搜索
第六课投资理财的选择情景设置：陈大伯的烦恼陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，出主意的人越来越多，主意还全都不一样……”“投资啥都有持反对意见的，唉，比较烦…….”陈大伯的侄子赶紧摇头，这可不对啊！陈大娘：“老头子，别烦了，要不咱就把钱在家放着，干脆啥也不干得了…….”如果你是陈大伯的侄子，你的理由是什么？利国利民事关重大，陈大伯带上侄子向专门的投资顾问请教，到底应该怎样做？？支援国家建设，企业发展；能够给个人带来额外收益。投资顾问：“你知道现在有哪些投资方式可选择，它们各自有什么特点？”如果你是陈大伯的侄子，请帮助他弄清各种投资方式的特点。投资方式的选择储蓄存款股票债券商业保险便捷的投资高风险、高收益同在投资稳健的投资规避风险的投资股票和债券的间接投资方式——基金1.（2010年广东卷25）2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A．①②B．①④C．②③D．④⑤利息及计算1）储蓄存款都能获得利息利息是人们从储蓄存款中得到的惟一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率。2）利息的计算公式利息＝本金×利息率×存款期限2.（2007·天津文综29）如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率为20%，存款到期应得本息为（）A.7392元B.79464元C.84392元D.86240C类型流动性收益性风险性活期储蓄定期储蓄强较差低高于活期低通货膨胀下存款贬值低通货膨胀下存款贬值，提前支取损失利息；3、（2007年宁夏文综）在活期储蓄和国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么他看中的是活期储蓄的（）A.流动性强B.风险小C.收益率高D.信用度高A1、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的债务凭证。2、股东在参股投资取得股票后，可以要求公司返还其出资。3、购买股票可以定期从公司获得稳定的利润分配收入。4、股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。判断并说明理由股份凭证不能要求公司返还其出资，如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转让给第三人。股票投资的收入（①股息和红利，来源于企业利润②股票价格上升带来的差价。）公司有盈利才能分配股息，否则不能获得收入，反而赔本。•4（2008上海卷10）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出•A．不投资股票，风险和收益均为零•B．投资股票越少，风险越小收益越大•C．投资股票越多，风险和收益就越大•D．恰当的资产组合，风险最小收益最大•注:曲线中的圈点为投资者投资总额中购买股票所占百分比C5.（08广东卷10）2007年5月30日，我国证券（股票）交易印花税税率由1‰调整为3‰，当日沪深两市跌停个股约860只，其主要影响因素是（）A.财政政策B.货币扩张政策C.收入政策D.货币紧缩政策流通性收益性安全性发行主体特点企业债券金融债券政府债券比较债券的类型和基本特征国家风险小利率高于存款利率，低于其它债券强金融机构风险较小利率高于政府债券低于一般的企业债券较强企业风险大利率一般高于金融债券弱政府债券金融债券企业债券风险性收益率流通性大小弱强低高高风险高收益，低风险低收益三类债券的比较①信用度：政府债券＞金融债券＞企业债券6（2008四川卷26）假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是A．政府金融机构工商企业B.金融机构政府工商企业C.政府工商企业金融机构D．工商企业金融机构政府②流通性：政府债券＞金融债券＞企业债券③风险：政府债券＜金融债券＜企业债券④收益：政府债券＜金融债券＜企业债券股票债券受益权偿还方法性质不同点相同点债务证书入股凭证利息（安全性比股票大）股息、红利（受经营状况影响）到期还本付息股金不能退，股票可转让有价证券集资手段获得一定收益的金融资产债券和股票比较7.（08江苏卷16）股票与债券的相同点是A．都可以上市流通B．收益是一样的C．到期都还本付息D．都是筹资方式储蓄存款、股票、公司债券、金融债券、国债比较特点不同收益安全性风险流通性相同点股票＞公司债券＞金融债券＞国债＞储蓄存款国债＞储蓄存款＞金融债券＞公司债券＞股票股票＞公司债券＞金融债券＞储蓄存款＞国债股票＞国债＞金融债券＞公司债券＞储蓄存款①是一种投资选择（对投资者来说）②能获得收益（一般情况下）③是国家或企业的一种集资手段④其合法权益都受到法律保护8.(2010年高考安徽卷2)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是①金融债劵②企业债券③国债④股票A．①③②④B．③①②④C．④①③②D．②④①③商业保险和储蓄存款比较表商业保险储蓄存款不同点含义收益收益条件社会作用办理机构相同点P51P45获得的是遇险后的补偿收益获得的是利息收益有先决条件，必须是遇到一定损害，才能得到补偿没有先决条件，到期就收取利息主要是为社会生产和人民生活提供保障主要是为国家建设积累资金商业保险公司各商业银行①都是一种投资行为，都有一定风险②形式上都是个人先支付一定现金，而一段时间后收益③都由公民个人意愿决定④其合法权益都受到法律保护⑤都对国家和个人有重要作用9.(09江苏卷11)现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是A．购买商业保险B．办理存款储蓄C．参加社会保险D．购买企业债券各种投资方式比较功能特征偿还方式收益情况风险储蓄存款购买股票购买债券购买保险筹集资金筹集资金筹集资金提供保障便捷高风险高收益稳健规避风险还本付息不能退，只能卖还本付息发生保险事故获得赔偿利息股息、红利及差价利息按保险条例，获得经济补偿最低最高较低存款储蓄股票债券保险流通性收益性安全性存款储蓄、股票、债券、保险三者比较表弱强较强弱小大较大具体分析强弱强较强10.（09浙江卷27）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明①盈亏取决于投资结构②分散投资有利于规避风险③风险与收益是对等的④投资项目越多收益越大A.①②B.③④C.①④D.②③陈大伯很兴奋：“长了很多知识啊，那么，到底应该怎样选择呢？”投资顾问给陈老伯提出了四条原则和四个注意：理智投资追求高收益，规避高风险投资原则1.要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。2.要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。3.投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股投资房地产。4.投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。投资理财应注意四个问题•第一，安全性（风险性），在投资时，安全性应首先考虑。•第二，收益性（增值性），在进行投资时，关键是把握最大获利的可能性。•第三，分散性（多样性），分散性是化解风险的最好办法。•第四，变现性（流通性），现金是理财上的万能工具，一切财富在于积累，必须注意在需要时能否还原现金。“四三二一”方案“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然“三三制”方案1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。陈大伯：“懂啦，我现在就去理我的财去！”“可是我应该上哪里去办理这些呢？”投资专家：先到商业银行去！！陈大伯：银行不是存取款的吗？如果你是这位投资专家，请你向陈老伯解释一下理由：商业银行的含义、业务、作用。11.(09江苏卷10)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务回到家，陈大伯的弟弟陈叔叔来了，正在和家人聊天，他是一家股份有限公司的总经理，正好讲到公司发展缺乏资金时的对策，陈大伯赶忙说：“我今天可学会了不少东西，让我先说说咋办…..”你猜陈大伯会怎么说？存款储蓄、购买股票、债券、商业保险对个人而言都是投资的选择，但是对于发行者而言，同时也是筹集资金的方式。企业的筹集资金方式：向商业银行申请贷款申请上市发行股票发行债券投资理财的选择存款储蓄股票债券商业保险含义储蓄机构利息类型投资特点商业银行含义主要业务作用含义收入投资特点含义种类投资特点国债金融债券企业债券含义种类订立保险合同的原则投资特点便捷的投资高收益高风险的投资稳健的投资规避风险的投资选择投资方式应注意的问题不要把鸡蛋放在同一个篮子里不要把鸡蛋放在过多的篮子里