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1目录第一章业务管理篇一、项目审批议事规则……………………………………..…………1二、项目主责任人管理办法……………………………………………8三、担保业务操作规程…………………………………………………9四、担保业务风险控制管理办法………………………………………27五、委托贷款业务管理办法……………………………………………37六、担保项目风险分类管理办法………………………………………39七、合同签订与管理办法………………………………………………45八、工程保函业务暂行规定……………………………………………52九、关于规范反担保措施设置的指导意见……………………………63十、担保业务逾期、代偿、追偿和损失的管理办法…………………69十一、银行信贷证明担保业务模块化管理办法……………………80十二、客户培育管理暂行办法………………………………………85十三、项目监管级别分类及监管办法………………………………86十四、项目立项考察审批权限管理规定……………………………88十五、初审报告………………………………………………………91十六、行业专家聘用管理办法………………………………………105十七、担保业务统计管理办法………………………………………109十八、鼓励员工自主开发项目管理暂行办法………………………114十九、担保项目档案管理暂行办法…………………………………1162第二章工作管理篇二十、业务决策程序及权限…………………………………………125二十一、劳动人事及员工薪酬管理办法……………………………128二十二、员工工资薪酬考核办法……………………………………131二十三、员工晋级管理办法…………………………………………136二十四、稽核工作管理办法…………………………………………140二十五、财务管理办法………………………………………………144二十六、费用开支管理办法…………………………………………155二十七、档案管理办法………………………………………………157二十八、固定资产管理办法…………………………………………161二十九、印章管理办法………………………………………………166三十、员工出勤与休假管理暂行办法………………………………171三十一、办公用品管理办法…………………………………………173三十二、安全保卫制度………………………………………………175三十三、员工学习培训制度…………………………………………180三十四、总经理办公会会议制度……………………………………185三十五、党务工作管理制度…………………………………………188三十六、工会组织制度………………………………………………192三十七、公司部门和岗位规范………………………………………195三十八、突发事件应急处置预案……………………………………2263第一章业务管理篇一、项目审批议事规则第一条：为完善黑龙江森工融资担保有限责任公司(以下简称公司)业务风险控制体系，规范业务项目决策程序，防范和控制业务风险，根据“保审分离”的原则，制定本规则。第二条：项目审批实行两级审批制，项目调查完成后，在符合上会条件的前提下，首先要由公司内部的经理办公会（简称经办会）通过，再上评审委员会（简称评审会）。第三条：经理办公会、评审委员会应遵循“实事求是、客观公正、严谨审慎”的原则对上会项目进行审批。第四条：经理办公会是公司担保/委贷业务项目的内部审核及把关机构，会议由经理办公会召集人主持；评审委员会是公司担保/委贷业务项目的最高决策机构，会议由评审委员会主任委员主持。第五条：经理办公会、评审委员会职责（一）听取担保部项目经理和风险控制部审核人员对业务项目的介绍，听取行业专家对业务项目的可行性分析，向上述人员就业务项目有关问题进行询问；对业务项目的可行性作出决定；经办会可对业务项目或批准、或复议、或延期、或先还后贷、或代偿做出初步决定；评审会对业务项目或批准、或复议、或延期、或先还后贷、或代偿做出最终决定。（二）经办会/评审会根据保后项目分类与风险级别对保后项目4进行定期、不定期审议；听取担保代偿项目的有关情况(包括担保代偿项目的代偿分析、追偿情况等)。（三）根据业务需要，由相关部门提名，决定行业专家委员会组成人员；听取或决定其它根据公司安排须向经理办公会/评审委员会汇报的事项。（四）经办会/评审会列席人员有权对本部门所涉及的相关内容发言并发表意见。第六条：经理办公会权限根据本议事规则第五条规定，审议和决定业务项目及其它有关事项。第七条：经理办公会表决方法（一）项目评审的表决方式采取记名不公开投票制，每位经办会/评审会成员将评审意见填写至《黑龙江森工融资担保有限责任公司经办会/评审会表决意见表》上，以书面形式做出。每人每项目限投一票，统一填票。（二）项目必须经有表决权的成员2/3以上〈五人以上，含五人〉同意，即可视为通过。如经办会/评审会参加人数只有五人，要全票通过，方可视为有效。（三）经办会召集人对经理办公会通过的项目享有一票否决权；评审主任委员对评审会通过的项目享有一票否决权。（四）经办会召集人/评审会主任委员可通过文字授权书的形式，临时委派经办会/评审会其他成员来组织召开经办会/评审会，受委托5人同样享有一票否决权。第八条：经理办公会组织及时间安排（一）原则上公司每周周三召开经办会，如遇特殊原因，经经办会召集人/评审委员会主任委员批准，可改期或增减例会次数。（二）周一下午2:00前由风险控制部将拟上会项目报告及上会项目清单挂公司内部网风险控制部部门文件夹内，供经办会/评审会委员阅读，以熟悉担保项目情况。（三）本周上会项目正式受理时间截止为周一上午11:30，以便于风险控制部对项目资料进行详细调查。（“正式受理”是指项目资料齐全、完整、合规、有效、已达到风险控制部审核要求）。第九条：经理办公会/评审委员会项目审批程序（一）项目经理介绍担保企业及项目情况，原则上时间控制在15分钟之内，在特殊情况下，介绍时间可放宽。（二）经办会/评审会就担保项目有关事宜进行提问，项目经理和其他相关人员进行解答，经办会/评审会秘书作记录（包括文字记录和语音记录）。提问、解答完毕后，担保部人员退席。（三）经办会/评审会成员对项目进行审议，形成决议。经办会/评审会成员根据自己对项目的意见，对前述决议进行独立表决。（四）由经办会/评审会秘书记票。根据第七条相关规定，将记票最终结果，形成评审意见书通知经办会/评审会。（五）如通过，经办会/评审会秘书形成经办会/评审会纪要抄送至担保部、风险控制部、综合管理部、财务部等相关部门；如未通过，6经办会/评审会秘书对未通过原因进行汇总，并出具书面通知书，抄送至担保部。（六）如担保部经过再调查，对未通过项目提出合理申请，由经办会召集人/评审会主任委员批准，经办会/评审会可复议。（七）经办会/评审会秘书对记票结果有保密义务。评审结束后，所有记票当场封存，由经办会/评审会秘书进行保管。第十条：本规则由公司总经理办公会讨论通过，并经董事会批准，自发布之日起实行。经理办公会人员组成：召集人：总经理委员：副总经理、财务总监、风险控制部经理、外部行业专家或咨询机构、担保部经理列席人员：项目经理、与项目相关人员、经办会秘书评审委员会人员组成：主任委员：董事长委员：董事会成员（独立董事除外）、总经理、主管业务的副总经理、财务总监、风险控制部部长、外部行业专家或咨询机构、担保部部长、法律顾问等组成。列席人员：项目经理、与项目相关人员、评审会秘书7经办会/评审会评审表决意见表评审项目名称：评审意见：同意不同意主要理由：经办会/评审会成员签字：年月日8二、项目主责任人管理办法为了保证“前后台分离，专业化审批，独立风险监控，强化责任人约束”体制的良性运行，在担保项目审批中要建立业务岗位责任人制度，强化项目主责任人的责任意识及对担保行为的自我约束，有效防范担保风险，从而使担保人员的岗位责任意识得到提高，就主责任人的确定和职责方面作如下规定：（一）项目主责任人的确定：项目主责任人的确定采取申报审批的程序，即在担保项目正式申报之前，必须先确定项目的主责任人。根据主责任人的确定原则来确定项目的主责任人，由担保部以书面形式报总经理批准。总经理审查后，将审核意见以书面形式及时批复，并由风险控制部登记《项目主责任人台帐》。在确定项目主责任人时，原则上项目主责任人应为项目营销人员或经办项目的经理（以下简称客户经理）。但鉴于我公司刚刚组建，有的客户经理不能独立承担主责任人职责，需要公司指定专人与客户经理共同为项目主责任人。公司指定的专人可以是总经理、副总经理、财务总监、担保部经理。同一客户各类担保业务的经营主责任人必须确定为同一个人。主责任人一经确定不得随意变更,如某客户项目主责任人确需发生变更，则应由担保部报风险控制部对客户现有在保余额的风险程度进行鉴定,其中：项目主责任人为总经理、副总经理或财务总监的，发生变更时报总经理办公会进行风险程度鉴定；项目主责任人为其他人员，发生变更时报风险控制部进行风险程度鉴定。明确责任后，经9总经理书面批准，方可变更。（二）项目主责任人的职责：负责调查项目内容的全面性和结论客观公正性；并对项目的安全性、流动性、效益性进行全程监测；负责对担保项目的经营管理提出总体的意见和建议；负责项目日常管理，包括：保前条件的落实，担保合同的签订，保后检查，收贷通知的下发以及担保档案的管理等工作；定期到现场了解客户经营情况，对担保客户存在重大风险所采取或未采取应对措施负责；及时向经理办公会报告担保业务重大事项并采取相应的措施。（三）项目主责任人的奖惩1、奖励：每笔担保业务终了客户按时履约未出现代偿情况下进行奖励：按照《黑龙江森工融资担保有限责任公司薪酬、绩效考核办法》进行兑现。2、罚则：若担保项目（含担保项目、委贷项目）发生代偿损失，对项目主责任人按损失额处以20%以下、但不低于单笔业务所得绩效工资的3倍处以罚款（视项目损失的具体原因，由董事会决定处以罚款额）。项目主责任人为总经理、副总经理、财务总监的，罚款在公司兑现的绩效工资中扣缴，当年不足部分的结转下年扣缴。（四）本办法自发布之日起执行。三、融资担保业务操作规程（一）总则第一条为规范我公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，根据《黑龙江森工融资担保有限责任公司章程》等规定，特制定10本规程。第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。（二）担保业务流程第三条担保业务流程主要包括：1、客户申请2、担保立项3、项目初审4、机构审核5、会议评审6、签订合同（发放货款）7、跟踪监督8、解除担保（代偿追偿）11附业务流程图：前期受理营销-客户申请1、营业执照副本复印件2、近期财务报表3、法人身份证复印件4、公司章程复印件5、申请企业申请担保的董事会决议6、组织机构代码证7、贷款卡（卡号及密码）8、审计报告或验资报告9、公章、法人名章填写贷款担保业务申请书出具评审报告1、反担保物及监督措施2、担保条件及可能的合作模式3、担保的额度4、风险分析及规避办法实地调查研究担保能力及担保数额公司评审会会议担保公司进行保后跟踪监督向银行发担保函银行进入贷款前审查程序担保公司、银行、企业签订相关合同银行放款，担保公司正式承保代偿，向企业追偿、处理反担保物偿还贷款，担保合同终止领导签批12（三）客户申请与担保立项第四条业务部门按照区域划分及业务性质分别接待有关客户。程序是：1、由部门负责人安排的接待人员负责接待来访客户。接待人员积极了解来访客户的需求，主动向客户介绍担保业务范围和业务品种。根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《申保项目受理一览表》。2、接待人员按照担保业务的立项条件和国家、省有关的政策导向，对来访的客户进行借款主体资格预审，根据客户提供的有关财务数据和项目情况对客户作出初步分析，对符合立项条件的客户送部门负责人审核安排项目经理。对不符合立项条件的，要当即告知或及早通知申请客户不予受理的原因。对重要项目的否决要填写《重要项目经初审