搜索
研究目的和研究背景1研究情况说明2我国城市居民财商现状3主要发现和建议4目录本次调研发起方：中国平安中国平安保险(集团)股份有限公司是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。衡量了解建议衡量国人的财富商数，了解国人的财富管理能力；了解国人在财富的认知、管理和运用方面的特征；为提高国人财商提出专业建议衡量建议了解研究目的40%的可支配收入用于还贷；理财压力较大！衔金玉出身；他们是天生的富人，如何延续家财？追逐新潮，追捧物质生活，没有理财概念？社会精英阶层，财富占有者；他们是如何理财的？当下，无论是富人还是平民，都存在理财困扰。他们急于寻找理财之道，却不得其解。为了解客户的财富认知、获取和运用能力，为客户提供量身定做的产品和服务，同时引起社会大众对如何形成健康财富观念的大讨论，中国平安发起了本次国人财富商数调研。研究背景研究情况说明2研究目的和研究背景1我国城市居民财商现状3主要发现和建议4目录调查范围的广阔性与调查对象的多样性测量指标选取的科学性和全面性问卷设计的科学性和针对性问卷内容的全面性和多样性•14个城市，4112个有效样本；•普通居民、高收入群体和学生群体，调查对象广泛•超过百篇的研究文献、14位专家；•采用德尔菲专家意见法，三轮筛选得出的科学测量指标体系•财富知识、财富态度、财富行为以及财富性格四个方面，更具全面性和代表性•多年的调研经验保证问卷科学性；•针对普通居民和学生群体分别设计了不同的问卷，保证问卷针对性科学性、全面性、针对性强、兼具代表性本次调查的特征对待财富及相关问题的态度与财富相关的知识获取、管理、应用财富的行为财富性格（与财富获取管理相关的性格特征）注1：黑色数字表示四个维度对财富商数的贡献度；注2：橙色数字表示的是每个指标在衡量财富商数中的权重。0.210.260.440.090.005收入0.05消费支出0.11债务信贷0.15投资0.07保险0.02捐赠0.065债务0.04风险保障0.065消费生活0.115财富认知0.04相关知识概念0.06相关资讯0.11理财工具0.1财富性格指标体系的确立我国城市居民财商现状3研究目的和研究背景1研究情况说明2主要发现和建议4目录注：财商得分是对知识、态度、行为、性格进行权重划分而计算得出60.1国人财商刚及格，有态度缺知识财富行为63.5财富性格64.0财富态度66.1财富知识45.9我国城市居民财商现状财商属相城市类别星座收入学历年龄性别虽说财商部分依赖于天赋，但教育、财富拥有情况等因素对财商的影响显著资讯影响财商，一线城市财富知识大幅领先不同城市财商总体得分一线城市财商得分情况二线城市财商得分情况三线城市财商得分情况财商现状——城市PK三线城市平顶山表现突出令人意外，深圳、东莞表现逊色值得深思城市名称城市类型财商得分排名上海一线城市63.51北京一线城市63.22广州一线城市62.53平顶山三线城市62.44沈阳二线城市61.65杭州二线城市60.36义乌三线城市60.37武汉二线城市59.98成都二线城市59.79深圳一线城市59.010运城三线城市58.911东莞二线城市57.412四平三线城市55.613南平三线城市54.814知识：42.2分态度：66.1分行为：69.9分性格：64.0分知识：49.1分态度：64.4分行为：59.8分性格：60.0分知识：41.5分态度：62.3分行为：61.8分性格：60.0分财商现状——城市PK男女都追财，理财行为表现迥异64.860.746.570.0总体财富知识财富态度财富行为男性财商得分情况女性财商得分情况61.659.544.569.0总体财富知识财富态度财富行为财富性格敢于挑战风险，乐于挑战权威财富性格更有风险控制意识且乐于消费财商现状——性别PK70后财富商数及各指标全面领先不同年代总分财富知识财富态度财富行为财富性格90后60.144.165.263.861.980后60.245.865.863.161.470后61.146.767.264.460.860后60.345.966.463.560.560前58.94364.162.960.7财商现状——年龄PK不同学历总分财富知识财富态度财富行为财富性格初中以下57.639.864.860.260.4高中、中专、技校60.744.466.963.860.4大专61.849.166.264.661.5本科62.751.565.266.363.1硕士及以上65.054.365.270.863.1知识改变命运，教育改变财商财商现状——学历PK不同收入总分财富知识财富态度财富行为财富性格高收入人群63.554.064.967.462.5中收入人群63.251.467.066.062.5低收入人群59.743.465.862.760.5财商与财富成正比，收入越高财商越高财商现状——收入PK注：高收入人群：年收入在20万元以上；中等收入人群：年收入在10-20万元；低收入人群：年收入在10万元以下温和天秤财商突出，爱财金牛表现平平60.460.260.260.260.060.059.659.459.459.459.159.1图：十二星座人群财商得分情况天秤座双鱼座狮子座处女座水瓶座双子座金牛座天蝎座白羊座巨蟹座摩羯座射手座财商现状——星座排行榜狗狗旺财、一马当先61.361.361.261.161.060.760.660.360.159.759.659.6图：十二属相人群财商得分情况狗马虎蛇猴兔猪龙牛鸡鼠羊财商现状——属相排行榜目录主要发现和建议4研究目的和研究背景1研究情况说明2我国城市居民财商现状3低高高投资工具掌握程度目前的投资项目储蓄•国人对储蓄和保险的掌握程度较高，同时它们也是国人主要的投资项目；•国人对股票的掌握程度低，但是仍有许多人选择进行股票投资，从而增加了股票投资的风险；•房地产是国人较为熟悉的投资项目，由于对投资金额要求较大，只有较少的人在进行房地产投资；•而对于子女教育基金、国债和基金等投资项目，国人对其掌握程度较低，同时投入这种项目的人数也较低。低高投资工具掌握程度准备进入的投资项目高保险股票房地产国债子女教育基金基金储蓄储蓄保险房地产股票子女教育基金国债基金图：国人对目前投资项目的掌握程度图：国人对未来准备进入的投资项目的掌握程度不可盲目进行投资，丰富投资知识是成功投资坚实的基础主要发现和建议1234增强消费者对负债消费的认识防患于未然，为未来而打算树立合理的生活消费观拥有强烈的财富观，但对投资观依然保守对债务的总体态度：58.7%的城市居民认为负债很正常；对产品的态度：63.3%的城市居民在购买大件产品时会考虑借钱消费财富态度对风险的态度：近七成城市居民认为自己及家人存在各种风险；对保障产品的态度：城市居民对保险的认同度进一步加强，74.2%的人认为保险到期后即使没有发生意外，保险费也是值得的对消费的总体态度：超过七成的城市居民认为赚钱的目的是为了花钱；未来消费目标：57.3%的人羡慕那些拥有豪宅、名车和高档服装的人对财富的总体态度：75.1%的城市居民认为追求金钱天经地义；对投资条件的态度：超过七成的人认为只有在拥有一定的初始资金时，才能够进行投资活动国人有强烈的财富欲望，但投资观依旧偏向保守，对负债消费有了更清晰的认识，知道为未来风险而买单主要发现和建议高收入群体未来更倾向于保险和房地产等投资，他们主要从网络获取投资信息，除了日常必要支出外，还会进行很多其他项目的投资1234需要从单一型投资向多元化投资进行转变注重从网络渠道来获取理财相关信息除日常生活必要开支外，需要增加对其他项目上的投资应从长远的角度来看待对于日益增加的房价普通居民群体：65.6%的人除日常生活必要开支外，其他收入主要用于储蓄；只有26.6%会选择进行其他项目投资；高收入群体：多达43.1%的他们除了日常生活必要开支，还会增加对其他项目的投资普通居民群体：储蓄是最主要投资手段，46.7%的人未来仍会进行储蓄资；高收入群体：他们进行多元化投资，储蓄（32.1%）、保险（29.6%）、房地产（24.1%）、股票（21.1%）、基金（18.2%）和黄金珠宝（15.4%）都是他们投资方向财富行为普通居民群体：电视和广播是他们获取投资理财信息最主要的渠道（74.6%），而只有52.7%是从网络获取理财信息；高收入群体：71.8%是从网络获取投资理财信息，电视和广播是第二信息源（68.8%）普通居民群体：超八成普通居民近期不会购房，51.9%的决定观望一段时间，看房价走势再做决定；高收入群体：22.1%打算购房，由于房贷压力，2.3%的高收入群体每月在还完贷款就没有多余的钱进行投资理财活动主要发现和建议注重财富性格的培养，加强投资风险意识3.43.32.21.93.6善于协作留心新知热衷所事直面风险挑战权威中国城市居民高收入人群图：不同人群财富性格的表现•高收入人群在协作性、求知性和一贯性方面都明显高于普通收入群体；•但从挑战权威和直面风险两个特质来看，高收入人群的表现一般，这主要是由目前高收入人群注重规避风险的心态所致。主要发现和建议谢谢多元化架构对接多层次需求平安证券综合研究所王韧2011年08月，北京目录未来展望：中国居民理财的趋势和方向平安战略：综合金融平台，全方位服务平安产品：新时代背景下的差异化设计中国居民的金融资产配置相对单一和保守与财商调研报告的结果一致，从统计数据库，存款和现金在我国居民持有的金融类资产中一直占比最大，两部分的比例之和高达63%。相比之下，债券在居民金融资产中的占比仅2%左右，而且其中绝大部分为国债。从美国情况来看，其储蓄类资产（存款证明以及交易账户中的一部分）在居民金融资产中占比不到15%，债券占比超过5%，而且在占比最大的退休账户（占比34%）中还包含部分债券资产。中国居民金融资产分类（2009年）美国居民金融资产分类（2007年）多元化配置是中国居民理财的方向和趋势财商调研的区间图显示，投资工具掌握程度是限制中国居民资产配置多元化的关键因素。居民金融资产配置中储蓄投资偏多，而基金、子女教育基金、国债、股票等其他类别产品比例偏低的原因主要受到了投资工具掌握度的影响。在经济大周期上行和长期通胀中枢抬升的背景下，单一品种的绝对优势将被削弱。依据实际情况展开的多元化配置将是中国居民理财发展的趋势和方向。例如，适当增加万能险等细分保险产品的配置，积极参与银行理财和信托计划，关注子女教育基金等。国人对目前投资项目的掌握程度国人对未来准备进入投资项目的掌握程度多层次理财需求必须依赖多层次资本市场30资本市场的层次划分及其风险收益特征储蓄搬家进行时：多元化大幕已然拉开虽然国人的投资观依然偏保守，投资知识有待增强，风险意识有待培育。但从今年上半年情况看，配置多元化的趋势已然开始显现。银行理财产品和信托产品发行规模从2010年四季度开始出现爆发式增长，仅去年10月至今年3月相关产品发行规模就接近翻番。从存续期信托产品和银行理财产品的发行类别看，股权或证券投资类产品的占比并不高，债券、利率、票据、信贷资产等类别产品占据主流，实质上也反映出国人在较保守投资心态和较有限投资渠道下所做的配置多元化选择。2010年以来存续类信托产品趋于多元化银行理财产品发行也趋于多元化证券投资信托,12%贷款投资信托,16%单一资金信托,10%房地产信托,3%股权投资信托,22%其他投资信托,11%权益投资信托,17%融资租赁信托,0%债权投资信托,3%组合投资信托,6%存续期分类信托规模比例股票,3%债券,27%利率,24%票据,14%信贷资产,10%汇率,2%商品,0%其他,20%分类银行理财产品发行数量目录未来展望：中国居民理财的趋势和方向平安战略：综合金融平台，全方位服务平安产品：新时代背景下的差异化设计“一站式”综合金融满足全方位理财需求中国平安：“一站式”综合金融服务满足多层次理财需求多样化产品设计面向多层次理财需求中国平安：多样化产品设计面向不