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吴海峰国际业务部国际结算处2009年9月2009年国际结算及贸易融资产品经理考前培训产品经理考试基本情况考试范围及重点内容分析参考资料梳理部分真题点评主要内容1、产品经理考试必要性考试必要性：真正落实全行办国际业务工作机制要求，切实推动本外币一体化经营，需要不断充实、扩大推动产品经理队伍建设。促进全行国际业务产品的创新与发展，提升国际业务专项销售水平和层次。产品经理考试基本情况——必要性2、产品经理主要职责和分类根据《国际结算及贸易融资产品经理管理暂行办法》（工银办发[2007]38号）三个级别：助理产品经理、中级产品经理和高级产品经理三个团队：分产品经理销售团队、产品研发经理团队和产品运行经理团队，按照不同工作属性和管理要求，承担相应工作职责。主要职责：产品销售团队主要负责营销支持、产品销售与销售管理产品研发经理团队主要负责需求分析、产品设计、功能评审与售后管理产品运行经理团队主要负责参与客户评级授信、参与业务初审与具体业务操作。产品经理考试基本情况——主要职责3、考试特点考试内容：涉及面广、考察层次深、专业性强。本次考试将重点考察参考人员对国际结算及贸易融资各项产品特点的了解及应用能力。考察范围包括国际贸易常识、信用证及项下融资、托收代收及融资、福费廷、国际保理、对外担保以及财智国际等。其中：“产品应用”包括对应产品的国际惯例、产品特点、产品设计、营销等内容。面向人员：一级（直属）分行所辖国际业务前、中、后台同志。本次考试报名情况：截至9月29日，通过总行审核且符合考试资质共有3500人。其中：高级产品经理418人，中级产品经理900人，初级产品经理2141人。产品经理考试基本情况——考试特点4、目前情况和建设目标1）2007年、2008年，总行已连续举办了两次国际结算及贸易融资产品经理考试。目前，1628名通过本次考试，占全行员工比例不足0.5%，较国际业务在全行资产、中间业务收入和利润贡献远不匹配。以2008年末全行38万员工计算。2）今年国际业务工作要点中，明确提出“确保增加1000人，占全行员工比例力争达到1%”的目标，为国际业务又好、又快发展提供强有力的人力资源支撑。产品经理考试基本情况——建设目标5、培训目的通过本次培训,对产品经理考试内容系统化,梳理现有国际惯例、监管规定和行内政策,明确考察重点，并点评部分真题，以便于考生们：一则更好地准备考试,二则通过借助考试复习机会，更全面了解、熟悉、热爱国际业务，为全行国际业务大发展贡献力量。产品经理考试基本情况——培训目的6、考试形式考试时间：100分钟题目类型：单选多选判断，阅读理解，共100道，每题1分答题形式：网上答题当场计分考试通过要求：根据考试情况和产品经理不同特点，分级划定通过分数线。本次考试基本情况——考试形式产品种类比例考察方向比例国际贸易常识10%信用证及项下融资10%产品应用50%行内政策50%托收代收汇款及融资25%产品应用40%行内政策40%案例20%福费廷10%产品应用50%行内政策50%国际保理10%产品应用50%行内政策50%对外担保15%产品应用50%行内政策50%财智国际20%本次考试范围——知识点和考察方向1、初级2、中级产品种类比例考察方向比例国际贸易常识5%信用证及项下融资10%产品应用25%行内政策25%案例50%托收代收汇款及融资25%产品应用40%行内政策40%案例20%福费廷10%产品应用25%行内政策25%案例50%国际保理15%产品应用35%行内政策35%案例30%对外担保15%产品应用50%行内政策50%财智国际20%3、高级产品种类比例考察方向比例国际贸易常识5%信用证及项下融资15%产品应用35%行内政策35%案例30%托收代收汇款及融资15%产品应用35%行内政策35%案例30%福费廷15%产品应用35%行内政策35%案例30%国际保理15%产品应用35%行内政策35%案例30%对外担保15%产品应用35%行内政策35%案例30%财智国际20%产品功能75%案例25%涉及到的国际惯例1、信用证：UCP600－UniformCustomsandPracticeforDocumentaryCreditsISBP－InternationalStandardBankingPracticefortheExaminationofDocumentsunderDocumentaryCreditsURR525－UniformRulesforBank-to-bankReimbursementUnderDocumentaryCredits2、托收保函福费庭URC522UniformRulesforCollectionsURDG458－UniformRulesforDemandGuaranteeISP98－InternationalStandbyPractices国际福费庭规则，（一级市场、二级市场）3、国际保理GRIF.FCIGeneralRulesforInternationalFactoring4、其他Incoterms2000eUCP－SupplementUCP500forElectronicPresentations参考资料梳理——国际惯例复习重点1、信用证：UCP600－UniformCustomsandPracticeforDocumentaryCreditsISBP－InternationalStandardBankingPracticefortheExaminationofDocumentsunderDocumentaryCredits2、保函和托收URDG458－UniformRulesforDemandGuaranteeURC522UniformRulesforCollections3、国际保理GRIF.FCIGeneralRulesforInternationalFactoring4、其他Incoterms2000参考资料梳理——国际惯例国际贸易术语•贸易术语的含义:又称贸易条件、价格术语（PriceTerms）,是在国际贸易实践中产生的、用来表明商品价格的构成，说明货物在交换过程中有关的风险（Risks）及责任（Responsibility）和费用（Costs）划分问题的专门用语。《2000年国际贸易术语解释通则》概况•国际商会为了统一对各种贸易术语的解释而制定的•2000年1月1日起正式生效•将国际贸易中使用的贸易术语归纳为13种，分为E、F、C、D四个组•是包括内容最多、使用范围最广泛和影响最大的一种国际惯例国际贸易惯例的性质•国际惯例不同于法律，在一般情况下，它对贸易双方不具有强制的约束力，因此，买卖双方有权在合同中作出与某项惯例不符的规定•国际惯例在下列情况下才具有约束力：①国家法律有明确规定的；②买卖合同中有明确规定的E组贸易术语•EXW，英文全文是ExWorks，即工厂交货。它代表了在商品的产地交货的条件。在EXW术语后面要注明产地或所在地名称，如EXW××工厂、EXW××仓库•按这一贸易术语达成的交易，在性质上类同于国内贸易。因为卖方是在本国的内地完成交货，他不必过问货物出境、入境及运输、保险等事项F组贸易术语•本组包括三种贸易术语：FCA、FAS和FOB•按这些术语成交时，主要的运输责任由买方承担。买方要指定承运人，自费订立从交货地至目的地的运输合同，并通知卖方。•卖方在装运港或其他约定地点交货，要提供商业发票或电子单证，并自负费用和风险，办理货物出口海关手续；买方自负费用和风险，办理货物的进口海关手续。C组贸易术语•本组贸易术语包括CFR、CIF、CPT和CIP•这四种贸易术语的共同点是：卖方在出口国的内地、港口或其他约定地点交货后，还要负责办理从交货地点到指定目的地（港）的货物运输事项，并承担运输费用。•卖方要提供商业发票或电子单证，并自负费用和风险，办理货物出口海关手续；买方自负费用和风险，办理货物的进口海关手续。D组贸易术语•本组贸易术语包括DAF、DES、DEQ、DDU和DDP五种•采用这些贸易术语时，卖方是在两国边境或进口国完成交货义务。涉及机构：国家外汇管理局、人民银行、税务总局，以及国际或地区性组织下发的文件。考察重点：在产品推广、应用和新产品设计过程中，按照外汇管理监管要求，外汇指定银行和从业人员对外汇资金收付汇政策以及反洗钱遵守和执行情况。参考资料梳理——监管规定1、综合类2、经常项目外汇管理★经常项目外汇帐户管理★贸易外汇管理★服务贸易外汇管理★个人外汇管理★外币现钞、外币计价管理3、资本项目外汇管理★外债管理★外商直接投资管理★境外投资外汇管理★有价证券管理4、国际收支与外汇统计5、人民币汇率和外汇市场6、金融机构外汇业务监督7、外汇查处和法律适用外汇政策文件汇编（截至2009年8月底）国际业务园地——电子化——其他系统——文档资料。感谢江苏王斌同志参考资料梳理——外汇管理政策综合类1关于印发国际业务工作要点的通知（工银办发[2009]385号）2《关于加快国际业务发展的意见》（工银办发[2009]388号）3《关于2009年贸易融资业务发展的意见》（工银办发[2009]367号）4《关于2009年年度基本授权的通知》（工银发[2009]99号）信贷政策5关于印发《国际贸易融资业务信贷管理规定（修订）》的通知（工银发[2006]129号）6关于印发《法人客户低风险信贷业务管理规定》（工银发[2008]92号）国际贸易融资客户政策7关于印发《国际贸易融资重点客户信贷业务若干规定（试行）》的通知（工银发[2007]99号）8关于印发法人客户评级授信有关文件的通知（工银发[2008]90号）办理流程9关于印发《贸易融资业务实行授信项下授权审批制流程的管理规定》的通知（工银办发[2009]197号）10关于印发《法人客户信贷业务基本操作流程》的通知（工银办发[2007]23号）参考资料梳理——国际结算及贸易融资行内政策国际结算与贸易融资产品和业务管理办法综合1、关于下发进出口信用证等业务管理办法的通知(工银办发[2007]67号)进口3个，出口7个。2、进口代付业务管理办法（工银办发[2008]421号）三种结算方式项下补充汇款和赊销1、关于印发外汇汇款业务管理办法的通知(工银办发[2004]489号)2、进口T/T融资业务管理办法（工银办发[2006]136号）3、进口保理业务管理办法（工银办发[2006]49号）托收1、关于印发进口代收及出口托收业务管理办法的通知(工银办发[2004]491号)2、中国工商银行出口跟单托收项下押汇与贴现业务管理办法》（工银发[2005]72号）装船前1、关于开展国际贸易项下预付货款融资和订单融资业务试点工作的通知（工银办发[2009]390号）试点方案2、《中国工商银行打包贷款业务管理办法》（工银发[2002]299号）组合关于印发《“工行财智国际”操作规程（试行）》的通知（工银办发[2007]67号）财智国际客户经理版－2007底国际结算与贸易融资产品和业务管理办法加强组织推动管理关于加强国际结算及国际贸易融资业务营销及管理工作的通知（工银办发[2006]564号）《关于进一步推动国际结算与贸易融资发展的通知》（工银办发[2007]679号）关于推进国际结算与贸易融资业务稳步协调发展的通知（工银办发【2008】269号）具体创新产品关于同意你行办理内外联动方式下“付汇理财通”业务的批复（工银审批[2009]2208号），随附操作流程。关于同意你行办理全额低风险担保项下出口贸易融资与外汇资金业务组合的批复（工银审批[2009]328号）国际结算及贸易融资产品研发工作动态（2009年第1期，总4期）参考资料梳理——国际结算及贸易融资行内政策国际结算及贸易融资产品体系•国际结算——进口结算——出口结算•国际贸易融资——进口融资——出口融资——进出口组合——装船前国际结算业务进口开证买方远期信用证进口代收汇出汇款提单背书即/远期售汇出口来证通知出口审单交单保函通知出口托收汇入汇款解付即/远期结汇贸易融资业务进口押汇提货