民生银行产品与业务构成

产品与业务构成经营范围（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。创新金融服务融资产品1、信用贷（1）齐心贷“齐心贷”业务，是指我行在综合考虑企业未来发展前景、企业自然人股东和（或）高管个人资产实力等因素的基础上，以企业自然人股东和（或）高管个人连带责任保证为核心担保方式，向授信申请人发放的短期融资业务。企业准入条件：高科技企业、新兴行业、主营业务突出，近几年销售呈现快速发展。授信额度：一般不超过1000万。特点：无需抵押、无需担保、额度循环！产品要素要素考察要点准入标准企业准入要素1、企业综合发展实力1、行业2、资质3、市场1、“三高六新”；重点支持符合国家及北京十二五发展规划的行业，包括新能源、节能环保、新材料、新医药、信息产业等战略性新兴产业。2、持有高新技术企业资质证书（有效期内），信用评级BB级以上客户,其中优先支持中关村企业信用促进会会员及瞪羚企业。3、主营业务突出，过去两年销售收入有较大增长2、自然人股东和（或）高管个人实力1、荣誉及资质2、研发实力3、个人资产实力1、拥有行业领先的专利技术的研发实力2、拥有较雄厚的个人资产实力3、拥有较为丰富的行业经验授信要素1、授信额度不超过授信申请人流动资金贷款需求测算额；2、以实际控制人+其他自然人股东和（或）高管保证为核心担保的，最高不超过1000万。风险控制要素股权结构合理，团队稳定，主营突出。案例1、公司背景：A公司成立于2000年,是从事高科技电子类产品设计与制造服务(ODM/EMS)的民营高新技术的企业，主要客户为国内外电子产品生产商。目前资产规模约3000万元，年销售收入约3500万元。未完成股改，但有上市打算。企业商业模式成熟，经营稳健，企业采用赊销形势，下游账期较长，随着业务扩大，流动资金出现缺口。融资背景：1、由于企业无抵押物，传统银行贷款无法满足需求。2、应收账款较为琐碎，若采用应收账款质押/保理模式操作复杂，使企业获得银行贷款难度较大。银行调研：1、企业近几年销售规模稳步扩大，平均每年递增；2、同时企业实际控制人从业时间长，经验丰富，个人资产雄厚，且感觉其为人正直可靠。融资方案：结合企业今年新增销售合同及整体资金缺口情况，我行给予企业信用授信额度400万元，支持企业扩大规模。（2）投联贷“投联贷”业务，是指中国民生银行对于合作名单范围内的投资机构（PE）拟投或已投的企业，在综合考虑PE的投资管理能力和授信申请人未来发展前景等因素的基础上，以信用的方式，向授信申请人发放的融资业务。合作模式产品模式产品模式项下补充准入标准产品模式项下补充管理规定先投后贷1、信用模式，构建双方合作的金融服务平台１、ＰＥ对企业已完成股权投资，且股权已完成登记；2、企业总资产不低于5000万元。3、以实际控制人个人连带责任保证为主要担保措施的业务模式。1、授信敞口额度不超过PE实际投资额的20%，且最高不超过1000万元。先贷后投1、符合我行信用类贷款准入要求的企业。2、管理团队稳定，股权结构明晰。3、在债权融资期间，企业需将主要结算业务移至我行，以保障我行为PE投资机构提供数据的真实性。4、通过PE认可并进行投资的企业需将我行帐户作为PE资金的监管账户投资资金到位前的短期融资。1、企业已经与PE签订投资协议。案例2、案例名称：B公司担保模式：投联贷（先投后贷）：实际控制人个人无限连带责任保证担保企业简介：公司自2000年成立，到2011年销售规模为5000万。企业拥有自主开发的软件著作权，主要提供信息资源管理和知识应用管理系统的专业软件开发商。自成立以来致力于档案信息化建设工作，产品及服务在行业内具有相对垄断性，并且于2011年9月获得著名PE昆吾九鼎3000万人民币的风险投资。合作模式：2012年三月给予公司信用额度人民币800万元，先期使用额度500万，由实际控制人个人无限连带责任保证担保。十个工作日完成全流程操作.2、组合贷“针对您对贷款额度要求较高的需求”1+N模式，不动产抵押为基础，其他N种抵押为辅的贷款模式。案例3案例名称：C公司担保模式：组合贷：房产抵押+实际控制人个人无限连带责任保证担保企业简介：该企业是一家先进测试仪器的生产制造商，公司自2006年成立到2010年销售规模为3000万。企业拥有自主研发的专利产品，经营模式较为创新，市场发展潜力较大。合作模式：2011年给予公司信用额度人民币300万元，2011年底企业重新提出扩大额度申请，最终给予公司综合授信额度人民币800万元，担保方式为组合贷。抵押物为实际控制人自有房产，经我部准入评估机构的评估，该房产评估价值550万。抵押率147%3、流动利“流动利”系列产品是针对客户活期存款的增值服务，在充分保持企业资金流动性前提下，实现“通知存款利滚利”和“活存定利”，在帮助企业实现账户资金增值的同时，有效带动分行负债业务增长,实现银企双赢。“流动利B”在通知存款的基础上进行自动通知、自动转存;“流动利C”则在通知存款和定期存款基础上进行优的利率组合。