搜索
投资的选择储蓄存款和商业银行股票、债券和保险储蓄存款（便捷的投资）含义收益—利息分类：活期储蓄和定期储蓄风险性：风险小我国的商业银行含义地位：金融体系中最重要的组成部分业务：存款、贷款、结算、其他股票（高风险、高收益）含义：股份凭证性质：所有权偿还方式：公司不返还，可买卖收入：股息和红利、股价上升的差价债券（稳健）含义：债务证书承载内容分类保险（规避风险的投资）含义分类订立原则考点一：储蓄存款1、含义2、储蓄机构主要包括：各商业银行、信用合作社，以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构注：并非所有银行都是储蓄机构，只有商业银行是储蓄机构，中央银行和政策性银行不是储蓄机构。3、利息和利率4、种类：活期储蓄和定期储蓄特点和优点作用（了解）活期储蓄存取期限活、存取数量活、存取次数活、收益较低最大限度地吸收社会闲散资金，方便储户小额资金的存入和使用。定期储蓄储蓄形式多（4种）、存期固定（6种）、存期长则利率高、收益较高积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。（了解）定期储蓄可提前支取，须一单（存单）一证（身份证），且按照活期存款利率支付利息。比较活期储蓄和定期储蓄考点一：储蓄存款•资料分析：据央行统计数据表明，2006年6月底，我国城乡居民储蓄存款额达8万亿元，且其仍保持增加的态势。•思考：如何看待我国的高储蓄现象？★热点透视储蓄连年迅速增长的原因：①经济发展，人们生活水平提高，手中的钱越来越多；②储蓄的安全性、流动性是吸引居民，特别是中低收入者存款的主要原因；③传统观念坚固,以节俭消费为主，投资意识不强。公民储蓄过度的利与弊利：有利于解决我国经济发展中的资金短缺问题。从某种意义上说，是居民的储蓄存款支撑了我国国民经济的高速发展。弊：储蓄的增加，就意味着消费和投资的相对减少，不利于社会的扩大再生产。不利于消费，也不利于生活水平的提高。•过多存款储蓄，使货币流通速度缓慢，就没有起到有效调节货币流通的作用。所以要合理引导、分流储蓄，促进储蓄向消费转化。考点一、储蓄存款含义收益分类储蓄机构：利息商业银行信用合作社邮政企业１、储蓄存款决定因素计算公式：活期和定期区别：银行利润的计算在我国，利息收入的5%要作为税收上缴国家。（形式、存期）特点流动性收益性安全性金融机构非银行金融机构证券公司等政策性银行中国进出口银行考点二、商业银行２、我国的商业银行含义地位主要业务作用（三大作用）存款贷款结算银行中央银行商业银行：领导力量、国家机关：以营利为目的企业法人中国国家开发银行中国农业发展银行信用合作社保险公司：基础业务：主体业务、盈利来源考点二：我国的商业银行1、商业银行的含义及地位商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。注：商业银行属于企业，其根本特征就是以盈利为目的。我国的商业银行以国有制银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。2、商业银行的主要业务①存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。考点二：我国的商业银行商业银行发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性等注：A、银行利润的来源有二：存贷款的利差和服务性收费。前者是银行利润的主要来源。B、贷款的分类：按用途分为工商业贷款和消费贷款。能够判断哪些贷款分属这两者。②贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。2、商业银行的主要业务①存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。考点二：我国的商业银行②贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。③结算业务除了上面的三大主要业务之外，商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。注：商业银行不能“代理买卖股票”。3、银行的作用：三个方面知识扩展：我国的中央银行——中国人民银行（1）性质：是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。（不是商业银行，不以营利为目的）（2）职能：A、依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具；B、发行人民币，管理人民币流通；C、经理国库；D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。例：小陈2006年5月8日到银行存款60000元，定期3年，年利率为2．52％。请问小陈最不可能到以下哪个单位存款：A、中国人民银行B、中国银行C、信用社D、邮政储蓄机构A股票商业保险二、股票、债券和保险含义特点收入作用含义类型债券股份凭证、入股凭证发行的主体：股份有限公司：高收益、高风险、可买卖但不可返还股息和红利股票价格升值带来的差价政府债券金融债券公司债券（1）股票的含义及股东的基本权利A、股票的含义：公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股份有限B、股东的基本权利：股票代表股东对股份公司的所有权，这种所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息、分享红利。（2）股票投资的特点：——流通性、收益性、安全性。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。因此，股票是一种高风险的投资方式。考点三：股票（高风险、高收益）（3）股票投资的收入：——（包括哪两部分？）◆一部分是，即股票持有人作为股东享有的定期从股份公司取得的利润分配收入。注意：股息和红利的来源最终来源——企业生产直接来源——企业的利润◆另一部分来源于（即证券市场上的股票买卖。股息和红利收入股票价格上升带来的差价（4）股票市场的作用：股票市场的建立和发展，有利于搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。（5）股票价格计算：股票价格=股息/银行利率（股票价格与股息、利率是什么关系？）1、张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为10元的股票1000股，预期每年可得2.5%的股息，而当时存款利息率为2%，如果没有其它因素影响，一年后张某购进的1000股股票价格应为（）A、10000元B、12000元C、12500元D、15000元股票价格=预期股息银行利息率=2.5%2%×10×1000=12500元考点四：债券（稳健）1、含义债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成3、种类根据发行者不同，可分为国债、金融债券和企业债券国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。2、承载内容国债、金融债券、企业债券三者的比较种类发行主体风险状况收益情况国债金融债券公司债券国家最小高于储蓄利率低于金融利率金融机构介于两者之间高于政府债券利率低于公司债券利率公司（企业）最大收益最高债券与股票的比较债券股票不同点性质不同受益权不同偿还方法不同相同点债务证据，限期偿还入股凭证定期收取利息，不承担经营风险取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票都是有价证券；都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产。考点四：商业保险（规避风险）1、含义注：不同于社会保险。社会保险是指国家通过法律强制实施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。2、分类人身保险和财产保险两大类3、订立保险合同的原则公平互利、协商一致、自愿订立商业保险与社会保险比较社会保险商业保险性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高费用大多是个人、企业和政府共同承担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要保障范围社会成员最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比为您提供防范风险的有效办法考点四：商业保险（规避风险）考点四：商业保险（规避风险）1、含义注：不同于社会保险。社会保险是指国家通过法律强制实施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。2、分类人身保险和财产保险两大类3、订立保险合同的原则公平互利、协商一致、自愿订立4、购买保险的意义和回报保障：转移风险、降低风险损失互助：“人人为我，我为人人”回报保险事故不发生，没回报保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报意义一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券补充知识：利率的变动对经济的影响：存款利率变化银行储蓄流通中货币量生活消费支出↗↗↘相对下降↘↘↗相对增加贷款利率变化贷款量流通中货币量投资需求↗↘↘相对下降↘↗↗增长通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会对投资的需求量利率是宏观调控的重要杠杆，调节货币供给量的重要手段。知识补充2：什么是“融资”1、含义：——（有狭义和广义之分）A、从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。注意：通常所说的“融资”是指狭义上的提法投资的选择储蓄存款和商业银行股票、债券和保险储蓄存款（便捷的投资）含义收益—利息分类：活期储蓄和定期储蓄风险性：风险小我国的商业银行含义地位：金融体系中最重要的组成部分业务：存款、贷款、结算、其他股票（高风险、高收益）含义：股份凭证性质：所有权偿还方式：公司不返还，可买卖收入：股息和红利、股价上升的差价债券（稳健）含义：债务证书承载内容分类保险（规避风险的投资）含义分类订立原则小结•2007年以来，中国人民银行多次上调了金融机构人民币存贷款基准利率，因此，有人认为：“国家上调银行贷款利率，既不利于企业发展，也加重了居民的负担，既不利国也不利民”。”请谈谈你的看法。