简称“各级机构”）国际汇款业务的经营管理。第三条我行国际汇款业务的服务对象是具有合法身份的境内个人和境外个人，客户汇款交易性质应符合国家外汇管理政策的规定。第二章基本规定第四条国际汇款业务是指我行通过外汇业务系统向客户提供的跨境资金结算服务。在境内发生的境内个人和境外个人外币账户间的资金划转按跨境汇款管理。第五条国际汇款业务按资金流向分为汇出汇款和汇入汇款。汇出汇款即发汇，是指我行受汇款人委托，向境外合作机构发出付款指令，委托其向收款人解付指定汇款的业务。汇入汇款即收汇，是指我行受境外合作机构委托，向境内收款人解付指定汇款的业务。第六条国际汇款业务按向客户提供服务的不同，可以分为基本业务、附加服务和特殊业务。4（一）基本业务包括：代理西联汇款（以下简称“西联汇款”）、银邮汇款和邮政汇款。（二）附加服务包括：电话通知、投单通知、按址投送和附言。（三）特殊业务包括：查询、退汇、改汇、冻结和扣划。第七条西联汇款是指我行代理西联公司办理的快速现金汇款业务。银邮汇款是指我行与境外银行合作办理的现金到账户、账户到账户的电子汇款业务，即银行电汇（TT汇款）。邮政汇款是指我行与境外邮政机构合作办理的现金到现金、账户到现金的电子汇款业务。第八条国际汇款业务准入实行授权管理。总行对一级分行经营国际汇款业务进行准入授权，一级分行对辖内分支行（含营业所，下同）经营国际汇款业务进行准入授权。第九条经营国际汇款业务的分支行，应具备下列条件：（一）取得总行或上级行授权；（二）具备完善的国际汇款业务管理制度，操作规程和会计核算制度；（三）具备完善的内部控制和风险管理制度，外汇业务稳健经营，无重大违法、违规问题；（四）配备满足业务需要的合格的管理人员和业务人员；（五）具备适合经营业务的场所、设备和支持系统；（六）监管机构规定的其他条件。5第十条开办或停办国际汇款业务，须报经上级行批准。一级分行应将辖内开办或停办国际汇款业务的机构信息报总行审批。第十一条国际汇款业务机构如发生机构更名、营业地址变更等情况，应在机构信息变更正式确认后的5个工作日内，由一级分行向总行进行变更报备。第十二条网点西联汇款业务的日收汇和日发汇金额均实行机构限额管理，超过网点日交易额度时不能办理业务。网点西联汇款机构收汇限额、发汇限额不能满足业务需要时，应由其所属一级分行向总行提出书面调整申请，经总行同意后，通知西联公司对其主机系统的机构限额管理参数进行调整。第十三条国际汇款网点分为全功能网点和人民币兑付网点。国际汇款全功能网点办理国际汇款业务的收汇和发汇，办理外币现钞收付；国际汇款人民币兑付网点仅能办理汇入国际汇款的人民币兑付,且相关业务应纳入国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）结售汇系统进行结汇额度审核。第十四条汇款限额管理客户汇款限额包括单笔最高限额和日累计最高限额。单笔超过最高限额的应分笔办理，但总计不能超过日累计最高限额。（一）日累计最高限额1．现金发汇、收汇的各类国际汇款，客户发汇和收汇的日累计最高限额均为等值10000美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。62．账户发汇、收汇的各类国际汇款，客户发汇的日累计最高限额为等值50000美元（含），收汇无日累计最高限额。发汇超出日累计最高限额时，境外个人和能够提供经常项目项下有交易额的真实性凭证的境内个人，不受日累计最高限额的限制。（二）单笔最高限额我行西联汇款发汇、收汇的单笔最高限额均为等值10000美元（含）；银邮汇款现金发汇的单笔最高限额为等值10000美元（含），账户发汇的单笔最高限额为等值50000美元（含），账户收汇无单笔最高限额；邮政汇款发汇、收汇的单笔最高限额按照双边业务协定办理。（三）售汇发汇、收汇结汇的单笔最高限额和日累计最高限额均为等值10000美元（含）。第十五条资费管理（一）国际汇款资费由汇款人支付。（二）银邮汇款和邮政汇款的资费由总行统一制定并颁布实施；西联汇款的资费由西联公司制定，我行执行西联公司的统一标准。（三）银邮汇款资费包括手续费、电讯费和钞买汇卖差价。邮政汇款资费包括手续费和钞买汇卖差价。手续费按汇款本金的一定比例，以交易日中间价折合人民币收取，并设置单笔最低、最高收费标准。钞买汇卖差价＝汇款本金×（现汇卖出价－现钞买入价）7/100，所用结售汇牌价以交易日我行外汇业务系统公布的价格为准。（四）银邮汇款和邮政汇款的资费均以人民币支付，西联汇款的资费以外币支付。支付方式可以是现金或账户扣收。（五）我行兑付汇款时不向客户扣收费用。除西联汇款外，我行汇出的银邮汇款和邮政汇款在境外兑付时，均可能存在兑付机构扣费的情况，扣费标准具有不确定性。第十六条我行只受理外币现钞货币单位的纸币，不受理辅币、铸币和残缺、污损的外币。当网点零钞不足时，等值100美元以下（含）的找零付款，可折算为人民币支付。第十七条反洗钱管理（一）客户凭本人有效身份证件在我行办理国际汇款的发汇、收汇业务。我行应在外汇业务系统中完整、准确地登记客户身份证件信息，并留存客户有效身份证件复印件。（二）收汇以及单笔金额等值1000美元以上（含）的现金发汇及售汇发汇业务，柜员必须通过人民银行核查公民身份信息系统，对境内个人居民身份证信息的真伪进行核验，并留存有效身份证件的复印件。（三）单笔或者当日累计交易等值1万美元以上（含）的现金汇款，以及每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上的汇款，我行应向中国反洗钱监测中心提交大额和可疑报告。（四）我行对被认定为涉嫌违法犯罪的个人和组织进行黑名8单登记和管理，并按要求向监管部门报送可疑交易报告。（五）分支行办理国际汇款业务时，若发现可疑交易，应及时向当地人民银行、上一级管理机构报告，提出维护反洗钱黑名单建议。（六）接收境外入账汇款时，有关反洗钱信息缺失不能完