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第一章货币与货币制度【教学要求】货币是金融问题的起点。本章主要简介货币的起源、货币的形式、货币的本质及其职能和货币制度。使学生熟悉货币在国外及国内的发展历程和现状。【教学内容】第一节货币的起源第二节货币的形式第三节货币的本质和职能第四节货币制度【教学时间】6课时第一节货币的起源一、货币起源于商品二、价值形式的发展与货币的产生认识货币■要学习金融，必须先了解货币。■在现实社会经济生活中，没有人不知道货币，社会上每一个人、每一家企业，几乎天天都在和货币打交道，但是对货币的产生和发展过程、货币的性质、货币的运行规律、职能作用等问题，人们却未必都能了解。■正如英国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。”■西方一位经济学家也曾说过：在一万个人中，只有一个人懂得货币问题。货币与现代经济生活■在现代商品经济社会中，世界各国，不论其政治、经济制度如何不同，社会上的每一个人、每一家企业、每一个机关、团体与组织，几乎天天都要与货币打交道。■货币不仅与社会现实经济生活息息相关，而且货币量与其他宏观经济变量高度相关。人类社会的实践经验教训表明，货币量的变化对一个国家的宏观经济目标的影响重大。钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。第一节货币的起源货币产生于原始社会末期，距今已有5,000年左右的历史。但在货币的起源问题上，却众说纷纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起源学说。货币的起源古今中外种种说法一、中国古代的货币起源说主要有两种观点：■先王制币说与司马迁的货币起源说。□先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。■众人协商论。这种观点认为，货币是人们共同协议的结果，是众人协商的产物。□司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。货币的起源古今中外种种说法二、西方关于货币起源的说法■创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。■便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。■保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。什么是信用作为一个经济范畴，“信用”是借贷行为的集合。□借——以归还为义务的取得；□贷——以收回为条件的付出。□贷者之所以贷出，是因为可以取得利息；□借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。马克思的货币起源学说■货币起源货币起源于商品，是商品交换的必然结果，是商品交换过程中价值形式发展的必然产物。■货币形式□简单或偶然的价值形式□扩大的价值形式□一般价值形式□货币价值形式简单的价值形式概念一种商品的价值只是偶然地表现在与它相交换的另一种商品上等式1只绵羊=2把斧子主动被动相对价值形式和等价形式的涵义与关系价值被表现的商品表现价值的商品对立统一等价形式相对价值形式在原始社会，人们的经济活动方式还处于自然经济时期。部落之间开始出现偶尔的物物交换扩大价值形式概念：某一种商品的价值表现在其他一系列商品的价值形式等式：1把斧子80斤粮食1只绵羊=60尺布5张兽皮一定量的其他商品有人想用羊换布，但有布的人不想要羊，而需要粮食；粮食的所有者不需要羊，而需要茶叶，那么交换就要周折多次才能满足自己的需要。△在这种情况下，人就开始考虑，如果有一种什么东西能够充当“中介”，起到“一般等价物”的作用就好了。一般价值形式概念一切商品的价值都表现在某种特殊的商品上等式2把斧子80斤粮食60尺布=1只绵羊0·1克金子一定量的其他商品特点：价值形式发生了质的变化最初想到的自然就是一些大家都需要的东西，比如用牲畜、布匹等等。但是这些东西在交换的时候都很麻烦，一来体积大；二来容易腐蚀变质。所以自然而然就被体积小，数量少，容易分割，便于携带的金银代替了货币形式某种商品从商品世界分离出来，并固定地独占了一般等价物的地位。等式1把斧子80斤粮食60尺布=1克黄金100克黄铜一定量的其他商品其实金银本身并没有什么特殊的神秘性，只是贵重又方便罢了。就如同马克思在《资本论》中所说的“金银天然不是货币，而货币天然是金银”。从此以后，金银在很长一段时间充当货币。在今天也还是！到以后，随着工业化的发展，他又被纸币替代了概念马克思的货币起源学说■马克思的货币理论认为，货币并非人们主观臆想或协商的产物，更不是皇帝钦定的，或上帝赐予的，或圣人先哲发明的。货币根源于商品本身，它是商品内在矛盾（使用价值与价值的矛盾）发展的必然产物，它是商品交换发展的结晶。■货币是在由商品交换发展所决定的价值形式的发展中产生的。商品价值形式的发展经历了四个阶段，即简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式和价值的货币表现形式，其中，货币只不过是一种高级的价值表现形式而已。这就是货币随着商品生产和商品交换的发展由萌芽到形成的全部历史过程。■马克思对货币起源的论证是基于对商品交换的分析的。而商品交换的一个基本前提是：具有价值。第二节货币形式一、实物货币二、金属货币三、代用货币四、信用货币五、电子货币一、实物货币（一）定义实物货币又称商品货币，是指用商品充当货币并作为一般等价物而存在。（二）特征１．具有商品和货币的双重性质２．是足值的货币，即实物货币作为货币与作为商品的价值相等（三）中国最早的实物货币是贝币■贝币是中国最古老的货币形态：它产生于夏、商，周时期，盛产在沿海地区。■当时人们只要用于饮水。充当货币的只有齿贝（深海贝）。■单位：朋(1朋＝10贝)海贝正面海贝背面玉贝公元前2世纪玉贝公元前1世纪玉贝公元24年骨贝公元前770-476年陶贝公元前2世纪金贝公元前770年银贝公元前770年铜贝公元前1600年（四）实物货币的缺点1．体积大、价值小、不易携带（如谷物、农具）；2．质地不均、不易分割（如布帛、牲畜、贝、皮革）；3．易变质、不易保存（如谷物）；4．数量有限，不能满足交换需要（如贝、蚌蛛、玉石）。二、金属货币（一）特点1．体积小，价值大，便于携带；2．质地均匀，便于分割，分割后价值不受损，且冶炼可还原；3．不易腐蚀，便于保管；4．质地坚硬，不易磨损；5．产量较小，供给上的相对稳定性使其价值具有一定的稳定性。■这些特征使得金属货币成为较理想的货币材料，几乎世界上所有的国家都经历金属货币阶段，正如马克思所说：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”（三）中国古代金属铸币演变过程１．先秦货币：铜铸币（中国最古老的金属铸币）（１）布币：流行于我国北方的黄河流域，源于农具铲。通字：镈。（２）刀币：起源于齐国，是由手工工具刀削演变而来。（3）南方楚国货币：郢爰、蚁鼻钱、鬼脸钱（4）圜钱：模仿古代玉器或纺织工具纺轮制作的一种圆形钱币。主要流行于战国时的三晋地区。布币平首方足布钱安邑二釿布公元前475-211年造字方足布公元前475-211年造齐明刀截首刀成色年代:战国早期。以尖首刀截首而成，基本与尖首刀相同。博山刀直刀楚国货币郢爰金钣公元前475-211年造郢爰公元前475-211年造鬼脸钱鬼脸钱合背各六朱（俗称蚁鼻钱）环钱东周环钱秦半两2.秦汉货币（1）秦半两：铜铸的圆形货币，在秦国大量流通。其中又以圆形方孔的“秦半两”最为著名。秦半两公元前221-207年战国秦圆孔半两(2)汉五铢■汉初允许私人铸钱：“榆荚钱”；■汉武帝时期币制改革：“五铢钱”□武帝元鼎四年（公元前113年），政府实行了铜币铸造权收归中央的措施，令以前郡国所铸的钱币一概废销，将铜输送到京师，统一由上林、三官负责铸造。从此货币的铸造权又统一于国家手中，私人盗铸的事情大为减少，铸币的质量也大大提高。□西汉五铢钱制作精美，钱径2.5厘米，标准重量3.5克。五铢二字端庄俊秀，其书体在各时期也有所不同。五铢钱流通后，因大小轻重适中，受到人民的普遍欢迎。□自汉武帝直至隋朝的七百年间，五铢钱成为铸钱的标准东汉五铢钱(公元40年）四出五铢钱董卓小钱（190年）乾元重宝乾封泉宝开元通宝3.唐朝：“开元通宝”4、宋代的铜钱与铁钱5、清代：5、清代：6、近代■广泛流通银元是□从鸦片战争开始墨西哥的“鹰洋”；□晚清的“龙洋”；□“袁世凯头像”银元；□“孙中山头像”银元(四)金属货币的缺点1.易磨损，造成巨大的资源浪费；2.易人为改造铸币，使其面值与实际价值不符，造成货币流通混乱；3.大量携带或长途运输不便；4.产量有限且分布不均，制约商品的交换和经济的发展。金属货币---货币的历史形态•金属货币，特别是上世纪初还在流通的金属铸币，在流通了几千年后，也成为货币的历史形态。它是金属货币的代表物，由政府或银行发行代替金属货币流通使用的纸币。三、代用货币我国古代的代用货币交子：最初的交子由商人自由发行。北宋初年，四川成都出现了专为携带巨款的商人经营现钱保管业务的“交子铺户”。存款人把现金交付给铺户，铺户把存款人存放现金的数额临时填写在用楮纸制作的卷面上，再交还存款人，当存款人提取现金时，每贯付给铺户30文钱的利息，即付3%的保管费。这种临时填写存款金额的楮纸券便谓之“交子”。这时的“交子”，只是一种存款和取款凭据，而非货币。•随着商品经济的发展，“交子”的使用也越来越广泛，许多商人联合成立专营发行和兑换“交子”的交子铺，并在各地设交子分铺。并开始印刷有统一面额和格式的“交子”，作为一种新的流通手段向市场发行。这种“交子”已经是铸币的符号，真正成了纸币。国外的代用货币：银行券•没有固定的支付日期，发行的银行保证随时可按面额兑换金属货币。最初一般商业银行都可以发行银行券，到19世纪主要资本主义国家先后禁止商业银行发行并把发行权集中于中央银行。代用货币特点•它是非足值的货币，须有十足的金属货币作为准备，其发行量受制于金属货币准备量，且持币人可自由地向政府或发行银行兑换足值金属货币。•随着现代市场经济的扩展，金本位崩溃，代用货币又被现代信用货币所代替。四、信用货币■信用货币是代用货币进一步发展的产物。信用货币只作为信用关系的产物，不再作为金属货币的代表物，不能与金属货币相兑换，是纯粹的货币价值符号，因而它是一种债务型的货币。■20世纪30年代，因经济危机与金融危机的影响，各国先后脱离金本位，纸币成为不可兑换的信用货币，目前已是世界上几乎所有国家采用的货币形态。五、电子货币•它是现代经济，特别是现代高科技发展的产物。存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币.•信用卡•借记卡•贷记卡当代货币的种种形态1.用纸做的货币：银行发行的银行券及转化。2.账簿上的货币——存款货币：可签发支票的存款与定期存款。3.以电磁信号为载体的货币——电子货币。货币的形态为什么不断由低级向高级演进？思考这一问题，有两点提示；或许应该说，思考任何经济问题，都不可忽视这两点。1.效率；2.节约（社会费用，交易成本……）第三节货币的本质与职能一、马克思的货币本质说法货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品。•包括以下含义：(1)货币是商品。(2)货币是一般等价物。(3)货币是固定地充当一般等价物的商品。(4)货币体现一定的生产关系。二、货币的职能价值尺度流通手段支付手段世界货币贮藏手段（一）价值尺度（标准）1．含义货币表现并衡量商品的价值（价值的质与量）2．特点观念上的货币独占性、排它性3.表现形式——价格4．思考如果没有货币充当价值尺度的职能，我们将会怎样？（二）流通手段1．含义货币充当商品与劳务的交换媒介2、条件购买力相对稳定普遍接受性供给有弹性3．特点现实货币不一定是足值货币，可以是价值符号（纸币可取代金属币）4．影响正面效应：解决了物物交换的双重难题（时间/空间）负面效应：使买卖分裂，可能导致供求脱节（三）贮藏手段1．含义货币退出流通，作为社会财富的一般代表被贮藏起来2．持币动机交易动机、预防动机、投机动机3．价值贮藏形式的发展实物→货币（货币充当价值贮藏手段的优点）4．特点退出流通，处于静态5．作用：调节货币供应量（四）支付手段1．含义货币在清偿债务时充当延期支付的工具2．起源与发展商品赊销的延期支付非商品交易的延期支付（如纳税、支付利息）3．特点单向运动不仅服务于商品流通，也服务于其它经济行为延期支付以债权债务关系为背景4．影响正面效应：润滑经济运行负面效应：