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货币与货币制度本章提要•主要介绍货币的产生与发展，货币从实物货币、金属货币、纸币到电子货币的演变过程；货币充当价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段以及世界货币的职能与作用；货币流通规律以及纸币流通规律；货币制度的形成、构成要素及演变过程。重点与难点:▲货币的职能和作用▲货币流通规律与纸币流通规律的区别与联系★“劣币驱逐良币”的现象第一节货币的起源主流观点：肯定物品交易的发展，导致货币的出现。也多有人强调，货币是由睿智的统治者制定的。但这样的论点也并不否定交换发展的背景。物物交易为什么必然演进到通过货币的交易？•一、商品的价值形式与货币的产生•与商品交换的发展相适应，价值形式的发展先后经历了简单的或偶然的价值形式、扩大的价值形式、一般的价值形式和货币形式四个阶段。货币出现以后，一切商品的价值都用货币来表现，这是价值形式长期发展的结果。二、货币的演变（一）实物货币•如果作为货币的价值与作为商品的价值相等，则称这种货币为实物货币。实物货币——货币最古老的形态：中国最早的货币是“贝”。古书有“夏后以玄贝”的说法，考古屡有证实。世界其他地区也多有使用贝的。荷马史诗中，经常用牛标示物品的价值；马可波罗游记中记载：中国吐蕃地区用盐块作货币。（二）金属货币•金属货币是指以金属作为货币材料，充当一般等价物，金属货币演化经历了两个方向：1.由贱金属到贵金属的演变★货币金属最初是贱金属，多数国家和地区使用的是铜。★商品流通的发展推动着货币形式的不断发展，充当货币的商品最终集中到贵金属——金银的身上。2.由称量货币到铸币的演变金属货币最初是以块状流通的，没有一定的形状大小，交易时要称其重量，估其成色，这种货币就是称量货币，交易成本较高。商品经济的发展使在流通中要分割和鉴定成色的金属称量货币逐步不适应，而被金属铸币所取代。金属货币，其中，金属铸币流通了几千年，直到上世纪中，在世界上才基本成为货币的历史形态。（中国的刀布、五铢、开元通宝）（三）纸币•纸币与金属货币相比，制作成本低，更易于保管携带和运输，避免了铸币在流通中的磨损。它是一种象征性货币，是社会商品经济发展到一定阶段的产物，经历了从兑现纸币到不兑现纸币的发展历程。交子（四）电子货币•电子货币是可以在互联网上或通过其他电子通信方式进行支付的手段。随着互联网的高速发展，电子货币作为一种更快捷、更安全、交易成本更低的支付方法越来越流行。•电子货币具有转账结算功能、储蓄功能、兑现功能和消费贷款功能。第二节货币的本质与职能一、货币的本质•货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。一般的交换手段双重使用价值：自然属性二、货币的职能•货币的职能也就是货币在人们经济生活中所起的作用。在发达的商品经济条件下，货币具有这样五种职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。•其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能，其他三种职能是在商品经济发展中陆续出现的。（一）价值尺度•价值尺度是货币的基本职能之一，就是把商品的价值表现为价格，即表现为一定的观念上的货币。（二）流通手段•流通手段也是货币的基本职能，就是为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。其主要特点是在商品买卖中，商品的让渡和货币的让渡在同一时间内完成，通俗地说是一手交钱、一手交货。（三）贮藏手段•某些商品所有者可能卖而不买，于是，执行流通手段职能的货币在他们手中就会退出流通，被当作价值保存，从而执行价值贮藏手段职能。所谓退出流通，是指货币被搁置相当长的时间，而不是几个小时或几天。（四）支付手段•在商品让渡同商品价格的实现在时间上分离开来的现象中，货币执行的就是支付手段的职能，如货币被用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等。支付手段职能的产生是源于生产不同商品所需要的时间不同，房屋、工资和劳动报酬的取得时间与付出劳动的时间不一致，以及大宗交易的延期付款等。（五）世界货币•所谓世界货币，就是在世界市场具有普遍接受性的能够发挥价值尺度、流通手段、支付手段和价值贮藏职能的货币。货币职能图示货币赋予价格形态观念的货币用于购买支付用于积累保存现实的货币流通不流通有时候会听人讲：“口袋里的钱太少了，为什么国家不大量的印刷纸币？给每个人都多发一点？”这就要遵循一个规律--货币流通规律。第三节货币流通一、货币流通规律•货币流通规律是一定时期内商品流通中所需货币量的规律，也叫货币需要量规律。它取决于三个因素：一是参加流通的商品数量；二是商品的价格水平；三是货币的流通速度，即一定时间内同一货币单位的平均周转次数。二、纸币流通规律•纸币流通规律是商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。这时纸币只按照它所代替的金属货币的价值执行流通手段的职能。货币流通规律流通中的货币需要量待售商品价格总额同一单位货币流通速度商品价格总额=待流通商品数量×商品价格水平在货币执行支付手段职能时，流通中的货币需要量会减少，则：流通中所需要的货币量同一单位货币平均流通速度待售商品价格总额赊销商品价格总额到期支付价格总额彼此抵销的支付总额第四节货币制度•货币制度是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。一、货币制度的构成要素•（一）货币材料•（二）货币单位•（三）货币种类：主币（本位币）和辅币•（四）发行保证制度：本位制→信用货币值二、货币制度的演变（一）银本位制•银本位制下，国家规定白银为货币金属，并要求铸成一定形状、重量和成色的银币，银币可以自由铸造和自由熔化，银行券可以自由兑换银币或白银，银币和白银可自由输出或输入，以保证外汇市场的稳定。（二）金银复本位制•在这种制度之下，黄金与白银同时作为本位币的制作材料，金币与银币都具有无限法偿的能力，都可以自由铸造、流通、输出与输入。金币和银币可以自由兑换。这一制度的出现弥补了黄金产量不能满足市场需求的问题，是资本主义国家发展初期广泛采用的货币制度。金银复本位制有三种类型：1.平行本位制。金币和银币按其实际价值流通，两种货币的兑换比率完全由金银的市场比价确定，国家不规定金银的法定比价。缺点在于商品具有金币和银币的双重价格，金币和银币的价格波动导致市场价格的经常波动。2.双本位制。为克服平行本位制下金银市场比价经常波动造成的商品价格不稳定，政府以法律形式规定金银的法定比价，这就是双本位制。但是在金属货币流通条件下，官方金银比价与市场自发的金银比价平行存在，使得金币与银币的名义价值与实际价值相背离。名义价值低于实际价值的良币必然被人收藏、熔化或输出国外，而名义价值高于实际价值的劣币则独占市场，最后的结果是只有一种货币在流通。“格雷欣法则”:在16世纪英国财政家汤姆斯·格雷欣给女王的关于改铸货币的建议中把这种现象描述为“劣币驱逐良币”，后被经济学家引用，称为“劣币驱逐良币”规律或“格雷欣法则”，即如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通领域。3.跛行本位制。随着19世纪70年代世界银价暴跌时劣币驱逐良币现象大规模的出现，资本主义国家开始实行跛行本位制。跛行本位制下金银都是本位币，但国家规定银币不能自由铸造，并限制每次的支付额，只有金币能自由铸造，两者有法定比率。这是一种向金本位制过渡的制度。（三）金本位制•金本位制于19世纪中期开始盛行。在历史上，曾有过三种形式的金本位制：金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。其中金币本位制是最典型的形式，就狭义来说，金本位制即指该种货币制度。1.金币本位制•金币本位制又称“金铸币本位制”，是19世纪末20世纪初资本主义各国普遍实行的一种货币制度。自由铸造、自由兑换及黄金自由输出入是该货币制度的三大特点。2.金块本位制•金块本位制又称“生金本位制”，是指国内不铸造、不流通金币，金币停止流通而以银行券代替金币流通。3.金汇兑本位制•金汇兑本位制也称做“虚金本位制”。当一个国家实行这种货币制度时，国内市场上没有金币流通，本国纸币仍规定有一定的含金量，但在国内不能兑换黄金，需要将黄金存放在另一个国家，本国货币与之实行固定比率，只有当本国货币兑换成黄金存放国的货币时，才能兑换成黄金，这是一种殖民地性质的货币制度。这种制度曾经在一战之前的一些殖民地国家、战后的战败国和当时的中国实行。（四）纸币本位制•1973年末，随着布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币本位制。纸币本位制是以国家发行的纸币作为本位货币的一种货币制度。其特点是国家不规定纸币的含金量，也不允许纸币与金银兑换，纸币作为主币流通，具有无限法偿能力；同时，国家也发行少量金属铸币作为辅币流通，但辅币价值与用以铸造它的金属商品价值无关。纸币本位制具有以下特点：第一，政府以法律手段强制公众接受，保证纸币的流通。第二，纸币的发行量不受黄金限制，其规模只受货币当局控制。第三，纸币的价值与黄金无关，由购买力确定。三、区域货币•区域货币指在某一特定区域流通的货币，是货币经济活动的空间分布与协调。根据最优货币区理论，任意两个区域既可以使用各自的货币，也可以使用共同货币，也可以同时使用两种货币，这取决于是否利大于弊。（一）地区货币制度•1997年和1998年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，在政治上实行“一国两制”，中国在货币制度安排上出现了与多种社会经济制度相适应的人民币、港币、澳元“一国三币”的特有历史现象。由于这三种货币是在不同的区域流通，所以不会产生“格雷欣法则”效应。（二）跨国货币制度1.欧元2.西非法郎3.中非法郎四、中国的人民币制度（一）中国的人民币制度我国人民币制度包括以下几个方面：•1.人民币唯一法偿币，具有无限法偿能力•2.人民币发行权垄断于中国人民银行•3.有管理的浮动汇率制度•4.人民币区域化、国际化步伐的加快（二）人民币的发行和回收1.人民币的发行：三大原则（集中统一、计划、经济）2.人民币的回收：停止流通思考题：•1、简述货币的职能。•2、怎样理解纸币流通规律？•3、结合“格雷欣法则”分析我国的“一国三币”制度。•4、跨国货币制度是否有发展前景？说明理由。