国内信用证业务系统可行性研究报告

国内信用证业务系统可行性研究报告中国建设银行结算部2002年3月25日目录第一章引言.................................................................................................4§1.1编写目的.............................................................................................................4§1.2项目背景和目标.................................................................................................4§1.2.1项目名称及参与单位...............................................................................4§1.2.2项目目标...................................................................................................5§1.2.3项目背景...................................................................................................5§1.3术语解释.............................................................................................................6§1.4条件约束.............................................................................................................7§1.4.1项目实施具备的条件...............................................................................7§1.4.2项目实施的约束.......................................................................................9§1.5参考资料.............................................................................................................9第二章系统需求及现状.............................................................................10§2.1系统需求概述...................................................................................................10§2.2对现有系统的分析...........................................................................................13第三章技术方案.........................................................................................14§3.1对建议方案的描述...........................................................................................14§3.1.1系统设计原则.........................................................................................14§3.1.2系统网络结构.........................................................................................15§3.1.3系统软件结构与功能.............................................................................16§3.1.4系统接口设计.........................................................................................18§3.1.5系统通讯方式.........................................................................................19§3.2和现有系统的比较...........................................................................................19§3.3和相关系统的关系...........................................................................................19§3.4采用建议系统可能带来的影响.......................................................................20§3.5实施风险...........................................................................................................20第四章技术可行性评价.............................................................................21第五章投资与效益分析.............................................................................22§5.1项目投资情况...................................................................................................22§5.2。项目效益分析................................................................................................23§5.3项目收益投资比...............................................................................................25§5.4项目投资回收周期...........................................................................................26第六章社会因素方面的可行性.................................................................26第七章可选技术方案.................................................................................26第八章结论.................................................................................29第一章引言§1.1编写目的本报告为国内信用证业务系统开发的可行性研究报告。本报告对国内信用证业务系统需求和系统实现技术、处理流程等方面的可行性进行了分析论证，对系统的基本情况、开发的目标、总体要求、及我行现有系统的关系做了一般性说明，并从项目技术方案、经济效益、社会效益、项目管理与风险等方面力求准确、清晰、完整地评估用户的需求，从而为项目决策提供科学依据。本报告在调研和论证所选定开发方案的可行性同时，使任务提出者与开发者双方对项目的需求有一个共同的理解，并使之作为整个开发工作的前提和基础，供系统分析、概要设计、详细设计等阶段参考。本系统可行性研究报告读者对象为软件开发项目管理者、决策者及相关业务部门的人员。§1.2项目背景和目标§1.2.1项目名称及参与单位项目名称：中国建设银行国内信用证业务系统委托单位：中国建设银行总行牵头部门：中国建设银行总行结算部开发单位：中国建设银行总行信息技术部、北京建银电脑公司使用单位：各级分支机构会计结算部门、业务运行中心、营业柜台。§1.2.2项目目标充分利用我行现有系统资源，依托各分行“城市综合网”，并以“资金清算系统”为信息传递渠道，在全行范围内实现信用证信息的安全、准确、快捷运转。达到促进我行结算业务发展，增加我行支付结算中间业务收入的目的。具体目标如下：1．促进我行人民币结算业务的发展，为我行拓展新的市场领域提供新的支付结算产品。2．“国内信用证业务系统”依托各分行“城市综合网”，并以“资金清算系统”为信息传递渠道，实现接收和发送信用证信息，又可与“城市综合网”直联，以实现信用证开证、信用证修改、查询查复（存疑、催收）、到期付款确认书、不符点通知书、注销通知书和同意注销核实书等信息的录入和自动发送、接收与打印功能。3．系统业务功能完备、界面友好。4．系统安全性能良好，能够有效防范资金风险，实现信用证信息的安全、准确、快捷传递。§1.2.3项目背景随着市场经济飞速发展和我国正式加入WTO，企业对银行支付结算服务的要求也越来越高，传统“三票一卡”的人民币支付结算方式已经难以满足当前国内贸易与国际贸易日趋一体化的发展要求。特别是沿海经济发达地区对外经济往来比较频繁的一些大中型企业，纷纷提出，在国内商品贸易中使用人民币信用证结算方式的要求。他们希望通过在银行办理支付结算的过程中，不仅能够为其提供融资的渠道，而且希望能够借助银行信用控制其在商品交易活动中收货不付款和收款不发货的风险。为满足这一结算需求，1997年中国人民银行出台了《国内信用证结算办法》，积极推动各家商业银行开办国内信用证业务。当前，中国银行、浦东发展银行等同业已纷纷推出了国内信用证业务，并取得了较好的社会效益。为了完善我行的人民币支付结算功能，进一步拓展中间业务市场，增强建设银行整体竞争能力，根据行领导的指示和结算部的工作计划安排，总行结算部在认真调查研究和广泛征集各方面意见的基础上，拟于今年下半年将国内信用证业务推向市场，计划首先在上海、广东、浙江、江苏、深圳、福建等部分沿海经济发达地区的分行进行国内信用证业务的试点。为此，总行从2001年下半年开始，根据人民银行《国内信用证结算办法》的规定，制定了《中国建设银行国内信用证业务管理办法》。由于国内信用证是一个新的结算产品，为防范风险，提高信用证信息的传递效率，《中国建设银行国内信用证业务管理办法》规定我行国内信用证业务须采用电开的方式。在与科技部门共同反复研究后，我们认为，“电开”信用证，必须重新开发一套“国内信用证业务系统”。§