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1.如何理解社会保障的理论界定�P7-8�答�1社会保障是国家或社会依法建立的、具有经济福利性的、社会化的国民生活保障系统。在中国�社会保障则是各种社会保险、社会救助、社会福利、军人福利、医疗福利、福利服务以及各种政府或企业补助、社会互助等社会措施的总称。2必备要素�依法建立、突出以人为本、具有经济福利性、属于社会化行为3三层次�经济保障、服务保障、精神保障�突出体现出社会保障制度的人性化要求�2.如何理解社会保障目标的嬗变�P13-14�1早期的社会保障主要基于维护统治阶级的统治秩序�从而客观上充当着统治者控制社会并使统治秩序得以延续的工具�因此社会保险作为工业化的产物�它一出现就事实上充当着防止工人阶级反抗的政治工具。2进入现代社会后�社会保障的目标则日益融入了人道主义与社会公平的理念。随着社会的发展�人道主义日益成为这一制度的伦理基础�对社会弱者的关注与援助日益成为建立社会保障制度的重点�各项社保制度被赋予了人道主义内核�而且社会保障也肩负着缩小社会不公平和维护社会公平与正义的使命。3社会保障的总目标是通过保障和改善国民生活、增进国民福利来实现整个社会的和谐发展�4如下分目标�a.帮助国民摆脱生存危机�最低追求目标b.满足国民的生活保障需求�不断改善和增进国民的福利c.实现整个社会的和谐发展�社会保障构成了和谐社会的核心制度安排3.为什么说社会保障具有多重功能�P15-20�1社会保障功能�是指社会保障包括其各个子系统及其具体项目在实施过程中发挥出来的实际效能和作用。2在国家社会经济发展进程中�社会保障通常发挥着稳定、调节、促进、互助等多重功能作用�但社会保障制度的功能是否得到了发挥或是否全部表现为正面效能�通常不是取决于社会保障制度本身�而是取决于社会保障制度的设计者与执行者。3具体社会保障功能如下�a.稳定功能�社会保障能够防范与消化社会成员因生存危机而可能出现的对社会、对政府的反叛心理与反叛行为�能够保障社会成员在特定事件的影响下仍然可以安居乐业�从而有效地缓和乃至消除引起社会震荡与失控的潜在风险�进而维系着社会秩序的稳定和正常、健康的社会发展。因此�社会保障是通过预先防范和即时化解风险来发挥其稳定功能的�它在许多国家均被称为“精巧的社会稳定器”。b.调节功能�表现在政治、经济与社会发展等广泛领域1.在政治上�社会保障既是各种利益集团相互较量的结果�同时也是调节不同利益集团、群体或社会阶层利益的必要手段�并在不同的社会制度下表现出不同的政治功能�社义�主人翁地位�2.在经济上�第一层次�调节公平与效率之间的关系�这是促进一个国家或地区经济社会持续、协调与和谐发展的必要举措�第二层次�社会保障直接调节着国民收入的分配与再分配。社会保障资金来源于国民收入的分配与再分配�并通过税收或征费或“转移性支付”给予保证�进而分配给受保障者或有需要者。它通过社会保障资金的征集与社会保障待遇的给付�在不同的受保障对象之间横向调节着收入分配�同时还在代际之间实现着纵向调节收入分配。第三层次�直接调节着国民经济的发展�它甚至被称为国家的福利投资。一方面�社会保障资金的筹集、储存与分配�直接调节着国民储蓄与投资�并随着基金的融通而对相关产业经济的发展格局产生直接调节作用。另一方面�社会保障还是经济发展周期与周期之间的蓄水池�当经济增长时�失业率下降�社会保障收入增加而支出减少�社会保障基金的规模亦随之扩大�减少了社会需求的急剧膨胀�最终对平衡社会总供给与总需求起重要作用�当经济衰退时�失业率提高�失业者不再缴纳社会保险费等导致社会保障基金收入的减少�而失业者及经济衰退带来收入下降的低收入阶层对社会保障待遇的要求随之增大�又使社会保障基金支出规模扩大�从而在一定程度具有唤起有效需求、提高国民购买力的功能�最终有助于经济的复苏。此外�社会保障还对市场体系起调节作用3.在社会发展领域�社会保障亦有效地调节着社会成员的协调发展。不同社会阶层之间的利益冲突因社会保障制度调节功能的发挥而得到了有效缓和�社会因收入分配差距等导致的非公正性、非公平性在一定程度上得到了调节。c.促进发展功能1.在社会发展领域�一是能够促进社会成员之间及其与整个社会的协调发展�使社会生活实现良性循环�二是能够促进遭受特殊事件的社会成员重新认识发展变化中的社会环境�适应社会生活的发展变化�三是能够促使社会成员的物质与精神生活水平的提高�使其更加努力地位社会工作�四是能够促进政府有关社会政策的实施�五是能够促进社会文明的发展2.在经济领域�社会保障通过营造稳定的社会环境促进着经济的发展�同时透过社会保障基金的运营直接促进着某些产业的发展。d.互助功能�社会保障资金来源于包括税收、缴费、捐献等多渠道�又被支付给受保障者与有需要者�这种分配机制其实是一种风险分散或责任共担机制�实质上体现出了互惠互助以及在互惠互助中的他助与自助。强调以互惠为基础�充分发挥社会保障的互助功能�同时发挥社会成员自助与他助的作用�将不仅有利于正确理解社会保障制度的真实面目�更有利于社会保障制度得到持续、健康的发展。e.其他功能如防控风险、资本积累等4.社会保障的基本特征�05、07、08如何理解公平性、社会化特征P20-27、商P191�注��07简�社会保障通过哪些方式实现社会公平的目标答�1公平性特征1.保障范围的公平性�它通常不会有对受保障对象的性别、职业、民族、地位等方面的身份限制�全民保障实现的是全体国民社会保障权益的公平性�选择性保障实现的亦是覆盖范围内的所有成员在社会保障权益方面的公平性。2.保障待遇的公平性�即社会保障一般只为国民提供基本生活保障�超过基本生活保障之上的需求通常不能从社会保障途径获得解决3.保障过程的公平性�社会保障为社会成员解除了许多后顾之忧�维护着社会成员参与社会竞争的起点与过程的公平。同时�又通过社会保障资金的筹集与社会保障待遇的给付�又缩小着社会成员发展结果的不公平。2社会化特征�社会保障之所以有别于家庭保障与职业福利�是因为它不是封闭运行而是面向整个社会开放�并通过社会化机制加以实施的制度安排�因此�社会化是现代社会保障制度的重要特征。强化其社会化特色�既是社会保障责任由社会分担的需要�也是这一制度提高效能并实现可持续发展的需要。1.制度的开放性�该制度是在向公众开放的条件下确立的�并接受着公众的评价与监督。2.筹资社会化�筹集渠道包括国家财政收入、企业或雇主缴费、个人缴费乃至向社会募捐�发行福利彩票以及基金运营收益等�充分体现了社会保障财政来源的社会化特色。3.服务社会化�社会保障制度的实践过程�实质上也是为有需要的社会成员提供经济援助与社会服务的过程�在政府主导社会保障制度的条件下�各项社会保障制度的实践通常需要依赖各种社会组织�社会保障制度愈健全�社会保障事业愈发达�其社会化服务的特色就愈显著。4.管理与监督社会化�随着社会保障体系的扩张和非政府组织参与程度的提高�对社会保障的管理与监督亦从政府专责向社会化监管发展。一方面�政府将有关社会保障事务委托非政府组织管理�另一方面�大量社会福利与公益慈善机构的成立�又直接承担着相应的社会保障事务�政府只承担监督者角色3福利性特征�即相对于社会成员个人而言�其在社会保障方面的支出要小于在社会保障方面的收入�体现的是社会成员在社会保障方面的交易成本低于所获得的保障待遇�这一特征的形成�主要是因为除社会保障参与或受益群体外�政府、雇主及社会各界还在一定程度上分担着个人的生活保障责任。福利性作为社会保障制度的一个基本特征�决定了社会保障虽然可以引入一定的市场机制�但它在本质上却是市场机制无法调控的。4法制规范性特征�1.社会保障资金的筹集由于涉及国家、企业及其他法人团体与个人的权利、义务及经济利益�必须以相应的法律、法规作依据�并借助政府的行政权力才能完成筹资的任务�没有完善的法制规范�便不会有社会保障制度稳定的财政基础�进而也不会有真正的社会保障制度安排�2.作为一种社会稳定机制与利益调整机制�有关各方的权利与义务亦必须由法律明确规范�并要求严格依法办事�保证其正常运行。法律的硬约束与政府的强势干预是社会保障制度强制性的具体体现。3.社保的法制规范性特征�主要体现在法律的规范与强制方面a.法律的强制规范为社会保障的运行提供了必须遵守的行为准则b.政府的强制植根于法律的规范�并服从于法律的规范c.非政府直接管理而由民间举办的社会保障事务必须由相应的法律、法规来规范�于后才可能健康发展4.因此�尽管社会保障体系的强制性因民间参与程度的提升和政府责任的控制而存在着弱化趋势�但法制规范性这一特征将始终不会改变。5多样性特征�1.各国社会保障制度的模式日益多样化��俾斯麦模式、贝弗里奇模式-新加坡公积金、智利私营化养老金、香港强积金、内地社会统筹与个人账户相结合等�2.同一项社会保障制度在一国之内也呈现不同的模式�这一多样性是为了适应不同社会群体的社会保障需求�同时增加国民对社会保障的选择权利。3.项目结构多样化�由于社会成员的社会保障需求具有层次性�故需要在一个制度内部设立多个项目�以更好地满足需要并确保这一制度的效能。4.水平结构多样化�即不同的社会保障项目需要在待遇水平上体现出差异。6刚性发展特征�1.现代社会保障制度在项目结构、覆盖范围、待遇水平等方面是刚性发展的。2.其在刚性发展的总趋势下�还呈现出阶梯式持续发展的规律。即社会保障的项目会随着社会经济的发展及社会成员社会性保障需求的增长而不断增加�社会保障体系会在发展中不断膨胀。第一阶梯�19世纪80年代以后�尤其是进入20世纪以后�社会保险制度的全面发展�第二阶梯�各种社会福利体系的完善3.社会保障的发展确实具有刚性增长和阶梯式持续发展的特征�即它的项目发展不是一个一个地增加�而是随着社会的发展变化而采取急剧膨胀型发展的方式。5.社会保障的基本原则�P27-32�1公平原则�在社会保障制度设计中�必须打破各种身份限制�公平地对待每个国民并确保其享受到相应的社会保障权益�在社会保障实践中�必须更多地维护好弱势群体的利益�以此达到缩小贫富差距、促进整个社会健康、和谐发展的目标。公平原则的最充分体现�是建立覆盖全民的社会保障体系�让全体国民普遍享受社会保障。2与社会经济发展相适应原则�1.社会发展变化决定着社会保障制度的结构变化。社会发展客观上决定着社会成员对社会保障的需求�如果社会保障制度不能满足这种需求�国家或社会便会因风险的发生而形成社会问题与社会危机。2.经济发展是社会保障制度的物质基础�它事实上决定着社会保障的发展水平。3责任分担原则�1.社会保障制度日益呈现出政府主导和社会分责的发展趋势。正式制度安排与非正式制度安排的结合日益构成现阶段社会保障制度建设的新特色2.坚持责任分担原则�实现正式制度安排与非正式制度安排的有机结合�既是政府无法包办社会保障事务和正式制度安排难以满足国民日益增长的福利需求的现实使然�也是提高社会保障公共资源的效率并充分调动民间与社会力量共同促进社会保障事业发展的必由之路�最终目的则是在确保社会保障制度可持续发展的条件下不断增进国民的福利。3.社会保障与家庭保障相结合亦应当成为责任分担原则的具体体现。4普遍性与选择性相结合原则1.社会保障的普遍性原则是1952年贝弗里奇起草的《社会保险及相关服务》政策研究报告中提出的一项基本原则。它要求国家在确立社会保障制度时�其对象、范围不能局限于贫困阶层�而应当使全体国民均能够享受到相应的社会保障与福利2.选择性原则是一些强调效率优先的国家与发展中国家在社会保障制度安排中遵循的一项原则。其含义在于根据国家财政的承受能力和受保障者的经济收入状况及对社会保障的需求程度�有区别地安排社会保障的项目、对象范围、筹资方式和待遇水平等。5其他原则。如互济性原则、法制性原则。互济性以互惠制为基础�法制性以立法为依据。6.如何理解社会保障的积极意义�P32-34�1社会保障突出以人为本�彰显人道主义�是人类社会文明进步的重要成果与推动力量。2社会保障维护并