关于印发黑龙江省农村合作金融机构利农商城业务管理办法(试行)等文件的通知

-1-一般黑农信联发〔2015〕49号关于印发黑龙江省农村合作金融机构利农商城业务管理办法（试行）等文件的通知各级联社（办事处、农商银行）：现将《黑龙江省农村合作金融机构利农商城业务管理办法（试行）》和《黑龙江省农村合作金融机构利农商城运营中心系统业务操作规程（试行）》印发给你们，请认真贯彻执行，在实际工作中遇到问题，请及时联系省联社电子银行部。附件：1.黑龙江省农村合作金融机构利农商城业务管理办法（试行）2.黑龙江省农村合作金融机构利农商城运营中心系-2-统业务操作规程（试行）2015年11月4日内部发送：省联社领导班子各成员；机关各部室联系人：魏磊联系电话：[phone]黑龙江省农村信用社联合社2015年11月4日-3-附件1黑龙江省农村合作金融机构利农商城业务管理办法（试行）第一章总则第一条为满足客户需求，探索和开发网上代理业务的新途径，规范和加强利农商城业务管理，确保业务健康发展，制定本规定。第二条利农商城业务是指黑龙江省农村合作金融机构（以下简称“农合机构”）为买方（企业或个人）和卖方（企业）通过农信银中心利农商城平台所进行的商品或服务的交易，提供在线资金结算服务的业务。其中买方是指在利农商城平台中注册成为会员，且持有利农商城支持的个人或企业结算账户的个人或企业客户。卖方是指利农商城为买方提供商品或服务的企业，也称利农商城商户（简称“商户”）。卖方需要在农村合作金融机构辖属营业机构开立结算账户。第三条利农商城业务的买方必须先在利农商城注册成为会员，买方申请注册利农商城会员时须阅读并确认《黑龙江省农村合作金融机构利农商城会员协议》（附件1）。第四条利农商城业务采用手机动态验证码的方式对客户的身份进行认证。-4-第五条职责分工。黑龙江省农村信用社联合社（以下简称省联社）负责制定全省农村合作金融机构业务规划、管理制度、营销策略及营销组织;县级农合机构（以下简称县级机构）负责商品展示种类设置、商户审批、商品发布审批、商城运行监控、商户售后服务日常检查；负责组织发展辖内商户，商户注册信息的录入、维护等工作；商户开户网点负责受理商户的结算账户开立、商户注册申请、审核资料、签约、打印凭证等工作。第六条利农商城业务实行有偿服务，各级农合机构不收取商户在利农商城所展示的商品或服务的展示费。商户通过商城进行的在线资金结算将按一定标准向农合机构下属营业机构支付结算费用。利农商城推广期支付结算费用将采用“前期收取，按季返还”的方式进行优惠。推广期至二零一八年十二月三十一日二十四时止。第七条利农商城中的商品或服务由商户提供，农合机构的各营业机构不介入商户与买方之间因商品或服务引起的纠纷。第二章利农商城业务人员管理第八条利农商城业务人员分类利农商城业务人员，是指利农商城系统中的业务人员。商城业务人员按照岗位分为：系统管理员、业务主管、操作员、复核员。业务主管、操作员、复核员不得相互兼任。第九条利农商城柜员职责及设置要求（一）系统管理员-5-系统管理员由各级农合机构指定专人担任，负责维护系统参数，签发、变更、注销业务主管和操作员、复核员等工作。（二）业务主管、操作员、复核员操作员负责商户信息注册录入、信息变更、注销等业务，商品发布审核及订单信息查询等；负责交易日志、报表查询和打印等。复核员负责商户信息注册录入、信息变更、注销等业务的复核操作。业务主管负责对操作员办理的非查询类操作进行审核，同时还应对商城的日常运行进行监控、对商户售后服务进行日常检查；操作员和复核员由辖内机构网点业务人员担任，业务主管由县级机构电子银行部相关负责人担任。系统管理员由省联社电子银行部工作人员担任。第十条利农商城业务人员的签发（一）业务人员应按照规定要求，填写相应的利农商城运营中心系统账户注册（注销）申请表，申请办理利农商城运营中心系统账户的申请和签发手续；（二）县级机构对填写的申请表进行审查，确认无误后，在2个工作日内完成账户注册手续。申请表应专夹妥善保管。第十一条利农商城业务人员的变更和注销（一）利农商城业务人员变更包括冻结、解冻、密码重置、-6-信息修改、注销等；（二）冻结、解冻、柜员密码重置、信息修改、注销，应由业务人员填写相应的注册（变更、注销）申请表，向县级机构提出变更申请，县级机构电子银行业务管理部门办理相应变更手续；（三）各级业务人员涉及工作调动时，应由调出部门提出对该业务人员的注销申请。第三章商户的注册、变更、注销第十二条申请注册商户的客户必须符合以下条件：（一）在当地工商行政管理部门注册登记、具有法人资格的企业，或者国家机关、事业单位；（二）在农合机构下属营业机构开立人民币结算账户；（三）经营行为符合国家的相关法规且信誉良好；（四）各级农合机构规定的其他条件。第十三条申请注册商户的客户应向开户网点提交以下资料：（一）《黑龙江省农村合作金融机构利农商城商户注册申请表》（附件2）；（二）营业执照副本及复印件；（三）申请商户的法定代表人（或负责人）和授权经办人的身份证件及其复印件。如经办人员非法定代表人或单位负责人，还应出具该企业的委托授权书。-7-第十四条开户网点应按以下标准审核：（一）申请材料齐全，申请表内容完整、有效，银行预留印鉴核对无误。申请商户性质为企业的，还须审核其营业执照有效且为本地商户。（二）营业执照等证明材料上的商户名称与申请商户名称一致，经营的商品或服务符合相关证明材料规定的范围。（三）单位法定代表人或负责人、授权经办人的身份证件经联网核查公民身份信息系统确认真实、有效.联网核查数据打印随申请资质一并留存。（四）符合上述规定的特约商户所应具备的其他条件。第十五条开户网点审核无误后，应填写《黑龙江省农村合作金融机构利农商城商户开通（关闭）申请表》（附件3），随上述资料逐级交由县级机构审批。县级机构应按照审慎性原则，对提出申请的商户进行审查，审批同意后，通知开户网点与商户签订《黑龙江省农村合作金融机构利农商城业务合作协议》（附件4），协议需进行登记管理。审批未通过的，相关材料由开户网点退还客户。县级机构应要求商户在开户网点开立保证金账户并留存一定金额的保证金。第十六条商户注册（一）县级机构审核通过的申请材料，由操作员办理商户的注册录入手续。复核员进行复核。-8-（二）县级机构业务主管对商户注册信息进行终审。第十七条商户信息变更商户的变更事项包括商户注册基本信息变更、商户冻结、解冻、商户用户变更等。客户申请变更，应向开户网点提交《黑龙江省农村合作金融机构利农商城商户变更（注销）事项申请表》（附件5）及相应附表。商户用户变更等变更事项由开户网点办理相应变更手续；涉及注册基本信息变更、商户冻结、解冻的还应送交联社办理相应手续。客户注销，应向开户网点提交《黑龙江省农村合作金融机构利农商城商户变更（注销）事项申请表》，开户营业机构审核无误后送县级机构办理相应注销手续，并填写《黑龙江农合机构利农商城商户开通（关闭）申请表》，逐级报送县级机构。第四章商品管理第十八条商品管理包括商户商品展示信息的发布审核、商户风险的监测等内容。第十九条各级农合机构应按如下标准审核商户需要发布的商品信息：（一）商品或服务信息须符合我国相关的法律法规规定。（二）商品及或服务信息与商户经营范围相匹配。（三）商品或服务信息与本行商品种类设置相匹配。（四）产品名称、介绍、图片等内容完整一致。-9-第二十条因电子银行系统版本升级需暂停利农商城服务，或者农合机构对在线支付交易限额进行调整时，农合机构应提前下发通知，由开户网点负责通知辖内商户。若升级的版本还须商户对其相关系统进行调整、测试，应至少提前15天通知商户。第二十一条农合机构应对商户的信誉情况和经营情况进行监督。发现商户信誉状况恶化、经营状况恶化、资金异常变化或存在违反协议等行为的，应及时采取以下措施，防范因其出现经营风险或道德风险等问题造成农合机构和客户损失：（一）确认商户存在不诚实经营、诈骗客户资金等情况的，要立即将该商户账户冻结并要求其予以纠正，超过一个月仍未纠正的，应终止合作关系。（二）从事淫秽色情、赌博或其他非法活动应立即终止合作关系。第二十二条农合机构要对商品或服务信息进行不定期抽查，发现有涉及淫秽色情、赌博或其他违法活动内容的，应立即通知农合机构与商户终止合作关系。第二十三条农合机构在协议到期后应按商户注册时的审核标准审核其资质，并考察商户的交易记录和发展前景，仍继续合作的应及时办理续约手续。第二十四条具备以下条件之一的，联社可解除与商户的合作关系：（一）在合作协议有效期内，商户因法定原因提出终止合作-10-关系。（二）在合作协议有效期内，双方协商一致终止合作关系。（三）合作协议到期双方决定不再续约。（四）农合机构抽查发现商户违反协议约定需要终止合作关系。（五）因商户的原因连续半年以上无法收取交易手续费。第二十五条农合机构主动解除合作关系以及双方不再续约的，应由开户网点填写《黑龙江省农村合作金融机构利农商城商户变更（注销）事项申请表》，注明注销原因，参照商户注销有关规定及时办理注销手续。第二十六条商户注销后，商户保证金可由商户提出提取申请，开户网点需确认商户已无未处理订单、无拖欠农合机构手续费等情况，确认无误后方可为其办理提取手续。第五章业务指令处理第二十七条利农商城业务指令采用联机处理模式。按照交易发起方分为支付指令、退款指令、提现指令。支付指令是由买方发起的电子付款指令；退款指令、提现指令是由卖方发起的电子付款指令。第二十八条凭证打印（一）支付指令、退款指令的记账处理和凭证打印要求按照农合机构电子付款指令联机指令的处理规定执行。（二）支付指令的付款账户采用逐笔记账方式，个人客户提-11-交的支付指令开户网点不提供回单；收款账户采用逐笔记账方式，记账凭证和明细清单由收款账户的开户网点在次一工作日打印。开户网点在打印的记账凭证和明细清单上加盖柜员印章及“营业机构业务专用章”后交给客户。（三）退款指令、提现指令的收款账户采用逐笔记账方式，对个人客户开户网点不提供回单；付款、账户采用逐笔的记账方式，记账凭证和明细清单由付款账户的开户网点在次一工作日打印。开户网点在打印的记账凭证和明细清单上加盖柜员印章及“网点业务专用章”后交给客户。第六章附则第二十九条本办法自印发之日起施行。附件:1-1.利农商城会员协议1-2.利农商城商户注册申请表1-3.利农商城商户开通(关闭)申请表1-4.利农商城业务合作协议1-5.利农商城商户变更（注销）事项申请表-12-附件1-1黑龙江省农村合作金融机构利农商城会员协议第一条黑龙江省农村合作金融机构利农商城会员（以下简称“会员”），是指在黑龙江省农村合作金融机构利农商城中注册，可以享受黑龙江省农村合作金融机构提供的利农商城服务的客户。第二条会员权利义务（一）会员同意遵守《互联网电子公告服务管理规定》、《互联网信息服务管理办法》等有关计算机及互联网规定的法律和法规。在黑龙江省农村合作金融机构利农商城合理地认为会员的行为可能违反上述法律、法规的情况下，黑龙江省农村合作金融机构商城有权不事先通知而终止向该用户提供服务。（二）个人客户注册会员时须提供完整、真实、准确的个人资料，资料如有变更，应及时更新。企业客户注册会员时应提供完整、真实、准确的企业资料，包括账号、户名、开户网点等。（三）用户名、密码和安全会员注册时所提供的资料应真实、准确并自行设定用户名和密码。会员须妥善保管用户名和密码，并对利用该用户名和密码所进行的一切活动负全部责任。-13-会员用户名应避免与网上银行用户名一致；密码应避免与网上银行登录密码、交易密码一致。（四）会员不得对黑龙江省农村合作金融机构利农商城服务进行复制、出售或用作其他用途。（五）会员使用黑龙江省农村合作金融机构商城服务时，禁止从事以下行为，黑龙江省农村合作金融机构商城的系统记录可作为用户实施该行为的证据：1.上载、张贴、发送电子邮件或以其他方式传送含有反对宪法所确定的基本原则、危害国家安全、泄露国家秘密、颠覆国家政权、破坏国家统一、损害国家荣誉和利益的、煽动民族仇恨、民族歧视、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、宣扬邪教和封建迷信、散布谣言