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正确的投资方向2课程目标通过的学习，帮助员工掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，可以引导客户进行正确方向的投资。3课程大纲投资理财基本概念投资理财基本原则主要投资工具介绍结束语4保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加投资的目的投资的根本目的就是进行合理的人生财务规划5生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券、大宗商品、外汇等投资组合，以取得资产最大增值。投资理财的分类6投资理财资金的来源工资收入劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入主动性收入被动性收入福利收入经营收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大7课程大纲投资理财基本概念投资理财基本原则主要投资工具介绍结束语8投资的风险与收益永远成正比如何把控风险扩大收益是关键投资组合的风险要低于单项投资的风险夸市场套利也是投资理财的重要手段基本原理9资本原则（开源节流）复利原则（72定律）时间原则（投资期限）投资理财三原则10风险偏好投资者保守型进取型稳健型投资型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。……专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险。高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。…..11投资型稳健型风险、收益低保本型保本型保本型稳健型稳健型投资型投资型进取型进取型风险承受能力—投资组合风险承受能力高高进取型12国外流行的“四分法”理财方案银行存款，货币基金，短期理财，国债40%25%保本型收入型投资型20%股票，原始投资进取型大宗商品，贵金属等15%收益风险基金，私募，企业债券，众筹等13所能投资理财的金额家庭现有的财务状况及财务需求金融资产的安全性、流动性及收益性其他（如税率、政策、投资人的水平等）考虑因素14投资计划需要考虑的因素1、投资目标2、宏观经济3、金融政策4、投资工具目标现状制定合理的投资计划15课程大纲投资理财基本概念投资理财基本原则主要投资工具介绍结束语16银行存款债券股票大宗商品保险产品不动产投资需考虑的因素风险可控性获利能力可流动性投资期限投资工具简介17指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。安全性好流动性高风险较低回报率低不能抵御通货膨胀定义特征投资工具1–银行存款18一年期银行存款利率及CPI走势图19历年利率走势20指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定义特征安全性好收益比银行存款略高流动性低不能抵御通货膨胀投资工具2–债券21影响债券投资价值的因素内部因素外部因素债券期限票面利率提前赎回规定利息课税流动性信用等级基础利率市场利率通货膨胀水平外汇汇率风险22债券的类型政府债券金融债券公司债券•收益率•风险度•税收高低高低债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税23记账式国债与凭证式国债债权记录方式不同票面利率确定机制不同流通或变现方式不同到期前卖出收益预知程度不同24股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者的要求高定义特征•股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，•红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利投资工具3–股票25影响股票投资价值的因素内部因素公司净资产盈利水平股利政策股份分割资产重组外部因素宏观经济因素行业因素市场因素26定理一：没有人能够预测股票市场的短期走势。定理二：股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。定理三：股票的价格长期来看取决于股票的内在价值，与市场的噪声无关。股市定理傻瓜投资法：定期定量购买并长期持有！27是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。定义特征专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势•在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.投资工具4–基金28按是否可增加或赎回划分开放式基金：基金成立后，投资者可随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定封闭式基金：基金规模发行前已确定，发行后投资者不得赎回，只能在市场上转让给第三者按组织形态划分公司型基金：具有共同投资目标的投资者组成以赢利为目的的股份有限公司进行运营契约型基金：根据一定的信托契约原理组织起来的代理投资制度按投资目标划分成长型基金：把追求资本的长期成长作为投资目的收入型基金：以能为投资者带来高水平当期收入为目的平衡型基金：综合平衡上述因数作为投资目的按投资对象划分股票基金债券基金货币基金衍生证券基金基金的分类29内容封闭型基金开放型基金存续期限通常有固定的封闭期随时可向基金管理人赎回发行规模有规模限制没有规模限制转让方式存续期内不能赎回，只能在证券市场上出售给第三者可在首次发行结束一段时间后，提出赎回申请。价格计算标准受市场供求关系影响，并不必然反映公司净资产。取决于基金单位净值的大小。投资策略基金单位数不变，资本不会减少，宜长期投资。为应付投资者赎回兑现，必须保持一定的资产流动性。开放式基金和封闭式基金的区别30收入型、成长型和平衡型基金的比较成长型基金平衡型基金收入型基金投资风险潜在收益率成长型基金是追求基金资产的长期增值收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的平衡型基金是综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值31至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好；选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全；参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。基金的投资原则32二手房：商铺：期房：老洋房：稀缺景观房：购房收益注意事项稳定且高投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资投资工具5–房地产稳定性、良好的成长性、不可比性有投资潜力、开盘价低、规模不大抗跌性强不可替代性、抗跌能力强看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象装修费较昂贵房价与稀缺程度、景观资源有关33房产投资的特点投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失；缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；风险水准：总体而言，较高。34是指可进入流通领域，但非零售环节，具有商品属性并用于工农业生产与消费使用的大批量买卖的物质商品。在金融投资市场，大宗商品指同质化、可交易、被广泛作为工业基础原材料的商品，如原油、有色金属、钢铁、农产品、铁矿石、煤炭等。包括3个类别，即能源商品、基础原材料和农副产品。投资者通过买卖其价格，获得其中的收益定义特征收益丰厚风险较高资金灵活可控性强可抵抗通货膨胀并盈利交易灵活可以套利投资工具6–大宗商品投资35目前国内大宗商品投资主要分成两类：期货、现货期货的作用是：套期保值，发现价格现货的作用是：杜绝假冒，完善需求，防止债务问题现货频繁的买卖可以增强大宗商品的流动性使市场更加活跃，从而推动经济的发展，也是期货交易的基础。国内大宗商品投资作用36获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。小结－投资资产配置图集藏、存款、保险、退休金、应急金、债券黄金、基金、外汇房产、置业、期权实业股票、风投37一年期存款基准利率：1.5%一年期贷款金准利率：5.6%381984年——1994年间•香港的房价平均涨幅10倍•股票指数由800点涨到12000点，涨幅15倍投资理财时代让你目瞪口呆又有多少香港人暴富了391997年——2007年间•苏州的房价平均涨幅7倍•上证股票指数由1100点涨到5683点，涨幅500％•深成股票指数由3963点涨到19287点，涨幅500％投资理财时代让你目瞪口呆401998年——2008年间•国际原油期货价格从15.02美元一桶上涨到了147.27美元一桶•国际现货黄金价格从98年270.75一盎司到2011年的1920.49一盎司投资理财时代让你目瞪口呆41一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何投资理财42结束语天下难事，必做于易天下大事，必做于细43谢谢