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目录一、法规共鸣二、条款解读三、示例四、承保及理赔实务涉及法律法规《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国道路交通安全法》《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》《机动车交通事故责任强制保险条例》《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》《保险法》有关知识修订沿革《保险法》是1995年公布实施的，2002年为履行加入世贸组织承诺曾作过部分修改。最近一次修订根据主席令（第十一号）于2009年2月28日通过，修订后的保险法将于2009年10月1日实施。2009年《保险法》涉及很多重要修改，进一步加大了被保险人的保护力度，规范了保险公司的经营管理行为。解读新《保险法》的改动•对应实务调整：•收到被保险人或者受益人赔偿或者给付保险金的请求•以被保险人提交索赔申请书时间为准•保险人收到被保险人或者受益人赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，除合同另有约定外，应当在30日内作出核定。（第23条）解读新《保险法》的改动•对30日内作出核定的理解：•（1）“核定”-----核赔完毕•即保险人自收到被保险人的赔偿给付保险金请或求后，30日内应核赔完毕。合同另有约定除外。•（2）实践中如何来把握整体的理赔时限•目前在实务中---赔案缮制环节要求：由赔案缮制人员(理算人员)负责对案件整体处理时间的监督与把控，发现案件处理时间超过系统的规定时限，应及时提醒当前环节处理人员。•解读新《保险法》的改动新《保险法》第24条规定：对不属于保险责任的，保险人应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书并说明理由对应实务调整拒赔情形包括:（1）报案后,经现场查勘核实，认定不属于保险责任、不予立案，并且在系统中还要做报案注销（2）立案后,通过核损、核赔等环节，核定不属于保险责任的，正式拒赔交通事故侵权与保险根据《道交法》第76条的规定，发生道路交通事故侵权，第一责任主体就是提供机动车第三者责任强制保险的保险公司。除非有证据证明交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，否则保险公司就应当在承保范围内承担保险责任。发生道路交通事故后，除了交通事故的当事人之外，保险公司是与道路交通事故关系最直接的民事主体。典型交通事故典型交通事故典型交通事故典型交通事故典型交通事故目录一、法规共鸣二、条款解读三、示例四、承保及理赔实务概述交强险条款的保险责任与除外责任商业车险条款的保险责任与除外责任条款知识部分要点一、交强险保险责任保险责任：使用被保险车辆致使受害人遭受人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任。赔偿限额：1.死亡伤残赔偿限额为110000元；2.医疗费用赔偿限额为10000元；3.财产损失赔偿限额为2000元；4.被保险人无责时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元，无责任医疗费用赔偿限额为1000元，无责任财产损失赔偿限额为100元。除外责任因受害人故意造成的交通事故的损失被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用二、商业险条款体系主要区别项目A款（我公司）B款（平安）C款（太平洋）保险责任•非营业：有火灾、爆炸、自燃•营业：无火灾、爆炸、自燃•家庭自用：有火灾、爆炸、无自燃有火灾、爆炸，无自燃•非营业：有火灾、爆炸、自燃•营业：有火灾、爆炸，无自燃无无受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击无无台风、雪灾、冰凌、沙尘暴责任免除1.倒车镜、车灯单独损坏2.符合国家关于机动车强制报废的规定1.保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控启动2.停驶、展览期间3.同时更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有关规定进行变更登记并向保险人办理批改手续产品介绍——机动车辆损失保险（商业主险）保险责任：对于被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险公司负责赔偿。（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸、自燃；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风；（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）特别注意：家庭自用车、非营业用车和营业用车之间的区别产品介绍——机动车第三者责任保险（商业主险）保险责任：合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿5万10万15万20万30万50万\\保险责任：整车被盗或被抢，县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；在被盗抢中或者被盗抢后，受到损坏或者车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。产品介绍——机动车盗抢保险（商业主险）保险责任：被保险人或允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡。产品介绍——机动车车上人员责任保险（商业主险）产品介绍——玻璃单独破碎险（商业附加险）保险责任被保险机动车挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。产品介绍——自燃损失险（商业附加险）保险责任因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失以及发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用注意：家庭用车和非营业及营业用车的适用范围不计免赔率特约（商业附加险）经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。适用险种:机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险、机动车盗抢险目录一、法规共鸣二、条款解读三、示例四、承保及理赔实务1.示例1.示例1.示例1.示例1.示例1.示例1.示例1.示例1.示例1.示例1.示例1.示例目录一、法规共鸣二、条款解读三、示例四、承保及理赔实务承保实务——资料(家庭用车）1、行驶证2、身份证xxx**********xxx***************************承保实务——资料（单位用车）1、行驶证2、组织机构代码证******************-**********\\理赔实务——理赔流程客户报案95519专线实施查勘立案定损核价收集、审核索赔单证无保险责任通知客户理算核赔财务支付赔款结案归档4008695519理赔实务——报案内容1.被保险人名称、保单号2.出险时间、地点、原因、车牌号码、厂牌车型3.人员伤亡情况、伤者姓名、抢救情况、事故损失及施救情况、车辆停放地点人4.驾驶员、报案人姓名、联系电话理赔所需提供材料----一单方事故•1、车主身份证正反复印件•2、车主行驶证复印件•3、车主驾驶证复印件•4、车主银行账号•5、车辆修理发票•6、超过5000的车损需要修理厂的修理清单，并报交警部门出具相关证明理赔所需提供材料----二双方事故•1、所有单方所需材料都要•2、需报交警部门双方需提供：•驾驶证•行驶证•交强险保单复印件•车辆修理发票•交警大队的事故认定书理赔所需提供材料----三有人伤的•以上都需要并提供•人伤的身份证、病历、医院发票、诊断证明、出院记录、用药清单、有误工的提供单位误工证明、前3个月的收入证明、如超出个人所得税（3500）需提供个人完税证明、物损的需提供无损材料及购买发票理赔实务——理赔资料理赔资料单方事故双方简单事故（无人伤）简单人伤获取渠道索赔申请、估价单查勘时提供行驶证、驾驶证、身份证被保险人修理发票修理厂银行账号被保险人赔款收据查勘时提供责任认定书、调解书交警部门伤者身份证、就医资料伤者治疗医院已赔偿凭证获赔偿方误工等补助费用资料获赔偿方注意：双方无人伤简单事故处理时，如对方无责，还需提供无责方交强险保单复印件5.1理赔须知告知被保险人出险时报案电话95519或40086-95519在查勘员或交警到之前不得离开现场总结车险----展业空间大----客户认同感强----出险概率高做车险----提升活动量----积累准客户----促进寿险业务发展顶级集团一流财险