同城票据交换业务操作提示及风险控制要点(2010)

内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度业务处理模式目前，我行同城票据交换业务实行支行集中处理模式，各行辖属的网点不直接参加人行的票据交换，仅负责在核心银行系统中进行本机构提出票据处理、收妥入账业务、对私的“他退本”业务的处理；各行营业部负责在核心银行系统中进行本机构提出票据处理、本机构及辖属网点提出票据实物打码及提入票据的集中处理。业务处理模式当地无人行的支行应按照《中国银行股份有限公司重庆市分行手工处理方式同城票据交换业务管理实施细则（试行）（2010年版）文的要求进行票据交换业务。当地有人行的支行应按照《中国银行重庆市分行核心银行系统同城票据交换业务管理实施细则（试行）（2010年版）》文的要求进行票据交换业务。业务处理模式行内各机构间的票据交换业务处理：提出、提入行均为中行内的机构不属于核心银行系统票据交换业务处理范畴。对于此类业务，在相关条件成熟前，暂时按照《系统内借、贷方支票业务相关处理要求》（中银渝营邮[2010]55号、收付账务部邮函[2010]093号）执行。内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度业务管理要求建立相关登记簿：《锁片使用登记簿》各机构交换人员应建立《锁片使用登记簿》，上线后只在《锁片使用登记簿》上进行手工登记，复核人员应每日对账，保证账账相符。各行应按编号先后顺序使用锁片，并在登记簿上作销号记载。业务管理要求建立相关登记簿：《锁片使用登记簿》交换锁片的保管仍按现行重要空白凭证保管方式存放入保险箱（柜）中。业务管理要求建立相关登记簿：《内部票据交接登记簿》登记相关的客户回单、实物退票、电汇、印鉴片的交接，应严格按照规定做好交接登记，以明确责任，防控风险。业务管理要求建立相关登记簿：《内部票据交接登记簿》取消旧线操作模式下的《交换票据交接登记簿》，各交换机构用每场提出业务出库后生成的“同城票据交换提出业务清单”由交接双方签字并装订后留存。业务管理要求建立相关登记簿：《交换业务记账结束出库工作日志》各交换机构应指定专人督促本机构每日每场完成“记账结束”及“出库”操作后登记《交换业务记账结束出库工作日志》业务管理要求建立相关登记簿：《退票登记簿》业务管理要求理顺业务流程：各交换机构：提出业务：提出借、贷方经办录入—核准（超过核准金额）--提出借、贷方复核—记账结束（注：若无提出业务，也必须进行本交易,注意在类型栏位应选择“提出和提入”）—出库（注：若无提出业务，也必须进行本交易）—打印提出业务清单—清单与原始凭证核对—封包后交票据传递人员—进入下一场提出。业务管理要求理顺业务流程：各交换机构：收妥入账：完成提出借方票据的处理后，应将“倒提支票进账单”交票据交换核准人员按交换场次分类并专夹入箱（柜）保管。待退票时间后，在接到支行营业部可以收妥入账的通知后进行单笔或批量收妥入账处理，并通过“80014”查看进行收妥入账票据的业务明细状态是否为“收妥入账”。业务管理要求理顺业务流程：各行营业部业务处理步骤：（1）处理本机构及辖属网点的“他退本”票据，对于需网点操作的“他退本”票据，应及时通知网点处理（2）NOTES通知各网点进行“收妥入账”处理（3）提入借方票据处理业务管理要求理顺业务流程：各行营业部业务处理步骤：（4）提出借方和贷方票据处理，检查核心银行系统中提出清单与票据打码清单金额相符（5）提入贷方票据处理业务管理要求理顺业务流程：各行营业部业务处理步骤：（6）检查核心银行系统中本机构提出提入清算金额与人行清算金额是否相符（7）清算行完成汇总清算交易业务管理要求理顺业务流程：各行营业部业务处理流程：（1）提出业务（2）收妥入账业务管理要求理顺业务流程：各行营业部业务处理流程：（3）提入业务：根据不同的票据情况（支票、其他凭证、退票）选择不同交易录入——核准（超过核准金额——（出库后）打印提入业务清单——核对提入业务清单与提入票据实物是否相符。业务管理要求理顺业务流程：各行营业部业务处理流程：（4）汇总查询及清算非清算行：对本场的提出、提入票据进行汇总——通过“交换汇总查询”交易查询本机构及辖属网点提出、提入借方、贷方及退票信息——进行核对——如不符，查找原因、及时解决并通知清算行。业务管理要求理顺业务流程：各行营业部业务处理流程：（4）汇总查询及清算清算行：通过“交换汇总查询”交易查询本清算行范围内轧差净值——与人行记账金额核对，如不符，通知各网点查找挂账原因，及时进行整改）——汇总清算（如不符，履行挂账手续，进行挂账处理）——销账（查明原因，履行销账手续）。业务管理要求明确岗位职责：各交换机构的经办、复核及授权人员应认真履行职责进行本机构提入、提出票据的录入及复核，确保票据录入的正确性。内容提纲一、业务处理模式二、业务管理要求三、业务操作提示及风险控制要点四、票据交换相关规章制度业务操作提示及风险控制要点票据交换传递环节的注意事项：按照总行最近下发的《关于发送２０１０年同城票据交换业务风险管理工作部署的通知》（中银司总〔２０１０〕３３０号）中检查方案的要求，票据交换包应使用交换锁片或锁具密封传递，各类票据、回单均须在监控下当面进行交接、签收，签收时应注意交换锁片或锁具的完好性，票据的封包和开包过程应双人在监控范围内进行。业务操作提示及风险控制要点对私的票据交换业务的处理：对于付款人为私人的票据交换提出贷方业务，应先在核心银行系统中将款项转入一个BGL账户（9991001），再进入交换流程进行处理；业务操作提示及风险控制要点对私的票据交换业务的处理：对于收款人为私人的票据交换提出借方业务，应将收款账号输为BGL账户（9991001），待收妥入账后再将其转入客户帐。各行应特别注意及时从“999”账户中将收妥入账的资金转入客户帐，避免造成入客户账不及时或导致当日9991001账户挂账。业务操作提示及风险控制要点提出票据交易的注意事项：在系统中，票据交换提出业务的“退票标识”栏位只允许选择下拉菜单中的选项，若柜员误输入其他值，系统虽能接受，但会造成账务错误。所以柜员在录入票据提出业务时应特别注意，一般情况下在“退票标识”栏位只能选择“OK”。复核人员在勾对提出业务清单时也应注意“退票标识”栏位，各网点的提出业务清单上“退票标识”栏位只能为“OK：正常”状态、各营业部的提出业务清单上只能为“OK：正常”或“RP：实物退票”状态。若出现其他字符，请立即联系市分行收付账务部。业务操作提示及风险控制要点“收妥入账”交易的注意事项：批量收妥入账交易执行后显示“OK”，只是表明已将批量收妥的业务送至后台批量处理的进程成功，但不一定入账成功。所以各行在执行了批量收妥入账交易后，还应通过查询交易“80014”或其他方式查看入账是否成功（即业务明细状态是否更新为“收妥入账”），若不成功，则应采用“单笔收妥入账”的方式进行入账，以免耽误客户的资金。业务操作提示及风险控制要点“收妥入账”交易的注意事项：系统在进行收妥入账处理时，若因入账账户状态异常（如已销户或被冻结）无法入账，该笔业务的状态会置为“挂账”，此时业务人员应进行“单笔收妥入账冲正”，将此笔业务的状态变为“未入账”，再进行相关后续处理。业务操作提示及风险控制要点“本退他”交易的注意事项：各行应根据“本退他退票有提入必有提出”的原则，检查本行“本退他”业务是否操作正确。检查方法：可利用“80917交换汇总查询交易”核对本场提入退票的金额、笔数和下一场提出退票的金额、笔数是否一致，不一致则说明“本退他”业务可能没有连续处理。（注：应排除“他退本”业务和“本退他”业务提入行为乙类行的情况）。业务操作提示及风险控制要点提入业务串户后的处理：如场次尚未切换，可在当日本场次内通过提入查询交易查询并选定该业务进行冲正，并重新正确录入提入业务；业务操作提示及风险控制要点提入业务串户后的处理：如场次已经切换但汇总清算尚未完成，当日冲正后重新录入的提入业务场次为下一场，会使当场和下一场次的汇总清算与人行清算差额不平，造成挂账，此时应及时与清算行联系后才进行处理；业务操作提示及风险控制要点提入业务串户后的处理：如本场汇总清算已完成，需经批准后，按照相关条线管理部门的要求通过转账交易调整客户账。业务操作提示及风险控制要点交换业务差错调账的要求：我部在《同城票据交换业务操作提示(5)--交换业务的差错调账要求》（收付账务部邮函（2010）118号）中对同城票据交换业务的差错调账作了明确规定，严禁各行利用不合规方式进行同城票据交换业务差错的调账，以免引起账务混乱业务操作提示及风险控制要点交换业务差错调账的要求：各行营业部交换中心票据提出人员必须按实物票据的内容进行打码向人行提出票据。同城票据交换业务的提出借方复核冲正需要由原经办柜员发起，且系统不支持隔日冲正。业务操作提示及风险控制要点交换业务差错调账的要求：对于错账，提出业务应在本交换机构“出库”前进行冲正处理，提入业务应在本区域“汇总清算”前冲正处理。对于当日无法完成调整的错账，应按照《同城票据交换业务操作提示(4)--交换清算差额的处理要求》（收付账务部邮函[2010]106号）文的要求执行。业务操作提示及风险控制要点“出库”交易在新线票据交换业务中，漏做“出库”交易，将导致本场次所有未收妥入账的提出借方业务的资金收妥后无法入客户账，本场次的“他退本”的实物退票业务无法处理。发生此类差错，须由市分行向总行提出申请，经过数据核对、测试等过程后才能修改，历时长、成本高，极易造成客户投诉。业务操作提示及风险控制要点“出库”交易针对此环节的重要性，市分行多次下发文件和邮函明确要求各机构设定专人督促本机构每日每场完成“记账结束”及“出库”操作（无论有无提出交易），登记《交换业务记账结束出库工作日志》，将“出库”后生成的“同城票据交换提出业务清单”作为交接单，由专人将提出业务清单与原始凭证核对相符后才能提出票据。业务操作提示及风险控制要点“出库”交易但IT蓝图上线以来，已先后发生了几次严重违规操作，漏做“出库”交易的重大差错！各行一定要要树立合规操作的意识，认真学习并严格遵照执行市分行文件要求，避免类似情况发生。业务操作提示及风险控制要点“出库”交易目前，总行已在系统里增加了出库状态查询的功能，各行营业部（或票交中心）应指定专人在核心银行系统中利用“80917”交易进行本行及辖属机构出库状态的查询，相关画面如下：业务操作提示及风险控制要点出库状态查询画面：业务操作提示及风险控制要点业务操作提示及风险控制要点交换场次的修改：每日营业前，交换机构应指定专人对交换场次进行查询，并判断其正确性，若发现场次不正确，各柜员原则上不允许自行进行场次修改，应及时与市分行收付账务部联系进行场次修改。核准柜员应严格审核把关，避免出错。业务操作提示及风险控制要点提入清单的打印因同城票据交换提入票据的冲正业务在提入清单中不能反映（无冲正标识），且提入业务清单虽然可以打印多次，但只能产生一次，所以在提入业务清单产生后录入的提入业务或冲正、删除操作均不能在清单中反应。业务人员应在清单中进行补充和注明，以保证实际提入业务与提入清单一致。业务操作提示及风险控制要点票据交换号的更新由于在新线中票据交换行号是由码表控制，但增加或修改码表需报总行修改，在时效上不能保证与人行交换所变更同步。如遇人行交换所变更交换行号情况，各行应进行如下操作：业务操作提示及风险控制要点票据交换号的更新各票据交换的经办人员尤其是打码人员应及时根据市分行或当地人行下发的“票据交换机构变动”通知在行名行号本（表）上做好标记、修改相关行号。业务操作提示及风险控制要点票据交换号的更新票据交换的经办人员在银行核心系统中操作时应将票据的提入行输为其上级行的交换号，在摘要中注明应提入的交换机构号，并在提出清单上注明。