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《商业银行经营学》戴国强主编《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系教材与作者上海财经大学金融学院院长、教授、博士生导师，国家教育部高等教育经济学科教学指导委员会委员、国家财政部普通高校本科专业设置评审委员会委员、上海市国民经济和社会信息化领导小组专家委员会委员、上海农村金融学会常务理事、以及上海金融学会、上海城市金融学会理事。《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系课程与专业1、财务、财务学、财务专业。2、金融业、金融学与财务、财务学。3、商业银行与财务，商业银行经营管理与财务管理。《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系本课程教学的特点和要求1、本科专业课程。2、注重理论水平，强调理论对实践的指导意义，培养具有一定理论积淀和较高专业层次的专业人才。3、结合实际，强调独立分析问题，解决问题的能力，了解有关专业进展，掌握现代分析方法。4、加强自学能力和要求，加强讨论和交流环节；5、培养专业兴趣，养成专业素质。《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系教材章节第一章导论第二章商业银行资本第三章负债业务经营第四章现金资产业务第五章贷款业务第六章银行证券投资业务第七章租赁和信托第八章表外业务第九章其他业务第十章国际业务第十一章商业银行资产负债管理策略第十二章商业银行绩效评估第十三章商业银行经营风险与内部控制第十四章商业银行经营发展趋势教材章节安排的特点。《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一章导论第二章商业银行资本第三章负债业务经营第四章现金资产业务第五章贷款业务第六章银行证券投资业务第七章租赁和信托第八章表外业务第九章其他业务第十章国际业务第十一章商业银行资产负债管理策略第十二章商业银行绩效评估第十三章商业银行经营风险与内部控制第十四章商业银行经营发展趋势商业银行分业经营与教材章节《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一章导论第二章商业银行资本第三章负债业务经营第四章现金资产业务第五章贷款业务第六章银行证券投资业务第七章租赁和信托第八章表外业务第九章其他业务第十章国际业务第十一章商业银行资产负债管理策略第十二章商业银行绩效评估第十三章商业银行经营风险与内部控制第十四章商业银行经营发展趋势商业银行分业经营与教材章节扩展业务基本业务内部管理《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系教学安排周次日期章节内容提要教学环节和方法周学时第11周第一章、第二章课堂教学，讨论。2、2第12周第三章、第四章课堂教学，课后练习。2、2第13周第五章课堂教学，讨论。2、2第14周第六章、第七章课堂教学，课后练习。2、2第15周第八章、第九章课堂教学，讨论，答疑。2、2第16周第十章课堂教学，讨论。2、2第17周第十一章、第十二章课堂教学，讨论。2、2第18周第十三章课堂教学，讨论，答疑。2、2《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系金融学CSSCI刊物金融研究国际金融研究投资研究金融论坛上海金融中国金融《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系主要参考网站中国人民银行，以及各商业银行中国银行业监督管理委员会世界银行中国证券监督管理委员会、上交所、深交所中国保险监督管理委员会、各大保险公司人大经济论坛-金融投资学（4）《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系考核方式与内容一、平时成绩40%考核内容包括出勤、作业、听讲、回答问题、参与讨论。（要求：做好预习和复习、认真思考、积极参与）二、闭卷笔试60%1、题型简答题、计算题、综述题2、试题比重其中：基本知识70%（思考题范围内）综合运用30%《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系什么是商业银行？1、商业银行是政府机构，还是企业？2、商业银行经营是以利润为中心吗？3、商业银行经营的收益主要从哪里来？4、商业银行经营的风险主要有那些？5、商业银行与投资银行有什么区别和联系？6、商业银行在国民经济中的地位与作用？7、商业银行的产生对社会经济发展的意义？《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系商业银行的分业经营1929年10月24日的“黑色星期四”，美国股票市场崩溃，引发了经济危机。1930年有1350家银行倒闭，1931年有2300家银行倒闭，1932年有1450多家银行倒闭。1933年3月，罗斯福就任美国总统。3月9日，国会通过1933年银行法，即“格拉斯—斯蒂格尔法”，旨在恢复公众的信心。《商业银行经营学》第一章导论了解商业银行产生与发展的过程，商业银行内部组织结构及商业银行的职能，掌握商业银行的本质属性及经营原则。《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质商业银行的定义：P.1“商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。”从三个层面上来把握。1、商业银行具有一般企业的特征，以追求利润最大化为目标。2、商业银行是以多种金融资产为其经营对象的金融企业，是金融企业之一。3、商业银行是能够利用负债进行信用创造，提供多功能、综合性服务的金融企业。《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一节商业银行的起源与发展二、商业银行的产生1、银行的产生第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货币兑换业和兑换商；（实物货币，信用的初始阶段）第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收付的货币经营业；（信用在时间、空间上的拓展）第三阶段：出现了银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，这时货币兑换业便发展为早期银行业了。（信用发展构成了银行的基本业务）第四阶段：出现了股份制，现代银行产生。（直接投资信用下的现代企业制度）银行是商品经济发展的产物。《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一节商业银行的起源与发展二、商业银行的产生1、银行的产生第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货币兑换业和兑换商；（实物货币，信用的初始阶段）第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收付的货币经营业；（信用在时间、空间上的拓展）第三阶段：出现了银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，这时货币兑换业便发展为早期银行业了。（信用发展构成了银行的基本业务）第四阶段：出现了股份制，现代银行产生。（直接投资信用下的现代企业制度）银行是商品经济发展的产物。为什么会出现商品交换？《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一节商业银行的起源与发展二、商业银行的产生1、银行的产生第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货币兑换业和兑换商；（实物货币，信用的初始阶段）第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收付的货币经营业；（信用在时间、空间上的拓展）第三阶段：出现了银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，这时货币兑换业便发展为早期银行业了。（信用发展构成了银行的基本业务）第四阶段：出现了股份制，现代银行产生。（直接投资信用下的现代企业制度）银行是商品经济发展的产物。为什么会出现商品交换？→分工。分工一定产生商品？《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一节商业银行的起源与发展二、商业银行的产生1、银行的产生第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货币兑换业和兑换商；（实物货币，信用的初始阶段）第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收付的货币经营业；（信用在时间、空间上的拓展）第三阶段：出现了银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，这时货币兑换业便发展为早期银行业了。（信用发展构成了银行的基本业务）第四阶段：出现了股份制，现代银行产生。（直接投资信用下的现代企业制度）银行是商品经济发展的产物。为什么会出现商品交换？→分工。分工一定产生商品？→交易成本《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一节商业银行的起源与发展2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从早期“高利贷”银行发展转变过来的；二是新创立的，一般以股份公司形式组建的；为什么早期银行以“高利贷”为其特征？《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一节商业银行的起源与发展第一家股份制银行——英格兰银行成立于1694年。英格兰银行大楼位于伦敦市的针线大街，因此它有时候又被人称为“针线大街上的老妇人”或者“老妇人”。英格兰银行是英国的中央银行，它负责召开货币政策委员会（MPC），对英国国家的货币政策负责。《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一节商业银行的起源与发展《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一节商业银行的起源与发展三、商业银行的发展英国式融通短期资金传统。英国为代表的商业银行实行谨慎的流动性管理，只开展短期商业资金融通业务，又称真实票据理论。目的是为保证流动性，安全性，最大限度避免坏帐损失。商业银行名称的来源。办理基于商业行为的短期自偿性贷款。德国式综合银行传统。德国式综合银行传统，从事长期贷款，以及投资业务，具有混业经营的特征，有利银行业务的扩大，同时也加大了风险性。现代银行的发展特征。《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一节商业银行的起源与发展（一）信用中介职能在资金所有权不发生转移的情况下，使闲置的资金得到最大限度地利用。变小额资本为大额资本变短期资金为长期资金（从投资和融资两个角度分析）银行的中介属性（二）支付中介职能建立在银行信用基础之上的汇兑、远期支付、担保等业务。代理客户支付货款和费用、兑付现金等，成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳和支付代理人。主要方式是帐户间的划拨和转移。经济活动所产生的债权债务关系，要通过货币的支付来清偿，由以银行为中心的非现金支付手段来完成。《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第一节商业银行的起源与发展（三）信用创造职能1、商业银行和其它金融机构的一个重要区别在于法律允许它吸收各类存款。（在这次金融危机时，美国投行纷纷要求获得吸收存款权。）2、商业银行的存款包括贷款的存放——这一循环，产生了信用创造。因此又称为“货币制造”。3、商业银行的信用创造不是无限制的——准备金。以原始存款为基础受中央银行存款准备金率、自身现金准备金率以及贷款付现率的制约。足够的贷款需求（利率水平调节下的供需均衡）。《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济？《商业银行经营学》课件Copyright©2009,河海大学商学院理财学系第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能1、信用中介2、支付中