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钢铁金色链下游网络客户选择及额度审核管理办法（试行）第一章总则第一条为落实总行对公发展战略,发挥全行网络营销优势，打造我行钢铁金色链融资品牌，拉进我行与核心钢厂的合作关系，选择优质上下游企业入网，更好地解决金色链网络业务操作中的流程控制和额度核准问题，现根据我行信贷政策及《中国光大银行“保兑仓”业务管理办法》、《金色链网络建设规范》等办法制定本办法。本办法主要针对保兑仓业务模式的金色链网络。第二条保兑仓有单一额度和双额度之分。钢铁行业保兑仓单一额度管理是指在审批机构对核心企业核定单一额度项下保兑仓回购担保额度后，总行或经总行公司业务部授权的主办行公司业务管理部有权根据总行核准的额度审核相关办法，直接审核确定经销商（或买方的授信额度，不需信贷审批部门对经销商的二次授信审批。钢铁行业实行单一额度管理的前提条件为，按我行《金色链网络建设规范》建设并管理网络，且使用我行标准版三方保兑仓协议。审批机构为核心企业核定单一额度项下的保兑仓回购担保额度可作为双额度保兑仓回购担保额度使用，反之不可。第三条入网下游客户为网络单位，网络主办行为经办行，核心钢厂主办行为主办行。在本办法基础上，各网络主办分行应针对具体网络制定网络管理细则，规范业务操作，防范业务风险。第四条在满足以下条件下，总行公司部将网络项下的额度审核权授权给主办分行公司业务管理部。1、分行有专人负责管理和审查钢铁金色链业务并按时上报月报及时与总行沟通。2、分行建立了完善的单一额度管理分配制度。业务操作流程清晰，风险可控。3、此网络按网络建设规范建立并管理，未出现风险。4、取得上下游客户名单并上报总行。未满足以上4个条件并得到总行公司部批复前，不得实际使用单一额度。第二章“金色链”入网经销商选择标准第五条保兑仓单一额度管理项下，钢厂下游经销商选择原则上要满足以下条件：1、原则上该经销商从事向我行融资的商品经销业务2年（含）以上，且实际控制人从事该商品经营5年（含）以上；2、有钢厂出具的推荐函；3、经销商资产负债率原则上不得超过75％，钢材经销商提供的年度财务报表原则上要求经过会计师事务所审计；4、与钢厂合作关系良好；5、内部管理规范，有专业团队配合我行开展业务；6、公司有正式的经营场所，能够提供有效期内的经营场所租赁合同，同时提供年度购销合同、月度购销单据等材料。第六条保兑仓双额度管理项下，钢厂下游经销商选择遵循以下原则，经厂家推荐的经销商可适当放宽准入标准：1、原则上该经销商从事向我行融资的商品经销业务2年（含）以上，且实际控制人从事该商品经营5年（含）以上；2、该经销商的注册资金须在500万元以上（含）；3、经销商资产负债率原则上不得超过70％，钢材经销商提供的年度财务报表原则上要求经过会计师事务所审计；4、为钢厂一级经销商或直供户；5、内部管理规范，有专业团队配合我行开展业务；6、公司有正式的经营场所，能够提供有效期内的经营场所租赁合同，同时提供年度购销合同、月度购销单据等材料；7、无逃税、漏税记录，银行信用记录正常。8、涉及货物监管的四方保兑仓业务监管机构的选择标准按照我行的货押业务管理规定执行。第三章额度审核原则第七条单一额度审核原则1、对满足入网经销商选择标准的网络单位，由核心钢厂初步核定额度并推荐给主办行或经办行，主办行根据经办行报送的资料在总额度范围内核定各入网经销商的开票额度。2、核定推荐额度的具体标准为经销商提交的近三年财务报表、经销商的销售业绩包括销售量、销售收入、年度（月度）供销的证明材料等。(如经销商经营未满一年、不能提供相应财务报表，主办行可在核心钢厂与该经销商签署的《销售合同》的前提下，进行额度的审核。)3、最终核定的经销商开立银行承兑汇票额度（或法透额度等）原则上不得高于其在上年度销售总额的30%，如遇价格变动可适当调整。4、如核心钢厂出具的正式推荐函中已说明经销商月度或年度经销量，并给出推荐额度的，原则上以钢厂核定额度为准。5、入网经销商额度的增减原则上以其上年度销售业绩的增减和使用开票额度的多少为依据。第八条双额度项下入网经销商授信额度以我行授信审批部门的批复为准。第四章业务受理和审批程序第九条经办行申请经销商授信额度时须报送的材料：1、通过正常年检的企业法人营业执照、企业组织机构代码证、公司章程2、近三年的财务报表和最新季度的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、审计报告3、企业注册资本验资报告4、董事会人员名单、签字样本、决议、法人代表身份证5、企业公章、法人代表或被授权人（须有授权委托书）签字样本、印鉴6、企业贷款卡审查报告7、商品交易合同（复印件）8、上年度授信申请人（经销商）的销售业绩包括销售量、销售收入、年度（月度）供销的证明材料等9、授信申请人（经销商）上年度（或最新）的授信批复（新入网经销商可不提供）10、授信调查报告11、主办行认为其他需提供的证明材料第十条入网经销商授信额度单一额度项下审批程序：1、入网下游客户做为授信申请人向所在区域内光大银行提交授信申请，并提供相关授信材料；经办行在取得核心钢厂对申请人的入网额度推荐函后，审核经销商是否具备单一额度管理项下业务申请资格。经办行应要求主办行确认是否有回购额度及钢厂推荐信息，或要求主办行出具《金色链网络入网经销商确认通知书》（附件一）。2、经办行公司业务管理部在单一额度授信核准审批过程中，应组织客户培养评价会，充分听取多方意见，分析授信主体的潜在风险，采取有效的风险控制措施。在对入网经销商的信用风险进行全面评估后，出具《**钢厂“金色链”入网经销商风险评估意见表》（附件二）。经办行公司业务管理部应收集整理经销商相关授信材料，连同分行（一级分行）主管行长签字的《**钢厂“金色链”入网经销商风险评估意见表》及金融服务网络三方（或四方）经议一并报送主办行公司业务管理部。经办行同时将此网络单位（经销商）的协办权在OCRM中给予主办行公司业务管理部（或其指定的人员）用于网络信息统计。3、主办行公司业务管理部应对经销商情况与核心厂家进行仔细核对，审核经销商本年度及上一年度的经营情况，了解钢厂对此经销商的评价，并根据市场情况等信息核准经销商授信额度，切分保兑仓回购担保额度。4、主办行公司业务管理部应对经办行出具填写完整，加盖主办行（一级分行）公司业务管理部公章，主管分行（一级分行）副行长签字的《中国光大银行“金色链”经销商额度核准通知书》（附件3）。5、主办行公司业务管理部应在《中国光大银行“保兑仓”经销商额度核准通知书》注明批复时间及有效期。如在批复有效期内，《钢铁金色链金融服务网络合作协议》失效或网络整体终止合作，网络项下经销商额度批复自动失效。主办行公司业务管理部接到经办行提交的单一额度授信材料5个工作日内完成授信审批意见并通知经办行。6、总行公司业务部、主办行公司业管理部、经办行公司业务管理部主要负责人员定期沟通，加强信息交流，及时了解网络经销商存在的问题和有关建议反馈。7、经办行每月初3日内，将已授信的经销商和授信额度情况、出票等情况报主办行公司业管理部。主办行每月初5日内将网络授信额度领用的情况、出票金额、承兑余额及有关数据上报总行公司业务部。第十一条双额度项下入网经销商授信额度审批按我行一般风险授信审批规定和流程执行，经办行领用主办行回购担保额度时参照单一额度流程操作。第五章回购额度管控和动态管理第十二条经办行应在与经销商签定额度合同之后三日内以书面文件通知主办行，主办行应建立台账进行管控。第十三条入网经销商额度一经核定，原则上一年之内不得变动。如经销商冬储等情况需临时增加授信额度，须由核心钢厂在单一额度项下的回购担保额度内申请增加，除按本办法流程办理以外，经办行申请此业务时，还须向主办行提交《**（核心企业）”金色链”入网经销商临时额度申请表》（附件4）。经销商临时额度临时申请需单笔单批，不得循环使用。第十四条经办行应于每月3日前将网络内经销商授信情况、出票金额、承兑余额等信息通知主办行。第十五条主办行应充分挖掘钢厂上下游企业，积极向经办行推荐客户。并在每月5日前完成并上报网络月报和网络统计表。第十六条网络建设及管理应重点强化通过钢厂对网络单位信息的验证确认和主办行与经办行的密切沟通。主办行应负责将钢厂的交易信息传递至经办行，协助经办行及时掌握钢厂对网络单位的评价和采购等经营状况。经办行须及时将网络单位的资金流和物流变动情况等信息反馈主办行，以便于更为有效地分析核心钢厂下游市场反应，进而强化我行与核心钢厂的谈判能力。通过“钢铁金色链”网络建设，将更多的钢厂及上下游客户的资金在我行封闭运行，增加我行的供应链资金沉淀，多产品切入上下游客户，建立网络信息日常沟通机制，打造跨分行的钢铁网络营销团队，进而提高我行客户整体综合收益和整体风险掌控水平。第六章附则第十七条本办法由中国光大银行公司业务部制定并负责解释。第十八条本办法自下发之日起执行。附件：1、《金色链网络入网经销商确认通知书》2、《**（核心企业）“金色链”入网经销商风险评估意见表》3、《中国光大银行“金色链”经销商额度核准通知书》4、《**（核心企业）”金色链”入网经销商临时额度申请表》附件一：金色链网络入网经销商确认通知书中国光大银行（经办行）根据《金色链网络下游客户选择及额度审核管理办法》中的管理要求，我行确认，（经销商）为**钢厂推荐经销商，推荐回购担保额度为万元，按（单一/双）额度管理，请你行办理。银行承兑汇票收款人（核心企业）：帐号：开户行：联系人：电话：（可附推荐函）中国光大银行*分行（主办行）盖章签字附件二：**钢厂“金色链”入网经销商风险评估意见表经销商名称呈报经办行、部借款人评级客户经理审查员基本信息注册资本（万元）注册地址从业年限入网时间人行信用记录展厅（平米）上年度销售量上年度销售收入申请信息额度类型授信方式综合授信推荐额度（万元）授信额度（万元）授信品种币种金额（万元）保证金比例期限（月）利率人民币担保方式及内容授信敞口（万元）公司业务管理部风险评估意见注：可单列附件公司业务管理部意见及签章分行主管行长意见及签字中国光大银行“金色链”经销商额度核准通知书批复编号:申请人名称隶属网络名称呈报行、部借款人评级客户经理审查员申请信息额度类型授信方式推荐额度（万元）授信额度（万元）授信品种币种金额(万元)保证金比例期限(月)利/费率人民币担保方式及内容授信敞口(万元)批复意见同意并按照以下方式给予授信额度类型授信方式授信额度（万元）期限(月)授信品种币种金额(万元)保证金比例期限(月)利/费率首批合格证释放比例贷款性质本次授信敞口(万元)授信总敞口(万元)担保方式及内容授信前提条件分行主管行长（或分行主管行长授权的公司业务管理部负责人）意见及签字：审批机构（主办分行业务管理部盖章）日期:附件四：**（核心企业）“金色链”入网经销商临时额度申请表核心企业主办行主要产品经办行授信信息基本情况推荐额度(万元)授信额度授信品种币种金额保证金比例期限(月)利/费率额度使用情况（单位：万元）目前开票余额当年累计开票金额上一年度累计开票金额此次申请额度情况授信品种币种金额保证金比例期限利/费率申请额度用途