互联网金融P2P与投资理财策略 licai wk

[内部资料]互联网金融P2P与投资理财策略李才2015-03-21（李才讲理财）你不理财，财不理你！企业内训讲座摘要[内部资料]互联网金融P2P与投资理财策略李才简介实战派投融资规划策略专家。工商管理硕士（MBA）。苏州大学金融工程研究中心兼职研究员。擅长创业投资项目分析与价值评估。从央企到民企，从员工到高管、从实业到投资，多年的跨领域职场经历，具有丰富的经营管理实践经验；服务多家企业与政府中，在战略规划、产业发展策略、融投资策略、资本运作与上市及品牌策略咨询等方面积累了丰富的实战经验。曾任和沐投资管理有限公司董事总经理，担任过多家企业投融资顾问和地方政府新兴产业发展顾问。主要讲座：企业股权融投资策略与运作分析。新兴产业发展趋势分析与投融资策略。互联网化战略与创新商业模式分析，及良好的心态—人生的财富内训课程。[e-mail].互联网金融P2P与投资理财策略一、投资种类与理财产品分类二、互联网金融发展状况三、P2P网贷平台是什么玩意?四、如何比较安全的进行P2P理财产品？五、选择靠谱的理财产品[e-mail].互联网金融P2P与投资理财策略投资理财市场正日渐引起重视。2014年6月据瑞银证券统计，中国的P2P网贷平台最早出现在2007年，2010年到2012年平台成交额大幅增长了23倍，达到230亿元，占系统贷款的0.04%，共出现2000个P2P网贷平台。网贷之家发布的《2013年中国网络借贷行业年报》数据显示，2013年P2P网络成交额已达到1058亿元。统计数据显示，2010年以来，互联网金融的投资理财市场受到关注，增值保值效应显现，投资年收益率基本保持在10--15%左右，已超过风险系数较高的股票和房地产。互联网金融P2P与投资理财策略P2P理财已然是个人与家庭理财比较关注的理财产品P2P理财已然是个人与家庭理财比较关注的理财产品。是目前个人与家庭理财继银行理财，基金理财，信托产品之后的主要考虑的理财产品。但发展态势也在表明，随着众多P2P闯入，市场竞争加剧。2014年的投资理财市场可能会展现出一个群雄逐鹿的“战国时代”。一、投资种类与理财产品分类1、投资种类投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。从理财的角度而言，理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有投资，“投资”中有理财。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。互联网金融P2P与投资理财策略投资种类与理财产品分类一、投资种类与理财产品分类投资理财渠道（种类）银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、以及黄金等。投资渠道(种类)与理财产品投资种类与理财产品分类投资理财渠道（种类）在投资理财的市场上，过去，较适合大多数老百姓投资理财较多的算是股市、银行理财产品了。（少部分人投资黄金、艺术品。）投资渠道(种类)与理财产品投资种类与理财产品分类我们先回顾一下股市，看看过去的十年间股民投资回报是多少？1）、投资股市假如不巧，你是在2001--2011年间进入股市炒股的，如果没赚到钱，请你不要心酸。2011年12月13日，A股历史性一幕上演。当日沪指最低跌至2245点；而在十年前的2001年6月14日，沪指最高见到2245点。十年一轮回，A股“奇迹般”退回到2245同一点位。A股指数十年来“零涨幅”。考虑到10年间投资者的交易成本及资金的时间成本，股市投资者的实际生存状况很可能较上证综指10年零涨幅的表现更为糟糕。（陈绍霞2012）2000点2012-09-26盘中被击破！报告显示股市已成为因病致贫之后中国人最主要的致贫、返贫因素，，过去五年间中国股市投资者逾八成因投资股票致贫。对于普通老百姓来讲，其实有很多固定收益类的理财产品可以选择，这些产品虽然不能致富，但起码不会致贫。（谢晓婷2012）投资渠道(种类)与理财产品进入投资理财的世界（一）股市“股市十年一轮回”投资渠道(种类)与理财产品进入投资理财的世界那么，银行理财产品又如何呢？2）、银行理财产品银行理财产品过去十年平均收益超4%。2014年5月27日，银监会创新部主任王岩岫在光大银行阳光理财十周年业务推介会上发表演讲称，截至2014年4月，全国银行业金融机构理财产品余额13万亿元人民币，理财产品品种将近5万款。王岩岫表示，在资本市场长期低迷的情况下，银行理财产品十年以来给投资者实现正收益，提供了平均4%以上、高于存款利率的收益。投资渠道(种类)与理财产品进入投资理财的世界由于投资股市受挫，银行理财产品收益率低，P2P理财产品开始受到关注。投资基本法则分散投资：“不要把鸡蛋放在一个篮子里”投资渠道(种类)与理财产品进入投资理财的世界有效的资产配置仍然是一种投资理财法则。一、投资种类与理财产品分类个人与家庭理财比较关注的理财产品：银行理财基金理财信托产品P2P理财投资渠道(种类)与理财产品投资种类与理财产品分类一、投资种类与理财产品分类2、常见理财产品(分类)目前可以分为四大类投资渠道(种类)与理财产品投资种类与理财产品分类一、投资种类与理财产品分类常见理财产品(分类)常见理财产品可分为四类，分别是固定收益类理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益类理财产品。第一类是固定收益类的理财产品，常见的有银行理财产品、信托理财产品。银行的保本固定收益类产品的资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等，收益率相对较低，安全有保障。而信托理财产品，一般有明确的投资方向和资金保障措施，但投资起点高，一般老百姓投资不起。第二类是保本浮动收益理财产品。以银行发行为主，虽本金有保障，但收益不能得到有效的保障，收益一般较保本固定收益类产品高。第三类是非保本浮动收益类理财产品，主要分为银行理财产品和证券投资理财产品。银行非保本浮动收益理财产品的资金投向一般分为不同种类。证券投资理财产品主要包括基金和定向增发理财产品。第四类是P2P理财产品（固定收益、浮动收益类）。投资渠道(种类)与理财产品投资种类与理财产品分类二、互联网金融发展状况互联网金融互联网金融（ITFIN）是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融更注重在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。当前互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、P2P模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，以及第三方支付平台等。互联网金融发展状况二、互联网金融发展状况----传统银行低效率与互联网金融的崛起1、传统银行低效率催生了互联网金融的崛起中国传统银行处于集体性垄断地位，虽然庞大，但效率较为低下，大量的业务空白领域，没有充分竞争，从而给予了民间金融充分的生长空间，如小贷机构，担保机构，甚至民间借贷，都是这种格局下的产物，互联网金融，自然也是其中之一，夹缝金融的出现，其实都是为了弥补我国金融机构在分业经营市场中的竞争低效率的问题。互联网金融发展状况传统银行低效率显而易见。一方面银行的攀大嫌小，一直受困“融资难”中小微企业大多数也很难迈进银行门槛，这就给了许多非牌照金融机构的生存空间。另一方面大量的个人储蓄放在银行，却获得极低的储蓄收益，无法对抗较高的通货膨胀的节奏，也逼的大量的资金寻求更高的出路。在这个背景下，使得以P2P为代表融资模式，异军突起。二、互联网金融发展状况----传统银行低效率与互联网金融的崛起1、传统银行低效率催生了互联网金融的崛起互联网金融发展状况目前的P2P带有银行特征，但却没受到像银行同样的监管，缺乏监管的P2P，理论上哪怕拥有在高的坏账率，只要确保不出现重大的兑付危机，其实是可以不断的以借新还旧的方式不断的玩下去。P2P由于无监管等，运营成本更低，比银行还更灵活，腾挪空间更大，在加上银行短期内的相对低效，P2P的快速生长也就可以理解了。二、互联网金融发展状况----传统银行低效率与互联网金融的崛起1、传统银行低效率催生了互联网金融的崛起互联网金融发展状况二、互联网金融发展状况----传统银行低效率与互联网金融的崛起2、风控谁能做的更好？说的好听点，互联网金融举着“风控革新”的大旗，闪亮登场。的确，互联网金融和金融互联网的区别是风控革新这个问题。在风控革新领域，现在业内理论观点认为，可以通过技术的手段，来实现很好的风控，从而让坏账率得到一定程度的控制。传统金融机构采取的是人工尽职调查，依靠经验判断和数据调研等办法实现，尽量压低坏账率。事实上从传统金融机构的长期实践的效果来看，并不理想。而互联网金融其实提出的解决方案是用互联网技术手段，容纳更多的数据来实行，来实现很好的风控，也是因为有这个理念的提出，才会有互联网金融的说法出现。当然，互联网金融采取的这种风控思维短期内还没有被证明。至于未来风控谁能做的更好，现在还不好说。但是要是从规模、主体性的角度而言，金融互联网依然是个主角。这是因为中国银行具有制度性优越。互联网金融发展状况二、互联网金融发展状况----传统银行低效率与互联网金融的崛起3、股市回报低、银行理财产品收益率低助长了P2P的兴起由于投资股市受挫，银行理财产品收益率低，多数人开始转向P2P理财产品，这正是P2P开始火了起来主要原因。也助长了P2P的兴起。互联网金融发展状况P2P、P2B、P2X风险不同P2B风险高普惠金融-理财品种偏投资品种偏投机品种互联网金融：P2P、P2B……三、P2P网贷平台是什么玩意?1、P2P网贷模式：互联网金融P2P与投资理财策略P2P网贷平台是什么玩意?P2P是英文peertopeer的缩写，意即“个人对个人”。所谓P2P网贷，是指个人通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方。P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷，不用看银行的脸色而获得所需的贷款。三、P2P网贷平台是什么玩意?1、P2P网贷模式：互联网金融P2P与投资理财策略P2P网贷平台是什么玩意?P2P网贷模式，是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3月，他们创办的全球第一家人人贷公司Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线