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小额贷款有限公司之管理制度汇编第1页共212页主要管理制度汇编小额贷款有限责任公司第2页共212页小额贷款有限责任公司之管理制度汇编目录第一信贷管理办法.............................错误!未定义书签。（一）贷前调查.................................错误!未定义书签。信贷业务操作流程(试行)......................................3法人客户信用等级评定管理办法(试行)..........................9小企业信用等级评定暂行办法.................................18个人客户信用等级评定办法（试行）...........................22（二）贷时审查类..............................................26贷款审批会议规程（试行）...................................26信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行）...............34授信额度项下信贷支用审批实施细则（试行）...................45（三）贷后管理类..............................................49信贷业务贷后管理办法（试行）...............................49信贷资产风险分类管理办法（试行）...........................61信贷档案管理办法（试行）...................................69信贷合同管理制度...........................................79贷款计结息制度.............................................87待处理抵债资产管理制度.....................................90第二票据贴现管理...........................................100票据贴现管理制度..........................................100第三风险控制类............................................101稽核监督管理制度..........................................101计算机信息管理制度........................................108公司安全保卫管理制度......................................128第四财务管理制度..........................................135公司会计核算办法..........................................135财务管理办法..............................................196提取信贷资产减值准备的内部控制制度........................208第五信息披露制度..........................................211信息披露制度..............................................211小额贷款有限责任公司之管理制度汇编第3页共212页信贷业务操作流程(试行)为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷服务，提高办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程，本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。一、个人类客户贷款流程（一）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在10万元（含）以内的贷款操作流程：借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批（最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权审批人审批发放）→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在2个工作日内完成，审查在1个工作日内完成，审批在1个工作日内完成。如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后2个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后1个工作日内发放。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（含）以内的贷款，一、二级业务发展部信贷人员（组长或副经理）为调查责任人；业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人；一（二）级部门经理、信贷人员（组长或副经理）为贷后管理及贷款收回主责任人。（二）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（不含）以上、个人授信信用贷款的操作流程：借款人申请→业务发展部初审结论→业务发展部OA系统上报业务发展部立项同意→由业务发展部、业务发展部派出管户信贷员共同参与调查第4页共212页小额贷款有限责任公司之管理制度汇编→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权限的由授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员落实相关限制性条款→完善借款合同、抵（质）押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→法律审查→申请支用→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在4个工作日内完成，审查在2个工作日内完成，提交会议审批。如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后2个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后1个工作日内发放。贷款额度在10万元（不含）以上至30万元的授信申请，业务发展部个人业务岗必须参与贷前调查；贷款额度在30万元至100万元的授信申请，业务发展部负责人必须参与贷前调查；贷款额度在100万元以上的授信申请，分管前台的副总经理必须参与贷前调查。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户贷款余额在10万元以上，个人授信信用贷款，一级业务发展部副经理或信贷组长为调查责任人；一级业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人，有权审批人为审批主责任人。超过审批权限的信贷业务有权审批人为经营主责任人，一级分理处经理、信贷人员（组长）为贷后管理及贷款收回主责任人。（三）贷款展期操作流程个人类客户贷款符合展期条件的按以下操作流程办理：1、单户贷款在10万元（含）以内的贷款：借款人提出展期申请→业务发展部信贷人员双人调查→分理处经理初审→风险管理部审查→有权审批人审批→完善展期合同等法律文书→小额贷款有限责任公司之管理制度汇编第5页共212页办理展期→贷后管理→贷款本息收回。时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在2个工作日内完成，审查在1个工作日内完成，审批在1个工作日内完成。如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。2、单户贷款在10万元（不含）以上的贷款：借款人展期申请→业务发展部作出初步结论→业务发展部OA系统上报业务发展部立项同意→由业务发展部派出管户信贷员共同参与调查→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权限的由授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员落实相关限制性条款→完善展期合同等法律文书→办理展期→贷后管理→贷款本息收回。时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在4个工作日内完成，审查在2个工作日内完成，提交会议审批。如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。贷款额度在10万元（不含）以上至30万元的展期申请，分理处（营业部）、业务发展部个人业务岗必须参与调查；贷款额度在30万元至100万元的展期申请，业务发展部负责人必须参与调查；贷款额度在100万元以上的展期申请，分管前台的副总经理必须参与调查。二、公司类客户贷款操作流程(一)贷款调查、审查、审批流程借款人提出申请→业务发展部调查→风险管理部审查→授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过授权权限的上报公司审批。（二）贷款发放流程管户信贷员落实相关限制性条款→完善借款合同、抵押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→法律审查→完善支用手续→风险第6页共212页小额贷款有限责任公司之管理制度汇编管理部办理控管→贷款发放→抵押权证移交营业部出纳人员保管→借据监测联交信贷人员建立信贷监测台帐→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→管户信贷员首次跟踪检查→贷后管理→贷款本息收回。时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在7个工作日内完成，审查在2个工作日内完成，提交会议审批。如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后2个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后1个工作日内发放。贷款额度在50万元以上的授信申请，业务发展部负责人必须参与贷前调查；贷款额度在100万元以上的授信申请，公司分管前台的副总经理必须参与贷前调查；对公司类客户贷款，业务发展部客户经理为调查责任人；业务发展部经理为调查主责任人；风险管理部经理为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人。超过审批权限的信贷业务有权审批人为经营主责任人，业务发展部主要负责人、管户信贷员为贷后管理及收回主责任人。（三）贷款展期对符合展期条件的公司类客户贷款展期按以上公司类客户贷款操作流程（一）（二）和办贷时限办理。三、低风险信贷业务操作流程低风险业务（全额保证金银行承兑汇票承兑、贴现、公司存单质押贷款）由各业务发展部调查。（一）全额保证金银行承兑汇票承兑业务流程业务发展部按规定调查，风险管理部审查，根据权限管理规定报有权审批人审批。（二）银行承兑汇票贴现业务流程持票人贴现申请，业务发展部信贷人员按规定调查、查询、经理审查（通过支付系统查询则需持票人出具对票据真伪风险所带来的损失承担连带保证责任的承诺），并填制《重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司小额贷款有限责任公司之管理制度汇编第7页共212页贴现审查审批书》（一式三份），完成后将查复书及审查审批书提交营业部指定的两名专人（主办会计、会计各确定一人）审查票据的真实性，对票据的真实性确认后，在审查审批书上签字确认，随相关资料直接报风险管理部审查，根据权限管理规定报有权审批人审批。（三）公司存单质押贷款业务流程借款人提出申请→业务发展部按规定调查、实地双人查询→办理止付手续→部门负责人初审→风险管理部审查→有权审批人审批。（四）时限规定对低风险业务原则上当日办理完毕，其中公司存单质押贷款当日办理存款止付手续后发放贷款；银行承兑汇票贴现当日通过支付系统查询，待回复后当日办理贴现。四、农户小额信用贷款操作流程农户小额贷款操作流程按照重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司农户小额信用贷款管理办法（试行）文件规定遵守执行。五、尽职评价与责任追究建立贷款尽职评价制度，对难以收回、风险较大的问题贷款，应启动问责程序，对履职人员实施尽职调查评价。（一）对业务发展部的尽职调查评价由稽核审计部牵头，相关职能部门参与；（二）经尽职调查，确认问题贷款对象符合规定和条件，并在受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理等环节中，严格遵循信贷管理制度及