中国工商银行“灵通快线”

1中国工商银行“灵通快线”无固定期限人民币理财产品说明书（四周滚动型）第1期一、产品结构产品名称“灵通快线”—无固定期限人民币理财产品（四周滚动型）第1期代码：LTGD0801产品风险评级PR1（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户经工商银行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户投资及收益币种人民币产品期限无固定期限滚动型理财产品产品类型非保本浮动收益型理财产品产品募集期2008年9月1日至2008年9月8日产品成立工商银行有权结束募集并宣布提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期，产品最终规模以工商银行实际募集规模为准。产品起始日2008年9月9日产品规模本产品最大规模为100亿份，超过该规模，工商银行有权停止募集。投资周期2008年9月9日起每四周为一个周期（如遇法定节假日，按周顺延）分红日兑付日每投资周期结束日次日分红、兑付，并到账（如遇法定节假日，按周顺延）开放周期本投资周期的起始日至本投资周期的结束日客户可在开放期内进行下一周期投资预约，取消或重新设置自动再投资预约生效日截至本投资周期结束日的预约在下一投资周期生效财资产托管人中国工商银行北京分行销售手续费0.2％托管费0.03％预期最高收益率测算该产品拟投资30%-90%的债券、存款等高流动性资产，10%-70%的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，在扣除产品销售、托管费合计0.23%后，客户可获得的预期最高年化收益率为1.90%。扣除产品销售、托管等费用后，理财资金运作超过预期最高收益率的部分作为银行投资管理费用。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。购买起点金额5万元（追加认购金额为1千元的整数倍）募集期是否允许撤单是2工作日国家法定工作日税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳其他规定工商银行根据存款利率和市场投资品收益率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收益率启用前一个投资周期公布。如遇节假日或市场重大变化，为充分保证理财产品持有人的利益，工商银行有权暂停客户购买产品和设置\取消自动再投资的行为，并至少提前一个工作日公布。客户可分次购买理财产品，分别签订协议书。购买和约定自动再投资与否为两种交易。客户在募集期和开放期内预约购买时，账户内相应的资金将被冻结，冻结期间支付活期利息，但所得利息不计入本金。如果在预约生效日客户账户不足额或账户不正常，工商银行则终止与该客户的理财业务。二、投资对象本产品主要投资于银行间债券市场发行的各类债券，以及符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、货币市场基金、债券基金、回购、由保险资产管理公司管理的机构理财产品以及其他货币资金市场投资工具等，产品因为流动性需要可开展债券正回购等融资业务。各投资资产种类的投资比例如下，可在[-10%,+10%]的区间内浮动：资产种类投资比例债券、存款等高流动性资产30%-90%债权类资产10%-70%权益类资产0%其他资产或资产组合0%本产品拟投资的信托计划、资产或资产组合均比照工商银行自营业务的管理标准，严格经过工商银行审批流程审批和筛选，达到可投3资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划、资产或资产组合所涉及用款人按照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券信用评级均达到AA级（含）以上。为满足流动性要求，本期产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。三、投资团队本期产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场目前所有类型交易的交易资格。本期产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准，信托计划受托人可能包括:中海信托股份有限公司（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银行金融机构，机构编号为K0022H231000001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本12亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。中融国际信托有限公司（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0019H223010001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本3.25亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号。大连华信信托股份有限公司（以下简称大连华信），大连华信是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机4构，机构编号为K0015H221020001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本20.57亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:大连市西岗区大公街34号。四、购买、自动再投资及收益分配客户可在募集期及开放期通过工商银行相关营业网点或网上银行进行预约购买、设置或取消自动再投资。客户设置自动再投资后，除客户主动取消自动再投资外，理财产品本金自动滚入下一投资周期。本开放期内客户购买或设置自动再投资的预约申请均于下一投资周期起始日实现，购买与设置自动再投资为两种交易，本投资周期是否兑付客户本金受最后一笔自动再投资预约的控制。如客户预约购买且未设定自动再投资，则本金于下一投资周期起始日购买下一期理财产品，并于下一投资周期到账日转入客户指定资金账户；如客户选择自动再投资，则理财产品本金在下一投资周期起始日自动计入下期；如客户选择取消自动再投资功能，则本金在本投资周期到账日转入客户指定资金账户。本投资周期投资收益于到账日转入客户指定资金账户。在扣除销售手续费和托管费后，理财资产运作超过预期最高年化收益率的部分作为工商银行的投资管理费。五、理财产品费用、收益计算及分配1、理财产品费用的来源与实现途径本理财产品的费用包括：产品销售手续费率：0.2%；理财托管费率：0.03%。其中产品销售手续费一次性计提，理财托管费按日由产品存续规模计提。52、理财收益计算方式及支付本理财产品要求有较好的流动性，通过对目前市场上相关投资品的短期收益进行综合测算，扣除工商银行理财销售手续、托管等费用约0.23％后，产品每投资周期到期后，客户预期可获得最高年化收益率约为1.9％，超过1.9％的部分作为工商银行的投资管理费。扣除产品销售、托管等费用后，理财资金运作超过预期最高收益率的部分作为银行投资管理费用。工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前一个工作日公布。理财收益计算举例如下：以某客户投资10万元，仅投资一个周期为例，产品正常运作到期后，不再进行下一周期投资，扣除托管费和销售手续费后，理财产品的年化收益率为1.9％,则客户本周期收益为：100000×1.9％×28/365=145.75（元）3、最不利情况分析鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类产品以往业绩表现良好，全部如期实现了预期收益率，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致资产池内投资品贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，可能使理财产品达不到预期最高收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照实际产品净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品6保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。六、风险揭示本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”，根据法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：与银行存款比较，本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。客户投资本期理财产品可能面临以下风险：（一）政策风险：本期理财产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致客户本金和收益减少甚至损失的政策风险。（二）信用风险：由于本产品投资组合包括银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、回购、其他货币资金市场投资工具、由保险资产管理公司管理的机构理财产品、以及符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合等。客户可能面临所投资的信托计划、资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人的信用违约。保险资产管理公司管理的机构理财产品投资于协议存款时，可能面临存款银行违约或破产而不能及时足额支付存款本金及利息的风险。若出现上述情况，投资本金及收益可能遭受损失。（三）市场风险：本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期7间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则客户面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会成本风险。（四）流动性风险：本产品在每一投资周期到账日支付收益，划付取消自动再投资和未设置自动再投资的理财本金。在产品存续期内如果客户产生流动性需求，可能面临理财产品持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。（五）提前终止风险：在投资期内，如果发生工商银行认为需要提前终止本期理财产品的情况，工商银行有权提前终止本期理财产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。（六）交易对手管理风险：由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响本期理财产品的后续管理，从而导致本期理财产品项下资金遭受损失。（七）兑付延期风险：如因本期理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本期理财产品不能按时支付理财资金，则客户面临产品期限延期、调整等风险。（八）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。七、提前终止8工商银行有权提前终止该产品，并至少于提前终止日前五个工作日通过相关营业网点及网站（）进行披露，并于提前终止日后三个工作日内将理财资金划入客户指定资金账户。提前终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。八、信息披露在产品提前成立、提前终止或发生对产品产生重大影响之情形时，工商银行将在工商银行网站()或相关营业网点发布产品成立、资产状况、收益情况、产品终止等信息。本理财产品存续期间，工商银行有权在新一投资周期开始前至少三个工作日通过工商银行网站（）和相关营业网点发布信息披露，对产品说明书条款进行补充、说明和修改。客户不同意补充或修改后的说明书的，可在补充或修改生效前赎回全部理财产品，终止与工商银行的委托理财关系。本理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于所投资资产质量发生重大变化或者其它可能对理财客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知客户：工商银行网站（）、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。客户应及时主动查询理财产品相关信息。如因客户未主动及时查询信息，或由于不可抗力、通讯故障、系统故障以及其他非银行过错原因造成客户无法及时了解理财产品信息，因此产生的损失和风险由客户自行承担。9九、特别提示在本理财产品存续期间，工商银行有权在新一投资周期开始前至少三个工作日通过工商银行网站（）或相关营业网点发布相关信息，对投资范围、投资品种、投资比例或产品说明书其他条款进行补充、