农村信用社计算机案防培训科技讲座

1农村信用社计算机案防培训科技讲座一、信息科技发展情况一是全面建设了门柜业务网络系统俗话说，要想富先修路。计算机通信网络是信息化建设的基础，是农村信用社的信息高速公路。省联社成立后，省中心按照省联社党委提出的科技兴社战略，先后新建、改造市级通信网络中心13个、县级通信网络中心74个，高标准建设了省联社数据中心。建成了省、市、县、社四级联网的业务通信网络系统，网络覆盖了全省所有城市和90%以上的乡镇。在此基础上，开发建设了全省综合业务处理系统，联网营业网点达4000多个。同时，以省联社中心机房一点接入的方式，实现了与人民银行、银监局、全国农信银中心、中国银联以及电力、财政、医保等单位的联网。到目前为止，在线运行的业务系统达二十八个。1、核心业务系统核心业务系统是由省联社自主开发的我省农村信用社核心业务软件系统，2005年正式上线，2011年进行了新会计准则改造。该系统采用全省数据大集中模式，功能涵盖了存款、贷款、结算、内部核算管理等各种传统业务，集成了祝祥卡业务、大小额支付系统、财税库系统、农民工银行卡特色服务、农信银系统等多种新业务系统，分别与人民银行、银联公司、农信银资金清算中心联网运行。2、银行卡系统2银行卡系统是省中心按照银联技术标准2.0版进行设计，于2006年5月开发的业务子系统。系统实现了卡存取款、转账清费、手机支付、固网支付（支付易）、烟草代扣、境外消费、境外汇款、互联网消费、信用卡还款、跨行转帐支付等业务功能。2006年开通了农民工银行卡特色服务（简称柜面通），客户持他行银行卡可在全省农村信用社所有联网网点柜台取款。2009年开发了福祥卡短信服务平台，实现账户余额变动即时短信通知。2010年开发了贷记卡业务，2011年1月22日，福祥贷记卡在浏阳农商行成功首发。3、大小额支付系统大小额支付系统是与人民银行现代化支付系统连接的支付清算系统，2006年上线。大额实时支付业务用于快速汇款，汇款只需60秒钟即可到帐。小额批量支付系统共通了普通贷记、普通借记、定期借记、定期贷记和信息服务等五类基本业务，实行7X24小时不间断运行。2007年，依托小额支付系统，在全省开通了支票影像与支票圈存业务和全国跨行储蓄通存通兑业务。4、农信银业务系统农信银业务系统是与农信银资金清算中心（北京）联网运行的业务系统，实现了我省农村信用社与全国农村信用社的联网，2007年开通了农信银电子汇兑、银行汇票和个人帐户全国通存通兑业务。2010年又开通了工行直汇业务，即通过农信银电子汇兑向全国工行直接汇款。35、财税库系统（TIPS）财税库系统即国库信息处理系统，简称TIPS，是与人民银行、税务机关实时联网的税款自动扣缴系统。通过由纳税人与税务机关和信用社网点签署三方协议，系统可以进行单笔实时扣税和定时批量扣税。系统于2006年2月15日上线。二是开发建设了管理信息网络系统按照省联社“先业务后管理”的信息化建设思路，在全省综合业务系统建成后，省中心又建设了管理系统网络平台，管理网络与业务网络相互隔离，覆盖全省农村信用社。目前在管理网上主要运行信贷管理系统、征信系统、1104报表系统和数据查询系统等管理系统。1、信贷管理系统信贷管理系统于2008年底开发完成，2009年4月在新邵试点成功。至2009年8月底，完成了全省121家县级联社3427个机构网点信贷管理系统上线。该系统采用全省数据大集中模式，信贷业务全流程纳入信贷管理系统。系统主要功能模块有：客户信息管理（包括客户资料管理、客户信用评级、授信、年审、客户关联信息等）、信贷业务管理（包括贷前、贷中、贷后等管理）、风险资产管理（包括五级分类、不良资产管理、抵质押品管理等）、查询统计、报表管理等。2、企业和个人征信系统按照人行的统一部署，省中心于2007年完成了我省农村信4用社企业征信系统的开发。信贷系统上线后，2010年上半年，省中心又基于信贷管理系统开发了个人征信系统，并重新开发了企业征信系统。2010年5月份两个征信系统正式上线，与人民银行联网运行，通过网络向人行报送企业和个人信用信息。3、1104报表系统根据银监会和人民银行的监管与统计要求，省中心于2007年采取合作开发的模式完成了农村合作金融数据报表系统（“1104”）的开发，并已在全省上线运行。系统满足中国人民银行金融统计监测管理信息系统、银监全“1104工程”非现场监管信息系统和省联社数据报表报送要求。4、数据查询管理系统数据查询管理系统是省联社专门针对基层联社对综合业务系统数据信息的查询和统计需求，于2009年自主开发的。该系统利用灾备系统资源，每日给各市州下发交易明细和报表等有关数据，各办事处、县级联社业务管理部门可以通过系统前台客户端进行数据查询和统计分析，本地科技人民也可以进行二次开发，以满足各地不同的个性代管理需求。5、是反洗钱、反假币与公民身份核查系统反洗钱系统是省联社根据人民银行反洗钱要求，于2006年开发的反洗钱监测分析系统。该系统通过分析综合业务系统交易数据，自动提取大额交易数据，将全省大额交易数据自动及时报送到中国反洗钱监测分析中心。公民身份信息核查系统是为全面5落实个人存款账户实名制，省联社根据人民银行要求，于2007年开发上线，对开户、挂失、提前支取等交易强制进行身份信息核查。反假币系统也是与人民银行联网运行的信息系统，但与综合业务系统相互独立，于2010年上线，用于营业机构将收缴假币的统计信息通过网络直接报送人民银行。三是逐步开发了各种特色新业务系统1、新农保业务系统新农保业务系统是省联社于2009年开发的新农村社会养老保险代理业务处理系统。该系统与省劳动与社会保障厅社保中心联网运行，代理全省新型农村社会保险费的缴纳和发放业务。2010年与省社保厅联名发行了新农保联名卡，首张联名卡于10月在长沙县联社成功发行。2、银（信）保通系统“银（信）保通”系统是由省联社在现行中间业务平台上和综合业务系统网络内自主开发的代理保险公司业务处理系统，目前已与中国人寿保险湖南公司、生命人寿保险湖南分公司、平安财产保险湖南公司等十多家保险公司实现网络联接、信息共享，客户在农信社机构柜台办理保险业务即可实时出单。3、非税收入业务系统非税收入业务系统是省联社根据财政厅非税部门的要求，基于综合业务系统网络平台开发建设的代理业务系统。该系统与财政部门联网运行，为各级机关代收行政事业性收费、罚没收入和6其他政府非税收入。4、地市特色业务目前各地市开通的特色业务有：益阳代收电费业务、娄底代收水费业务、岳阳代收农村医保业务、张家界烟草收购支付和农电收费业务等。四是开发建设了业务监督预警系统业务监督预警系统是为加强综合业务监督管理而于2008年开发的业务风险实时监督预警系统，于2008年10月开始在益阳赫山区联社试点运行，2009年底在全省推广，实行市州（或县市）分别建立预警中心。该系统对预警信息进行分级管理，共分为红色预警、橙色预警、黄色预警、一般预警和一般监控五级，对贷款操作、现金管理、账务处理、凭证管理、柜员管理等各项业务进行实时监督和预警。五是开发了办公自动化系统办公自动化系统于2008年开发，2009年上半年在省联社机关投入试运行，2010年在常德市农村信用社试点应用。该系统实现了收文管理、发文管理、办公管理、档案管理等功能，建立了内部电子邮件系统和公文流转系统，实现了公文传输电子化。加快了公文流转速度。六是建设了同城数据灾备系统2007年在全国农信系统率先建立了同城数据灾备中心，实现了全省农村信用社业务数据的实时备份，保证了业务数据的安全7性和完整性，系统恢复时间控制在2小时以内，为灾难事件后全省农村信用社业务的快速恢复提供了有力的保障。一、信息化建设面临的压力很大一是业务创新需求方面的压力。银行业竞争越来越激烈，满后就要挨打，落后就会被甩，被远远地甩到尾巴后面去。而我们和国有大行、股份制银行以及发达地区的兄弟省份农村信用社相比，在业务产品和经营管理方面确实还有较大的差距。这是一个不争的事实。这也是一场没有硝烟的战争。在这场战争中，在座的各位始终战斗在第一线的前沿阵地，可能比我们看得更清楚。也正因为大家都清楚地看到了这一点，所以各行各社都大力开展业务创新和管理创新，纷纷提出了各种各样的新业务需求。今年年初计划年内将有17个信息化建设项目需要建设，其中包括新会计准则改造、财务管理系统、二代支付系统、电子银行、自助终端等大型开发项目，加上信贷系统二期项目、银联境外汇款、农信银二代支付等计划外项目，预计今年开发任务达近30项。二是系统安全方面的压力。在全省联网以前，某个联社或某个信用社的计算机系统出现问题，受影响的仅仅局限于本县或本社范围。门柜业务和信贷业务全省数据大集中以后，门柜业务和信贷业务的开展全部高度依赖于省联社网络中心，只要省中心一有问题，受影响的就是全省的业务运行，责任重大。所以，张理事长的态度非常明确，确保信息系统安全运行是技术保障部门第一位的工作。省中心的压力非常之大。举一个例子，大家可能不8太理解，我有必要在这里说明一下。自从信代管理系统上线后，基层要求修改数据的情况越来越多，可能有的联社认为省中心的响应不够及时。但是我要和大家说，修改数据不是我们想象的那么简单。我们每修改一个数据，并不能仅仅简单地修改某一个地方，而是要全面考虑数据的相关性。综合业务系统和信贷系统都是非常庞大的系统，内部数据关系非常复杂，分户帐、代款登记溥、表内表外欠息登记簿、总帐、明细帐都必须衔接起来，而且综合业务系统和信贷系统是联网联动的，综合业务系统中的相关数据也必须与信贷系统相一致。因此数据修改起来非常复杂。为了控制风险，数据修改省中心都只有在晚上中心批处理完成以后才能进行，这是时候一般都是凌晨2-3点钟了，而且必须双人操作。为了避免频繁进入数据库修改数据，省中心规定每个月安排三次集中修改数据，省中心规定每个月安排三次集中修改数据，分别是11、18和25号晚上。这样一来，对于有些数据修改数据，就可能没有那么及时，恳请大家矛以理解和支持。因为系统安全运行是省中心首要的目标。没有安全运行，发展就是一句空话。所以这也给省中心提出了更高的要求。为了保障系统安全、持续、稳定运行，目前省中心正在北京建设导地应用级灾备系统，今年年底前就可以上线投入运行。系统投产后，省中心的灾难风险应对能力将会有一个质的提升。即使现在的生产中心遭遇重大火灾、地震等破坏性灾难，位于北京的应用灾备系统也能很快接管业务系统，保证全省农村信用社业务的连续正常运行。9三是人力资源方面的压力。目前，省联社网络中心共28人。据我们了解，其他省级联社（农商行）科技部门人员配置情况，江苏155人，安徽100人以上，上海200多人，连西部省份云南都有80多人，与其他省联社相比我省人员明显偏少，与省内同行相比，长沙银行只有100多个网点，仅开发人员就有21人，总人数90多人。而我们近年来业务发展迅猛，在2006年的时候，我省各类业务系统数量只有7个，目前已增加到28个，待开发的系统近30个，每个人都要承但几个项目的开发和维护。我们网络中心的科技人员都是经常加班加点，通宵达旦是家常便饭，就连我们省联社的陈主任也经常和我们一起鏖战通宵。特别是运行人员成年累月一年365天每天晚上通宵值班，没有周末，没有节假日，因为人手不够，连公休假都没办法休，开发与运维人力资源压力很大。由于要面临这种种压力和困难，有时，省中心对基层的一些信息化需求难以及时研究开发，项目启动后也还需要一个开发测试的过程，在时间上难以满足基层要求，有时，业务部门对各地提出的业务需求的差异性难以兼顾，省中心根据业务部门提供的需求进行开发的系统可能难以上每一个行社都满意，所有这些都要请在座的各位多多理解和支持，同时省中心也将竭尽全力，努力做好我们的技术支持保障工作。我之所以在这里花较多的时间讲这些与今天案防主题看似不太相关的内容。是因为这些内容其实与计算机案防工作密切联系在一起。我们只有对我省农村信用10社信息系统的架构和相关的内容作一个深入的了解，才能准确地找准它们的风险点，突出计算机案防的重点，有针对性地防范计算机案件。