12、合规经营

英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第2页-银代业务部经理轮训班（2012）-讲师介绍英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第3页-银代业务部经理轮训班（2012）-课程PPP表•目的：强化合规意识、提高业务品质、有效防范风险•目标：养成良好的作业习惯，促进业务健康稳定发展•重点：掌握合规经营的内容•课程：2课时•收获:强化合规意识，规范展业习惯英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第4页-银代业务部经理轮训班（2012）-课程大纲1234合规经营的重要性合规经营的注意事项及细则合规经营的内容课程回顾英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第5页-银代业务部经理轮训班（2012）-•什么是合规？–保险公司及其员工和营销员的–保险经营管理行为–应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。符合监管规定、要求遵循适用的法律法规遵守行业自律规范执行公司内部管理制度符合诚实守信的道德准则英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第6页-银代业务部经理轮训班（2012）-我们面临的风险•合规管理不力将会面临的风险？监管风险财务损失声誉损失（行业、公司）个人职业生涯受损……行业形象受损公司品牌受损个人名誉受损行业公司生涯个人职业生涯受损个人英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第7页-银代业务部经理轮训班（2012）-1、对客户保证客户合法权益满足客户需求、提高客户满意度合规经营的意义2、对公司树立公司形象提升客户信任度，吸引更多客户减少纠纷，促进业务健康发展英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第8页-银代业务部经理轮训班（2012）-合规做得好，工作跑不了合规做得好，渠道合作好养成良好的销售习惯合规做得好，收入稳增长3、对个人英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第9页-银代业务部经理轮训班（2012）-从我公司目前面临的风险来看，公司迫在眉睫需要开展落实的重点风控工作主要有：开展治理销售误导专项工作防范化解退保风险，严防集中退保事件发生完善应急预案，妥善处置突发事件严肃查处，强化问责合规重要性：“三道防线”——公司逐步建立起以各业务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第10页-银代业务部经理轮训班（2012）-2010年1月，提出了要从“文化提升、制度约束、流程梳理、技术保障、惩戒威慑”五个方面出发，提升公司风险管控能力的要求。康典董事长何志光总裁2011年是新华保险成立15周年，提出要“打造合规经营的典范”，要求公司要贯彻落实合规经营理念，实施合规经营一票否决制，健全风险管控体系，确保业务品质的持续提升。合规工作总体要求英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第11页-银代业务部经理轮训班（2012）-课程大纲1234一、合规经营的重要性三、合规经营的注意事项二、合规经营的内容四、课程回顾英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第12页-银代业务部经理轮训班（2012）-管控制度——渠道合作管理如果你到网点检查合规相关工作，应该注意哪些方面？如果检查分公司的协议签署是否合规，应该注意哪些方面？1、是否张贴《人身保险投保提示书基准内容》？2、是否具有保监会颁发的《兼业代理许可证》？是否在有效期（三年）内？3、银行网点销售保险人员是否具有有效期内的《保险销售从业人员资格证书》？1、代理协议应当在有效期内；代理期限不应少于一年；2、代理协议签署双方应当为省级分支机构及以上且得到授权，同时向总公司及总行进行了备案；3、协议包含反洗钱条款；手续费率未超过规定的上限额度；以转账形式，由省级以上分公司统一支付；英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第13页-银代业务部经理轮训班（2012）-渠道合作管理反洗钱工作要求：一个基础，三个原则保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。保单实名制——所有客户单据须依据自然人客户九要素、法人客户十五要素进行客户身份识别并留存相关资料。保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第14页-银代业务部经理轮训班（2012）-渠道合作管理手续费管理：不得以任何名义、任何形式向银行代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用。案例2：某寿险公司广州分公司，2009年存在“以现金奖励支付账外手续费”和“以奖励购物卡或旅游卡支付账外手续费”的违规行为。前者的违规行为：将高额激励费用提取出来以现金方式向银行柜台人员或银行管理人员支付。后者的违规行为：对保险销售业绩达到一定条件的银行柜台销售人员及银行管理人员奖励。该公司被保监局罚款10万元。培训费管理：公司应当定期开展对代理机构销售人员的培训，培训费用由公司承担的，应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准。不得以培训名义向代理机构变相支付费用。培训费标准最高不得超过规定手续费上限的10%。帐外暗中支付手续费极易涉及商业贿赂或者滋生“小金库”，因此一直是这几年寿险市场整顿规范的重中之重。前几年，银保业务渠道的这一问题最为突出。套取资金的形式从以虚列费用为主转变为以虚列专管员绩效和虚挂中介业务为主。经过几年的大力治理整顿，已经取得了一定成效，但是仍然有不合规的情形存在。英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第15页-银代业务部经理轮训班（2012）-人员管理专管人员必须具有《保险销售从业人员资格证书》（代理人资格证），且在有效期内；（过期的资格证，视为没有资格证，请做好及时换证工作；）公司的银保专管员，每年应接受不少于36小时的培训；新人岗前培训时间累计不少于80小时。其中，接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时；与专管员按时签订符合要求的《劳动合同》，试用期及社会保险相关条款应符合法律要求；规范入离司流程管理；对于未签订劳动合同及未持证的人员，不得录入人员管理系统；英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第16页-银代业务部经理轮训班（2012）-人员管理《劳动合同法》强调了用人单位不订立书面合同的法律责任，并采用了严厉的惩罚措施：用人单位与劳动者在用工前订立劳动合同的，劳动关系自用工之日起建立；已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起一个月内订立书面劳动合同；用人单位自用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每月支付二倍的工资；用人单位自用工之日起满一年仍未与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立无固定期限劳动合同；用人单位违反本法规定不与劳动者订立无固定期限劳动合同的，自应当订立无固定期限劳动合同之日起向劳动者每月支付二倍的工资；英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第17页-银代业务部经理轮训班（2012）-费用管理薪资管理：专管员薪资及考核应严格按照《新华人寿保险股份有限公司银行代理专管人员管理大纲（二〇一一版）》规定执行；FYC比例、管理津贴比例、业务津贴、年终奖比例在管理大纲指导意见下，各分公司可根据当地具体情况适度调整，调整需报总公司银行业务管理部批准。销售费用管理：建立健全本部门销售费用台账制度，区分业务推动费和培训费使用台账；培训费用应留存相关资料；预算管理：变动费用预算使用进度不得超过业务进度；收付费管理：应采取银行等资金支付系统直接转账的方式；“零现金”英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第18页-银代业务部经理轮训班（2012）-业务运营管理商业银行应当尽量实现系统出单和系统管控，减少操作风险；银保通系统：柜员应根据反洗钱规定进行客户身份识别，根据投保书填写信息，准确录入银保通系统；自然人客户“身份基本信息”九要素：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。应在客户投保前出示：保险条款、产品说明书、人身保险投保提示书；英文标题:32pt字体:Arial中文标题:32pt字体：黑体首选颜色:R0G93B164英文内容文字:9-28pt字体:Arial中文内容文字:10-28pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80第19页-银代业务部经理轮训班（2012）-单证管理有价单证的发放、使用、核销、销毁应严格按照公