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－1－中国银行股份有限公司江苏省分行票据池业务管理办法第一章总则第一条为适应票据市场快速发展的需要，满足单位客户票据一体化管理及融资服务需求，丰富票据托管产品服务内容，促进票据托管业务正常发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等国家有关法律法规、监管规定以及《中国银行股份有限公司银行江苏省分行承兑汇票承兑业务管理实施细则（2007年版）》、《中国银行江苏省分行商业汇票融资业务管理办法》、《中国银行境内公司授信抵、质押率管理办法（2007年版）》、《中国银行股份有限公司江苏省分行公司类客户低风险授信实施细则（2009年版）》、《中国银行股份有限公司国内信用证业务管理办法（2008年版）》等中国银行股份有限公司相关规章制度，制订本办法。第二条本办法所称“票据池”是指依据客户的要求，为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。客户按照与银行的协议约定，通过申请办理票据池业务。银行在票据托管业务基础上开展的增值业务以及后续票据质押授信、贴现等票据相关业务时，还应独立进行票据真实性的验证。第三条本办法所称的票据是指银行承兑汇票。客户在我行用于办理票据池的票据必须是合法取得并享有票据权利的未到期票据。第四条客户申请开办票据池业务应与我行签订《中国银行股份有限公司江苏省分行票据池业务协议》（附件1，以下简称《票据池－2－业务协议》），明确双方的权利义务、托管范围。客户申请开办票据池业务须在我行开立单位银行结算账户且信用良好。第二章业务范围第五条票据池业务按照不同业务种类分为基础业务和增值业务，其中基础业务指为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账信息等业务；增值业务指以客户托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。第六条基础业务（一）票据托管单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。同时银行在接受客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务，并按照单位分设票据托管台帐。（二）票据管理票据托管期间，银行提供代保管票据的信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单；按照企业记账模式代为出具记账清单，并协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账等信息。同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。（三）票据贴现票据托管期间，对于单位客户有贴现业务需求，并符合《中国银行江苏省分行商业汇票融资业务管理办法》文件要求，办理相关业务。－3－（四）委托收款在票据托管期间内，根据约定为客户自动办理委托收款业务，包括在背书栏补记“委托收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出委托收款，收到的票款存入客户结算账户等手续，托收手续办理完毕，款项到账后通知客户。第七条增值业务按照企业托管期间的票据建立票据池，以票据池整体为质押，建立固定票据池或流动票据池，在约定票据池中票据总额度或额度下限，以及锁定还款来源的前提下，为持票人提供授信支持，办理流动资金贷款、开证以及其他资产业务。其中固定票据池指约定票据池中票据总额度；流动票据池指约定票据池中票据额度下限。第三章职责分工第八条省行国内结算部牵头负责南京地区开办票据池业务准入机构的审批，同时授权二级分行国内结算条线管理部门牵头负责对辖内开办票据池业务准入机构的审批（以下简称机构准入审批部门）。省行国内结算部授权二级分行辖内各管辖支行（或县支行）和南京地区各直属支行（含省行营业部）负责对客户申请办理票据池业务的审批（以下简称客户准入审批部门）。关于票据池中涉及票据贴现、票据质押等环节，其机构、客户准入按照相关业务授权管理办法执行。第九条省行公司业务部、授信执行部、资金业务部、国际结算部等相关部门根据职能范围分别负责票据贴现、质押以及相关资产业务办理过程中的管理职责。－4－第十条各级国内结算管理部门牵头负责辖内票据池业务的管理、指导及检查。第四章申请与审批第十一条机构准入需要申请办理票据池业务的机构按照第八条规定的授权审批权限向机构准入审批部门提交一式二联的《中国银行股份有限公司江苏省分行票据池业务机构准入申请表》（附件2），由机构准入审批部门在进行实地调查后，于三个工作日内批复后方可办理。授权办理票据池业务的机构必须具备以下条件：（一）管辖支行及以上层级；（二）内控管理完善；（三）具备办理对公国内结算业务的资质；（四）具备安全、防潮防蛀的保管场所；（五）业务人员素质较高，具备银行承兑汇票业务上岗资格，熟练掌握票据业务的相关知识和技能。（六）其他需要具备的条件。（七）办理票据池增值业务机构应同时具备银行承兑汇票承兑、贴现、质押、授信、开证等资质。第十二条客户准入（一）客户申请开办票据池业务时，应向其开户银行提交一式三联的《中国银行股份有限公司江苏省分行票据池业务客户准入（退出）申请表》（附件3，以下简称《客户准入（退出）申请表》）。－5－（二）开户银行对《客户准入（退出）申请表》所列内容审核无误后，按照第八条规定的授权审批权限，将《客户准入（退出）申请表》（包括账户资信情况等内容）提交客户准入审批部门审批。（三）经客户准入审批部门批准后，开户银行与客户签订《票据池业务协议》，一式两份，银企双方各持一份。协议中应对票据池业务开办账户、授权业务办理人、申请票据池及解除票据池手续、相关费用、银企对账方式等予以明确规定。（四）客户授权业务办理人发生变更时，应向开户银行提交书面说明（见附件4）。开户银行将变更说明作为协议附件留存。（五）办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户。（六）办理票据池增值业务客户应同时满足我行有关低风险业务客户授权范围，并具备银行承兑汇票承兑、贴现、质押、授信、开证等相关条件。第五章业务管理及操作规程第一节票据托管箱的管理第十三条托管行首次办理票据池业务时，应先建立票据托管箱或采用保管箱等其他形式。票据托管箱（含保管箱，以下同）按托管行设立。托管行可根据需要，以客户为单位单独或合并开立票据托管箱。合并开立票据托管箱的，应按不同客户设置专用信封分户保管。第十四条托管行须指定专人负责票据托管箱的日间管理，设立票据托管周转箱，箱内放置当日收存托管的票据和前日申请解除托管的票据。票据托管周转箱应在监控摄像范围内开启、保管、封装或－6－及时入网点保险柜保管。次日营业开始前，由保管人、复核人员取出票据托管箱，将前日预约票据从托管箱移入周转箱，再将托管箱存入保险柜或保管箱库保管。正常营业中，对于客户未提前预约而申请解除托管的票据，须经托管行负责人授权后，在监控摄像范围内，由保管人、复核人员同时开启票据托管箱取出申请解除托管的票据。第十五条票据托管箱原则上只能在有票据托管业务发生的营业终了及业务检查时，在监控摄像范围内，由保管人、复核人员同时开启、保管、封装入专门的保险柜或保管箱库，保管场所保持独立、安全。当日周转箱内票据需当日及时转移至票据托管箱，托管箱内保管票据发生变动时，保管人、复核人员须对托管票据进行核对，确保账实相符。核对无误后，票据托管箱按代保管物的封装要求由保管人、复核人员双人加锁。第十六条营业终了，票据托管箱入专门的保险柜或保管箱库保管。第十七条票据保管人发生变动时，应在派驻业务经理的监交下办理相应交接手续，核对托管票据账实相符，明确相关责任。第二节申请票据池第十八条客户办理票据池业务时，填制《中国银行股份有限公司江苏省分行票据池业务申请表》（附件5，以下简称《票据池业务申请表》）一式三联，加盖预留银行印鉴，连同托管票据交票据经办人。第十九条票据经办人收到客户的申请资料，应审核以下事项：（一）客户与我行签订票据池协议，协议编号正确，客户在票据－7－池协议中选择基础业务或增值业务，增值业务项下选择固定票据池、流动票据池。基本业务用途的票据只能办理基本业务，增值业务用途的票据只能办理增值业务。需要变更用途的，客户需要提出申请，由经办行做票据用途转换。（二）客户提交的《票据池业务申请表》内容完整且与票据要素及相关附件完全相符，没有涂改；（三）《票据池业务申请表》中预留银行签章无误；（四）客户已授权指定专人办理各项票据池业务且客户授权指定的专人证件正确；（五）办理基础业务的票据要求表面合规，形式要件符合要求，记载要素齐全，背书完整、连续，且最后一手背书为申请客户。办理增值业务的票据应向承兑行查证，独立进行票据真实性的验证，确保票据是未到期、合法取得，并享有票据权利的票据。上述任意一项申请资料不符合的，托管行拒绝受理，并将申请资料退还客户。待客户补充完善相关手续后，托管行方可受理。第二十条经审核客户提交资料正确后，票据经办人填制《票据池业务申请表》编号并在二、三联加盖个人名章。编号为15位，编号规则为PZaabbbbccddddd。其中PZ为固定字母，aa为2位省别号“10”，bbbb为4位会计系统机构号，cc为2位会计系统部门号，ddddd为5位顺序号，顺序号按客户托管申请前后顺序编制。第二十一条票据经办人复印票据正反面，作为申请表的附件留存，缮制会计记账凭证，摘要栏注明票据号码，连同一式三联《票据池业务申请表》及待托管票据一同交票据保管人。第二十二条票据保管人核对票据实物与《票据池业务申请表》及会计记账凭证内容无误后，在一式三联申请表上加盖业务专用章，－8－二、三联加盖个人名章，会计传票加盖复核章。其中第三联申请表做会计传票附件，进行会计核算，在会计系统登记票据池表外账。票据保管人留存票据实物，一、二联《票据池业务申请表》返回票据经办人。第二十三条票据经办人收到盖有业务专用章及票据保管人名章的二联《票据池业务申请表》后，第一联交还客户，第二联留存，并据以登记《中国银行股份有限公司江苏省分行票据池业务台账》（附件6，以下简称《票据池业务台账》），留存联专夹保管。第二十四条按客户设立票据池业务台账，通过在“票据用途”栏中填写基础业务或增值业务区分各类票据使用范围，如遇票据状态发生变更，则在“状态栏”中注明。办理基础业务的票据，记录每个客户每日发生的保管、解除和发出托收的票据金额和笔数。办理增值业务中固定票据池的票据，应每日审核票据到期日，并在票据到期日前十日通知客户及时补充新的未到期票据并登记票据池业务台帐，确保票据池内票据总额不低于固定票据池额度。如不能保证新的票据补充进来，则现有票据到期托收回来的款项直接划入专用保证金账户，客户暂不能使用，直至固定票据池补足额度；如遇固定票据池额度不足，未补充新的有效票据，且到期票据未及时划回，则银行有权从客户结算账户中转入相应金额至保证金账户，如结算账户余额不足，则银行有权单方终止票据池业务。办理增值业务中流动票据池的票据，双方约定流动票据池金额下限，客户可根据自身持有票据情况，选择变更流动票据池金额并登记票据池台帐，但不得低于银行与其约定的流动票据池金额下限。第二十五条票据保管人完成上述工作后应将票据实物在监控条件下存入票据托管周转箱，营业终了入票据托管箱保管。－9－第二十六条托管行为客户建立票据池后，应按照有关风险管理要求逐级上报相关部门对办理票据池增值业务客户进行授信，相关部门根据办理票据池增值业务金额按照风险评估结果核定授信额度及额度使用期限，授信额度可用于人民币贷款、银行承兑汇票承兑、开立信用证、开立保函等；授信额度可循环使用，客户对额度有效期内已完成清偿的部分，可申请再次使用。对于流动票据池，相关部门应在客户申请变更票据池金额时进行重新授信审批。第三节票据池授信额度管理第二十七条客户办理增值业务并以办理增值业务票据整体为质押。客户办理增值业务项下表内外资产业务必须拥有授信额度。该授信额度的核定标准如下：银行对票据池中增值业务的银行承兑汇票票面金额加总，汇总金额为票据管理额度。票据池授信额度=票据管理额度×90％可用额度＝票面管理额度×90％-∑已发生尚未结清业务下的授信本金余额。第二十八条客户使用授信额度办理表内外授信业务的申请应在上述授信额度有效期内提交给银行，否则银