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试卷代号:1049座位号rn国家开放大学(中央广播电视大学)2018年秋季学期开放本科期末考试金融法规试题(开卷)2019年1月Ef十二!二l三!四!总分ll叫叫-、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、错选均不得分。每题3分，共30分)1.下列不属于银行业的金融工具的是(A.定期和活期存款单B.国债c.汇票D.本票2.中国外汇交易中心实行()。A.会员制B.公司制C.集团制D.股份制3.犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处()以下有期徒刑或者拘役。A.3年C.5年4.下列不是货币政策委员会当然委员的是(A.中国人民银行行长C.国家外汇管理局局长5.中国银监会的法律地位是()。B.4年D.6年B.中国农业发展银行行长D.中国证监会主席A.企业法人B.社会团体C.行政监管部门D.行业协会1306.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付()。A.税金B.存款利息c.单位存款D.个人储蓄存款本金和利息7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是()。A.取得票据无需合法原因B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件c.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行8.下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是()。A.抵押B.质押c.留置D.定金9.共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人()。A.不应当承担连带责任c.在特定条件下应当承担连带责任B.应当承担连带责任D.若无过错可以免费10.下列关于保险价值的说法，错误的一项是()。A.保险金额不得超过保险价值。B.如果超过的，则超过的部分元效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。c.保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。D.在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定。二、多项选择题{在以下备题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号肉，多选、漏选均不得分。每题3分，共30分}11.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具的有()。A.定期存款单B.支票c.定活两便存款单且大额可转让存单13112.人民币的形式，主要包括(A.银行券C.纪念币13.保险诈骗罪的共犯有可能是(A.保险监管机构C.保险事故的鉴定人B.存款通货D.信用卡B.保险事故的证明人D.财产评估人14.2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是()。A.反洗钱局B.管理信贷征信局c.资金安全局D.现金管理局15.银监会对金融机构业务监管的法律性质是()。A.决定批准或者不批准设立银行业金融机构B.审查注册资本c.监管其组织行为的合法性D.监管其业务行为的安全性16.商业银行的经营原则(。A.依法经营原则B.安全性原则c.流动性原则D.盈利性原则17.根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是()。A.定金是主合同成立的条件B.定金是主合同的担保方式C.定金可以以口头方式约定D.定金从实际交付之日起生效18.我国信托法规定的信托设立形式有(132A.书面合同c.默示方式B.遗嘱D.法律、行政法规规定的其他书面文件19.下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有()。A.股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元。B.公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50%。C.最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息。D.所筹资金的用途符合国家的产业政策。20.根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益?()A.本人及其配偶B.子女C.父母D.与投保人有抚养、赌养或者扶养关系的家庭其他成员三、判断题{每题1分，共10分。只判断正误，无需改正}21.国际清算银行的最高权力机构是理事会。()22.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。()23.保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。()24.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。()25.我国法律对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。()26.商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。()27.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。()28.一般而言，主合同无效，担保合同也无效。()29.委托人和受托人都不可以成为信托关系的受益人。()30.B股股票是指股票以外币标明面值，且在发行、交易和股息发放时均以国家指定的外汇计价支付的股票。()13331.案例一(15分h(一)案情:四、案例分析题{每题15分，共30分)甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。协议约定乙公司代理发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还给甲公司。眼看发行期即将结束，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票.且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购人。(二〉问题:(1)甲公司与乙、丙证券公司签订的协议分别属于何种承销协议?(2)甲公司的行为有何不妥?发生纠纷应如何解决?32.案例二(15分):(…)案情:王某购得--辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费e投保的两个月后，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赔付该笔款项以及车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。(二〉问题:(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费?(2)本案的主要责任人应该是谁?134试卷代号:1049国家开放大学{中央广播电视大学)2018年秋季学期开放本科期末考试金融法规试题答案及评分标准(开卷)(供参考)2019年1月一、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号肉，多选不得分。每题3分，共30分)1.B6.D2.A7.C3.A8.A4.B9.B5.C]0.D二、多项选择题{在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题3分，共30分)11.ACD16.BCD12.AB17.BD13.BCD18.ABD14.AB19.ACD三、判断题(每题1分，共10分。只判断正误，无需改正)15.CD20.ABCD21.X22.X23..J24.X25.X26.X27..J28.~J29.X30.X四、案倒分析题{每题15分，共30分}31.案例一分析:(1)甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议.甲公司与丙证券公司的协议属于包销协议。(2)依据我国《证券法》的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成或签订与该协议相似或类似的胁议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销胁议有效期内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或仲裁机构调解、仲裁o32.案例二分析:(1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定:第三者责任险135是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理。由此条规定可知，第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条规定因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。136