国际结算(第三章)

普通高等教育“十一五”国家级规划教材国际结算（第五版）苏宗祥、徐捷著中国金融出版社第三章国际银行清算•第一节国际银行清算和清算系统•第二节SWIFT的基本内容•第三节世界主要货币的清算系统第一节国际银行清算和清算系统一、清算与清算中心1、清算的含义清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。2、银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。票据清算所（ClearingHouse）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。二、世界主要货币的清算系统1、美元清算系统包括：CHIPS系统和FEDWIRE系统2、欧元清算系统有：TARGET系统3、英镑清算系统有：CHAPS系统4、日元清算系统有：FXYCS系统三、国际结算的银行网络（一）商业银行的分支机构商业银行在全世界往往有以下分支机构：（1）分行和支行（Branch&Sub-branch）；（2）代表处（RepresentativeOffice）；（3）经理处（Agency）；（4）子银行（Subsidiary）；（5）联营银行；（6）银团银行（ConsortiumBank）。（二）代理行1、含义代理行（CorrespondentBank或Correspondents）是指相互间委托办理业务、具有往来关系的银行。2、代理行的分类：（1）账户行(DepositoryBank)：指代理行之间单方或双方相互在对方银行开立了账户的银行。（2）非账户行(Non-depositoryCorrespondent)：指没有建立账户行关系的代理行。非账户行之间的货币收付需要通过第三家银行办理。3、如何建立代理行关系？（1）开展资信调查；（2）确定家里代理关系的层次；（3）签订代理协议（包括双方机构的总称、交换和确认控制文件、代理业务的范围、业务往来头寸的调拨等）第二节SWIFT的基本内容一、SWIFT简介1、环球同业银行金融电讯协会(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，SWIFT)是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月。2、SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费用；自动加核密押。二、SWIFT银行识别代码银行识别代码(BankIdentifierCode,BIC)包括：（1）银行代码（BankCode）（2）国家代码（CountryCode）（3）地区代码（LocationCode）（4）分行代码（BranchCode）•三、SWIFT电文格式分类（MessageType）•SWIFT报文共有十类：•第1类：客户汇款与支票（CustomerPayments&Checks）；•第2类：金融机构间头寸调拨（FinancialInstitutionTransfers）；•第3类：资金市场交易（TreasuryMarketsFX,MM,Derivatives）；•第4类：托收与光票（Collections&CashLetters）；•第5类：证券（SecuritiesMarkets）；•第6类：贵金属（TreasuryMarketsPreciousMetals）；•第7类：跟单信用证和保函（DocumentaryCreditsandGuarantees）；•第8类：旅行支票（TravelersChecks）；•第9类：现金管理与账务（CashManagement&CustomerStatus）；•第10类：SWIFT系统电报。•除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类，即第n类——公共报文组（CommonGroupMessages）。四、SWIFT电文结构五、SWIFT电文表示方式（一）项目的表示方式SWIFT电文（Text）由项目(Field)组成，每一种电文格式都规定了由哪些项目组成。在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MandatoryField），一些项目是可选项目（OptionalField）。（二）日期的表示方式SWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为：YYMMDD，即年、月、日。(三)数字的表示方式在SWIFT电文中，数字不使用分隔号，小数点用逗号“，”来表示。如：9876543.21表示为：9876543,21。(四)货币的表示方式货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧元EUR，日元JPY，港元HKD，人民币CNY，英镑GBP，瑞士法郎CHF,加拿大元CAD，澳大利亚元AUD，新加坡元SGD等。本章参考资料•1.美联银行、花旗银行及德意志银行国际清算培训资料。•2.SWIFT：SWIFTUserHandbook,2008Version.复习思考题一、国际结算和国际清算有何不同？二、建立代理行需要哪些步骤？三、SWIFT识别码包括哪些部分？四、美元清算业务主要通过哪些系统办理？