合规文化与执行力建设

新时期农业发展银行合规文化与执行力建设策略银行并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其原因，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。有效的执行力是合规经营的重要前提，也是杜绝屡查屡犯问题的有效途径。但在工作实践中，我们常常存在执行力逐级递减现象。有的管理人员重业务轻合规，有的员工随意简化操作流程，这些心态和行为都严重影响了制度的严肃性、权威性，为合规经营埋下了隐患。强力推进合规文化建设，必须切实提升执行力。本文从合规文化的概念、内涵和意义出发,结合合规文化与执行力的建设现状,谈谈对当前农发行加强合规文化与执行力建设的看法。一、银行合规及合规文化的内涵（一）合规及银行合规的概念合规从字面理解，我们可以直接说成合乎规范，或者说使某某合乎规范。银行合规则是指银行的经营管理活动应合乎规范，这个规范应包括国家的法律法规、监管部门的法规、政策、行业协会自律规范以及银行内部的各项具体的规章制度等。巴塞尔委员会将合规称作“银行内部的一项核心风险管理活动”。关于合规概念，追本溯源来看，合规的英文原词为compliance，原意为“遵从、依从、遵守”。目前中文词典尚未收录这一辞条。我们认为“合规”应包含两方面的含义：第一层次，合规指要有一个合格的规，即上文提到的规范范围中的法律、法规、政策、规章、自律规范以及内部规章制度等应与国家法律规定相一致，同时又要符合银行业务特点，在保障银行业健康稳健发展的同时，又不会限制银行的业务创新与突破；第二层次是指银行及银行业务人员在日常经营管理活动中应主动遵守上述规范，使自己的行为合乎上述规范的要求。（二）合规文化的概念巴塞尔银行监管委员会(BaselCommitteeonBankingSupervision)发布的《合规与银行内部的合规部门》文件指出，“合规应成为银行文化的一部分”。合规文化(ComplianceCulture)是基于合规风险而衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。可以分为广义与狭义两个方面。广义上的“合规文化建设”指合乎规章制度的企业文化建设；狭义上的“合规文化建设”，是指包括合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面整个合规工作规范的统称，其要旨在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固对立合规操作是岗位工作的第一要义的理念”，使“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范，并以此凝聚人心。二、合规文化与执行力建设的重要意义合规文化与执行力建设这一理念的提出要追溯到2005年4月，当时巴塞尔银行监管委员会发布《合规银行内部合规部门》的高级文件。指出：合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的执行能力和有效形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争能力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。“合规”首先突出的就是必须要有“规”可守，这个“规”既要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融业的不同特点。能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、调动从业人员积极性的作用；其次，有了相应的“规”后，这就需要我们要以一定的行动来实践起来，这就需要一定的执行力。只有通过认真落实才能将银行的合规文化建设起来，才能看到成效。树立“银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责”的价值观念，将进一步提升农行在社会上地位，直接影响到客户的印象和合作意愿，影响到市场营销和客户关系管理的效果。通过合规文化与执行力的建设，达到内增合规意识，外树形象，必将增强社会公众对农行的认同感和信任度，从而提高市场竞争力。三、加强农业发展银行合规文化与执行力建设的对策（一）、加强合规文化组织机构建设，确立合规从高层做起合规首先要求的是管理者必须率先垂范，躬身实践，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并且在全行积极倡导合规文化和合规理念。管理者主动合规有着巨大的示范效应，对员工会起到标杆作用。为此，农业发展银行应设立合规管理委员会作为管理合规工作的专门委员会，由负责合规事务的相关人员担任委员会主任，成员包括相关部门的负责人、外部法律专家等。为了确保合规部门的独立性和权威性，在总行单独设立合规部，在二级分支行建立健全合规工作的组织架构，即可单独设立合规部门也可设立内控合规部门，并明确具体职责和工作内容。设立合规工作专兼职人员，建立和完善部门合规负责人和联系人制度，进一步明确部门合规工作负责人和联系人管理和协调职责，使合规管理有效融入部门和条线日常经营管理活动中。（二）、强化合规制度建设，确保合规文化有规可依在合规文化建设上，农业发展银行需要区分重点与一般、主要与次要，而不能眉毛胡子一把抓，要将监管规定、内部规章制度要求和金融道德规范系统梳理，编制金融人员从业合规手册，具体地把每一项要求列进《合规手册》中，合规手册内容可包括：员工行为合规的原则性要求、维护职业操守、与客户的关系、避免不当销售行为、反洗钱、避免利益冲突、禁止内幕交易行为、关联交易管理、举报违规、与监管机构和外部审计的关系等。《合规手册》要让每一个员工牢记《手册》中的各项禁止性、约束性、限制性规定，自觉遵循指引性、规范性、劝戒性要求，养成良好的职业习惯，同时还要使全体员工全面熟悉、掌握并遵守与本职工作岗位相关的业务、管理规章制度的具体要求，形成业务发展需要合规管理、合规管理促进业务发展的良好氛围。通过员工行为合规，保证建行经营合规，促进各项业务又好又快发展。（三）、开展合规文化教育，培养合规自觉性农业发展银行要通过不同的方式、用具体的例子和事实来向员工宣传、阐述合规的目的、意义和作用，更要结合经营管理活动，加强对一线员工的合规培训，既要让员工知道为什么要这样做，又要让员工明白该如何去做。通过培训教育，使员工真正明白，违规行为不仅仅会造成银行有形资产的损失，还会造成无形资产的损失，合规不是领导的事而是与自己密切相关。只有让不同岗位的员工对本岗位的应知应会熟记于心，才能在工作中自觉地按制度、按规定操作，并且了解相关岗位哪些行为是允许、被鼓励的；哪些行为是绝对不能接受、不能容忍的，是必须禁止的，如果发现要加以制止。制止和纠正他人的违规行为，是推进合规文化建设的重中之重。农业发展银行可经常性地开展法制教育和法律、法规、行为规范的学习活动，把学习和考评结合起来，要通过各种形式的培训、宣讲，利用各种机会，如大会、部门会议、座谈会等，将规章制度的具体规定、要求传递到员工，要消除员工队伍中的“法盲”。要让员工知道自己的岗位有哪些“规”，让员工知道违规的不利后果，还要让员工知道如何避免违规。只有让绝大多数员工，对不合规行为敢于说“不”，敢于纠错，合规文化建设才会体现良好的成效。（四）、加强合规监督检查，提升合规文化水平银行合规监督检查管理机制是指依据人民银行、银监会等外部监管部门的规定和要求，建立合规监督检查制度，以主动识别、避免、惩戒可能导致发生经济或声誉损失的各类违规事件和违规行为的一系列过程，从而有效加强管理和防范合规风险的发生。合规监督检查是实现诚信、正直、守法、合规为准则合规文化的重要手段和途径。为此，商业银行应做好来三个方面的监督检查工作，一是做好内部业务部门的条线检查工作，并按照条线落实整改，系统分析存在的问题，从制度、机制和体制方面认真分析问题存在的原因，举一反三，防止类似问题重复发生。二是做好内部审计部门的审计安排。内部审计必须独立于业务部门，直接受上级行领导，工资和职务不属于被审计行管辖，确保审计的独立性。三是做好外部监管部门检查发现问题的整改工作，对人民银行、银监会等外部监管部门提出的问题认真进行风险测试，对照监管意见，不断修订和完善制度规定，确保同监管规定一致避免监管处罚。（五）、严格执行合规奖惩制度，促进合规文化建设对于及时防范案件风险、模范执行规章制度的集体和个人，以及报告重大合规风险有功者，要给予适当的物质和精神方面的奖励。同时，定期按分支行、按人员或业务部门通报合规事件，对于违规单位领导或个人可采取提醒谈话和诫勉谈话方式。要完善合规管理的绩效考核制度，将员工、部门和分支机构合规情况与薪酬、职务升迁、管理授权等结合起来，有效地平衡业务发展与合规管理的关系绩效考核是提倡价值观和文化的风向标，绩效考核不但要考核“业务指标”也要考核“合规指标”，不仅要同盈利目标挂钩，还有与安全和稳健经营目标挂钩，要让每个员工在考核中体会到合规文化建设的重要性和严肃性，通过规范经营来谋求业务的健康发展。通过建立健全合规问责体系，突出激励、约束、惩戒相结合的原则，加大合规管理失效的问责力度，保障合规各项规定落到实处，促进合规文化建设向纵深发展。周永青二O一二年七月一日