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第六课投资的选择储蓄存款和商业银行一.便捷的投资—存款储蓄•１.存款储蓄的含义和机构（１）存款储蓄的含义：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。（２）存款储蓄的机构：主要包括商业银行、信用合作社、邮政企业等。据最新资料分析表明，上海居民储蓄的原因主要有：第一是投资子女教育，这部分家庭占了被调查总数的37．6％；第二是为了养老防病，这些家庭占20．2％；第三是12．5％的家庭准备投资在居住方面，暂时不作其他消费打算的家庭占11．8％；第四有7．5％的家庭准备添置和更新各类耐用消费品，如空调、大屏幕彩电、电脑等；第五准备子女结婚用款的家庭占5．1％；还有其他消费。公民适量的存款储蓄，不仅是一种投资行为，而且是计划消费的行为。2.存款的目的3.储蓄存款的收益•(1)利息的含义：利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。•(2)影响利息的因素：本金、存期、利息率水平•(3)利息计算公式：利息=本金X利息率X存款期限•(4)利率及表示方法：利率，就是利息率的简称，是一定期限内利息和本金的比率。利率由三种表示方法：年利率、月利率、日利率。活期储蓄定期储蓄区别含义特点联系4.存款储蓄的分类：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、1元起存、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储存方式。流动性强、灵活方便，收益低，适合个人日常生活待用资金的存储。流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票，积累性强。两者都是投资方式，比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。C[巩固练习]例⒈小李在年初将1000元存入银行，要到年底取出，已知银行的月利率为1.65‰，利息收入的所得税为20%，那么到年末，他将会取出元。（）A、1019.80B、1003.96C、1015.84D、1015.72例⒉下例对储蓄存款的认识，正确的一项是（）A、储蓄存款作为一种投资选择，具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、储蓄存款比较安全D、储蓄存款由于收益低，所以没有风险C二.我国的商业银行•1.商业银行的含义及组成(1)含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。银行利润=贷款利息—存款利息—各项费用(2)组成:我国的商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体,是我国金融机构的重要组成部分。*吸收存款最多的金融机构是商业银行。2.商业银行的主要业务•(1)存款业务a.含义：商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并按规定还本付息的业务。b.性质：银行对存款客户的负债。c.地位：商业银行的基础业务。(2)贷款业务a.含义：贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。b.地位：是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。c.分类：从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。d.原则：真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则。（3）结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。*其它业务：提供债券买卖及兑换、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。例1.商业银行以“存款第一”为宗旨的根本原因是（）A、吸收存款是商业银行的主要业务B、存款是商业银行取得利润的基本前提C、存款是商业银行从事经营活动的唯一资金来源D、存款的所有者是商业银行的“上帝”[典型例题]B例2.商业银行以“效益第一”为宗旨的根本原因（）A、商业银行以经营工商业存款为主要业务B、银行之间存在着激烈的竞争C、保证商业银行职能的发挥D、它是以利润为主要经营目标的企业D2.银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确决策提供必要的依据；3.银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。1.银行为我国经济建设筹集资金，是再生产顺利进行的纽带；3.商业银行的作用[探索交流]三峡工商银行奉行为三峡工程服务的宗旨，与中国三峡总公司一次签订了40亿元贷款合同，为全国知名企业娃哈哈、汇源、海尔进入宜昌提供金融服务；选用“优选闭合”的贷款管理办法，与企业一道制定解困盘活方案，专人负责实施，扶持宜昌制药集团等一批困难企业走出困境，并相对盘活和保全国有资产20亿元。三峡工商银行的这些金融服务，都取得了良好的经济和社会效益。储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义和机构目的收益分类含义及组成主要业务作用1.各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B、发放贷款是商业银行的基本业务C、贷款是商业银行的主要来源D、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润[巩固练习]C2.（不定项）苏州市14家银行卡发卡机构联合发起“刷银行卡，中嘉年华轿车”银行卡消费抽奖活动。下列对银行卡的认识正确的是（）A、银行卡是银行发出的信用凭证B、银行卡能代替货币执行其所有职能C、银行卡能为人们提供便捷的金融服务D、使用银行卡已日渐成为现代社会流行的一种支付行为ACD3.某储户于2004年1月存入某商业银行人民币20000元，定期三年，按照年息2.25%的利率计算。（1）利息的计算公式是什么？根据这个公式计算三年到期后的利息总额是多少？在我国，利息收入的20%要作为税收上缴国家，那么，这位储户实得多少?（2）目前，我国的存款储蓄主要有哪两大类？（3）在我国，吸收存款最多的金融机构是什么？它的主要业务有哪些？中国人民银行决定，从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的1.98%提高到2.25%。一年期贷款利率上调0.27个百分点，由现行的5.31%提高到5.58%。银行加息意味着什么？热点追踪：黄桥中学分校高一年级组