38储蓄存款和商业银行

储蓄存款和商业银行1978198519952000210.664332.4亿元我国城乡居民储蓄存款余额情况20041261961622.629662.3（年）图片反映了什么经济现象？你是怎样认识的？想一想：（1）反映了改革开放以来我国城乡居民储蓄余额迅速增长。这一方面说明我国改革开放以来经济稳定发展，城乡居民收入增加，生活水平不断提高。同时也反映了我国居民的投资渠道单一，民间投资不畅。社会保障体系不健全.影响:（2）居民储蓄存款的不断增加，一方面可以为国家经济建设积累资金，同时也有利于公民培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。另一方面，居民储蓄存款长期居高不下，对改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有不利影响。从而也不利于经济发展。(国家与个人)对策:（3）扩大内需;国家应采取有效措施，拓宽居民投资渠道，引导居民消费；同时加快建立社会保障体系等等。（1）储蓄存款的含义：个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付本金和利息的活动。1、便捷的投资——储蓄存款•老王月收入4000元，他决定每月积累1000元下来，于是他……他该把钱拿到哪里？综合探究1我国的储蓄机构商业银行信用合作社邮政企业性质：是农村集体所有制性质的非银行金融机构性质：是我国邮政部门在中国人民银行的监督下办理的一种储蓄存款特点：点多面广、信息传递快、营业时间长业务：主要受理个人名义的定期和活期存款，不受理支票业务特点：面向广大农民，是对银行储蓄存款的重要补充。作用：促进农村经济的发展作用：广泛吸收社会闲散资金，是为国家筹集资金的重要途径，能更大限度地为广大群众存款、取款提供方便。（2）老王月收入4000元，他决定每月积累1000元下来，于是他……钱交给银行老王拿到什么？老王要用钱时又拿什么去取回？是不是原来那个数目呢？综合探究2（3）存款利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是本金的增值部分。利息的含义：决定利息多少的因素：本金、存期、利息率水平利率的含义：是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率(%)月利率(‰)日利率(‰o)老王已存了20000元的活期，现将之转为定期三年，按照年息3.69％的利率计算：3年到期后的利息总额是多少？所得利息：20000×3.69％×3＝2214（元）利息计算方式：利息=本金×利息率×存款期限综合探究3老王的存款利息收入2214元是否全部归其个人所有？老王存款利息实际收入多少？2214X95%＝2103.3元综合探究4老王存钱就是为了得到利息吗？他进行储蓄还可能有什么目的？综合探究5教育准备金购房买车养老资金安全（4）储蓄存款的目的1994年，我国物价上涨幅度超过20%。国家先后两次提高存款和贷款利率。今年8月18日中国人民银行宣布，自8月19日上调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款、贷款基准利率均上调0.27个百分点，5年以上贷款利率上调0.45个百分点。这是继4月28日起上调人民币贷款基准利率0.27个百分点之后，央行今年第二次加息。国家提高和降低存、贷款利率说明了什么？议一议存款利率变动对经济的影响：利率上调存款减少利率下调生活消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加减少流通中的货币量贷款利率上升流通中的货币增加贷款减少投资需求相对下降贷款利率下降生活消费支出相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款增加增加流通中的货币量投资需求相对上升国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响（转变投资方向）老王思来想去，决定将活期储蓄转为定期储蓄。那么，老王为何要将活期储蓄转为定期储蓄？综合探究6（5）存款储蓄的类型①活期储蓄②定期储蓄种类活期存款定期存款存取方式存期优点缺点相同点随时，1元起，自由整存整取零存整取存本取息整存零取3、6个月，1，2，3、5年。不定流动性强，灵活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流动性差储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较债券、股票低比较定期、活期存款的异同老王大儿子要结婚急需用钱，若要提前支取定期储蓄，行吗？综合探究7该办理什么手续？提前支取定期储蓄的办理手续：未到期的定期储蓄,储户提前支取存款,必须持有一单一证,即存单和储户本人的身份证,才能办理取款。由他人代替储户提前支取的必须持有存单、储户身份证和代理人的身份证才能办理。2、商业银行（1）商业银行的含义商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以银行利润为主要经营目标的金融机构。地位：我国商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。主要五个国家级银行2、商业银行思考：1、你知道这些标志吗？2、你所在的地区有没有这些标志？3、它们都是商业银行吗？中国农业银行中国建设银行中国工商银行中国银行广东发展银行深圳发展银行是不是商业银行？是不是？综合探究8老王来到整洁的银行大厅，他来办什么业务呢？有几种可能？其一，存款业务。它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。（2）商业银行的业务：其二，贷款业务。是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款。其三，结算业务。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。此外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。商业银行的主要利润来源：利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好贷款原则：坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则？思考：银行如何赚钱？第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。（3）商业银行的作用：聚宝盆气象站调节器课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义储蓄机构收益利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点种类特点含义主要业务存款业务贷款业务结算业务活期定期作用课堂巩固1、下列属于我国的储蓄机构的是（）（1）中国人民银行（2）中国工商银行（3）中国农业银行（4）农村信用合作社（5）交通银行（6）上海浦东发展银行A、（1）（2）（3）（4）B、（1）（2）（3）（4）（5）C、（1）（2）（3）（5）（6）D、（2）（3）（4）（5）（6）D2、我国商业银行的基础业务是（）A、发放贷款B、办理结算C、吸收存款D、代理外汇买卖C3、商业银行的主体业务和利润主要来源是（）A、向借贷人提供货币资金B、为企业办理结算业务C、接收企业和居民存款D、提供债券买卖及兑现服务A课堂巩固