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商业银行跨境人民币结算业务商业银行跨境人民币结算业务操作模式及要点介绍操作模式及要点介绍中国银行公司金融总部中国银行公司金融总部李晓玮李晓玮20102010年年88月月目录二、对商业银行的影响一、试点主要进程回顾三、基本业务操作模式四、中国银行业务实践一、试点主要进程回顾1111、跨境人民币结算的基本定义、跨境人民币结算的基本定义、跨境人民币结算的基本定义、跨境人民币结算的基本定义跨境：跨境：跨境：跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。跨境人民币业务：跨境人民币业务：跨境人民币业务：跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债和中间业务。跨境人民币结算跨境人民币结算跨境人民币结算跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。按国际收支平衡表，可分为经常账户和资本账户两大类。跨境贸易人民币结算跨境贸易人民币结算跨境贸易人民币结算跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。（《实施细则》第二条）2222、跨境人民币结算试点的主要背景、跨境人民币结算试点的主要背景、跨境人民币结算试点的主要背景、跨境人民币结算试点的主要背景国际方面——窗口机遇国内方面——坚实基础市场发展的必然趋势一、试点主要进程回顾1997199719971997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和劳务输出等渠道，人民币现金大量进入港劳务输出等渠道，人民币现金大量进入港劳务输出等渠道，人民币现金大量进入港劳务输出等渠道，人民币现金大量进入港澳、新加坡、泰国、马来西亚、越南等市澳、新加坡、泰国、马来西亚、越南等市澳、新加坡、泰国、马来西亚、越南等市澳、新加坡、泰国、马来西亚、越南等市场，人民币现钞跨境流通逐步增多，人民币场，人民币现钞跨境流通逐步增多，人民币场，人民币现钞跨境流通逐步增多，人民币场，人民币现钞跨境流通逐步增多，人民币信用卡在这些周边国家出现。信用卡在这些周边国家出现。信用卡在这些周边国家出现。信用卡在这些周边国家出现。19932003200320032003年人民银行分别对香港和澳门银行开年人民银行分别对香港和澳门银行开年人民银行分别对香港和澳门银行开年人民银行分别对香港和澳门银行开办的个人人民币业务做出了清算安排，中办的个人人民币业务做出了清算安排，中办的个人人民币业务做出了清算安排，中办的个人人民币业务做出了清算安排，中银香港和中国银行澳门分行分别作为当地银香港和中国银行澳门分行分别作为当地银香港和中国银行澳门分行分别作为当地银香港和中国银行澳门分行分别作为当地唯一指定清算行承担了港澳地区人民币的唯一指定清算行承担了港澳地区人民币的唯一指定清算行承担了港澳地区人民币的唯一指定清算行承担了港澳地区人民币的清算职责。清算职责。清算职责。清算职责。中国人民银行与中国人民银行与中国人民银行与中国人民银行与8888个周边个周边个周边个周边地区和国家央行签署了地区和国家央行签署了地区和国家央行签署了地区和国家央行签署了边贸本币结算协定。边贸本币结算协定。边贸本币结算协定。边贸本币结算协定。200319972008自自自自2008200820082008年年年年12121212月以来，我国央月以来，我国央月以来，我国央月以来，我国央行与韩国、中国香港、马来行与韩国、中国香港、马来行与韩国、中国香港、马来行与韩国、中国香港、马来西亚、白俄罗斯、印度尼西西亚、白俄罗斯、印度尼西西亚、白俄罗斯、印度尼西西亚、白俄罗斯、印度尼西亚亚亚亚、阿根廷、冰岛、新加坡、阿根廷、冰岛、新加坡、阿根廷、冰岛、新加坡、阿根廷、冰岛、新加坡签订了总计签订了总计签订了总计签订了总计8035803580358035亿元人民币亿元人民币亿元人民币亿元人民币规模的货币互换协议。规模的货币互换协议。规模的货币互换协议。规模的货币互换协议。一、试点主要进程回顾3333、试点的主要进程、试点的主要进程、试点的主要进程、试点的主要进程2009200920092009年年年年4444月月月月9999日，国务院日，国务院日，国务院日，国务院决定在上海、广州、深决定在上海、广州、深决定在上海、广州、深决定在上海、广州、深圳、珠海、东莞五城市圳、珠海、东莞五城市圳、珠海、东莞五城市圳、珠海、东莞五城市开展跨境贸易人民币结开展跨境贸易人民币结开展跨境贸易人民币结开展跨境贸易人民币结算试点。算试点。算试点。算试点。2009200920092009年年年年7777月月月月6666日，中国银行上海日，中国银行上海日，中国银行上海日，中国银行上海分行与中银香港成功叙做国内分行与中银香港成功叙做国内分行与中银香港成功叙做国内分行与中银香港成功叙做国内首笔跨境贸易人民币业务，标首笔跨境贸易人民币业务，标首笔跨境贸易人民币业务，标首笔跨境贸易人民币业务，标志着我国跨境贸易人民币结算志着我国跨境贸易人民币结算志着我国跨境贸易人民币结算志着我国跨境贸易人民币结算业务正式开始运作。业务正式开始运作。业务正式开始运作。业务正式开始运作。2008.122009200920092009年年年年7777月月月月2222日，人民银行等日，人民银行等日，人民银行等日，人民银行等六部委联合制定六部委联合制定六部委联合制定六部委联合制定《《《《跨境贸易人跨境贸易人跨境贸易人跨境贸易人民币结算试点管理办法民币结算试点管理办法民币结算试点管理办法民币结算试点管理办法》》》》；；；；7777月月月月3333日，人民银行出台有关实日，人民银行出台有关实日，人民银行出台有关实日，人民银行出台有关实施细则。施细则。施细则。施细则。2008200820082008年年年年12121212月月月月24242424日日日日，，，，国务国务国务国务院决定在长三角、珠三院决定在长三角、珠三院决定在长三角、珠三院决定在长三角、珠三角和港澳地区、广西、角和港澳地区、广西、角和港澳地区、广西、角和港澳地区、广西、云南和东盟地区之间的云南和东盟地区之间的云南和东盟地区之间的云南和东盟地区之间的货物贸易进行人民币结货物贸易进行人民币结货物贸易进行人民币结货物贸易进行人民币结算试点。算试点。算试点。算试点。2009.112009.04为进一步促进贸易和投为进一步促进贸易和投为进一步促进贸易和投为进一步促进贸易和投资便利化资便利化资便利化资便利化，，，，2010201020102010年年年年6666月月月月22222222日，人民银行等六部日，人民银行等六部日，人民银行等六部日，人民银行等六部委委委委联合发布联合发布联合发布联合发布《《《《关于扩大关于扩大关于扩大关于扩大跨境贸易人民币结算试跨境贸易人民币结算试跨境贸易人民币结算试跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知点有关问题的通知点有关问题的通知点有关问题的通知》》》》2010.062010201020102010年年年年7777月月月月19191919日，人日，人日，人日，人民银行与中银香港民银行与中银香港民银行与中银香港民银行与中银香港签署了新的清算协签署了新的清算协签署了新的清算协签署了新的清算协议，进一步拓展离议，进一步拓展离议，进一步拓展离议，进一步拓展离岸人民币市场。岸人民币市场。岸人民币市场。岸人民币市场。一、试点主要进程回顾目录二、对商业银行的影响一、试点主要进程回顾三、基本业务操作模式四、中国银行业务实践贸易人民币结算境外银行开立人民币同业往来账户管理需求资产保值增值负债成本风险货币国际化支付结算跨境境外持有：人民币资产或负债货币国际化货币国际化交易及资产功能跨境境外人民币集聚储备功能跨境人民币金融服务跨境提供人民币金融资产负债跨境运行金融市场服务全球人民币持有者在岸和离岸人民币金融中心二、对商业银行的影响•跨境结算货物贸易服务贸易收益及经常转移•跨境账户服务银行非银行•跨境担保内向担保外向担保•跨境融资银行同业融资银行信贷融资贸易融资项目融资……企业间融资•跨境投资直接投资内向外向间接投资内向二、对商业银行的影响跨境业务为境内机构带来的机遇产品产品产品产品收入收入收入收入客户客户客户客户渠道渠道渠道渠道人民币与现有条线产品结合人民币与现有条线产品结合人民币与现有条线产品结合人民币与现有条线产品结合产品交叉销售产品交叉销售产品交叉销售产品交叉销售组合产品组合产品组合产品组合产品利差、中间业务收入提升利差、中间业务收入提升利差、中间业务收入提升利差、中间业务收入提升扩充有效客户扩充有效客户扩充有效客户扩充有效客户外企外企外企外企走出去企业走出去企业走出去企业走出去企业离岸客户离岸客户离岸客户离岸客户人民币清算网络人民币清算网络人民币清算网络人民币清算网络海外人民币产品销售海外人民币产品销售海外人民币产品销售海外人民币产品销售二、对商业银行的影响跨境业务为海外机构带来的机遇产品产品产品产品收入收入收入收入客户客户客户客户渠道渠道渠道渠道人民币清算人民币清算人民币清算人民币清算人民币资金拆借、兑换及衍生人民币资金拆借、兑换及衍生人民币资金拆借、兑换及衍生人民币资金拆借、兑换及衍生人民币结算（对公、对私）人民币结算（对公、对私）人民币结算（对公、对私）人民币结算（对公、对私）人民币信贷人民币信贷人民币信贷人民币信贷……………………利差、中间业务收入提升利差、中间业务收入提升利差、中间业务收入提升利差、中间业务收入提升兑换收益兑换收益兑换收益兑换收益扩充有效客户扩充有效客户扩充有效客户扩充有效客户在中国投资外企境外总部在中国投资外企境外总部在中国投资外企境外总部在中国投资外企境外总部走出去企业海外分支走出去企业海外分支走出去企业海外分支走出去企业海外分支离岸客户离岸客户离岸客户离岸客户人民币清算网络人民币清算网络人民币清算网络人民币清算网络////结算网络结算网络结算网络结算网络海外人民币业务做市商海外人民币业务做市商海外人民币业务做市商海外人民币业务做市商二、对商业银行的影响根据境内外研究机构测算，我国对外贸易中用人民币结算的比例上限约为30%左右，可达到数万亿元人民币的规模人民币作为被普遍接受的结算货币地位尚未建立海外人民币资金存量较少境外企业或机构缺乏人民币投资和融资渠道尚未形成活跃的人民币离岸资本市场人民币在资本项下尚未实现可自由兑换各国政府在对华贸易使用人民币结算问题上的态度不一试点政策和配套措施有待完善和落实12发展趋势二、对商业银行的影响目录二、对商业银行的影响一、试点主要进程回顾三、基本业务操作模式四、中国银行业务实践三、基本业务操作模式1111、基本制度规范、基本制度规范、基本制度规范、基本制度规范2010.06.22中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、银监会（银发〔2010〕186号）《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》2009.12.21中国人民银行《跨境贸易人民币结算业务相关政策问题解答》2009.09.16海关总署监管司（监管函[2009]255号）《关于跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》2009.08.25国家税务总局（国税函[2009]470号）《关于跨境贸易人民币结算出口货物退（免）税有关事项的通知》2009.07.13国家外汇管理局（汇综发[2009]90号）《国家外汇管理局综合司关于跨境贸易人民币结算中国际收支统计申报有关事宜的通知》2009.07.03中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、中国银行业监督管理委员会《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》2009.07.02中国人民银行中国人民银行有关负责人就《跨境贸易人民币结算试点管理办法》有关问题答记者问2009.07.02中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号《跨境贸易人民币结算试点管理办法》下发时间下发部门及文号文件名称–2009年11月11日，广州跨境办发布《关于非试点地区、非试点企业办理