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编号：486359973利率市场化条件下农村信用社经营策略简析201X/X/XX随着2013年7月20日起，央行全面放开金融机构贷款利率管制，我国利率市场化改革进程已过半。而利率市场化这柄“双刃剑”早已成为金融市场关注的焦点，对于农村信用社(农信社、农合行、农商行)而言面临的挑战大于其他商业银行，更应未雨绸缪，迎难而上，内修外炼，积极应对利率市场化带来的冲击。一、农村信用社在利率市场化进程中劣势分析与大型商业银行相比，农村信用社有其先天不足，抗风险能力较弱，主要体现在：对传统存贷业务的依赖性较高、风险管理能力落后、科技能力与利率定价能力不足等。（一）对传统存贷业务的依赖性较高农村信用社由于在技术网络、产品创新和竞争机制等方面处于劣势，中间业务较少，业务范围较窄，存贷款利差仍然为主要收入来源。资料显示，2012年我国各类农村信用社的营业收入中，利息收入占90%以上，以中间业务为主的非利息收入占比不足10%，国内银行非利息收入占比排行前十名均值为20.40%，与发达国家农村信用社40%以上的中间业务收入占比相差甚远。利率市场化后，存贷利差缩减、利率波动增大，加之农村信用社资金成本高于其他商业银行，利率市场化对农村信用社造成的冲击将更大。（二）风险管理能力较弱由于长期受银行业管制利率的影响，我国银行无论存贷款风险高低、业务规模大小、服务质量好坏，都要严格执行人民银行规定的统一利率。此外，近几年，农村信用社享受政府多种“三农”相关利好政策和“三农”旺盛的信贷需求，为农村信用社增收增效提供了机会，盲目的资产扩张，利润逐步增长，资[标签:介绍]