邮政信用卡进件管理办法

1.进件管理新进件管理办法修订要点一般规定散客员工推荐团办1.2一般规定——目标客户申请人：主卡：年龄18岁——60岁附卡：年龄16岁以上中国大陆居民1.2一般规定——优先推广优质客户中央国家机关、县（含）以上地方行政机构、区级以上党政机关各部门及区级以上政府所属预算单位的公务员。外国驻华使馆和联合国组织的中国籍雇员。县级及以上事业单位正式在编工作人员。国务院国资委下辖大型中央国有企业或各省级国资委下辖地方重点企业、上市公司（非ST状态）正式在编人员（金融、航空、电信、电力、石油、石化、钢铁、交通、烟草、传媒等重点行业的优先）。财富500强企业在华设立的公司或办事处正式人员。1.2一般规定——禁止推广失业人员、无业人员。以临时工作作为唯一收入来源的人员。清洁公司、搬家公司、家政公司、洗车厂的一线操作员工和个体工商户的雇员及保安。保险公司的保险营销员。与我行无往来关系的个体工商户。各类企业工作不满一年的劳务工。非法职业。娱乐休闲业从业人员，如：卡拉OK、夜总会、歌舞厅、酒吧、网吧、游戏机中心、美容美发、桑拿按摩中心。1.2一般规定——禁止推广国家安全部门、军队及军队编（武警、消防等）人员。以交付指定工作成果为收入来源的无雇佣单位的自由职业者，如自由撰稿人、特约摄影师、自由美术创意设计者、个体演员、歌手等。申请人公司在国内，但长期派驻到境外工作或长期在海上作业，如：远洋运输公司的海员。僧侣、道士。私人矿主、矿业挖掘工人。1.2一般规定联系人联系人必须是通过电话能联系到的人直系亲属与其他联系人不得为同一人附卡申请：主附卡不得为同一人申请主卡时，只能同时申请1张附卡，其余在主卡申请成功后单独申请单独申请附卡，需用与主卡申请一样的申请表单独申请附卡，附卡单独进件必须由主卡持卡人携带本人主卡及身份证递交申请1.2一般规定——人员职责推广人员应亲自核实申请人申请资料的原件与复印件的一致性，并亲见本人签名。推广人员应检查核实申请资料，保证申请资料完整、规范、真实。不得对申请进件资料进行伪造、变造、篡改。应确保申请人信息安全，不得泄露申请人任何相关信息。不得擅自翻抄客户信息。1.3进件管理——散客一般要求检查要求回收与递交1.3.1申请表填写基本要求申请表填写：用黑色或者蓝色签字笔填写，字迹务必要清晰、可辨认。申请人如实、完整填写各项信息。申请人的“其它联系人”不得填写推广人员或进件人员。申请人在填写证件号码、姓名、账单地址、电话信息、申请人签字项目时不得涂改，否则该申请件作废；申请表上的其他填写项目如有涂改，申请人必须在涂改处签字确认。任何情况下推广人员均不得代客户签名。如推广人员在客户填表时发现涂改过多应及时提示客户重新填表，废表交由客户保留。推广人员、进件人员应如实填写“银行专用栏”各项信息。1.3.1申请表填写基本要求申请人的地址住宅地址、单位地址和邮编必须完整、详细填写，确保邮件准确寄达。联系方式申请人必须填写住宅电话、手机、单位电话和联系人电话。至少四个电话不得重复，即申请人的固定电话、手机、直系亲属联系人的一个电话以及其他联系人的一个电话不得重复;当申请人确实无法提供本人的住宅电话时，可选择填写其直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话或申请人单位第二个电话;若填写直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话时必须在申请表该栏位旁注明电话归属人与本人的关系；若填写单位电话应注明为单位电话，该单位电话不得与职业资料栏位填写的单位电话重复。1.3.1散客——申请资料散客必附材料本地户口申请人（就业地与户籍地同省）填写完整、申请人本人签名的申请表本人身份证明文件工作证明文件非本地户口申请人（就业地与户籍非同省）填写完整、申请人本人签名的申请表本人身份证明文件工作证明文件住所证明声称与邮储存在业务往来的客户还应提供业务往来证明附卡申请必须提供附卡使用人的身份证明复印件及主卡卡号1.3.1散客——申请资料身份证明文件持有居民身份证的申请人必须以居民身份证作为身份证明文件。不接受以户口本、户籍证明、临时身份证等作为身份证明。1.3.1散客——申请资料工作证明——以下材料均有效带工作单位名称或企业标识、申请人照片、姓名、员工编码（或工作部门）的工作证（或出入证）复印件；单位开具的带有机构公章或人事部门公章或财务部门公章的工作证明原件，或收入证明原件；标明参保单位名称、参保人员姓名的医疗保险手册的复印件或社保卡打印的最近半年缴费清单凭证（须带有参保单位）；带申请人照片、工作单位名称和姓名的医保卡复印件；加盖调入单位人事部门公章的调令、调函或任职通知。1.3.1散客——申请资料中小商户如无法提供工作证明，需同时提交如下证明1.证明个体经营时间在2年以上的，经过验证程序的工商营业执照复印件（含商户姓名、成立时间，或执照首次核准时间等要素）；或税务登记证复印件、特许行业（如烟草零售业）准入许可证复印件；或其所在经营市场的营业执照复印件及摊位合法性经营证明；或承包合同复印件。2.经营场所租赁合同复印件或自有产权证明文件。3.如为基金或保险客户，还须提交其证明在我行已存续3个月以上（含）的基金或保险证明文件。1.3.1散客——申请资料住所证明——以下材料均有效包含姓名、身份证件号码、性别、原住地址、暂住地址且在有效期内的政府有关部门发放的暂住证或居住证复印件。单位出具的加盖人事部门公章或单位公章的注明具体地址的住所证明原件，仅用于单位提供员工住所的情况。申请人名下的房产证、购房首付款发票、购房合同或购房按揭合同复印件（如上述产权证明文件属于申请人配偶名下，还应出具申请人及其配偶的结婚证书复印件）。带有房屋出租专业中介机构公章及申请人姓名的租房合同复印件。申请人名下现住址最近三个月内的水电燃气、固定电话账单原件或复印件。显示地址的申请人名下最近一期其他银行同名信用卡对账单，该账单地址应与申请人在申请表上所填住址信息完全一致。1.3.1散客——申请资料声明与邮储银行存在保险、基金、贷款、公司业务等往来关系的申请人在提交申请表时还应提交如下任一文件作为证明材料：显示投资人姓名、投资时间、投资本金的本行投资理财类业务（基金、理财、国债、保险）的理财类业务凭证复印件。本行各类贷款业务的合同复印件，其中房贷客户仅须提交在我行办理二手房的房贷合同复印件首页和末页。我行公司业务网点提供目标客户的基本账户开户证明；财政类和基金类客户则提交专用账户开户证明；其他代收付确认委托关系的业务证明，如代发工资合同等。1.3.1散客——申请资料其他可选交的资信证明材料单位开具的最近三个月内的正式工资单或标明开户银行、开户人、开户时间、“工资”字样及最近三个月的入账工资数额的存折的复印件；地税局出具的最近年度个人所得税完税证明文件复印件或最近三个月的个人所得税完税证明文件复印件；住房公积金管理机构出具的住房公积金缴存证明文件。申请人房产证、本人非运营行驶证、自购车证明文件等材料的复印件。1.3.2散客——检查要求申请进件的完整性、合规性检查申请资料的真实性检查规格与装订1.3.2散客——检查要求完整合规检查：是否清晰可辨是否有漏填，涂改处是否有签字证明文件是否齐全证明文件的有效期1.3.2散客——检查要求申请件的真实性检查推广人员应检查申请人提交的身份证明文件确实为本人所有。对第二代身份证应在身份证鉴别仪上进行真伪性识别。推广人员应检查申请资料的复印件与原件是否一致，不一致的视为无效进件，不得接受。推广人员应检查申请表上所填各项信息，如姓名、工作单位、收入等是否与证明资料中的信息一致。申请人签字是否与身份证件一致。附卡单独进件必须由主卡持卡人递交申请，推广人员应进行如下检查：主卡持卡人亲笔签名；主卡的凸字拼音与主卡持卡人的身份证件姓名一致；主卡背面签名栏的签字与主卡持卡人身份证件的姓名一致。1.3.2散客——检查要求推广人员在核实无误后应在复印件首页上签署或盖章标注“亲见所有原件并确认所有复印件与原件信息一致”，亲笔签名并记录日期。准确、完整填写银行专用栏。选填批注栏：由推广人员填写，填写内容有——申请人单位在当地的资质情况，单位效益、性质和规模；申请人工作稳定性、资产和职务等情况。1.3.2散客——检查要求补件申请人应将补件交予原推广人员；原推广人员负责核查申请资料复印件与原件是否一致，是否已批注申请人姓名及身份证件类型和号码，并在补件上逐页标注“亲见原件并确认复印件与原件信息一致”、推广人员亲笔签名和日期；推广人员因故未能受理补件时，进件人员应代替推广人员履行前述检查职责。1.3散客小结找对对象：现有客户为主填对表格：对应的申请表，莫用复印；填全收对证明：本地/异地；非现有客户/现有客户走对流程：收集资料、细心检查、整理上送1.进件管理新进件管理办法修订要点一般规定散客员工推荐团签1.5进件管理——推荐推荐申请是为维系我行高端客户而提供的特殊审批渠道：进件材料较少审批流程简化授信权限前移由于传统储蓄类优质客户和信贷类优质客户并不完全重合，总行结合信用卡消费信贷特点，在《信用卡进件管理办法》中对信用卡推荐客户资质进行了明确要求。1.5.1推荐申请目标客户目标客户优质客户（见一般规定）与我行有合作意愿且注册（实收）资金在50万以上的中小型企业负责人及财务主管。公司业务客户，须在我行开立对公账户时间大于1年（含），且只能推荐企业负责人、部门领导或财务部门正式员工。个人VIP客户，须满足以下任一条件：中小商户、个体户等人员，且在我行开立结算账户时间大于2年（含）。除1外的其他客户，在我行开立有效账户时间大于1年（含）1.5进件管理——推荐目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户管理1.5.2推荐申请材料（一）有固定单位的VIP客户需要进件资料1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表。2.申请人身份证复印件。3.申请人工作收入证明。4.VIP卡的复印件。5.附上中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表。推广人员应仔细填写“推荐原因”和“客户详细描述”（写明客户的资产，工作情况，与本行的关系，开户时间等等）。车辆行驶证，房产证，他行的账户交易流水也可作为相应的财力证明一并上交，有利于申请人信用卡的审批及额度的提高。（二）VIP客户为商户1.中国邮政储蓄银行信用卡申请表。2.申请人身份证复印件。3.VIP卡的复印件。4.提供个体经营时间在2年以上的，经过验证程序的工商营业执照复印件（含商户姓名、成立时间，或执照首次核准时间等要素）.5.提供门面的租赁合同，有公司章程的单位提供公司章程。6、附上中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表。推广人员应仔细填写“推荐原因”和“客户详细描述”（写明客户的资产，工作情况，与本行的关系，开户时间等等）。车辆行驶证，房产证，他行的账户交易流水也可作为相应的财力证明一并上交，有利于申请人信用卡的审批及额度的提高。1.5进件管理——推荐目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户管理1.5.3推荐申请相关人员职责推广人员。推广人员应为邮储银行二级支行网点工作人员，具体职责包括：负责推荐申请客户的筛选、甄别工作。检查申请人资质是否符合推荐资质的要求。检查申请资料填写是否规范、真实、完整，检查推荐申请客户身份证原件和复印件确为本人所有。核实无误后，应在身份证复印件上签署或盖章标注“亲见所有原件并确认所有复印件与原件信息一致”，亲笔签名并记录日期。如实填写《推荐表》并签字确认。当推广人员为二级支行支行长时，应在签字旁标注“（支行长）”字样。把申请材料按照《推荐表》、申请表、身份证复印件的顺序排列，在左上角装订后提交给审核人员进行审核。1.5.3推荐申请相关人员职责审核人员。审核人员应为推广人员所在二级支行行长，在接到申请资料后3个工作日内对如下内容