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Chapter2货币和货币制度第二章货币和货币制度货币的演进与货币职能货币本质与货币计量货币制度及其构成要素货币制度的演变人类社会起初并无货币。但货币是如何产生的呢？货币是在商品交换的长期发展过程中被分离的特殊商品，是商品交换发展的自然结果。私有制的出现和社会分工的产生使人们有了交换的需要。然而随着生产与交换规模的扩大，物物交换越来越不适应交换双方的要求，于是一般等价物应运而生。当一般等价物逐渐固定在特定种类的商品上时，它就定型化为货币。第一节货币的演进与货币职能足值货币表征货币信用货币电子货币第一节货币的演进与货币职能一、货币形态的演进和发展附：中国的货币文化足值货币1.足值货币的形态发展2.足值货币的基本特征（1）货币是具有内在价值的商品（2）可以同一切商品交换（3）本身含有否定自身的基因商品货币金属货币足值货币货币的额定价值同它作为特殊商品的内在价值是一致的，又称之为商品货币或实物货币。最早充当货币实物形态的商品有牲畜、贝壳、粮食、布匹、金属等。但是，早期的实物形态货币绝大多数都受其本身使用价值的限制，运用范围不大，不便于保存和携带，而且难以分割，不可能有质地均匀的、统一的价值表现标准。因此，随着商品交换的发展和扩大，实物形态的商品货币就逐渐由内在价值稳定、质地均匀、便于携带的金属货币所替代。表征货币1.表征货币是指足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。2.银行券的基本特征（1）可以随时兑换的货币，代替贵金属流通中。（2）必须由黄金和信用作为保证。（3）能够避免实物货币流通遭受磨损使价值不足而带来的麻烦中国早期用纸做的货币交子，是世界最早使用的纸币，发行于北宋前期（1023年)的成都。最初的交子实际上是一种存款凭证。北宋初年，成都出现了为不便携带巨款的商人经营现金保管业务的“交子铺户”。存款人把现金交付给铺户，铺户把存款数额填写在用楮纸制作的纸卷上，再交还存款人，并收取一定保管费。这种临时填写存款金额的楮纸券便谓之交子。信用货币1.信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态。现代社会使用的纸币是典型的信用货币。2.信用货币的形式：现金、存款、短期债券、银行承兑汇票等。3.信用货币的基本特征（1）只是货币符号，不具有内在价值。（2）是债务货币。（3）具有强制特征。（4）国家通过控制和管理货币流通实施货币政策。电子货币（e货币）电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，通过计算机运用电磁信号对你信用货币实施储存、转帐、购买和支付，比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。•借记卡•储值卡（如电话IC卡、IP卡；金龙卡，公交IC卡等）•电子现金（如游戏币）•电子支票思考：无现金社会是否会到来？思考这一问题，有两点提示；或许应该说，思考任何经济问题，都不可忽视这两点。1.效率；2.节约（社会费用，交易成本……）货币的形态为什么不断由低级向高级演进？二、货币职能第一节货币的演进与货币职能货币职能世界货币支付手段流通手段价值尺度贮藏手段第一节货币的演进与货币职能流通手段实现商品的价值，W-G-W价值尺度表现为价格例：1袋饼干3.5元贮藏手段表现为财富支付手段世界货币表现为货币的单方面转移表现为世界范围的交换媒介一、交易媒介（mediumofexchange）又称为流通手段,货币充当商品交换媒介的职能（W－G－W）。是货币最基本、最重要的职能。特点：必须使用现实的货币,一手交钱,一手交货作用：打破了直接物物交换在时间上和空间上的局限性，不受需求巧合的限制扩大商品交换的品种、数量和地域范围，促进了商品经济的发展。但是，这种转化同时也产生了新的矛盾，买卖分成了两个独立的环节，有人暂时不买，有人暂时不卖，可能产生买和卖的脱节——经济危机有发生的可能性。二、价值尺度（standardofvalue）定义：货币表现商品价值和衡量商品价值量大小的职能。特点：是商品价值的外在表现，即商品的价格；可以是观念上的货币，但必须具有十足的价值。具有完全的排他性、独占性。思考：欧盟统一货币（欧元）有什么好处?三、贮藏手段(storeofvalue)概念：货币退出流通领域作为独立的价值形态和社会财富的一般代表被保存的职能。货币作为一般等价物可以购买到任何商品，因而成为社会财富的一般代表和直接化身，这引起人们贮藏它的欲望。特点：①不仅需要现实的货币，而且必须是足值的货币。②必须退出流通领域，处于静止状态——“栖息的货币”作用：①可以积累社会财富②调节流通中货币的“蓄水池”（金属货币流通）纸币流通情况下，币值稳定依赖于中央银行的控制。思考：人民币是否有储藏手段职能？四、支付手段（standardofdeferredpayment）货币作为独立的价值形式进行单方面运动时执行的职能。如用于支付地租、租金、工资，缴纳赋税等等。作用：一是扩大了商品流通。二是节约了流通费用。货币执行支付手段职能使得商品流通过程发生了变化，商品的转让和商品价格的实现在时间上、空间上相分离，买卖双方由平等交易关系转化为债权债务关系，信用也就由此产生。在货币执行支付手段职能条件下，由于赊销商品部分不需要支付货币，再加上债权债务关系相互抵消等因素，相对减少了货币数量，节约了流通费用。与此同时，随着货币赊销的发展，使商品生产者之间形成一个越来越立体交融的支付链条，一旦某个商品生产者不能按期还债，支付链条出现断裂就会引起连锁反应，从而发生经济金融危机。五、世界货币指当货币走出一国的国界，在世界市场上作为一般等价物的货币。世界货币除具有价值尺度职能外，还执行如下职能：①流通手段，购买外国商品；②支付手段，用以偿付国际债务、支付利息和其他非生产性支付等，以平衡国际间的收支差额；③社会财富代表，用以支付战争赔款、输出货币资本等，从一国转移到另一国。•金块、银块的形式。•现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可以自由兑换成其他国家货币的硬通货来充当世界货币。关于人民币成为世界货币的探讨要实现由一国货币向世界货币的转变，从政治层面上讲，货币发行国在政治上越强大，政治稳定程度越高，该国的货币就越倾向于成为世界货币。从经济层面上讲，必须具备三个条件：第一、该国经济实力强大，在国际上有重大影响；第二、该国货币币值稳定，国际信誉度高；第三，货币发行国有着发达的金融市场和金融机构。另外，国家是否允许本国货币自由兑换，是否愿意在该国货币国际化进程中起积极的推动作用也是一个很重要的条件。人民币已经开始在我国一些周边国家和地区被当作对外计价支付工具发挥作用。我们也要认识到人民币国际化不可能一步到位，在当前条件下应该顺势而为，稳步推进。这需要：积极稳妥地推进人民币资本项目的开放；加快金融市场和国际金融中心的建设；增大对外贸易及对外投资力度，扩大人民币使用范围。第二节货币本质与货币计量一、货币的本质1.货币是商品、是用于交换的劳动产品2.货币是一般等价物3.货币是固定充当一般等价物的商品4.货币是生产关系的反映货币是人们普遍接受的一种商品，是财富的代表，拥有它就意味着能够去换取各种使用价值。案例:战俘营中的货币案例:战俘营里的货币二战期间，在纳粹的战俘营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只能根据某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法估计到每个战俘的特定偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，有人喜欢巧克力，有人喜欢奶酪，还有人则可能更想得到一包香烟。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。但是即便是在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也显得非常不方便，因为它要求交易双方恰巧都想要对方的东西，也就是所谓的需求的双重巧合。为了使交换能够更加顺利地进行，需要有一种充当交易媒介的商品，即货币。那么，在战俘营中，究竟哪一种物品适合做交易媒介呢？许多战俘不约而同地选择香烟来扮演这一角色。战俘们用香烟来进行计价和交易，如一根香肠值10根香烟，一件衬衣值80根香烟，替别人洗一件衣服则可换得两根香烟。有了这样一种记账单位和交易媒介之后，战俘之间的交换就方便多了。香烟之所以会成为战俘营中流行的“货币”，是和它自身的特点分不开的。它容易标准化，而且具有可分性，同时也不易变质。这些正是和作为“货币”的要求相一致的。当然，并不是所有的战俘都吸烟，但是，只要香烟成了一种通用的交易媒介，用它可以换得到自己想要的东西，自己不吸烟又有什么关系呢？我们现在愿意接受别人付给我们的钞票，也不是因为我们对这些钞票本身有什么偏好，而仅仅是因为我们相信，当我们用它来买东西，别人也愿意接受。货币货币国定论货币名目论货币金属论货币数量论二、西方经济学中有关货币的观点第二节货币的本质与货币计量三、现代货币的计量广义货币M2=M1+定期存款狭义货币M1=M0+活期存款现钞M0附：1.中国的货币供应增长情况2.货币层次划分M2－M１=准货币准货币:虽不能直接流通但可以随时转换成通货的资产。货币层次划分1.理论划分：M1=通货M0+银行体系的活期存款M2=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款M3=M2+其他金融机构的储蓄存款和定期存款M4=M3+其他短期流动资产2.我国：在1994年12月28日颁布的《中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法》中，根据当时的实际情况，将我国货币供应量划分为M0、M1、M2等几个层次，各层次所涵盖的内容如下：M0＝流通中的现金M1＝M0＋单位活期存款＋个人持有的信用卡存款M2＝M1＋居民储蓄存款（包括活期储蓄和定期储蓄）＋单位定期存款＋其它存款3.国际：货币供应量统计口径：M0：现金，流通中现金；M1：狭义货币，M0+可转让本币存款和在国内可直接支付的外币存款；M2：狭义货币和准货币，M1+一定期限内的（三个月到一年之间）单位定期存款和储蓄存款+外汇存款+CDM3：广义货币，M2+外汇定期存款+商业票据+互助金存款+旅行支票。中国的货币供应增长情况(%)第三节货币制度及其构成要素一、货币制度的概念和形成1.货币制度概念：货币制度又称“货币本位制度”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。2.货币制度形成：货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始的。在资本主义社会形成统一的、定型的货币制度，促进了资本主义经济的发展，也促进了资本主义信用事业的发展第三节货币制度及其构成要素二、货币制度的构成货币材料的确定货币名称、单位和价格标准本位币、辅币及偿付能力发行保证制度货币材料的确定在金属货币流通下，用何种金属铸造本位币，就称之为什么本位制度，如金本位、银本位、金银复本位。在信用货币流通下，普遍实行纸币本位制。货币名称、单位和价格标准1.货币名称通常以习惯形成，如“英镑”、“美元”、“人民币”。2.货币单位，如中国的元、角、分。3.在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的等份。本位币、辅币及偿付能力本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。本位币具有无限法偿力辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿力发行保证制度也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币的保证。1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。银本位制金银复本位制金本位制纸币本位制第四节货币制度的演变地区货币制度和跨国货币制度第四节货币制度的演变一、银本位以白银作为本位币币材的货币制度。包括银两本位和银币本位。二、金银复本位以金、银两种金属位币财，同时铸造金银两种本位币，并在统一市场流通。包括平行本位币和双本位币（格雷欣法则）。格雷欣法则即劣币驱逐良币的规律。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。假设：在双本位制下：市场