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生源地信用助学贷款政策解读及诚信讲义国家开发银行甘肃省分行2生源地信用助学贷款的特点•助学贷款是党中央国务院在社会主义市场经济条件下，用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校家庭经济困难家庭学生资助所采取的一项重要举措，对于加快推进科教兴国战略，维护公民教育公平，深化高等教育体制改革，促进我国教育事业发展有重大而深远的意义。•助学贷款是由政府主导、财政贴息，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需要的学费、住宿费以及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或者抵押，但是需要承诺按期还款，并承担相关的法律责任。•国家开发银行作为以服务国家战略、造福社会民生为目标的开发性金融机构，秉承“增强国力，改善民生”的使命。•2005年以来，已在全国27个省（区、市）开展了助学贷款业务，累计实现发放420亿元，惠及家庭经济困难学生774万人次，成为国内助学贷款业务的主力银行。•截止2012年底，已在我省发放生源地助学贷款32亿元，惠及学生60万人次。34目录一、助学贷款体系及政策二、借款合同详解三、个人诚信介绍5一、助学贷款体系及政策1.国家开发银行助学贷款产品体系开发银行助学贷款分为生源地贷款和高校助学贷款，我省目前只开展了生源地信用助学贷款。*国家助学贷款享有国家有关部门在贴息、风险补偿等方面的特优惠政策，具有一定的政策性。助学贷款国家助学贷款商业助学贷款生源地信用助学贷款高校助学贷款6一、助学贷款体系及政策生源地助学贷款高校助学贷款指开发银行向符合条件的家庭经济困难的高校新生和在读学生发放的、在学生就学地办理的国家助学贷款。指开发银行向符合条件的家庭经济困难的高校新生和在读学生发放的、在学生入学前户籍所在地办理的国家助学贷款。7高校助学贷款生源地助学贷款申请时间/地点高校所在地，报道后申请入学前户籍所在地，报到前申请合作机构高校资助中心县资助中心借款金额每个借款学生每年申请的贷款原则上不超过6000元借款利率中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮宽限期在校期间在校及毕业后2年贷款期限学制+6年学制+10年，不超过14年高校与生源地贷款对比表一、助学贷款体系及政策具有中华人民共和国国籍；诚实守信，遵纪守法；学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在本县（市、区）；已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读学生。申请生源地信用助学贷款学生符合的条件一、助学贷款体系及政策8申请生源地信用助学贷款学生符合的条件家庭经济困难符合以下特征之一：农村特困户和城镇低保户；孤儿及残疾人家庭；遭受天灾人祸，造成重大损失，无力负担学生费用；家庭成员患有重大疾病；家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力；无稳定收入的单亲家庭；老、少、边、穷及偏远农村的贫困家庭；父母双方或一方失业的家庭；家庭年现金总收入低于8000元人民币；其他贫困家庭。一、助学贷款体系及政策9生源地信用助学贷款金额、期限和利率1、生源地贷款按年度申请、审批、发放。每个学生每年申请的贷款额度不低于1000元，不超过6000元，具体金额根据学生学费和住宿费实际需求确定。新生合同中贷款金额按照录取通知单上的学费+住宿费（取低档）执行；续贷生按照前一次贷款合同回执上的学费+住宿费额度或学校收费证明确定；在校生首贷的按照上一学年缴费凭证或学校收费证明确定。2、贷款期限原则上按借款学生正常毕业所需学制加10年确定，最长不超过14年。学制超过4年及继续攻读更高一级学位（包括第二学士学位）的借款学生，相应缩短学生毕业后自付本息的期限。3、贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率，不上浮。贷款利率每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。一、助学贷款体系及政策1011生源地助学贷款申请流程•初次申请所需材料：盖章的申请表、本人及共同借款人身份证和高校录取通知书及上述材料复印件；本人及共同借款人户口簿只需出示，不需复印件；资助中心需要提供的其他材料。网上自助办理登陆网站并注册账户用注册账户登陆在线贷款申请录入本人及共同借款人信息导出并打印贷款申请表办理证明材料签订合同办理电子回执到居（村）委会办理到县级资助中心办理到高校资助中心办理12生源地助学贷款申请流程续贷申请所需材料：本人签字的申请表、在校证明、学生证复印件。学生在线服务系统自助办理登陆网站并登录个人账户在线贷款申请导出并打印贷款申请表签订合同办理电子回执到县级资助中心办理到高校资助中心办理13本合同共十九条，甲方为借款学生和其共同借款人，乙方为国家开发银行股份有限公司及受托机构。*第一条借款金额及期限借款金额:人民币元（大写:）借款期限：从乙方贷款资金发放日【指乙方贷款资金发放至省（或县）学生资助管理中心在乙方开立的账户之日，下同起】，至年9月20日止。本合同不展期。*第二条账户开立借款学生在开发银行指定的代理结算机构或独立第三方支付机构开立个人账户用于开行贷款发放和回收本金利息。*第三条贷款本金还款计划二、借款合同详解14二、借款合同详解*第四条借款用途•借款用途：限于甲方（借款学生）在其就读高校就读期间支付所需的学费、住宿费，剩余部分可用于生活费。*第五条账户用途•本合同一经签订，即视为甲方授权乙方（通过代理机构）划付借款资金、本息回收和办理甲方提前还款时从指定账户中划转和扣收。*第六条贷款发放与划付•合同签订后，乙方将贷款发放至指定账户。助学贷款是发放到国家开发银行与您签约时由其指定的支付宝账户上的。学费部分不用自己去交纳，系统会根据国家开发银行的委托自动从您的支付宝账户中进行扣除。*第七条借款利率与利息•中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率，目前为。借款利息按年计收。起息日为乙方借款资金发放日，结息日为每年度的12月20日。甲方（借款学生）在校学习期间的借款利息由财政全额贴息，自甲方（借款学生）毕业（或结业）当年9月1日起的借款利息由甲方自行承担。当甲方（借款学生）按照就读学校管理规定退学、被开除学籍、出国，且未还清全部借款的，自办理有关手续之日的下月1日起的利息由甲方承担。15二、借款合同详解*第八条借款本息偿还•（一）借款利息偿还。每年12月20日为结息日（借款期限中最后一年为当年9月2日），次日为付息日，节假日不顺延。最后一次偿还借款本金时利随本清。在借款期限内，甲方应自借款学生毕业（或结业）当年起，每年在结息日5日前将应偿还的借款利息存入指定账户。乙方通过代理机构于付息日从该账户中收取。提前还款的，结息日为提前还款日。•（二）借款本金偿还。根据生源地信用助学贷款政策，甲方应自借款学生毕业、结业届满2年后的当年起，开始偿还借款本金，采用等额本金还款方式。在借款期限内，甲方应严格按本合同要求还款（见本合同第三条），每年在还本日5日前将应偿还的借款本金存入指定账户。乙方通过代理机构于还本日从该账户收取。16二、借款合同详解1.正常还款流程•注意事项：•（1）按合同约定每年还款一次；11月20日至12月20日进行还款。•（2）仍未采用支付宝还款方式的贷款同学请申请变更为支付宝还款。•（3）支付宝会在还款日前5天向同学们的手机发送还款提示短信，为方便同学们还款，避免造成被动违约，请同学们务必及时登录学生在线服务系统变更自己的手机号码。（非常重要）12月30日后，登录学生在线服务系统查询还款情况登录学生在线服务系统查询还款计划12月15日前，将还款金额足额存入与支付宝关联的账户到所在地县级资助中心查询还款金额登录支付宝网站办理实名认证及账户关联17二、借款合同详解2.提前还款流程注意事项：•（1）提前还款需一次性还清一笔合同，不接受部分提前还款。•（2）每年1-10月、12月的每月10日前向县资助中心提交提前还款申请或通过学生在线服务系统提交提前还款申请，于当月20日前进行还款，利息计算至当月20日。如当月10日之后申请将视作申请下月提前还款，利息计算至下月20日。若未及时还款，需重新提交提前还款申请•（3）当月15日前将足额资金充值存入个人支付宝关联账户中进行还款。如资金不足，则视作自动放弃提前还款申请，不做逾期处理，下月可继续申请。•偿还贷款到期（逾期）本息不需要在在线系统申请，直接向支付宝账户充值即可，支付宝会定期自动扣划，提前还款必须登录在线系统申请。每每1-10每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每30每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每15每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每每18二、借款合同详解•逾期还款•除11月外，每月20日前都可进行逾期贷款还款。自付本息后，如当年12月20未及时还款，将被视作贷款逾期，并自12月21日起产生罚息，逾期罚息为当期利率的130%。逾期还款时应还本息包括逾期本息和截止还款当月20日的罚息。具体金额可登录学生在线服务系统查询。19二、借款合同详解1.学生在线服务系统：“学生在线服务系统”面向所有借款学生，为学生提供在线业务受理、信息查询等服务。包括在线注册、在线贷款申请、在线提前还款申请、学生信息维护、贷款信息查询、还款账户变更、毕业确认申请等功能。已贷款同学可用身份证号码直接登录，密码向县资助中心索取。及时进行毕业确认申请，以便掌握毕业后还款时间、还款金额、贷款到期等信息；毕业时请及时在学生在线服务系统中变更个人信息，包括本人联系方式、电子邮件、就业单位信息、家庭联系人（共同借款人）联系方式等；支付宝会以短信、邮件形式及时发送还款信息，同时方便老师、银行与同学取得联系，以避免因逾期、违约而产生的不良信用记录。20二、借款合同详解2.支付宝的使用•开发银行在与同学们签订助学贷款合同时会自动免费生成一个支付宝账户，支付宝是国内领先的第三方支付平台，同学们可以通过这个账户与银行等金融体系实现资金互转。目前，通过支付宝进行助学贷款还款是开发银行主要的还款途径，使用支付宝还款不受开户行、地域和时间限制，并且无手续费，操作安全简便，请同学们务必掌握使用技巧。•支付宝网址为，同学们可以在该网站进行实名认证、卡通认证、账户充值等操作。该账户只能用于助学贷款业务相关操作。已有的支付宝账户不能用于还款。21二、借款合同详解*注意事项：•（1）请同学们及时登录国家开发银行生源地助信用助学贷款学生在线服务系统查询支付宝账号，如果忘记开发银行学生在线服务系统密码时，可与县级学生资助管理中心联系获取密码。•（2）仍未采用支付宝还款方式的贷款同学如需开通支付宝还款需登录学生在线服务系统——个人账户变更模块进行申请，具体操作如下：•（3）支付宝账户初始密码由系统自动随机生成，并打印在合同受理证明（或账户变更申请）上，学生仅可进行充值、实名认证及提现操作。•（4）贷款金额大于学费和住宿费总和的剩余部分将存于个人支付宝账户，同学们可在实名认证后进行提现。•（5）实名认证：是支付宝公司提供的一项身份识别服务，通过认证的同学相当于拥有了一张互联网身份证，增加了账户所有者的信用度。实名认证不收费，可以通过卡通认证（推荐）和普通认证两种方式进行。•（6）支付宝账户是否通过认证不影响贷款的发放，只影响账户内资金的使用和提现。•(7)系统于还款日自动在支付宝账户中划扣应收金额。登录学生在线系统选择个人账户变更新增并选择新代理机构支付宝导出、打印账户变更单，签字账户变更完成到所在生源地资助中心办理还款方式确认支付宝自动生成账户22二、借款合同详解23•卡通认证：“支付宝卡通”可将同学们的支付宝账户与银行卡连通，不需开通网上银行就可以网上充值支付宝账户进行还本付息。•普通认证•（5）网上银行充值：目前支付宝支持工行、招行、建行等19家网上银行为支付宝账户充值，在充值前，同学们需要先开通银行卡的网上银行。•充值流程：登