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高考调研新课标·政治·高三总复习第六课投资理财的选择高考调研新课标·政治·高三总复习投资理财的选择便捷投资储蓄存款含义收益：存款利息＝①×②×存款期限分类：主要有③和④两大类商业银行业务：⑤、贷款业务、⑥高风险高收益股票含义性质：⑦凭证，代表持有者对股份公司的所有权收益：⑧或红利收入；⑨上升带来的差价稳健投资债券含义性质：⑩证书，到期偿还本金类型：⑪、⑫和企业债券规避风险商业保险含义分类：⑬和⑭原则：公平互利、协商一致、⑮本金利息率活期储蓄定期储蓄存款业务结算业务股份股息股票价格债务国债金融债券人身保险财产保险自愿订立知识整合高考调研新课标·政治·高三总复习考点概览考向定位6、投资理财的选择（1）商业银行①储蓄存款②利息、利率与本金③商业银行的主要业务（2）投资①股票②债券③商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算。高考调研新课标·政治·高三总复习高考复习策略1．立足课时结构：本课时主要立足一个核心，明确四种方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么投资，怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指商业银行，主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。高考调研新课标·政治·高三总复习2．立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。3．本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时事热点：①结合商业银行利率的调整，认识利率调整对居民储蓄存款的影响。②结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。③对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。④结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济发展的关系。高考复习策略高考调研新课标·政治·高三总复习一、商业银行1、利息、利率⑴利息：A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→本金、存期和利息率水平。C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。C.换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360⑵利率提示利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。高考调研新课标·政治·高三总复习（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（）A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元命题探究本题考查对银行利息的计算。高考调研新课标·政治·高三总复习(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，采取什么措施(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，采取什么措施一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。【思维拓展】利率与国民经济发展的关系高考调研新课标·政治·高三总复习•利率变动的影响变动情况影响存款利率变动上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降下调会削弱公民储蓄的积极性，使流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等贷款利率变动上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调会降低借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加高考调研新课标·政治·高三总复习（2010高考重庆卷）26.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()①贷款利率下降②农业投资增加③农业生产水平提高④农业贷款增加A.①→④→②→③B.①→②→④→③C.②→①→④→③D.②→③→①→④【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：①--④--②--③，A项正确；B、C、D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。命题探究高考调研新课标·政治·高三总复习△我国的基准利率→由中国人民银行（总行）拟定；经国务院批准。△贷款利率高于存款利率（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用）。△利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具△调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。△一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。特别提示高考调研新课标·政治·高三总复习一、商业银行2、储蓄存款⑴含义：⑵机构：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是各商业银行。⑶目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。⑷储蓄实质上是一种投资方式。高考调研新课标·政治·高三总复习一、商业银行2、储蓄存款我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。⑷分类：活期储蓄定期储蓄含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。特点优点流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。收益风险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在……。△流动性强≠流通性强高考调研新课标·政治·高三总复习一、商业银行3、我国的商业银行⑴商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。⑵中国商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。高考调研新课标·政治·高三总复习一、商业银行3、我国的商业银行⑶商业银行的业务存款业务贷款业务结算业务含义是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。地位基础业务主体业务重要业务作用没有存款就没有商业银行商业银行营利的主要来源方便货币收支，促进商品流通联系是商业银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源除了上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。高考调研新课标·政治·高三总复习中央银行商业银行含义在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人所属银行中国人民银行中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行…性质是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量是以盈利为目的的企业法人职能第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备吸收存款发放贷款办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行的区别高考调研新课标·政治·高三总复习【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系银行业务地位发挥作用存款业务基础业务①回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；②引导居民投资、理财，增加居民收入；③有利于消费者树立正确的消费观念；贷款业务主体业务①弥补资金不足现状，推动工商企业发展；②使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平；③刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展；结算与其他业务派生业务①提高商业银行的利润；②引导居民投资，增加居民收入；③加速货币流通，方便经济往来。高考调研新课标·政治·高三总复习•（1）原因•①主要原因是经济发展和居民收入增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。•②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、消费信心不足是老百姓不敢花钱的重要原因。•③投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。•④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄高考调研新课标·政治·高三总复习•（2）意义：适量的储蓄利国利民•①对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。•②对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄高考调研新课标·政治·高三总复习•（3）影响•居民储蓄存款的不断增加具有两面性：•一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；•另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：•第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。•第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。•第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄高考调研新课标·政治·高三总复习（2013·新课标Ⅰ卷）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出（）①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数下降A.①②B.①③C.②④D.③④命题探究本题考查我国城乡居民高额储蓄说明了什么。①说法错误，是因为我们社会保障体系不健全，人们才不敢花钱，所以要不断的储蓄；②不合题意，材料中说的是储蓄率高于同期GDP的增长速度，而不是储蓄率随着GDP的增长而增长；③说法正确反映了我国目前的现实，确实投资理财渠道比较单一；④因为在收入一定的前提下，储蓄增加必然带来消费支出减少，所以我们城乡居民的恩格尔系数下降。答案选D。高考调研新课标·政治·高三总复习（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。•A．①存款②贷款③还款④还贷B．①存款②贷款③还贷④还款C．①贷款②存款③还款④还贷D．①贷款②存款③还贷④还款•【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人还款。本题答案选B。典题例练高考调研新课标·政治·高三总复习[2011·海南卷]2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是()①人们要应对未来住房、养老等支出②居民的消费趋于饱和③储蓄对利率的变化有弹性④股票、债券等有价证券投资风险大A．①②B．①④C．②③D．②④典题例练[解析]此题考查储蓄与经济发展的关系。居