第5章 货币流通与货币制度

第5章货币流通与货币制度本章共5节•第一节货币流通的实质与范围•第二节货币制度•第三节资本主义货币制度的演变•第四节中国货币制度的发展•第五节网络经济条件下的货币制度需重点掌握的知识点1、货币流通的实质2、货币流通的范围3、货币制度的概念与类型4、资本主义货币制度5、人民币制度6、“一国两制”下的货币制度7、网络经济条件下的货币制度第一节货币流通的实质与范围一、货币流通的实质C1.1货币流通的概念与实质B1.2货币流通与商品流通的区别A1.3货币流通与货币职能的关系A1.4当代货币流通形式的变化二、货币流通范围C2.1广义——非现金结算C2.2狭义——现金结算A2.3非现金结算中的货币量A2.4发展非现金结算的意义一、货币流通的实质B1.1货币流通的概念：货币流通是在商品交换或流通过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动。货币不断地离开起点，从一个商品所有者手里转到另一个商品所有者手里，于是形成一个货币流，即货币流通。支付手段是指在赊购赊销即延期支付方式买卖商品时，货币用于清偿债务的职能以及用来支付租金、利息、税金和工资的职能，但如果当时支付则属于执行货币的流通手段职能。粮食货币拖拉机粮食这种商品变化过程的结束拖拉机货币钢材拖拉机这种商品变化过程的结束，钢材这种商品变化过程的开始钢材货币石油钢材这种商品变化过程的结束，石油这种商品变化过程的开始货币与商品流通图货币始终留在流通中为商品流通服务，实现商品交换，商品流通总是表现为货币流通。A1.2货币流通的实质货币作为流通手段，实际上只是商品本身的形式的运动。货币介入商品交换过程并没有改变商品流通的实质，货币只是作为交换媒介为商品流通服务，是商品流通借以实现的形式和外在表现形式。商品流通是货币流通的基础，货币流通实质上是商品流通的反映或表现。商品流通才是货币流通的基础和实质内容。B1.3货币流通与商品流通的关系首先是商品流通决定货币流通，既决定其流通规模，也决定其流通速度。其次，货币流通实际上是社会物质代谢借以实现的形式，它不仅为有形的商品流通服务，也为没有物质形态的劳务流通服务，因为后者也花费了人类劳动。再次，从广义上说，货币流通是由商品流通和劳务流通共同决定的，劳务时商品的特别形式。A1.4货币流通与商品流通的区别货币流通虽然由商品流通决定，但货币流通对于商品流通也有相对的独立性，主要区别有：1、流通形态上不同。商品流通中商品形态不断变化，是不同商品、不同使用价值在交换；而货币在流通中的主要形态始终不变。2、流通时间上不同。商品流通是商品经过一次交换后基本上推出流通，进入消费。货币流通则不然，同一货币反复为商品流通服务。正因如此，按一定时期计算的商品价格总额与流通中的货币总额是不一致的。M=(PQ)/V式中：M为货币流通总额；P为商品价格；Q为流通中的商品数量；V为货币流通速度。3、流通方向上不同。商品流通与货币流通在方向上是相反的。购进商品，付出货币；卖出商品，收入货币。可见，在流通中商品和货币处于独立状态。4、决定因素上不同。商品流通直接决定于再生产的物质技术构成，决定于企业、个人对于使用价值的需要；而货币流通则决定于交换的发展程度和社会对于流通手段和支付手段的需求，各有各的规律。总之，商品流通与货币流通是矛盾的统一体，主要矛盾在商品方面。货币流通对于商品流通也有积极的反作用。A1.5货币流通与货币职能的关系：1、定义货币流通：是在商品交换或流通过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动。货币职能：货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能，其中价值尺度和流通手段是货币的基本职能。其他三个手段都是货币两个基本职能派生出来的。2、关系：货币的职能（部分地）通过货币流通体现出来。没有货币流通，货币作为流通和支付手段的职能就无法实现。货币的职能是货币流通是作为交换媒介，并为商品流通服务的前提基础。否则，货币就无法作为商品流通交换的媒介，为其服务。1.6货币流通范围：C1、广义：既包括现金流通，也包括非现金结算，即银行账户上的互相转帐。C2、狭义：指金属货币和货币符号（现钞）的流通，统称现金流通。现金流通是整个货币流通的基础，非现金结算只是在银行信用的基础上用债权债务关系的转移代替先进的流通。二者经常互相转化。如，企业间销货通过非现金结算进行，销货收入成为银行账户上的存款，但当企业从银行账户上支付工资时，非现金结算就变成了现金流通。零售商向居民出售商品时，一手交钱，一手交货，这就是现金流通；商店每日将销货收入存入银行，然后用存入银行的钱从工业企业或批发商进货，这时现金流通形态又转化成非现金流通形态。A1.7非现金结算中的货币量：通过金融机构划拨转账或票据流通转让完成的收付，称非现金结算，这是资金结算的主要方式。目前，其货币量远远大于现金结算的货币量。非现金支付结算中，货币流通的工具种类主要有银行汇票、商业汇票（商业承兑汇票、银行承兑汇票）、转账支票、汇兑、委托收款、托收承付、信用证和本票等8类。办好资金结算，有利于减少现金使用，加快企业资金周转和提高资金使用效益。B1.8当代货币流通形式的变化•货币流通的两种形式——现金流通与存款货币流通（非现金结算）•在前资本主义时期，货币流通主要是金属条块或金属铸币，即以有内在价值的货币直接流通为主，尽管已经产生了纸币和纸币流通，但不是主要形式。•当代社会，除政府发行的强制流通的纸币外（现金流通），还有大量的银行券和其他种种信用流通工具（金融工具），借助于它们，代替现金流通。A1.9发展非现金结算的意义：非现金结算一方面可以节省金属货币材料和价值符号，从而可以大大节约社会流通费用；另一方面，开展非现金结算还可以促进社会货币资金向银行的集中，从而扩大银行的资金力量，创造货币的能力。2.1货币制度的含义及构成要素：2.1.1货币制度的含义2.1.2货币制度的构成要素2.2货币制度的类型2.3不兑现信用货币制度的性质及其运行特点第二节货币制度2.1货币制度的含义及构成要素：2.1.1货币制度的含义货币制度是一个国家在历史上形成的并由国家以法律形式规定的货币流通的组织和管理形式，它是一国经济制度和市场经济体制的重要组成部分。2.1.2货币制度的构成要素1、法律规定货币金属：金、银？2、货币单位：是由法律规定的单位的名称和货币单位所包含的金属量。•货币单位包括货币单位的名称和货币单位的“值”。关于货币单位名称的演变,最早与货币的•自然单位和重量单位相一致。如贝壳以“朋”计算，牲畜以头计算,金属是以重量计算(斤、两)等等。后来由于种种原因,货币单位日益与自然单位、重量单位脱离,货币单位采取了另外的名称,如唐代“开元通宝”,“通宝”是货币名称,单位则叫“文”(重如其文),货币单位的名称仍旧是重量名称。但实含重量已与名称完全不符。如英国货币单位“镑”就是重量单位名称,在1816年采用金本位时,每盎司黄金合金币3镑17先令10.5便士(合3.89375镑)。国际习惯,一国货币单位的名称往往就是该国货币名称,如Lira音译为里拉,是意大利货币单位名称,也是货币名称。几个国家同用一个单位名称,则在前面加上国家名。如Franc,音译为•法郎,是很多国家采用的名称,则在前面加上国家，就是该国的货币名称。如法国法郎、瑞士法郎等等。中国有些特殊,货币名称是人民币,单位是元,前后不一致,外国人搞不清楚,往往按照他们的习惯把中国的货币叫做中国“元”。•货币单位的确定更重要的是确定币值。在铸币流通时,就是确定单位货币所包含的货币金属重量和成色。如美国规定本国货币单位的名称是美元,1934年1月的法令规定,1美元的含金量为13.714格令(0.888671克)；英国本国货币名称为英镑,1870年的铸币条例规定,1英镑含金量为123.27447格令(7.97克)。如，美元是美国货币单位的名称，目前，1美元含金量为0.888671克。3、确定本位货币及其铸造与流通本位货币是按照国家法律规定的货币单位所铸造的铸币，亦称主币，它是一个国家的基本通货。如人民币、英镑都是本位货币。它是足值的铸币，即铸币的面值与实际价值相一致。无限法偿：无论支付额为多少，收款者都不能拒绝接受。公差：铸造误差或磨损的最大限度。4、确定辅币材料及其铸造和流通辅币：是本币单位以下的小额通货，供日常零星交易和找零用，常用贱金属铸造。如，我国。辅币的面值高于实际价值。不能自由铸造，由国家用国库的金属垄断铸造。无限法偿的例子辛苦工作一个月，最开心的当然是到了发薪水的那一天了，不过广州一家公交公司的员工，领工资却领出了一肚子的烦恼。在广州花都公交公司发工资的日子，这家公司的500多名职工领工资的时候发现，他们拿到的竟然是一捆重达6.4公斤的一元硬币，数量多达千枚以上。此前公交公司的职工工资都是通过银行卡发放的。出现这种情况主要是由于银行拒收硬币引起的。花都公交公司目前共有140多部无人售票车，每天收取的硬币数额在13万元左右。现在公司已经积压了约50万元的硬币，由于无法存入银行，目前除了职工工资，就连公司的其他开销也都得用硬币来支付。那为什么银行会拒收硬币呢。中国银行广东分行有关负责人：十来个人的网点，每天要用8个人来清点这十几万的钞票，要整整一天。这样肯定会影响对广大客户的服务。试分析银行拒收是否正确？如何解决问题？有限法偿：即规定在一次支付行为中的一定金额内可以用辅币支付，超过一定金额，销售者和债权人可以决绝接受。美10分限10元，旧中国镍铺币以20元为限，铜以5元为限。5、信用货币和纸币的发行与流通流通中并不都由金铸币发挥流通和支付手段职能。为适应商品流通的需要出现了各种信用货币，包括商品票据、银行券（银行发行的、用以代替商业票据的银行票据。一种信用货币。产生于货币执行支付手段的职能，以商业票据流通为基础。在商业票据未到期时，票据持有人因某种原因需将商业票据变为现款，就到银行去贴现。而在银行没有现款支付给票据贴现人时，就用自己发行的票据【即银行券】代替私人商业票据。持票人凭银行券可以随时兑现。）和支票。6、确立国家的准备金制度准备金：银行得到但没有贷出去的存款。在现代金融制度下，金融机构的准备金分为两部分，一部分以现金的形式保存在自己的业务库，另一部分则以存款形式存储于央行，后者即为存款准备金。A2.2不兑现信用货币制度的性质及其运行特点不兑现信用货币制度是以纸币为本位币,且不能兑换黄金的货币制度。在这种货币制度下，政府只规定各种纸币的比价，不规定纸币对金银的比价。货币的兑换是指不同面值的纸币相互对换，而不是以纸币兑换金银。其特点是:①一般是由中央银行发行，并由国家法律赋予无限法偿的能力。②本位货币不与任何金银保持等值关系。③货币通过信用程序投入流通领域,并通过银行的信用收缩进行调节，从而构成了国家进行宏观经济调控的一个重要手段。④它是一种管理货币制度。一国中央银行或货币管理当局,通过货币政策工具，调节货币供应量,以保持货币稳定。第三节资本主义国家的货币制度及类型一国的货币制度，从其存在和发展的形势看，可以分为金属制度和不兑现的信用货币制度两大类型。银单本制单本位制金币本位制金属货金本位制金块本位制币制度金汇兑本位制货币平行本位制制度复本位制双本位制不兑现的跛行本位制信用货币金属货币制度就是以贵金属作为本位币的一种货币制度。它包括银本位制、金银复本位制和金本位制。银本位制是以白银为本位货币的货币制度。是近代最早实行的货币制度之一。产生于15世纪，盛行于16世纪到19世纪。最早实行银本位制的国家有西班牙、墨西哥、秘鲁。我国公元119年汉武帝时便开始铸银币。但由国家法律确认为一种货币制度在公元1910年，清宣统二年。金银复本位制（18—19世纪的最典型货币制度）（1）定义：是以金币和银币同时作为本位币的货币制度。英最早实行1663年铸造金币“尼基”与原银币“先令”并用。（2）类型：平行本位制：金银两币各按所含金属的实际价值流通。双本位制：两币按国家规定比价流通18—19世纪跛行本位：金币可以自由铸造、银币不能（3）特点：币材充足，能满足流通需要；便于交易，根据交