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惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作第八章金融法律制度学习要点:1、金融法的概念和我国的金融体系。2、中央银行和商业银行法律制度。3、票据法概述、票据行为的种类、票据权利的行使与保全、票据的丧失与补救和违反票据法的法律责任。4.证券法的概念、证券监督制度，证券交易的有关规定。5.外汇与外汇管理的概念、个人外汇管理的要求和违反外汇管理法的法律责任。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作1.金融的概念即指货币资金的融通，包括货币的发行与回笼、存款的吸收和提取、贷款的发放和收回、国外外汇兑往来、有价证券的发行与交易、票据贴现、银行同业拆借、融资租赁、外债管理等活动。2.金融法的概念金融法是调整金融关系的法律规范的总称。8．1金融法概述8．1．1金融与金融法的概念惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8．1．2我国的金融体系1．中国人民银行2．政策性银行3．商业性银行4.非银行金融机构惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8．2银行法律制度银行法是调整以银行为中心的金融关系的法律规范的总称。它是金融法的核心，是调整金融活动的基本规范。8．2．1中国银行法律惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作1．中央银行法律制度中央银行法是调整中央银行因制定和实施货币政策、行使对金融业的监督管理职能而产生的银行管理关系的法律规范的总称。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作2．中国人民银行的法律地位与职责《人民银行法》规定：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。”中国人民银行的职责是中央银行的三大职能，即发行的银行、政府的银行、银行的银行在法律上的具体体现。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作3．中国人民银行的组织机构（1）行长（2）货币政策委员会（3）中国人民银行的分支机构惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作4．中国人民银行的货币政策货币政策是国家为实现物定的宏观经济目标采取的控制和调节货币供应量的方针政策的总和。中国人民银行货币政策的目标是：稳定币值、充分就业、促进经济增长、平衡国际收支。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作5．人民币人民币是我国的法定货币。人民币由中国人民银行统一印制、发行。6.金融监督管理惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作7．法律责任（1）违反人民币管理的法律责任（2）违反金融监管规定的法律责任（3）有关人员的法律责任惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8．2．2商业银行法律制度商业银行法是关于商业银行的性质、地位、组织机构、权利义务和经营行为的法律规范的总称。商业银行有三个明显的法律特征：（1）资金来源是吸收各种存款（2）业务范围十分广泛（3）主要经营以营利为目的的商业性质货币信用业务惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作1.商业银行的概念及其业务范围。依照《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期货款；输国内外结算；输票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供保险箱服务等。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作2.商业银行的设立（1）商业银行的设立条件1)符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。2)符合《商业银行法》规定的注册酱最低限额惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作3)有具务任职专业知识和业务工作经验且为法律允许的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员。4)有健全的组织机构管理制度。5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作(2)商业银行的设立程序设立商业银行的程序为：提出申请——填写正式申请表——领取《金融机构法人许可证》——办理工商登记——公告等阶段。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作3.商业银行的变更、接管和终止（1）商业银行的变更（2）商业银行的接管（3）商业银行的终止惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作4.法律责任（1）商业银行损害存款人和其他客户利益的法律责任（2）商业银行非法从事金融业务、违规操作业务、违反金融监管的法律责任（3）银行工作人员的法律责任惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作1．票据的概念票据是出标人依法签发的，由自己和委托他人于到期日或见标是无条件支付一定金额给收款人或持标人的有价证券。广义的票据是指商事活动中的一切书面凭证，如发票、提单、支票等。这里所讲的票据是狭义上的票据，也就是票据法上的票据。8.3票据法律制度8.3.1票据法概念惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作2.票据的法律特征①票据是设权证券。②票据是要式证券。③票据是文义证券。④票据是无因证券。⑤票据是流通证券。⑥票据是金钱证券。⑦票据是返还债券。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作3.票据的种类①汇票。汇票是出票人签发的，委托付款人在见标时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持标人的票据。②本票。本票是指出标人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。③支票。支票是出票人委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作4．票据的作用①支付作用②汇兑作用③信用作用5．票据法的概念与特征票据未能是调整票据关系的法律规范的总称票据法具有以下法律特征：一是强制性，二是技术性，三是国际性。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8.3.2票据行为1．票据行为的概念票据行为是指以发生、变更和消灭票据关系为目的的法律行为。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作2.票据行为的种类（1）出票：是指出票人依法签发票据并交付给收款人的票据行为。（2）背书：是持票人为转让票据而在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作（3）承兑：是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。（4）保证：是指由第三人对票据权利予以担保、票据债务人不履行票据债务时而承担责任的行为。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8.3.3票据权利1．票据权利的概念票据权利是指持票人依票据而行使的向票按惯例务人请求支付票据金额的权利。票据权利可分为主要票据权利与副票据权利。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作2.票据权利的取得票据权利的取得方式有原始取得和继受取得两种。（1）原始取得：指持票人不经由其他前手，而最初取得票据权利。（2）继受取得：指持票人从有票据处分权的前手受让票据，从而取得票据权利。包括票据法上的继续受取得和非票据法上的继受取得。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作3.票据权利的行使与保全票据权利的行使，就是票据债权人要求票据债务人履行票据债务的行为。（1）提示付款（2）作成拒绝证书（3）中断时效惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作4.追索权：是指持票人在不获付款或汇票不获承兑或其他法定原因发生时，向其前手指求偿还票据金额及其他法定款项的权利。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作追索权的行使须具备未能定的条件：①汇票到期被拒绝付款；②汇票到期前被拒绝承兑；③承兑人或付款人死亡、逃匿④承兑人或付款人被依法宣告破产，或因违法被责令终止业务活动。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作5．票据权利的消灭票据权利的消灭，即由于一定的原因或通过一定的途径，使票据的付款请求权和追索权失去法律效力。导致票据权利消灭的主要原因是有：①因付款人支付票据金额票据权利消灭。②因票据记载事项而消灭。③因权利人放弃及实施抵消而消灭。④因票据时效届满而消灭。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8.3.4票据的丧失与补救票据的丧失是指持票人因被盗、遗失、毁损以及其他的一些事故而推动对票据的占有。（1）挂失止付（2）公示催告（3）普通诉讼惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8.3.5涉外票据的法律适用涉外票据是指出票、背书、承兑、保证、付款等行为中即有发生在中华人民共和国境内，又有发生在中华人民共和国境外的票据。涉外票据，首先是适用我国缔结和参加的国际条约，但我国政府声明保留的条款除外；其次，适用我国有关法律、法规，若以上两者都没有规定，则可适用国际惯例。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作①票据债务人的民事行为能力依照其本国法律②记载事项、追索权的行使期限适用出票的法律。③背书、承兑、保证、付款行为适用行为地法律。④票据的提示期限、有关拒绝证明的方式、出具拒绝证明的期限以及票据丧失时失票人请求保全票据权利的程序，适用付款地法律。我国法律规定涉外票据法律适用以下几方面：惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8.3.6违反票据法的法律责任1．票据欺诈行为的法律责任2．金融机构工作人员的违法责任3．付款人的违法责任惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作1.证券的概念是指证明或设定权利为目的所作成的凭证，是一种载有一定金额的，代表各类财产的所有权或债权的凭证。8.4.1证券和证券法8.4证券法律制度惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作2．证券法的概念证券法是调整因证券的发行、交易、监督和管理而产生的社会关系的法律规范的总称。《证券法》的基本原则主要有三项：（1）公平、公开、公正原则（2）自愿、有偿、诚实信用原则（3）合法原则惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8．4．2证券监管制度世界各国对证券市场的监督有两种模式，一是国家集中统一的模式，二是自律模式。1．政府统一监管政府统一监管，即国家制定统一的证券法，设立专门的政府证券监管机构依法对全国的证券市场实施统一的监督管理。2．证券业自律证券业自律即指证券经营机构借助行业规则和首先规范，约束其自身的经营行为。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8．4．3对证券交易行为的监管1．一般规定证券交易是指有价证券的持有人将证券有偿转让给他人的法律行为。证券交易必须必须符合两个条件：一是该证券须依法发行，二是该证券已经交付会于投资者。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作2．被禁止的交易行为（1）禁止内幕交易是指知悉证券交易内幕信息的知情人，依据所掌握的信息汇露内幕信息或利用内幕信息从事证券交易获利的行为。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作禁止内幕交易主要禁止下列行为：内幕知情人员得用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；内幕知情人员向他人泄露天机内幕信息使他人利用该信息进行内幕交易；非内幕知情人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并据此买卖证券或者建议他人买卖证券；其他内幕交易行为。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作（2）禁止虚假陈述（3）禁止操纵市场（4）欺诈客户（5）其他被禁止的行为惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8．5．1外汇和外汇管理概述1．外汇的概念和种类外汇是指以外国货币表示的用于国际结算的各种信息工具和支付手段。外汇主要包括以下几类①外国货币，包括钞票、铸币等；②外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；③外国有价一语道破，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；④特别提款权欧洲货币单位；⑤其他外汇资产。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作2．汇率汇率又称汇价，是两国货币之间的兑换比率真或比价。根据货币比价变动情况不同，汇率可分为固定汇率、浮动汇率和联合浮动汇率。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作3．外汇管理外汇管理也叫外汇管制，是指一个国家为保持本国货币汇价水平的稳定和维持国际收支平衡对外汇买卖、借贷、转让、收支、国际清偿、外汇汇率和外汇市场实行一定的限制措施的管理制度。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8．5．2经常项目外汇管理经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目包括贸易收支、劳务收支、单方面资产转移等。它是整个国际收支中最大的项目。1．对境内机构的外汇管理2．对境内个人的外汇管理3．对驻华机构及外籍人员的外汇管理惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8．5．3资本项目的外汇管理资本项目是指国际收支中因酱输出和输入而产生的资产负债的增减项目包括直接投资、各类贷款、证券投资等。惠州经济职业技术学院：陈宏寿制作8．5．4违反外汇管理规定的法律责任1．套汇及其法律责任