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PAI971028-HK-SH1此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。目前稽核监察制度的不足之处•目前平安的审计制度著重在财务审计工作•现有的审计人员并不具备判断核保核赔工作质量的技术能力Legend1Legend1Legend1Legend1Legend1监察审计部三、四级机构二级机构寿险总部华东分部华南分部华中分部华北分部西部分部东北分部稽核监察部产险公司证券公司信托公司集团公司机构•多数成立在审计人员•背景多为工作重点•费用管制•资产管理•单据管理•目标达成率审计报告整？工作通知书PAI971028-HK-SH2此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。核保/核赔审计制度的组织框架总公司核保核赔部三、四级机构二级机构审计部核保室核赔部财务审计室核赔审计室核保审计室核保室核赔部稽核监察部三、四级机构财务审计室核赔审计室核保审计室审计部二级机构财务审计室核赔审计室核保审计室审计部区域管理中心稽核监察部在区域中心成立后，审计作业与业务完全独立•全职审计人员对核保核赔作业质量进行结案覆查核保室核赔部短期之内区域中心成立后汇报检查PAI971028-HK-SH3此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。审计检查的层级说明•了解机构内人员的业能力水平及共同缺失•了解机构内对技术人员管理水平，如考核、赔训•了解机构对总公司政策制度的落实程度•了解个别专业人员的技术能力与常犯错误•防范舞弊违纪的发生•确定报案受理、立案等行政程序均符合总公司要求•确定调查、判断、赔付、理算等专业决定的合于逻辑•找出办案过程巯失并予以指正•找出条款指？可能造成疑？之处机构层级个人层级个案层级+===•XXX•XXXX•XXX机构内所有专业人员表现总公司政策制度执行情况个人所有受检个案之综合评分审计人员抽检个案，据审核规则进行结案覆核绩效评定绩效成果PAI971028-HK-SH4此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。审计工作的后续步骤三、四级机构个人审计报告三、四级机构机构审计报告三级机构个人审计报告二级机构机构审计报告重大违法违纪事件报告二级机构审计部三、四级机构总经理二级机构总经理二级业务负责主管被审计人总公司核保核赔部•了解机构内每位专业人员表现•依据审计结果作为奖忝考依据•了解单位作业实况及普遍缺失•针对缺失在流程，人员配置，管理制度加以检讨改善•向二级机构提出要求协助辅导•了解单位作业实况及普遍缺失•针对缺失在流程，人员配置，管理制度加以检讨改善•向总公司提出必要的支援及协助•了解下辖机构作业状况•针对各地审计结果订定培训管理辅导计划•更新人事档案的计成绩记录•了解机构内每位专业人员表现•依据审计结果作为奖忝考依据•了解单位作业实况及普遍缺失•针对缺失在流程，人员配置，管理制度加以检讨改善•向总公司提出必要的支援及协助•藉审计结果了解个人缺失并作为改进之依据•视需要向二级单位请求技术支援协助藉审计结果了解个人缺失并作为改进之依据•视需要向二级单位请求技术支援协助•了解个别核保人技术能力作业水平实况，作为晋升、考核、调度之依据•对二级机构提供必要支援，协助其辅导三、四级机构•更新人事档案上的审计成绩记录•定期发布全国性「审计结公告」，说明各地作业实况并提出普遍共同缺失要求改进•配合协助稽核监察部对重大违纪事件进行调查处理PAI971028-HK-SH5此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。核保核赔审计试点工作的流程审计人员人事制度设计完成试点审计工作进行模拟审计并细？审计规则制定各层级审计规则建立核保核赔人员人事档案•设计人事档案格式内容•设计人事档案管理制度•己建立广东全省核保核赔人事档案•己完成广东省核保核赔人员分析•制定审计大纲•设计个案审计细则•设计机构审计细则•讨论审计规则层次范围•设计评分表•完成各层级审计规则设计初稿•完成各层级审计考评表稿•选定抽检险种•选定抽检机构•进行审计规则测试•修正审计规则•完成各层级审计规则定稿•完成考评表及评分标准•对送定机构及险种进行个案柔机构审计•根据审计结困对个人及机构提出报告•了解试点机构核保核赔作业实况•了解个别人员专业能力水平及缺失•访谈相关人贝了解目前稽核人员薪资结构•配合人力资源小组专业人员生涯规划原则，设计审计人员人事制度•完成审计人员人事制度及生涯规划初稿主要活动主要成果PAI971028-HK-SH6此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。对核保核赔工作有在问题的对策关键业绩指标审计制度集中处理中心二级机构规划问题：现公司与分公司的连系问题：核保核赔质量控制问题：技术人员人力配置问题：核保核赔作业部门设置二级三级四级高中低TypeAB本章节重点PAI971028-HK-SH7此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。必须建立核保核赔人员人事档案的原因总公司二级机构三级机构四级机构•平安必须建立一套完善的核保核赔人事档案，作为这些技术人员惩考核、告训、升迁的纪录及依据主要议题•总共的人员数目有多少？•人力配置是否合适？•每位专业人员的技能如何？•需要的培训是什麽？•每个人在岗位上的表现如何？PAI971028-HK-SH8此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。制定审计规则的原则「硬性」规则•是否符合权限规定？•是否符合时效规定？•是否符合程序规定？•是否符合条款规定？•是否符合理算规定？「软性」规则•是否己收齐必要证据？•是否对存在疑点进行调查？•是否作出正确的逻辑判断？现行审计制度无法考核的部分PAI971028-HK-SH9此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。评价成绩表•办案内容评估无异议：一符合规定些微疏失：不致造成结果误判的小过失严重疏失：可能周成误判、纠纷或舞弊的过失•参照规定层改进建议–参照「寿险理赔导论」p.XX–起权案应於24小时内上报检查表范例—个案层次核保审计个案审计表主要项目•投保单填写•保额规定•主训体检标准•高额保件•财务状况•健康损伤项目评点•核保人意见•其它共包含23条审计细则核赔审计个案审计表主要项目•报案及？报规则•受理与立案规则•核赔调查规则•核赔理算规则•赔付规则•时效规则•程序规则共包含32条审计细则PAI971028-HK-SH10此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。关键业绩指标之定义—技术后勤部门预期目标•对全国核保、核赔人的资历、技能按现需求能够确实掌握•依据人事档作为调动考核升迁、评聘的依据•在新版的LBS系统中应将人事档案数值？，以求资料更新的迅速性和一致性核保室核赔部三、四级机构二级机构人事部核保室核赔部核保室核赔部核保室•负责建立基本资料•平时每三个月向二级机构更新内容•遇有人员异动立即更新•保管全国核保核赔人事档案•依据人事档案作为调度、升迁、考核、评聘标准•更新审计结果核保室核赔部总公司•负责管理本身及下属三、四级机构的人事档案•平时每三个月向总公司更新一次内容•若进行审计工作，则於次周向总公司更新•培训纪录•专业工作考评纪录•审计结果•基本资料•工作屐历•奖惩情况人事资料卡*正面反面*SeeappendixPAI971028-HK-SH11此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。核保审计机构审计表主要项目•核保人制度贯彻•作业绩效•核保作业培训•核保业务统计共包含17条审计细则核赔审计机构审计表主要项目•核赔人制度贯彻•核赔作业品质•作业绩效•核赔作业培训•时效掌握•核赔业务统计•部门建设共包含24条审计细则检查表范例—机构层次PAI971028-HK-SH12此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。审计试点工作结果—个别核赔人案例件数16无异议75%此微疏忽0此微疏忽25%姓名刘超整体优势：结案速度快，给付及时尚存问题：1.申请人在《理赔申请书》上未亲笔签名2.申请日期不明3.调查力度不够例：「重大疾病」索赔金额超过一万元，未进行调查4.保险事故原因与性质认定错误例：被保险患「慢性胃炎，胆囊炎」30年并己确诊的案件，未调查且己赔付，核赔结论认定错误5.授权委托材料欠缺例：赔案审核案后，被保险人或受益人未亲自领取保险金，没有委托其他人或己委托其他人但未提供有关委托手续的，代理人在无《授权委扦书》的情况下领取保险金PAI971028-HK-SH13此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。审计试点工作结果—个别核保人案例审核件数59无异议(件数)50占%85%机构广州优势：核保时效强，保证了新契约承保的顺利进行缺失•对被保人从事职业的审核不严，许多保单存在职业性质含糊不清，职业危险性无法判明的现象，如在工作性质样填写「个体」、「私营」、「待业」、「职员」等。例：保单404-405、404-46、404-40、404-41、404-50•体检规则行不力，达体检标准之投保申清未要求体检，例：404-07、404-37•对于健康损伤项目的评点存在1)对于危险因素的考虑久全面2)核保资料不全，导致对额外危险的把握不清，难以保证评点的公平性与准确性例：404-21具体情况及改进建议详见「个案处理计表」•核保人不签署核保意见核保人李广志些微疏忽(件数)4占%6.5%严重疏忽(件数)5占%8.5%PAI971028-HK-SH14此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。审计规则的细什流程制定初稿广州公司三级机构四级机构三级机构随机抽取•平安长寿险50份•重大疾病险50份•97年度理赔案50件每机构随机抽取•平安长寿险50份•重大疾病险50份并呈交97年1-7月所有理赔案件结案覆核优秀核保核赔人平安麦肯锡小组总公司核保核赔部随机抽样测试初稿并修订完稿寿险核保审计规寿险核赔审计规核保审计核赔审计PAI971028-HK-SH15此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。审计试点工作结果—机构核保工作范例一、业务方面整体优势：核保时效性强，保证了新契约承保的顺利进行共同缺失•对被保人从事职业的审核不严，许多保单存在职业性质含糊不清，职业危险性无法判明的现象，如在工作性质样填写「个体」、「私营」、「待业」、「职员」等。此类保件约占总数的15%•体检规则执行不力，达体检标准之投保申请未要求体检，此类个案约占数的3%•对于健康损伤项目的评点普遍存在1)对于危险因素的考虑欠全面2)核保资料不全，导致对额外危险的把握不清，难以保证评点的公平性与准确性•核保人不签署核保意见，审计保单中约95%以上核保意见样为空白二、管理方面•核保作业统计均能按总公司要求进行•拒保、延期、加费卷票能详细分类归档主要缺失•单位内无经总公司授权职任的核保人•资深核保陆续离职，现有5名核保人有4名从业经验少於半年•曾发生部门经理签批承保意见或影响核保意见情形，如违背投保规则主附险要求而仍予以同意承保•核保人人均作业绩偏低，八月份仅为48.8件/日•无对三、四级机构核保人员系统性培训及管理，仅在三月召开一次核保生调培训班审核件数593998无异议(件数)503383占%85%85%85%机构广州核保人李广志何慧民合计些微疏忽(件数)437占%6.5%7.5%7.0%严重疏忽(件数