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现金管理服务介绍2011年4月主要内容内容一、中国建设银行简介二、建行现金管理服务优势三、客户现金管理的需求五、客户办理此服务的流程六、费用收取情况四、建行系统及产品功能介绍中国建设银行简介中国建设银行股份有限公司（简称：中国建设银行601939）是国有独资大型商业银行，在业务拓展、产品创新、机制转换、财务管理以及风险控制等方面成绩斐然，资本充足率、不良贷款率等各项经营指标在国内同行中名列前茅英国《银行家》杂志：“全球银行1000强”第13位。财富杂志：全球企业500强第171位英国金融时报：全球500强第20位美国《福布斯》杂志：亚太地区最佳上市公司50强香港《亚洲周刊》杂志：“亚洲银行300排行榜”第3位，“中国最赚钱的银行”21世纪经济报道：亚洲银行竞争力第3位中国建设银行简介——经营状况和盈利能力项目截止2009年末（亿元）资产总计96233负债总计90643所有者权益总计5555营业收入2693净利润1068核心资本充足率9.3％资本充足率11.7％除国内分支机构外，另在香港、东京、新加坡、首尔、法兰克福、约翰内斯堡、伦敦、纽约等地设立分行或代表处；在世界100多个国家和地区拥有1000多家代理行，能提供支付到全球各地的付款服务。截止2009年末，建设银行在中国境内有分支机构14123个建行品牌—禹道智胜的现金管理上古之时，禹受命治水，变堙为疏。依水之势，凿山疏流；借水之势，兴其水运；引水之势，兴其农业。治水如此，管理现金，亦如此…正所谓，财如水，洞悉其道，善用其道，方能生生不息。禹道智胜的现金管理——融汇大禹治水之智，贯通现金管理之道！中国建设银行现金管理平台（CMS）以账户和供应链为核心的收付款交易管理创新结算工具、丰富结算手段如一户通、结算卡等以现金资源分类管理、集中共享为核心的流动性管理集团客户&非集团客户的财资账户等以创造现金流价值为核心的投、融资管理加强现金管理产品和投资理财产品的整合度以资金流、信息流、乃至物流为核心的综合信息报告信息源、展示渠道、展示方式产品定位和设计框架“禹道”现金管理品牌服务理念：中国建设银行现金管理，秉承“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，通过专业化团队，根据客户需求，为其定制现金管理解决方案，提供中和性、个性化的全面金融服务和一流的银行服务体验，助力企业财务成长和价值提升，实现银企共赢。品牌优势:品种丰富、功能完备的产品体系功能领先、安全可靠的系统支持快速响应、专业专注的专家团队覆盖全国、延伸全球的服务体系规范高效、经验丰富的行业实践•银行账户众多且分散、三高现象•跨行业资本运作、综合经营的需求•集团规模不断扩大•财务管理体系复杂•成员机构差异性大•集团内部资金融通•资金流动性管理需要加强•盈利能力和防范财务风险能力需要提升•ERP系统银企互联—资金管控配套支持服务大型企事业单位或集团公司有现金管理的迫切需要集中监控与管理----及时获取分散在各银行账户余额----集中监控与管理各银行账户交易统一渠道收付结算----统一电子渠道办理收付款结算业务集团资金集中与共享----建立智能化跨银行资金划拨机制----借助利率管理建立集团内部资金价格体系资金预算管理----成员机构资金预算管理和资金用途控制资金运营分析----完备账户及交易信息----科学合理的分析、预测、决策客户对现金管理需求客户管理需求与建行现金管理功能吻合建设银行的现金管理专门针对客户收款、付款、融资、理财、资金集约管理等需求，利用建行网点和技术支持系统，将各类存款、贷款、结算、网银等产品和服务整体打包，为客户提供个性化和综合性资金运作管理服务。通过使用现金管理系统可以实现更快收款、更优化的付款、更低成本的融资、更个性化的理财以及有效的集团资金管理，降低借款成本、减少低收益金融资产占用、平衡客户现金流动性与收益性，从而使客户资金流动更合理、财务监控更容易、资金使用效率更显著。建行现金管理产品(系统架构图）现金管理系统客户终端WEB接入客户财务系统外联平台客户方建行系统专线(拨号）模式专线（拨号）直联模式Internet模式客户终端客户财务系统网银接入工商银行中国银行其他银行人行系统其他银行...账务核心系统CCBSInternet模式多行接入通过专线、互联网、拨号等专用通信线路接入采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多重技术手段保障系统安全。客户发出的电子指令需带有数字签名方可确认有效。ERP基础产品种类基础产品内容收付款收款单笔签约收款、批量签约收款、非签约收款、单笔代扣、批量代扣付款单笔付款、批量付款、单笔代理财务公司支付、单笔代发、批量代发、单笔对集团内资金支付流动性多级账户周期归集、单次归集、周期填平、单次填平、额度设置集团账户集团信息查询、分公司额度维护财资账户财资系统信息查询信息报告账户信息查询、交易信息查询、客户回单、关注信息、电子对账、代理短信发送业务、到账通知、银企对账1－流水勾对、银企对账2－明细流水勾对、银企对账3－余额调节确认票据管理票据业务银行汇（本）票签发、商业汇票查询、商业汇票代保管、票据池、电子票据、电子商业承兑汇票CMS产品1----已开发上线8大产品近80类，新功能正不断研发中基础产品种类基础产品内容投资理财定期存款、通知存款、协定存款、基金买卖、网上理财产品、鑫存管、银税通、期货买卖、国债买卖、代理实物黄金、新股网下申购信贷相关业务贷款信息提醒、网上还贷、网上委托贷款、国内信用证开证、国内信用证议付、商务卡报销统计分析客户统计分析客户资金余额和发生额情况、客户对外支出、收入情况、客户对外收支对比、客户现金流量、客户分支机构贡献度情况、客户应付手续费银行统计分析银行业务量统计、银行客户现金流量情况、银行客户存款情况、银行客户贡献度排名情况企业财务管理签约管理账类管理、内部账管理、额度维护日常服务资金上收、资金下拨、资金请领、内部结算、直接支付、代理对外支付、补记账、账户结息、定期账户维护、贷款账户维护自动任务资金自动上收、资金自动下拨查询统计信息查询、信息统计CMS产品----2建行现金管理产品特点基础产品组合产品营销产品归集填平可开发填制多个基础产品额度管理支付组合产品1组合产品2组合产品N根据客户常用需求随意进行组合营销产品1......营销产品2营销产品N...根据客户具体需求在基础产品和组合产品中再次进行组合客户需求汽车经销商财务公司企业直销零售超市财政社保12346电信保险跨国公司烟草制造销售7891011现金管理行业解决方案医院/院校5收/付款方案收款方案-各种柜面收款-电子渠道收款付款方案-各种柜面付款-电子渠道付款-单笔和批量代发代扣-集中支付流动性方案零余额和目标余额逐级归集和跨层归集主动归集和自动归集实时归集和定期归集定时归集和预约归集透支安排集合式委托贷款内部资金管理模块信息报告方案账务信息报告-账户余额-账户明细-自动对账交易信息报告银行回单、对账单、统计报表现金管理行业解决方案投资理财方案存款组合-单位定期存款-单位通知存款-单位协定存款-单位协议存款外部委托贷款债券投资基金投资理财产品基本需求方案方案涵盖的内容开立单位银行结算账户开户方式成员单位账户属性收入款项实时归集财务公司代理成员单位对外付款CCBS财资账户资金实时归集、实时联动与集团公司对账并提供回单，分子公司回单可由集团公司或银行出具账户设置收付款管理流动性管理对账和回单管理现金管理行业解决方案CMS集团财资管理账户结构图结算账户账户主要功能集团总部账户二级结算账户三级结算账户账户余额、现金池余额、下级存放额度、法人账户透支额度……账户余额、上存额度、下级存放额度、周期支付额度、系统内借款额度……账户余额、上存额度、周期支付额度、系统内借款额度……实时联动实时联动日终联动日终联动多级资金归集管理模块●多级账户资金实时集中管理是财资管理模块提供的基本资金管理模式。集团客户将人民币单位银行结算账户在财资管理模块中签约，建立总、分、支多层级的树形账户结构后，相应的资金就会按照设定的逻辑集中运作●当任意子账户发生收款时，该账户资金实时逐级向上归集，子账户同时记录累计上存资金余额；当任意子账户发生付款时，系统自动逐级向下划拨资金完成支付，同时扣减账户上存资金余额。●子账户余额的呈现模式进行参数化设置，“账户余额”，全额实时资金归集模式下该余额都显示为“0”。“应计余额”，即该账户假设未纳入现金管理服务应体现的账户余额。“应计余额”=账户余额+上存金额-向上级借款。建行财资账户功能举例典型流动性管理—财资管理模块多级共享现金池集团总公司现金池分公司员B账户分公司A帐户实时上划实时上划实时下划实时下划子公司A1帐户子公司B2账户付款收款收款付款收款付款付款实时上划实时上划实时下划实时下划定向支付与周期控制管理●通过在财资管理模块中对账户收付款方向进行控制（即账户只收不付、只付不收等），可实现客户内部资金收支两条线的管理模式。交易对手的账户可以在系统中设定●指根据集团客户内部财务管理需要，通过财资管理模块对某一单位银行结算账户在一个周期内实际可以对外支付的金额进行限制的服务。通过参数配置，财资管理模块提供按月、按旬、按周等多种模式的限额管理，可帮助集团客户对下属单位实现精确的资金计划管理。同时，对采取周期支付限额（收入资金不调增限额模式）的应用，可使收支一条线的资金管理模式实现收支两条线的管理目的。建行财资账户功能举例内部资金计价与集团式委贷●集团客户实现内部资金集中管理后，对下级单位上存上级单位的资金，或下级单位向上级单位借贷的资金，可进行利息结计，大大提升客户资金管理的精细化水平。●集团总部与内部具备独立法人资格的成员单位之间提供的资金融通，以委托贷款的形式，为双方提供资金划拨归集服务：下级机构向上归集资金，即为下级向上级发放委托贷款；上级机构向下级机构划拨资金（在下级机构的上存资金额度内），即为上级机构偿还委托贷款；下级机构向上级借入资金，就形成上级机构对下的委托贷款。委贷手续均自动实现，自动核算，但银行必须与企业签订专门的集团式委托贷款协议。建行财资账户功能举例内部透支管理模块主要功能●集团客户可向其内部成员单位账户提供内部短期借款功能，即成员单位向其上级单位进行内部借贷，总部授权控制额度。●对于集团客户总部拥有较大法人透支额度的，可通过内部透支额度的配置，将总部的法透额度分配给成员单位使用，以进一步提高客户的资金使用效率。建行财资账户功能举例账单凭证查询打印●对使用财资管理模块实现现金管理的集团客户账户提供两种对账单、明细查询打印功能。活期存款账户明细账查询/打印、多级模式客户账户信息查询。●集团客户呈现余额模式选择“账户余额”的，各行可出具资金证明（含资金存款证明和银行询证函）；客户选择“应计余额”模式的，原则上协办行对集团子账户不手工出具资金证明。资金证明管理建行财资账户功能举例有1000多家大型集团客户已在体验我行资金管理服务的最佳实践,正期待贵单位的加入！LOGO现金管理方案介绍•建立集团现金池：以总部、分公司多个账户组成资金结算网络，主账户由集团总部控制，成员单位子账户现金余额实时转移到主账户中，成员单位用款时需从主账户获取资金对外支付；•优化利息费用：变外源融资为内源融资，减少了利息支出。不同账户上的正负余额可以有效的相互抵消，账户资金盈余的子账户的资金自动地转移到资金不足的其他子账户，资金得到充分的运用；•改善资金管理：集团总部能够及时了解各个子账户现金流量的情况，明确内部控制责任和加强内部控制效力，方便管理。将集团多余的资金集中起来，可以进行更有效的投资活动，为企业增加收益。即使企业不进行投资活动，大额的存款也可以使企业获得较高的协定存款利率或理财收益。•核算更加便捷：除到银行柜面办理外，还可通过网银电子渠道进行收付款的控制和管理，且实现凭证账单加工处理，减轻财务部门的工作量。加强集团资金管理、提高资金利用效率、降低运作成本一、利用我行网点、系统、服务的综合支撑为公司建立跨区域的资金结算网络•根据客户情况分别申报