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结算与现金管理产品体系介绍2010年11月北京目录•理解客户的需求•掌握重点营销产品目录第一部分客户怎么做总资源核心资源资本市场银行信用现金经营现金流来源使用营运资本投资资本支出股利偿债股票回购并购供应链管理SalesOrder销售单InventoryManagement存货管理Invoicing发出付款通知CustomerSettlement客户结算Logistics物流TradeRelatedActivities贸易相关活动Forecasting预报Customers客户EXTERNALINTERNALPlaceOrders下订单PlaceOrders下订单PlaceOrders下订单TradeFinancing贸易融资OrderToPay付款单Payments付款SalesInformationInventoryControlShippingArrangementTradeFinancingAccountReceivableReconciliationCashPositionBanks银行Customers顾客Banks银行LogisticsCompany物流公司Suppliers供应商SalesDepartment销售部门AccountDepartment会计部门AccountDepartment会计部门FinanceDepartment财务部门ShippingOperation出货运营ProductionPlant生产厂FinanceDepartment财务部门Warehouse仓库外部内部27营运资金的概念•㈠广义的营运资金:是指在企业生产经营活动中占用在流动资产上的资金。即一个企业流动资产的总额，又称毛营运资金。•㈡狭义的营运资金:是指流动资产减流动负债后的余额，又称净营运资金。也称营运资本。企业资金管理的过程预测需现金加速现金回收，要量管理控制现金支出。编制现金企业现金进行现金收支计划收支数量日常控制确定最佳现金余额当现金短缺时采当现金多余时采用还款用短期融资策略或有价证券投资策略需求概括可见可动增值1主要产品线2重点产品第二部分工行结算与现金管理产品体系09以来，全行加快适应市场需要的新产品研发和投放进度，全年推出新产品78个，其中总行研发新产品39个、优化产品21个，分行研发新产品16个，优化产品2个。主要产品线支付结算产品线全球产品线理财产品线代理产品线现金管理产品线101、支付结算产品线传统对公结算产品：——支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、汇兑、托收承付、委托收款、外汇汇款等——国内信用证——特色产品：即时通、支票直通车、电子回单柜等新近推出产品：——财智账户卡系列——支票直通车二代——账户信使——电子票据——本外币速汇款——单一账户多币种汇款——票款存入机——自助打印终端112、现金管理产品线账户管理账户维护、定向收支、支付控制、账户余额管理、账户别名、组合印鉴、支付密码器、支付密码单等信息服务综合账户报告、通用对账单、个性化对账单、MT940对账单、MT941余额报告、MT942期中报告、查询查复、借贷记通知、代码转换、现金管理报告等流动性管理资金池系列、票据池、集团账户、集中结售汇、内部结售汇、日间透支管控、存款余额调剂、存款保证等收付款管理集中收付款、支票直通车、即时通、国内信用证、直接借记、全球快汇、财智账户卡、收款管家、SWIFTFILEACT批量文件等风险管理远期外汇买卖、外汇期权、货币掉期、远期利率协议、利率掉期投资理财新型协定存款（传统型、保底型）、存款自动转换等理财产品123、代理产品线银财通代理国库代理财政银期转账期货账户存管代理期货代理本外币汇款代理本外币速汇款代理签发银行汇票代理兑付银行汇票代理签发银行本票代理兑付银行本票代理外资银行清算代理同业金库代理签发兑付、华东三省一市汇票代理同业代理记账代理收付代理票据真伪鉴别代保管保管箱银商转账代理对公客户4、理财产品线超短期理财产品结构性理财产品工行债市通打新股产品东方之珠系列对公理财产品通知存款协定存款存款自动转换新型协定存款存款类产品代理对公黄金现货/递延品牌金条/金币代理对公白银现货/递延代理对公铂金现货/递延代理黄金资金清算业务黄金积存业务黄金租赁业务贵金属类产品14MT940对账单综合账户报告跨行账户信息查询借贷记通知多帐户管理证书转授权集中收付款跨境资金池存款余额调剂日间透支管控流动性管理收付款管理账户管理信息服务全球现金管理５、全球产品线1主要产品线2重点产品目录1、财智账户卡（智富通）财智账户集合基本一般专用贷款临时定期…理财黄金＋多渠道柜面批量网上银行电话银行自助终端中间业务平台1、财智账户卡（智富通）卡片性质19位卡号的非银联磁条卡，分为白金卡、金卡、普通卡发卡流程统一制卡后，通过法人客户营销系统签订财智账户协议和智富通卡协议完成卡片发放。客户到柜面申请即可领取。统一管理账户一张卡能够管理客户多个结算账户，每个账户可以挂在多张卡下。权限设置灵活通过协议灵活设置持卡人对账户的操作权限、使用渠道、支付限额。应用渠道广泛柜面：统一身份认证，支持现金存取、转账汇款、外汇、定期业务、国内信用证、保证金、凭证管理、投资理财等业务，支持卡号收款和凭卡付款电话银行：发卡时可同步注册，95588专线提供查询、卡内转账、对外定向转账、挂失、客户服务等功能。网上银行：通过网银可灵活调整卡权限，自助注册网银普及版。自助终端：提供查询、卡内转账、对外定向转账等功能。支持区域产品研发提供多个接口支持分行开发以卡为介质的区域性产品和自助设备，满足分行特色业务需求提供多种对账产品客户对账单、卡对账单、财智账户卡对账簿谁？多少？存款账户2、收款管家汇款汇款汇款汇款卡A卡B卡C卡D收款账户按日生成每个经销商或固定购货人的收款明细.客户可以通过网银或柜面渠道查询明细，帮助客户准确定位收款对象、区分款项来源。2、收款管家3、账户信使余额变动通知余额不足通知账户信使昨日余额提醒将指定账户的上日余额通知客户3、账户信使服务周期个性化提醒账户为对公往来户自动展期申请方便短信提醒内容格式化功能特点实时或定时发送4、本外币速汇款开办速汇款解付业务的全球任一网点可预留密码生成业务编号开办速汇款汇出业务的全球任一网点总行汇款速度快实时到帐带账号收款无账号收款手续费可控全额到账多币种先解付款项、后银行间清算可在任何开通此项业务的工行网点及代理机构办理款项解付客户无需支付其他汇款费用范围广包括境内外机构、工银亚洲5、定向收支1、定向收2、定向付3、定向收付签约账户的资金来源于指定的账户签约账户的资金支付给指定的账户签约账户的资金来源及支付均为指定的账户6、账户支付控制累计支付周期周期内累计支付限额最大单笔支付限额日累计支付限额不控制/周/旬/月/季/指定天数指定周期内的支付累计数结算账户每笔支付的最大金额附加控制属性，每天的支付累计数7、电子票据电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。企业网上银行电子商业汇票接入平台网银接口（数字签名）人民银行电子商业汇票系统行内业务系统接口人行接口（数字签名）核心系统CM2002系统7、电子票据电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，为活跃短期融资市场准备了条件。回购型贴现、转贴现、再贴现可以设置赎回封闭期和赎回开放期，引入期权概念重新界定了权利义务关系，丰富了银行间融资业务的品种。7、电子票据降低了票据业务的操作风险电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关纸票的易被仿制、变造等风险不复存在提升了企业票据资源管理效率票据信息的电子化，有助于企业实现票据信息的集中管理票据的全国性电子化流转，有助于企业实现合理的票据资源区域化配置和票据交易对手的多样化选择有助于企业实现全面的现金管理发展要求国内经济快速发展供应链管理要求法律环境改善对公结算市场新的利润增长点发展背景8、国内信用证发展一批国内信用证应用的长期合作优质客户；找准产品与市场的结合点；加强国内信用证业务中间业务收入管理；树立标杆扩大宣传。2购销合同6受益通知7申请议付或融资1购销合同核心企业上游（供应商）下游（客户）各合作银行统一协议4受益通知3申请开证5抵押开证银行主办行全额、留底、等额每日可支持最多15场次支持多级架构内部计价委托贷款日间透支联动支付总部子公司成员账户总账户子公司成员账户归集下拨类型多级账户结构周期及场次资金计价方式资金调剂方式主账户法透保证池内账户保证资金保证方式9、人民币资金池10、外币资金池总部委贷专户成员委贷A专户成员A经常项目账户成员A资本项目账户总部经常项目账户总部资本项目账户放宽了业务主体的资格限制对境内外币资金池业务的运营方式加以明确进一步简化审批手续，《规定》中所涉及的外汇管理核准等相关事宜均由外管局分局（管理部）办理，外管总局不再承担具体的审核工作优化后外币资金池的建立模式如左图：可办理外币资金池业务的范围扩大外币资金池业务的客户群扩大与境外放款联动，便利了外汇资金境内外互动使用。成员委贷B专户成员B资本项目账户审批手段更加简便，机会更多成员A资本项目账户集团客户境内协办行境外协办行合作行信息流工行承办行资金流手工触发归集或下拨归集下拨自动触发11、跨境资金池实现NOVA、FOVA账户和合作行账户间的归集和下拨处理归集方式：留底归集和百分比归集方式：下拨方式留底下拨归集下拨周期有按“日”、“周”、“月”三种，场次扩展至19场最多支持四级账户架构12、多级联动资金池实时归集多级联动资金池，实现了资金的逐级使用，以及池内账户实时归集和多级联动的功能。“逐级使用”是指资金池的顶点账户可以使用所有账户归集的资金；资金池中间层级账户可以使用其自身归集的资金和下级账户归集的资金；资金池的底层账户，只能使用自身归集的资金。“实时归集”是指资金池内下级账户发生资金收入时，账户资金逐级向上实时归集直到顶点账户（除顶点账户外，正常情况下其他账户余额为0）。“多级联动”是指资金池内下级账户发生资金支付时，需要逐级联动上级账户的额度或余额，直到顶点账户。33针对集团公司对本部及其成员公司所有往来票据集中管理的需求，将集团所持有的承兑汇票组成”票据池”，在提供票据查询和分析统计、实物票据异地代保管等服务的基础上，提供以池内票据整体作为担保，完成自动计算最高可开票额度、新开票据、托收等处理。票据池查询分析异地代保管整体担保质押管理13、票据池13、票据池实现票据实物本地托管或质押，异地共享额度。实现票据信息集中管理。先建立担保合同并形成担保额度，后使用额度。担保合同变更系统自动处理。增加新的保证金种类，扩展保证金管理模式。票据池银行承兑行票据托管票据质押到期托收企业银行票据承兑授信企业客户总部统一通过柜面、网上银行、银企互联或SWIFT渠道发送收付款指令，统一管理全球收付款；客户提交的他行账户的收付款指令，我行可通过直联、SWIFT（FILEACT）和他行网银渠道发送给合作行；2010年2月版本将实现客户通过柜面（客户端）渠道提交外币汇票、国内信用证和国际信用证申请指令。14、集中收付款客户柜面（客户端）工行他行/合作行账户直联渠道他行网银FILEACT工行账户代签支票银行汇票银行本票外币汇票国内信用证国际信用证收款（本外币）付款（本外币）SWIFT(FILEACT)网银银企互联渠道工行账户合作行账户他行账户他行/合作行账户分散的账户信息存款贷款基金黄金业务法人理财债券综合账户报告15、综合账户报告境内外协办行及合作行主动向承办行发送账户综合账户报告数据；工行系统对数据进行整合，由承办行统一向客户反馈；综合账户报告可以按周期订制，支持存款类、贷款类、理财、基金、债券、黄金等账户类型；可以按原币提供，也可折算成人民币或美元提供给