浅谈中国金融风险的防范

浅谈中国金融风险的防范摘要：改革开放以后，尤其是加入WTO以后，中国金融市场已在很大程度上与世界融合，面临的金融风险日益增强。如何在改革开放中加快完善现代金融体系，在发展壮大金融产业中防范和化解金融风险，是一项关系经济全局紧迫而重大的任务。本文首先介绍了金融风险的概念，然后分析了目前中国金融风险的现状以及发展趋势。最后，针对现存的一些问题，浅谈如何实现金融风险的有效防范。关键词:金融风险、防范措施、中国引言随着改革开放的不断深入，特别是在中国加入世贸组织之后，中国金融潜在的风险不是缩小了而是加大了。入世之后，面对全球化的世界经济，作为世贸组织成员主体，我们在享用成员主体权利，窥探和进入他国市场，迎来发展机遇的同时，也必须向其他成员方履行义务，消除壁垒、开放市场。在这个过程中，我们必然会面临着来自国内外的、不期而遇的各种挑战与风险，中国金融行业也不会例外。面对来自国内外的各种挑战，在经济体制转轨之后尚来不及改革和完善的金融体制和运行机制，对即将也必将向世界洞开的中国金融市场，中国金融业在恐惧心理不断增大的同时，其潜在风险也在不断加大。这种风险一旦由潜在变为现实，就意味着发生了金融危机。金融危机的危害将是灾难性的，它对世界经济的危害程度其至要超过战争。面对全球化程度不断加大的世界经济，面临将不得不开放的中国金融市场及由此带来的世界金融对中国金融市场的冲击，很好地探讨、分析、研究中国金融业潜在的风险及法律和法法制缺陷，然后，在此基础上，有针对性地采取必要的防范，这对中国金融业乃至整个中国经济都具有非常重要的现实意义。一、金融风险金融风险指的是在信用经营和货币经营过程之中，因为各种因素的发生，造成投资者或者金融机构的实际收益与期望出现差距的不确定性，以及遭受资金损失的可能性。在当今社会金融风险已经成为了影响最为广泛剧烈的社会风险，并且由于金融资本具有相对比较集中的特点，这就导致了投资因素和人为操纵因素的增加，特别是在当前情况下，金融市场正在广泛使用各种金融创新产品，这就更加容易造成相关金融成本背离实体经济而单独的运行。有研究显示，金融资本必须需要产业资本的鼎力支持，否则，伴随着金融资本的集中化就可能会造成金融资本相关运营的中断，对实体经济的效率产生极大的破坏影响，并且最终引发新一轮的经济危机。二、当前我国存在的金融风险世界金融的不稳定使得我们时时关注中国的金融市场，并且当代世界的金融全球化、经济全球化的发展如火如荼，世界和中国的经济关系日趋密切，和世界经济相比较，虽然当前中国的经济依旧保持着比较快的发展趋势，是世界经济的闪光点，但是我们一定要保持清醒的大脑，世界金融的不稳定映射出经济发展中较为深刻的问题。依目前而言，我国金融业面临的风险：（一）在金融开放后不可回避的危机我国已经加入WTO，自金融国际化之后，国际资本的流动对国内金融市场的冲击力比国内的金融风险有着更大的不可预测性及破坏性。中国的金融市场首当期冲要对外开放，国家已经很难实行“地方”保护主义。依据当前我国的实际情况来说，依旧存在着某些问题：一是隐性的外债现象十分严重，投资结构不合理，多头举债等隐患，导致外债规模失控风险增大；二是没有较强的金融体系的国际竞争力，金融市场开放以后则会增大国有金融机构的一些经营压力，进一步恶化了金融资产的质量；三是假如控制不好资本账户的开放速度，则会出现金融安全隐患。我国金融的开放进程中风险问题的严重性主要在于，如果开放相关进程操作不注意产生的问题，则有很大的可能和国内的金融体系中原先存在的问题相混合从而使得问题更加复杂化。（二）房价不断飙升所引起的金融风险最近几年以来，中国的房地产业爆发性的增长，房价不断飙升，不但房地产开发商一直向银行大笔借债来圈地盖楼，而且由于对房价的飙升一致看涨，老百姓也不计较其成本地来贷款买房子，银行出于效益的考虑也不惜贷，以致在银行贷款中，按揭贷款和房地产开发贷款占了较大的比重。值得关注的一个现象为，银行提供了大部分的贷款资金给房地产供需双方。因为快速上涨的房价，房地产项目收益有保障，利润较大，因此银行在房地产开发贷款的项目方面并不是很惜贷，房地产投资的重要来源就是开发贷款。然而商业银行把住房按揭贷款认定为低风险的优良的资产业务，使之成为各家商业银行的强力发展的重要业务。因此，房地产开发的贷款再加上房产预售的过程里银行按揭贷款资金量，信贷资金在其房地产资金来源里的所占比例已经超越60％，也就是说，房地产风险的最大承担者就是银行。中国人民银行所公布的《中国金融稳定报告(2006)》里曾做出相关警告，在房地产信贷规模较大及房价攀升的现状之下，房地产市场动荡所带来的房地产价格下跌、宏观经济波动、和银行信贷损失及房地产信贷下降等潜在的金融风险非常值得关注。（三)我国存在严重的通货膨胀和流动性过剩问题在我国经济中具有的通货膨胀问题和流动性过剩问题，使央行不停的提高其基础利率，实行稳健的货币政策。与之对应，美联储最近一直降息，致使原来持续上升的人民币汇率具有加速升值的趋势，这就导致了国际热钱的不断涌入，只要国际市场有任何的动静，那么热钱流出必会引致我国金融业的不稳定，从而对我国整体国民经济的健康发展具有深刻的影响。(四）中国金融存在的一大隐患：金融外逃越来越激烈的资本外逃正在成为我国金融乃至经济的一大隐患。国内著名的经济学家樊纲曾今说过，资本外逃的问题很严重，假如把包含合理的资本外流包括在内的多种资本外逃聚集在一起，与中国引进的外商及数量的直接投资规模相差不大。中国的资本外逃数额比较大，问题也是日趋严重。（五）金融风险意识欠缺。从中国的金融发展史可以看到,中国金融业特别是银行业到目前为止还没有破产倒闭的先例,我们没有巴林银行教训,没有日本兴业银行的遗憾,更没有东南亚金融危机的切肤之痛,于是社会各业中,对金融风险的危机意识很是淡漠,如为追求高息收入,高息集资,高息吸储的现象不断出现,甚至还存在着抵押房产,贷款炒股,置风险于不顾,盲目出资,这些都使金融风险的积存和滋生提供了养分。三、针对我国金融风险的防范措施（一）加快金融体制改革,从制度上防范于未然。要从根本上消除金融危机的各种隐患,就必须深化金融体制改革,加大金融体制创新力度,紧跟现代国际金融发展的步伐,建立与社会主义市场经济发展相适应的现代金融机构体系、金融市场体系和金融调控监管体系,健全现代金融制度。这不仅关系到世纪之交中国金融能否安全、高效、稳健运行,而且关系到中国经济能否快速、健康、稳定发展。中国金融机构与外资金融机构相比不论是在资金、规模,还有金融创新方面都存在巨大差距。虽然,中国四大国有商业银行位居世界500强之列,但是在资本充足率和资本回报率方面远低于国际水平;中国证券和保险机构与外资机构相比差距更大。因此,第一,我们要培育真正的市场主体和竞争体制,形成与开放环境相适应的竞争能力。第二,适应现代金融发展的需要,加快改革中国现代金融教育体制,下大力气加强现代金融人才特别是高级人才的培养。第三,逐步组建几个实力雄厚、经营多元化、具有国际竞争力的跨国金融机构。（二）加强房地产市场监管，尤其是房产信贷及金融投资的调控。可以说，我国的房地产市场发展对金融业的影响是巨大的，反之亦然，金融政策对于房地产行业的健康发展也具有重要作用。当前，国内房地产购买缺乏有效的监管，房贷申请存在一些假、乱现象，对于银行而言，利率上调带来了投资的利益扩大，同时也存在着贷款者还款压力导致的金融风险，另外，近年来用外汇进行境外房地产投资的现象也较为严重。因此，有必要增强房地产金融调控的力度，完善制度政策，避免信贷政策的滞后带来的房价报复性反弹，从根本上克服泡沫增长带来的金融风险。（三）提高金融机构和投资者风险的防范意识，不断完善风险防范的相关制度。美国金融机构防范意识的薄弱导致了次贷危机的产生，银行为了追求利润，毫不吝惜的降低了放贷标准，对此，我们应当引以为戒。特别是最近几年，受外贸顺差快速增加及人民币升值等许多的因素影响，国内流动性较为充裕，我国以股票、房地产为代表的资产价格飞速飙升，住房抵押消费贷款、住房信贷快速增长，非常容易出现忽视风险的非审慎的经营行为、银行追求利润，市场形势只要一出现扭转的状况，就很可能会对银行的持续长久的经营有着不利的影响。因此，我国要提前增强金融风险的防范意识，，加强对金融机构的监管，同时也要对投资者的投资行为加以监督和引导。（四）需不断完善金融机构信贷资产的结构，分散其风险在当代金融风险不断积聚、房地产业迅猛发展的情形下，房地产贷款在信贷资产中占比过大是金融机构所面临的最大风险，只要市场出现逆转的趋势，各个银行则不可逃避地出现大批的坏账，这就可能导致非常大的损失。面对这种形式，各银行机构要积极实施各种手段及措施，尽快尽可能的收回可能会出现风险的房地产贷款，特别是实力、资质比较弱的房地产开发商贷款，下调房地产贷款在信贷资产中所占的比例，不要把“鸡蛋放在一个篮子里”，从而降低其风险性。（五）健全金融立法，强化金融执法与监管力度。金融经营活动应在严格明确的法律法规制度界定下进行，为此，应当针对中国已开始运行的证券、期货、信托业加快相关法律的立法进度;对于已有法律法规，在健全监管体系的同时，强化执法力度，严厉打击金融犯罪行为，确保健康的金融秩序。中国虽然有许多防范金融风险的优势，但是还应采取一系列措施，从根本上防范和化解金融风险:①加决企业与商业银行体制改革;②加大对非银行金融机构的监管;③加强金融管理，增强风险防范能力;④优化股权结构;⑤健全金融立法。（六）加强和国际金融界合作,争取有利的国际金融环境。金融全球化的快速发展,使全球各个国家之间的经济联系不断加深,金融领域的合作也不断加强,谁也无法保证不受金融危机的影响。全球性的金融危机对各个国家的经济都会产生一定程度的波动,甚至是重大的打击;同样,某个国家或地区的金融危机也可能会发展成为全球性的金融危机,东南亚金融危机就是最好的例子。在这种情况下,每个国家之间加强金融监管交流和互通信息,在面临危机时共同制定相关金融政策就显得十分必要了。因此,要强化对国际投机资本的监测和约束,推进多层次的国际金融合作,促进国际储备分配的合理化。同时,要着手建立覆盖全球金融市场的关于资金流动、金融风险状况、国际储备波动状况等的监测和预警系统。通过各个国家的合作才能更好的防范和化解金融全球化带来的风险。总结：金融风险指的是在信用经营和货币经营过程之中，因为各种因素的发生，造成投资者或者金融机构的实际收益与期望出现差距的不确定性，以及遭受资金损失的可能性。本文首先介绍了金融风险的定义，接着对当前我国存在的金融风险进行了研究，最后针对我们当前存在的金融风险提出了具体的防范措施，即：1）加快金融体制改革,从制度上防范于未然；2）加强房地产市场监管，尤其是房产信贷及金融投资的调控3）提高金融机构和投资者风险的防范意识，不断完善风险防范的相关制度；4）需不断完善金融机构信贷资产的结构，分散其风险；5）健全金融立法，强化金融执法与监管力度；6）加强和国际金融界合作,争取有利的国际金融环境参考文献[1]林后春.金融风险及其防范[M].中国发展出版社,2009.[2]刘必清．潜在的危机与必要防范[J]．国际经济合作，2010，(2)．[3]王雪峰．中国房地产泡沫和金融不安全的实证分析(J]．山西财经大学学报，2009，(6)．[4]沈悦，张珍．中国金融安全预警指标体系设置研究[J]，山西财经大学学报，2010，(10)．[5]孟辉，伍旭川．美国次贷危机与金融稳定[J]．中国金融，2007，(18)．[6]胡余平，蓝文兴.浅谈中国金融风险的现状及防范措施[J]，中华会计网，2010[7]李慧滨.我国金融风险的防范与化解[J].现代经济信息,2011（22）[8].蒋丹.浅谈中国金融风险管理[J].时代金融,2011（30）.[9]郭静.浅析中国金融风险的防范与化解[J].现代经济信息,2011（21）