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第五章网上支付与结算课件教学班级：电子商务（1）（2）班级电子商务中的支付方式和银行业务电子商务的支付方式本章提要：银行卡业务网上银行的业务网上结算电子货币网上支付系统第三方支付平台第三方支付平台概述第三方支付平台实例—支付宝教学目的：1、熟悉电子商务支付环节的基本业务运作2、了解电子商务支付方式的种类3、掌握第三方支付平台要点教学重点：1、支付方式的种类2、网上支付系统的种类3、第三方支付平台的特点教学内容：一、导入教材案例：例如卓越网的邮局汇款支付期限为14天，银行电汇为10天，而采用其他网上支付则只需1－2天。此外，顾客还必须到银行或邮局才能进行支付，支付过程比较繁琐。对于商家来说，这种交易方式也无法体现电子商务高速、交互性强、简单易用且运作成本低等优势。因此，这种支付方式并不能适应电子商务的长期高速发展。一、电子支付方式主要包括线下支付和网上支付两种方式，并且这些支付方式同时并存。1、汇款简介:银行汇款或邮局汇款是一种传统支付方式，也是目前为止电子商务支付方式中最常用的支付方式。邮局汇款是顾客将订单金额通过邮政部门汇到商户的一种结算支付方式。优势：采用银行或邮局汇款，可以直接用人民币交易，避免了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题，对顾客来说更安全。2、货到付款优势：充满中国特色的B2C电子商务支付方式、物流方式，既解决了中国网上零售行业的支付和物流两大问题，又培养了客户对网络的信任。货到付款是中国用户最喜欢的支付方式之一。劣势：（1）付款方式采用现金付费，因此只局限在小额支付上，例如卓越网的订单金额不可高于15000元，对于商家的大额交易则无法实现；（2）由于送货上门受到地区的局限，而EMS费用又较高，所以顾客选择最多的还是普通邮寄，这就会带来必然的时间损耗，给用户造成不便。比如当当书店送货上门服务，送到北京市内读者手中需1－2天，而送到其他城市则需3－7天，普通邮寄则是更需1－2周，这还不包括边远地区。送货上门单张订单购物金额满30元免5元平邮费用，单张订单购物金额满200元免加急费用，这个费用对于小额购物的顾客来说是无法接受的。3、网上支付（1）网上支付又分为：网上银行卡转帐支付、第三方支付平台结算支付、电子现金电子支票、移动支付等。（2）网上支付的技术要求电子钱包支付网关安全认证电电子子钱钱包包主主要要功功能能有有：：11))电电子子证证书书的的管管理理。。包包括括电电子子证证书书的的申申请请、、存存储储、、删删除除等等。。22))安安全全电电子子交交易易。。进进行行SSEETT交交易易时时辨辨认认商商户户的的身身份份并并发发送送交交易易信信息息。。33))交交易易记记录录的的保保存存。。保保存存每每笔笔交交易易记记录录以以备备日日后后查查询询。。网上支付：是电子支付的一种形式，是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，实现从买方到金融机构再到卖方之间的在线货币支付、现金流转、资金清算以及查询系统等过程。移动支付：指的是利用移动电话采取编发短信息和拨打某个号码的方式实现支付方式，移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。电话支付：电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。网上支付的特点：网上支付具有方便、快捷、高效的优势网上支付具有低成本、经济的优势网上支付与结算具有较高的安全性网上支付可以满足客户个性化的需求信用卡支付的四种类型：无安全措施的信用卡支付基于第三方代理的信用卡支付基于SSL协议机制的信用卡支付模式基于SET安全协议的信用卡支付模式二、银行卡业务1、银行卡的功能：银行卡具有支付结算、汇兑转账、储蓄功能、消费信贷、个人信用、综合服务等功能。2、银行卡的种类：3、储值卡、借记卡与贷记卡的根本区别？发行机构的不同，储值卡是非金融机构发行的；而借记卡或贷记卡则是由银行等金融机构发行的。二、网上银行业务1、网上银行：又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。2、企业网上银行落地业务处理：什么是落地业务？网上银行落地业务是指网上银行客户在网上银行客户端发起的需银行人员继续参与处理才能够完成的业务，包括转账、支付等。4、网上银行，也称作网络银行，根据iresearch的定义，网上银行包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。5、网络银行使货币的形成发生了本质的变化。传统的货币形式以现金和支票为主，而网络银行的流通货币将以电子货币为主。电子货币不仅能够给商业银行节约使用现金的业务成本，而且可以减少资金的滞留和沉淀，加速社会资金的周转，提高资本运营的效益。同时，基于网络运行的电子货币还可以给政府税收部门和统计部门提供准确的金融信息。1、电子钱包Mondex最早于1995年7月由英国的西敏寺银行开发成功，经过几年的发展，电子钱包已经在世界各国得到广泛应用，特别是预付式电子钱包，即IC卡式或智能卡式电子钱包。对于纯软件电子钱包方案由于只能在Internet平台上应用，投入较大，成本较高，目前应用范围上还有些局限。现在世界上最主要的三大电子钱包解决方案是VisaCash、Mondex和Proton，多是基于卡式的，既可以用于传统POS支付，也可用于Internet平台上进行网络支付。2、电子钱包（E-wallet或E-purse）是一个客户可以用来进行安全网络交易特别是安全网络支付并储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备，就像生活中随身携带的钱包一样，能够存放客户的电子现金、电子信用卡、电子零钱、个人信息等，经过授权后又可以方便地可选择地取出使用的一种新式网络支付工具。3、移动支付（又称手机支付）是指用户使用移动手持设备，通过无线网络（包括移动通信网络和广域网）购买实体或虚拟物品以及各种服务的一种新型支付方式。移动支付不仅能给移动运营商带来增值收益，而且可以增加银行业的中间业务收入，同时能够帮助双方有效提高其用户的粘性和忠诚度。