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财富、富人与财富管理蔡予民新中国60多年来，中国经济社会发生了翻天覆地的变化，到2008年：国内生产总值以年均8.1%的速度增长（世界年均增长3.6%），经济总量增加近80倍，至今位次跃升世界第2位。1949年—1978年：城镇居民人均可支配收入：100→343元；恩格尔系数：＞70%→57%1978年—2008年：城镇居民人均可支配收入：343→15790元；恩格尔系数：57%→38%相关资料1952-2008年国内生产总值1953-2008年国内生产总值增速林毅夫：2030年中国经济总量将达美国的两倍世界银行高级副行长兼首席经济学家林毅夫3月23日在中国经济发展论坛上表示，中国经济有望在未来20年继续保持较高增速，可望达到8%以上届时，按购买力平价计算，中国的经济总量有望达到美国的2倍，即使按照汇率计算，中国的经济总量也有望与美国经济持平。诺贝尔经济学奖得主、芝加哥大学教授罗伯特·福格尔也提出过，中国GDP会在2040年高出美国两倍左右。非公经济得到迅速发展1979年，中国大陆的企业全部是国有的。到2007年：从数量看，在规模以上工业企业中，非公企业数量达30.3万个，占90%。其中，私营企业占52.6%；外商及港澳台投资企业占20%。从产值看，非公企业工业总产值所占比重为68%。其中，私营企业占23.2%，外商及港澳台投资企业占31.5%。从就业看，城镇国有和集体单位从业人员仅占全部城镇从业人员的24.3%。项目绝对数（元）名义增长速度（%）一、人均总收入2103311.5其中：可支配性收入1910911.3（一）工资性收入1370810.7（二）经营净收入171412.1（三）财产性收入52020.5（四）转移性收入509212.8二、人均消费性支出134719.8其中：服务性消费支出349910.41、食品48057.32、衣着144412.53、居住13328.44、家庭设备用品及服务90815.45、医疗保健8721.86、交通和通讯198417.97、教育文化和娱乐162810.58、其他商品和服务4995.32010年全国城镇居民主要收支资料变化情况经济高速增长的根本动因地大物博，人口众多，资源丰富，市场广阔,历史上的财富之地实用哲学、节俭储蓄和功利进取的国民性思想和道德的自由，法律和政治的宽松世界最大最新最完善的一流基础设施眼光远大，集权高效和专业功利的政府中国大陆富人的特质社会地位经济上的强势地位政治上的两面地位社会舆论上的弱势地位社会尊重度：既受羡慕又遭嫉恨（原因：财富来路不明或不当，张扬和为富不仁）主要创业类型:各种资源或生产要素组合型冯仑，大地产商，90年，利用80年代在中央机关搞体改的行政资源和在海南金融界的社会资源，把握住了海南建省的特殊机遇，通过在海南和北海的房地产投机，创下了原始资本；又凭着在北京的信息管道和自己的敏感嗅觉，在海南泡沫破灭前全身而退，转战京城；整合京城和远在新加坡的行政及社会资源，成功定向募集8亿股本创建股份制公司；在金融街对面建大楼，在数幅京城优势地块建住宅，参股创办首家全国性民营银行，从而安然度过90年代中后期的经济衰退；在2000年后中国经济高速发展中，以“傍大款”自嘲，继续整合优势资源，与数个中央和地方政府房企以及若干大型民营房企，纵横捭阖，南北转战，一发不可收拾，野蛮生长成今天的百亿房地产大鳄。主要创业类型:资源占有型王小二，山西阳泉人，祖辈务农，天生淘气，能喝酒、会两下拳脚。17岁开始跑运输拉煤，发展到2000年，自己拥有两辆东风大卡车拉煤。家乡地处山区，交通不便，因此他的运输成为村与外界联系的主要管道，加上他豪爽仗义，在村里面结下了广泛的人缘。2000年底，在一次与县某局副局长和乡镇领导吃饭喝酒的过程中，局长说有一个矿已经连续亏损三年，只要花200万就可以拿下来，有开采权几十年。小二仗着酒后的胆一口应下，局长乡领导都表态要帮助他办手续，疏通关系，拿下煤矿。小二为表示感谢这些人的帮助，保证矿山挣了钱大家分，亏了自己承担，小儿变成了煤矿主。最初紧紧巴巴过日子，2002年起，煤炭价格飞涨，原来接手时一吨几十元的煤价涨到几百元，年产由30万吨急速扩到100万吨，煤窑口排着长队付费后装车，收入都是现金，每年达3亿多，把把钞票都有煤灰。几年过去了，王小二一下子变成了富豪，在京城买了别墅，父母接到北京、孩子来到北京读书，小二常年在家乡县城的宾馆住着。主要创业类型:创业能人型。主要创业类型:科技富豪主要创业类型:打工皇帝和高管的期权马明哲，湛江八甲水电厂工人出身。1983年夏，马明哲调到蛇口工业区劳动人事处，由于会开车，被选为袁庚的专职司机，后因精明能干被安排到区社会保险公司工作。1988年，袁庚派马明哲参与平安保险公司的筹建工作，1988年3月，中国工商银行和蛇口招商局分别出资51%和49%的平安保险成立，32岁的马明哲，作为招商局的股东代表出任董事总经理。1989年，平安以成立员工风险基金为名让员工持有部分股份，1992年该基金注册职工合股基金公司。马明哲作为基金派出的董事担任平安董事长，摆脱了招商局在人事上的控制。经过前10年的谋划、行动，加上国家政策的调整，平安的股东结构被马明哲调理得多元化，持股分散。2004年的招股书表明，上市后员工持股的股份占总股本的11%以上。平安成为一家“内部人控制”色彩浓厚的公司。从1988年到2004年，马明哲为这一计划的实现努力了16年，也等待了16年。1992年开始的持股计划，催生了平安内部大大小小2万名受益者，而最大的受益者当然是其发起者马明哲。IPO后，马明哲旗下的江南实业和新豪时合计持有14.02%的股权，成为平安实际上的第一大股东。唐骏、任志强、马蔚华主要创业类型:社会明星1998年开始，章子怡用十多年完成了很多人想都不敢想的事：从零开始，近20部电影，至少20多个奖项；从中戏学生到国际巨星，她是最年轻的戛纳电影节评委；从28平方米筒子楼，到北京的豪宅；她的身价和时尚品味也是巨星级的……，另类致富者显贵后代裙带关系者贪腐官员市场投机者按财富占有情况的社会阶层分类按财富占有情况的高净值客户分类价值观和社会责任感对自己来说最重要和最值得提升的方面长远眼光和前瞻性更大的盈利能力和风控能力整体形象对自己影响最大的人军人实业家地位普通但人格高尚的人富足感和受偿感整体看来富足感偏低，受偿感不足。价值观和社会责任感影响事业发展的因素市场需求政策环境经济走势对贫富差距问题的看法贫富差距过大，应减小差距；应减小差距，以增强普遍消费能力；应减小差距，以利于安定和谐。对自己的慈善捐助效果感到不透明，不太满意从父辈学到的最重要的是严格的做人原则希望子女未来的生活自己觉得幸福和受人喜爱希望子女未来的社会环境污染减少法制更健全贫富差距更小价值观和社会责任感生活和消费习惯品牌和奢侈品消费贫困阶层：无平民和小康阶层：地方和区域品牌为主，国际品牌不多，少量奢侈品中产和富裕中产阶层：国际品牌为主，奢侈品消费主力初级和中级富豪阶层：国际大牌为主，奢侈品消费主力高级和超级富豪阶层：定制化的国际大牌和奢侈品，国际大牌和奢侈品的专服客户和追逐对象消费方面的品牌选择表：劳力士11.4%，欧米茄10.6%，浪琴8.6%，其它很多业内声誉卓著的品牌皆低于4%；奢侈品：LV11.8%、登喜路7.8%、Gucci7%、宝姿6.6%、Dior6.3%、Armani6.1%、Hermes5.4%、Chanel4.9%、Zegna4.8%；珠宝：周大福15.5%、卡地亚12.1%、蒂芬尼9.9%、Swarovski8.3%、宝格丽6.2%；车：国产——一汽奥迪24.8%、广汽本田10.8%、一汽大众10.1%、上海通用6.9%；进口——宝马21.2%、奔驰13%、沃尔沃11.2%、保时捷6%；15.3%的受访者拥有SUV；洋酒：轩尼诗18.1%、芝华士16.9%、人头马15.4%、皇家礼炮13.4%、马爹利10.1%、百龄坛7.2%；白酒：茅台28.8%、五粮液28.1%、水井坊10.9%、剑南春6.1%；生活和消费习惯26.9%18.9%8.2%品味地位和尊貴品味：个人形象通过什么体现？礼数看不出自己是什么人休闲：50%的受访者最喜爱的着装风格是“休闲和舒适”，只有15.5%的人认为紧跟时尚很重要；睡眠时间：63.4%至少保证八小时睡眠；22.2%忙，三四个小时就可以；14.4%想睡多久就睡多久。生活和消费习惯36.1%21.8%的人选择“休闲式运动”来放松身心，大多数人选择在家附近运动：≈游泳(15.4%)☼散步/慢跑(14.9%)♀健身房(10.5%)☺高爾夫（13.4%）▲登山生活和消费习惯过去一年境外旅游地的前三名是欧洲(12.6%)、澳大利亚新西兰(11.2%)和东南亚(10.2%)；64.7%的人自行安排旅行不参团，还有13.8%的人选择定制小众奢华游，27.4%的人选择坐头等舱；旅行选择入住度假酒店的达50.9%，大品牌五星酒店(14.5%)，也有24.2%的富豪仍然选择经济型酒店。生活和消费习惯社交方面：45.2%的受访者选择和志趣相投的朋友分享爱好，21.7%的人选择参加商会/会所的活动；大多数富豪有相对固定的媒体阅读习惯，使用MSN的占46.2%，使用QQ的占38.4%。对待财富的态度随着年龄和财富数量级增长：由重创富向重守富和用富过渡；由贪婪向恐惧过渡；由重物质向重精神过渡财富已脱离了消费生活层面完全进入到了工作、事业和自我价值层面财富使生活和社会关系变得复杂财富已经异化为负担和烦恼性格特征学习类型与沟通方式多数人属于触觉型的学习者，喜欢行动中的学习，做事总是边干边学学习的目的性和功利性极强，急用先学，与自己生活和工作无关的事，一般兴趣不大直接沟通的圈子很小，方式一般是面谈或电话；大多为间接沟通方式，一般是通过秘书或与沟通事项有关的下属无论任何形式的接触都注重预约，讲究礼节和程序在乎接触的时间、地点、方式和对象性格特征私密性私密性是中外富豪们最典型的性格，主要原因是:影响大，名人效应强财富的两面性：效用与风险生活个性化、圈子化、阶层化，区隔的需求事业复杂、多样、繁忙，万事系于一身原罪性格特征投资和风险偏好富豪们的投资与风险偏好有其显著特点：机会选择与战略选择：侧重战略选择短期与长期：侧重长期分散与集中：有限的集中收益与保值：侧重保值投资与生活和事业的关联度：事业大于生活另类投资兴趣大性格特征风险属性趋于保守——承受能力与容忍态度背离；——容忍态度与代份和财富数量级呈反向关系；——资产组合呈哑铃状:70%的富翁持有大量现金类工具，认为这样才安全；与此同时，他们又偏好投资高风险、高收益的投机性项目。对系统性风险的敏感度大于对产品风险的敏感度。对非经济性风险的敏感度大，如：社会风险、法律风险、健康和意外等。性格特征拥有财富幸福指数富裕中产阶层财富—幸福指数关系图高净值人士的年龄分布高净值人士教育程度较高中国富豪家庭最关注的问题健康与养生学习、教育离岸业务产权、财富的分配与传承安全、稳定、永续经营中国富豪家庭最关注的问题全球扩展自有公司业务避免公司或其它债权人追索私人财产投资海外金融市场与离岸业务海外固定资产购置：日本、伦敦、纽约……海外留学计划：英国、美国、加拿大、澳洲留学移民计划：新加坡、加拿大、美国、澳洲、香港财产转移计划，提供流动资金以支付税项或分配信托计划：保障资产以免因去世或失去管理能力而中断中国富豪金融及相关服务的主要内容個別客群需求1、产权梳理与公司架构设计2、家族信托设计与筹划3、全球税务统筹与家族成员身份安排4、资产增值与投资管理5、财富保全策略与工具6、高管薪酬与期权方案7、奢侈品消费、艺术品收藏投资8、慈善事业与公共关系管理市场发展阶段十七大报告指出过去五年“人民生活发展到总体小康”、“家庭财产普遍增多”肯定了当前发展财富管理及私人银行业务已经具备了坚实的客户基础提出未