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第一章绪论第一节消费经济学的研究对象消费经济学是以消费为研究对象的一门经济学。宏观经济学以整个国民经济活动作为考察对象，研究经济中各个总量及其变化；微观经济学以单个经济单位作为研究对象，研究单个企业、单个行业、单个市场或单个消费者的经济活动。宏观消费问题可以分为消费需求与总需求，消费结构与经济结构，消费与经济增长等问题。微观消费问题包括消费者的消费决策、储蓄决策、投资决策以及消费信贷等问题。微观消费与宏观消费的关系：微观消费问题是宏观消费问题的基础；宏观消费问题是微观消费问题的目的。第二节经济学对消费问题认识的历史演变英国古典政治经济学威廉配第，他的观点是主张节制不必要的消费，以保证积累和财富的增值。其思想后来被亚当斯密和大卫李嘉图继承。法国古典经济学魁奈和西斯蒙。魁奈是重农学派代表，西斯蒙是法国小资产阶级代表。第三节消费者及其行为消费者，是能够做出独立的消费决策的基本经济单位。消费者行为的层次：1、消费者资源的初次分配选择；2、消费者资源的再分配；3、消费者的资源消费—购买选择。消费者的行为特征：1、效用最大化原则；2、习惯性；3、不可逆性；4、示范性；5、复杂性。效用最大化原则是大多数消费者的基本准则。效用，消费者通过商品或劳务的消费所得到的满足。效用最大化，消费者通过对商品和劳务的消费追求满足的最大化。效用最大化的原则是建立在边际效用价值论的基础上的。习惯性，指消费者的行为方式要受过去习惯的影响。不可逆性，指消费者的消费支出不仅要受自己目前收入水平的影响，也受自己过去的收入水平和消费水平的影响。示范性，消费者的行为不仅受自身的收入水平、消费习惯的影响，还受周围人的影响。第二章消费者的消费决策第一节消费者的消费决策及其预算约束究对象追求效用最大化是消费者行为的基本准则。消费者的消费决策两个基本要素：1、消费者面临的限制性条件；2、最大化目标。前者与消费者的预算约束有关，后者与效用和偏好相关。预算约束，指消费者只能在自己有限收入的约束下选择最优的商品组合。预算约束线，指消费者用完其所有收入能够买到的价格已定的两种商品的各种可能的组合。预算约束线变动的原因有两个：价格的变动和收入的变动。价格的变动导致预算约束线变动：当商品价格上升，预算约束线为围绕E点向左转动，当商品价格下降，预算约束线为围绕E点向右转动。收入的变动导致预算约束线变动，收入的变化会引起预算约束线平行地向外或向内移动。收入增加向右移动，收入减少向左移动。第二节收入与消费收入，收入是消费的基础，收入是影响消费者决策的最根本因素。正常商品，消费量随人民收入增加而增加的商品。低档商品，消费量随人民收入增加而减少的商品。收入变化对某种商品消费量的影响取决于该种商品的性质。对于正常商品而言，更高的收入将导致更高的消费；低于低档商品而言，更高的收入将导致更低的消费。需求收入弹性，指在一定时期内某一种商品的需求量对收入变化的反应程度。对于正常商品，需求收入弹性大于1，该商品为奢侈品；小于1，该商品是生活必需品。预期收入，消费者对自己未来收入水平的预期。第三节价格与消费需求曲线，是表示商品价格和需求量之间的函数关系几何图形。它描绘出在不同价格下某个消费者对该种商品的消费量。替代效应，指商品价格上升后，消费者改用其他商品来满足需求；而当商品价格下降后，消费者会用该商品来替代别的商品来满足需求。收入效应，如果商品价格上涨但收入不变，那么实际收入便下降了。替代品，如果两种商品中一种商品价格的上升会引起另一种商品消费量的增加，而一种商品价格的下降会导致另一种商品消费量的减少，即两者是相互替代的关系。互补品，两种商品中一种商品价格的上升会引起另一种商品消费量的减少，即两者是相互补充的关系。微观经济学家用交叉弹性系数的正负来区分替代品和互补品。交叉弹性系数为正，是替代品；为负是互补品。通常情况下，商品的需求曲线向右下方倾斜，即价格上升需求量减少，价格下降需求量增加。需求收入弹性系数大于1，表示需求量的变化大于价格的变化；需求收入弹性系数等于1，表示需求量的变化等于价格的变化；需求收入弹性系数小于1，表示需求量的变化小于价格的变化；需求收入弹性系数等于0，表示价格的任何变化都不会引起需求量的变化。第四节效用效用，指商品或劳务满足消费者欲望或需要的能力。支付愿意，消费者为了获取某种商品组合的愿意支付的金额。边际效用，指消费者每增加一个单位商品或劳务的消费所得到的效用的增加。消费者剩余，指消费者愿意支付的货币量与其实际支付的货币量之差，即消费者通过消费在心理上所获得的收益。第五节影响消费者决策的其他因素影响消费决策的因素：①不同社会阶层的消费决策②社会文化因素和心理因素的影响③市场发育程度对消费决策的影响；社会阶层是指一个社会以生活方式、价格观念、行为态度等方面的不同进行等级划分，所划分成的许多组相对永久的同类人群。现代社会，社会阶层对消费者决策的影响可以概括为：1、不同的社会阶层具有不同的收入水平和生活方式，因而在消费水平、消费结构、消费方式上都表现出不同；2、较高阶层的消费方式对较低阶层的消费方式具有较强的示范作用。关系集团，指一个人用以指导自己目前行为的那个具有某种价值观念和观察事物准则的团体。文化环境对消费者的影响：1、文化影响人们的价值观念，从而影响消费观念；2、不用文化有不同的风俗和消费习惯；3、不同的文化背景下，由于人们的生活水平和生活方式不同，因而消费方式也有所不同。影响消费者决策的心理因素：动机和社会心理特征。美国心理学家马斯洛把人的需求分五个层次从高到低：生理需要、安全需要、社会需要、尊重需要、自我实现的需要；社会心理特征：1、从众心理；2、攀比心理；3、消费流行。从众，是一个人因受到别人影响而按照别人的行为方式去行动的现象；攀比心理，指不同收入阶层之间，低收入阶层的消费者以高收入阶层的消费方式为参照进行模范。消费流行，是社会时尚在消费活动中的反映。第三章消费者的储蓄决策第一节预算约束与储蓄一种物品价格变动对消费者的影响可以分解为收入效应和替代效应。替代效应：指当一种价格变动使消费者沿着一条既定的无差异曲线移动到新一点时所引起的消费变动；收入效应：是指当一种价格变动使消费者移动到更高或更低无差异曲线时所引起的消费变动；利率上升时，替代效应使消费者储蓄更多，收入效应使消费者储蓄减少；利率对储蓄的最终影响既取决于收入效应，又取决于替代效应；退休是储蓄最重要的动机之一。生命周期储蓄的关键思想：生命周期储蓄的关键思想是消费计划的制定通过在高收入时期储蓄而在低收入时期负储蓄，以实现均匀的消费跨时期配置；第二节储蓄的其他动机储蓄的其他动机：遗产动机、谨慎动机、目标储蓄。遗产动机，是指人们为了能给孩子留下一份遗产而进行储蓄。遗产动机对储蓄的影响；①遗产动机越大，人们在有能力的工作年间进行的储蓄越多②反之越小谨慎动机，为了应付可能出现的未料到的对资金的需要，人们也要进行适当的储蓄。目标储蓄，指人们为了一些特定的目标，诸如支付购买住宅的现金、或为了支付孩子的教育费用而进行的。目标储蓄三大特点：1、有特定的目的；2、存贷款融于一体；3、存款时间相对来说较短。第三节影响储蓄的其他因素影响储蓄的其他因素有：社会保障制度；资本市场；消费观念。社会保障制度，指国家在公民患病、年老、遇到意外事故情况下，对公民受到的损失或生活处境的困难给予物质帮助，以保障其基本生活条件的一种制度。社会保障三大内容：1、社会救济；2、社会福利；3、社会保险。现收现付社会保障体系对储蓄的影响：1、现收现付社会保障制度不会影响人们退休前后的消费数量；2、社会保障制度将排挤私人储蓄。货币市场，由期限在一年以下的各种融资活动组成的市场为短期资金市场。资本市场，由期限在一年以上的各种融资活动组成的市场为中长期资金市场。资本市场对储蓄的影响：1、若存贷款利率相同，那么资本市场不会对储蓄产生太大影响；2、若存贷款利率相差很大时，人们很少储蓄；3、当存贷款利率相差减小时，人们倾向于减少储蓄，增加消费。消费观念：指支配和调节人们消费行为的思想、意识；消费观念对储蓄的影响：1、“及时行乐”的消费观念使人民减少储蓄；2、“克勤克俭”的消费观念使人民增加储蓄。简答高储蓄的原因；①收入水平提高、②风险预期增加、③东亚文化背景的影响、④实现正利率论述收入水平提高对储蓄的影响；①收入水平的增加会促使储蓄的增加②投资渠道狭窄单一，从反面促使人们储蓄的增加③过高的消费门槛客观上增强了人们的储蓄倾向④居民储蓄率及储蓄余额的变化从客观上证实了收入对储蓄的促进作用名义利率：指包括对通货膨胀风险补偿的利率；实际利率：指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率；人们在消费与储蓄之间的选择，更主要的是依据实际利率的变动；第四章消费者的投资决策第一节消费者投资决策及其主要类型及方式投资，是指为了在未来获得可能但不确定的收益而放弃现在的消费，并将其转换为资产的过程。投资具有两个特性：时间性和不确定性。消费者投资的主要类型：金融投资、实物投资、教育投资。金融投资：是以金融资产为对象的投资，包括银行存款、股票、债券和基金。金融投资的特点：1、在进行金融投资时，消费者让渡的是货币资金的使用权；2、在这三种投资类型中，金融投资的流动性最强；3、金融投资为实物投资提供资金，而不是直接参与生产。实物投资：是指以有形资产为对象的投资，包括不动产投资、贵重金属投资、珠宝投资、古董级艺术品投资等。实物投资的特点：1、流动性低；2、有形资产基本上不受通货膨胀的影响，因而实物投资具有保值功能。教育投资的特点：1、教育投资具有投资和消费双重属性；2、教育投资的收益具有时间上的间接性。消费者投资的主要方式：银行存款；债券；股票；基金、住宅投资、教育投资。银行存款的优点：1、品质多、档次多；2、变现能力强3、银行存款偿还性高，风险小；4、对消费者的专业技能要求低。债券：指政府、企业、银行或其他金融机构对其借款承担还本付息义务所开具的凭证，用以表明彼此间的债务、债权关系。债券的特点：1、债券的发行人和持有人之间是债权、债务关系；2、债券都有面值和利息率；3、债券有一定的期限；4、债券可以买卖流通。按发行主体来分类，债券可分为政府债券和公司债券；按偿还期来分，债券可分为长期债券（5年以上）、中期债券（2-5年）和短期债券（1年内）；按发行的方式，债券可分为公募债券和私募债券；公募债券：指在市场上公开发行，没有具体的发行对象的债券；私募债券：事先指定，在小范围内发行的债券；债权投资的特征：1、风险性小；2、债券多样化可以满足投资者的不同需求。股票：是股份公司发给股东的所有权凭证，是股东取得股息和分红的一种有价证券。股票投资的特征：1、风险较大；2、流动性好；3、需要投资者具有较高的专业技能。基金：指专门的投资机构通过发行收益凭证或入股凭证，将社会的闲散资金集中起来，交由各种专家进行经营和管理。基金投资的优点：1、规模经济；2、投资分散，降低风险；3、具有专业管理效果。第二节投资收益投资收益可以分成两个部分：利息和资本增值。货币的时间价值：指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。第三节投资风险风险：由于不确定因素造成未来损失的可能性。按照风险是否可以避免分为：系统风险和非系统风险。系统风险：是指某一投资领域内所有投资者都将共同面临的风险，是无法避免和分散的风险。非系统风险：是指由影响某一投资对象收益的某些独特事件的发生而引起的风险。按照投资风险产生的原因分为：市场风险和经营风险。市场风险：是因为投资市场各种因素，如利率升降、外汇价格涨跌、购买力的强弱等因素，而导致投资者亏损的可能性。经营风险：指投资者在投资过程中对未来的预期出现偏差，导致决策不当，操作失误，从而遭受损失的可能性。按照风险的大小分为：高风险和低风险。第五章消费者的劳动供给决策消费者的劳