陕西省“十二五”金融业发展规划

陕西省金融工作办公室陕西省发展和改革委员会关于印发陕西省“十二五”金融业发展规划的通知各设区市人民政府，省人民政府各工作部门、各直属机构：《陕西省“十二五”金融业发展规划》已经省政府同意，现予以印发，请认真贯彻执行。二〇一一年九月日1陕西省“十二五”金融业发展规划“十二五”时期是我省跨进中等发达省份的关键时期，科学编制并实施好金融业“十二五”规划，以发展和服务为主线，加快金融业发展，充分发挥金融对经济发展的支持和保障作用，努力把金融业打造成为支柱产业意义重大。根据《陕西省国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》和国家金融体制改革政策的精神，特编制《陕西省“十二五”金融业发展规划》。一、陕西金融业发展的基础与机遇（一）金融业发展的基础“十一五”期间，陕西金融业全面贯彻落实国家金融政策，不断深化地方金融改革，加快产品创新步伐，努力推进金融生态环境建设，以市场为导向的金融资源配置能力进一步提高，金融业风险防范能力得到增强，在实现自身较快发展的同时，基本保障了经济发展对资金的合理需求，支持了全省经济平稳较快发展。1.金融资源总量较快增长，支持经济发展能力增强。“十一五”期间，陕西金融业保持较快增长，金融业增加值年均增长13.2%，达到365亿元。银行业金融机构总资产达到20734.92亿元，五年增长近2倍，不良贷款比率降2为1.35%。证券业资产77.8亿元。保险业总资产增长2.69倍，达到618亿元。银行信贷市场规模快速增长。2010年末全省本外币存款余额16546.05亿元，居全国第15位，比2005年末增长117.8%；贷款余额10222.2亿元，居全国第18位，比2005年末增长117.2%，提前完成“十一五”确定的银行业发展目标任务。直接融资渠道不断拓宽。“十一五”期间利用股票市场融资381.54亿元，是以前年度融资总额的3.4倍。2010年末，全省共有A股上市公司37家，居西北第一、西部第二、全国第15位，比2005年末新增12家，总市值达到3100亿元，较2005年末增长了12.6倍。企业利用债券融资697.4亿元。3家信托公司业务快速增长，信托资产规模超过1000亿元。保险业服务保障水平提升。2010年全省保险业共实现保费收入333.81亿元，是2005年的3.43倍。积极开展了政策性农业保险、“三农”、养老、健康和责任保险业务，推出了“银保富”等创新产品，吸引保险资金参与基础设施债权投资和国有大型企业股权投资，较好地发挥了经济“助推器”和社会“稳定器”的作用。2.金融组织体系日趋健全，多元发展格局初步形成。多元化的银行组织体系进一步完善。“十一五”期间，3国家进出口银行和4家商业银行、1家外资银行在我省设立分行，成立了1家地方法人银行、7家农村合作银行、1家农村商业银行、7家村镇银行、102家小额贷款公司。初步形成了国有商业银行分行、股份制银行分行、外资银行分行、地方商业银行、新型农村金融机构竞相发展的格局。贷款类金融机构门类的不断完善，进一步健全了支持陕西经济发展的多层次信贷体系。保险业体系趋于完善。“十一五”期间我省保险市场主体数量明显增多，机构类型不断丰富，服务网点得到延伸和加强，已形成国有、股份制、中外合资保险公司与保险经纪、保险代理等中介机构同步发展运营的保险新体系。有保险公司省级分公司40家，两家全国性保险公司总部设在西安。证券经营机构稳步发展。截至2010年末，我省共有证券公司3家，证券营业部88家；期货公司3家，12家营业部；期货品种交割库3家，基本形成了功能完善的资本市场服务体系。具有证券期货从业资格的会计、评估机构、律师事务所等资本市场中介服务机构也有所发展。创业投资机构初具规模。截至2010年底，“关—天经济区”（陕西）拥有各类投资机构350家、注册资本总额100亿元。具有优势的创业风险投资机构19个，位居全国第六；管理资本43.9亿元，位居全国第七。西安国家航空产业基金和西安航天新能源产业基金获准建立，首批募集资金共约412亿元。3.地方金融机构实力不断壮大，服务经济发展的能力进一步增强。地方法人金融机构改革成效显著。地方法人银行业机构合并重组工作取得阶段性成效，成立了长安银行，资源得到有效整合，呈现出较好的发展势头。西安市商业银行全面完成财务重组,更名为西安银行。农村信用社产权改革取得明显进展，全省107家信用联社全面完成了以县为单位统一法人工作。永安保险公司完成了两次增资扩股，公司法人治理结构不断完善。地方金融机构的规模实力不断壮大。通过不断深化金融改革、资产重组，化解金融风险，拓宽金融服务领域，地方金融机构的规模实力不断壮大，业务创新能力、服务能力不断增强，经营业绩大幅提升，已成为服务中小企业、“三农”和推进全省经济社会发展的重要力量。地方银行、证券、保险、信托、再担保资产总额达到4343.84亿元。4.金融发展的政策框架基本形成，金融生态环境不断改善。推进金融业发展的机制和制度建设成效明显。“十一五”期间，组建了陕西省金融工作办公室，为各市配备了金融副市长，制订了全省金融业发展规划，设立了金融发展专项基金，先后制定了多个基础性的文件，内容涵盖了银行、保险、5证券、融资担保、县域金融、小额贷款公司等多个方面。建立了政府部门与金融机构联系会议制度和银企对接机制，金融支持经济发展的制度框架进一步完善，工作机制基本形成。金融生态建设取得长足的进步。建立了金融生态环境评价指标体系，完成了2008年、2009年《陕西省金融生态环境评价报告》，金融生态环境得到持续改善。企业和个人征信系统覆盖面不断扩大,截至2010年末，已纳入征信系统的企业有17.44万户，个人有1856万，为金融机构信贷调查提供了可靠的信用信息支持。5.金融监管机制逐步完善,风险防范能力不断增强。根据国务院关于地方政府要加强对地方金融监管的要求，省金融工作办公室加强了协调和管理，积极组织做好防范化解和有效处置风险工作，初步形成了以省金融工作办公室以及政府有关部门和金融监管机构相互配合的处置非法集资、非法证券的联席会议制度，打非工作取得了一定成绩。金融监管部门进一步加强了对金融机构资本充足度、公司治理、风险管理、资产质量、资金运用和市场行为等方面的监管。“十一五”期间，陕西金融业发展较快，但从总体上看，仍然处于传统金融业向现代金融业转型的起步阶段，在结构、质量、效益、制度创新等方面，与“十二五”跨进中等发达省份的要求相比，还存在一些问题。一是金融业整体实6力较弱。与其他行业相比，我省金融业的发展相对缓慢，总量还比较小，融资力度还不能适应经济社会快速发展的需要。二是金融结构有待优化。金融体系仍然由银行主导,非银行金融机构发展较缓慢，金融中介服务机构较少。信贷资金向大城市、大企业、大项目相对集中，县域、“三农”和中小企业金融服务相对薄弱。金融发展中的城乡结构、区域结构不协调问题比较突出。三是直接融资比重有待提高。2010年，我省通过股票市场融资仅占全国的2%，债券市场融资仅占全国的1.4%；贷款融资占全省融资量的78.5%，企业融资仍以间接融资为主。四是地方金融实力还有待进一步加强。地方金融机构规模较小、实力弱、盈利能力不强，产权制度、管理体制和经营机制有待进一步完善，新型农村金融机构发展缓慢。（二）金融业发展的机遇“十二五”时期是陕西抓住国家金融政策开放难得机遇，实现金融业加快发展的关键期；是推动产融结合，实现资源优势向产业优势转化的潜力释放期；也是地方金融业实现跨越发展，把金融业打造成为支柱产业的攻坚期。1.我省经济的持续快速发展为金融业发展提供了坚实基础。“十一五”期间，全省生产总值越上万亿元台阶，人均生产总值超过4000美元，为今后的发展奠定了坚实基础。“十二五”期间，我省仍处于经济发展周期的上升阶段，投7融资需求旺盛，消费结构升级、中高收入群体消费能力的进一步释放，必将为金融业发展提供新的更强动力，必然使我省金融业发展迈上快车道。2.国家深入推进西部大开发建设，实施“关中—天水经济区发展规划”，为我省金融业发展提供了难得的历史机遇。国家西部大开发新的十年，工作重点从“打基础”向“兴产业”转变，关中—天水经济区发展规划上升为国家发展战略，西安国际化大都市建设步伐加快，西咸新区建设正式启动，为此制订的一系列支持政策，将进一步加快地方金融发展、实现产融结合、把西安建设成为重要区域金融中心提供了战略机遇。3.对外开放的扩大为金融业发展提供了新的发展空间。随着经济与金融全球化趋势不断加快，我国经济与世界经济进一步融合，国内各省之间的金融交流与互动日益频繁，将有更多国内外金融机构进入我省金融市场，促进金融业竞争局面的形成，同时也为省内金融机构提升现代金融理念、加快金融创新步伐带来了新的发展动力，为拓展省外金融市场提供了新的发展空间。但是，应该看到，“十二五”期间我省金融业发展机遇与挑战并存，动力与压力同在。一是外部经济发展的不确定性。世界经济复苏的基础仍然脆弱，外部环境不稳定、不确定因素依然很多。当前国家宏观调控紧缩明显，稳健货币政8策还将持续。从我省看，宏观发展环境总体趋好，但面临的形势仍不乐观，经济增长内生动力不足，经济走势和金融市场运行面临很多不确定因素。二是支持产业转移，促进产融结合压力较大。在西部承接产业转移背景下，制定科学的产业调整规划，发挥金融业的支持作用，促进产业结构优化，实现扩内需与产业转移相结合，任务艰巨。三是区域金融业的竞争日趋激烈。兄弟省份竞相出台扶持金融业发展的配套政策和一些大的举措，力争在新一轮竞争中率先确立自身的竞争优势，我省金融业发展面临的压力较大。二、“十二五”时期我省金融业的发展目标（一）指导思想以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面深入贯彻落实科学发展观，抓住国家深入实施西部大开发战略和关天经济区规划的有利时机，紧密围绕我省转变经济发展方式，坚持做大总量、优化结构、提高质量，显著提升金融创新能力和服务水平，增强金融业的竞争力和抗风险能力，大力发展地方金融，促进经济与金融的进一步融合，充分发挥金融在推动陕西从经济欠发达省份跨进中等发达省份的支撑和保障作用。（二）基本原则1.坚持服务经济社会发展。坚持以服务陕西经济社会发展为金融工作的根本出发点，更加注重拓展融资渠道，更加9注重优化金融资源投向结构和金融服务功能的提升，保证金融要素供给，进一步发挥金融在调整结构转型发展中的作用。2.坚持创新发展。坚持把创新作为加快发展的重中之重，既要加快金融工具和服务创新步伐，鼓励发展新型金融市场和金融机构，更要推动金融机构加快理念、管理和体制机制创新，以金融创新提升陕西金融业竞争力。3.坚持开放发展。坚持“引智引机构”和“走出去”并重，积极参与国内外金融合作，吸引国内外金融机构来陕发展。充分利用国内外金融资源，大力推进地方金融机构发展，鼓励地方金融机构跨区域经营，提升陕西金融业发展实力。4.坚持协调可持续发展。处理好加快发展与防范风险的关系，注重提高金融业可持续发展能力和金融运行质量，发挥政府对金融改革发展和稳定的保障与促进作用，更加注重金融生态环境建设，健全有效的监管机制，为金融业构建良好的发展环境。（三）主要目标1.总体目标按照我省“十二五”经济社会发展规划，进一步解放思想，以为我省经济社会加快发展提供支撑和保障为核心，以健全金融服务体系、优化金融结构、促进金融创新、引导聚10集民间资本、做强地方金融机构、维护金融安全稳定为着力点，以加强金融生态环境建设和健全地方金融机构管理体制为保障，努力实现把西安建设成区域性金融中心、把关中建成金融助推科技成果转化和高新技术产业发展的示范基地、把金融产业打造成为我省的支柱产业的总体目标，建设机构密集、创新活跃、科技先进、服务高效的现代金融体系，致力于打造实力雄厚、结构合理、竞争力强、带动力大的金融支柱产业，为全省经济又好又快发展提供有力的支撑和保障。2.总量目标（1）存贷款总量。到2015年，全省存款规模达到32000亿元，年均增长14%左右；贷款达到20000亿元，年均增长15%左右。银行不良贷款余额、占比控制在较低水平。（2）直接融资规模。到2015