后WTO时代我国四大商业银行竞争策略分析

北京交通大学硕士学位论文后WTO时代我国四大商业银行竞争策略分析姓名：郑毅申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：丁慧平20060501后WTO时代我国四大商业银行竞争策略分析作者：郑毅学位授予单位：北京交通大学相似文献(10条)1.学位论文王艳超基于金融安全的国有商业银行股份制改革2008我国国有商业银行在经过这么多年的改革，如财政注资，成立资产管理公司剥离银行的不良资产等之后，其深层次的问题依然没有得到有效解决，产权依然处于不明晰的状态中。在这种情况下，自2003年以来，我国国有商业银行加速了股份制改革的步伐，特别引人注目的是引进境外战略投资者。与此同时，许多商业银行也纷纷加入到了引进境外战略投资者的行列中来。可见，在这种背景下来研究金融安全基础上的国有银行股份制改革既有理论意义又有实践意义。本文分为四个部分。第一部分是本文的理论基础。第一节对产权理论进行了概述，并深入分析了国有商业银行股份制改革与建立公司治理制度的关系。第二节介绍了对金融安全涵义的认识，以及金融安全、金融风险与金融危机的关系.第二部分首先回顾了国有银行股份制改革的实践进程，并以中国建设银行为案例进行重点分析，最后论述了股份制改革中对金融安全的影响因素。该部分共有三节。第一节是介绍了国有商业银行股份制改革的过程，并总结了具有代表性的国有银行-建设银行改革的历史。引进战略投资者已成为当前商业银行改革和金融体制改革的关键环节和有效途径。引进境外战略投资者不仅可以直接获得资本金的补充、进一步提高资本充足率，还可以改善我国银行业的公司治理结构。完善公司治理机制是引进战略投资者的根本目的，中国银行业所有问题的根本症结就在于没有良好的公司治理结构。这一部分专门设置一节内容来论述我国国有商业银行引进境外战略投资者的实践及意义。但是，境外战略投资者带给我们的也不光是好处，也有许多风险值得我们警惕。一是弱化了国家对银行业的控制力。二是对监管的挑战。最后一节着重阐述了我国国有商业银行股份制改革对金融安全的影响。第三部分总结了国外银行引进战略投资者进行股份制改革的经验，共分为四节。本部分主要以中东欧国家国有银行产权制度改革的情况为参照，通过对波兰、匈牙利和捷克国有银行产权改革的分析，可以看到境外战略投资者的选择、股权结构的安排和政府作用对改革是很重要的，这对我国国有银行产权改革和引进境外战略投资者有重要的借鉴意义。第四部分提出了基于金融安全的国有商业银行股份制改革的政策建议。分别从内部公司治理、外部监管环境以及提高我国金融业整体效率三个角度来适合国有商业银行股份制改革的路径选择。2.期刊论文于敏.刘源.周平国有商业银行股份制改革中公司治理的实现机制-统计与决策2005,(24)国有商业银行股份制改革已经取得阶段性成果,正处于加速推行和中国建设银行这两家试点银行股份制改革要取得成功,必须借鉴发达国家的先进经验,紧紧围绕完善公司治理结构,加强产权的改革力度等方面展开,以实现公开上市.3.学位论文刘金霞论优化公司治理视角的我国国有商业银行产权制度安排2006国有商业银行如何进行改革一直是颇受关注的金融问题，理论界对此也争议颇多，争论的焦点主要为：是否应该进行产权制度改革，以及国有商业银行改革的关键是公司治理改革还是产权制度改革。本文从理论和实践两个方面探讨了我国国有商业银行产权制度和公司治理的相互关系，从论述产权制度和公司治理的关系入手，通过分析国有商业银行现行产权制度效率及其对银行公司治理的重要影响，得出国有商业银行当前改革的重点是进行产权制度改革。国有银行竞争能力较弱的根源就在于多年来的金融改革一直回避着产权制度这一深层次的制度问题，导致缺乏明晰产权为基础的现代公司治理结构和机制，由此产生信贷约束软化、资产质量低下和激励机制弱化等问题，严重影响了国有商业银行的效率与竞争能力。通过对国外商业银行产权制度变迁和改革的实践经验进行分析，更加明确了国有商业银行产权制度改革的意义和方向：进行股份制改革。在此背景下，从产权结构、银行公司治理结构与市场竞争力的角度深入研究国有商业银行股份制改革不仅对金融改革具有重要意义，也对国有大中型企业股份制改革具有较强的借鉴作用。4.学位论文夏瑜国有保险公司股份制改造后公司治理结构问题研究2006在当前经济全球化和金融一体化的新形势下，企业之间的竞争越来越表现为企业制度上的竞争，而公司治理结构是建立现代企业制度的核心，也是公司制度发挥作用的基础。国有保险公司在经历了股份制改革以后，并未完全建立起有效的公司治理体系，没有达到改革预期的目的：国有保险公司境外上市后，国有股仍然一股独大；政府及其代理人行使产权的决策效率低下，董事会完全不独立；内部人控制较一般的股份制公司更严重；对高管人员尚未建立有效的激励和约束机制等等。因此，完成了股份制形式上的实施，并不代表有效的公司治理机制的形成，必须在股份制改革的同时完善公司治理结构，借鉴国际上成熟的经验和做法，结合我国的特殊情况，建立一整套富有效率的公司治理机制，这就需要通过建立一系列的有效措施来解决这些问题。当前，有不少学术文章对国有企业改制进行专门的研究，但针对国有保险公司改革后的公司治理问题作专门探索的研究并不多见，因此，本文拟就此问题做初步探讨。本文的基本思路是首先通过对国有保险公司改革过程的回顾，分析股份制改革对国有保险公司治理结构带来的重要影响，在此基础上深入剖析国有保险公司在公司治理上仍然存在的各种影响治理效率的问题，同时借鉴国外保险公司的治理结构，一方面提出现阶段我国国有保险公司改善公司治理结构和效率的改良措施，另一方面构建了国有保险公司未来发展的目标治理模式。由此，本文的内容主要由五部分构成。第一部分为本文的研究背景，提出本文的研究主题。文章开篇简要介绍了当前国有保险公司股份制改革的情况，并提出存在的问题，突出了国有保险公司股份制改造后提高公司治理效率的必要性。第二部分是全文的理论基础部分，阐述了有关公司治理的理论。第一节对公司治理的定义做了界定，公司治理问题产生于现代企业多有权和经营权的分离，导致了代理成本的产生，公司治理的核心就是如何通过制度安排来降低代理成本。然后简要分析了公司治理的主要模式和影响治理效率的主要因素等问题，许多研究都表明，融资结构是影响治理效率最大的一个因素。第二节总结了保险公司治理的国际国内研究结果，从20世纪90年代开始，国际上对保险公司治理的研究就日益重视。第三部分分析了保险公司治理的实践经验。由于保险公司作为一种金融机构其自身存在很多殊性，这就导致了其不同于一般公司的治理目标，作为风险的聚集和分散点，保险公司更应注重自身的风险管理和稳健经营；紧跟着概述了国外保险公司治理模式的一般情况及其对我国有保险公司的治理结构的重要启示，即保险公司治理结构的设计既要考虑国际化的趋同趋势，也要符合本国公司治理模式的特色。第四部分回顾了国有保险公司股份制改革的历程，从99年的研究初期到2004年人保财险的最终上市，历经五年的股份制改革对国有保险公司治理产生了重要的影响，包括充实了资本金、优化了股权结构、建立了独立董事制度等。随后详细分析了改制后的治理现状和存在的问题。其中，存在的问题又从治理结构本身的问题和治理有效性的问题两个方面进行了讨论。第五部分提出了现阶段完善我国国有保险公司股份制改革后公司治理模式的建议，对应前面从治理结构本身和治理有效性两个方面进行分析的问题，分别从两个方面提出了一系列改善措施，前者如股权结构的多元化、独立董事制度的创新、完善信息披露制度等，后者如加强董事会建设、规范经理层运作、建立健全激励约束机制等。第六部分提出了适合我国国有保险公司未来发展的目标治理模式。首先分析了国外成功治理模式的特点和适用条件，根据国际大型保险集团公司公司治理模式的实践，构建出我国国有保险公司治理的具体目标模式。本文主要创新在于：在研究如何提高国有保险公司治理效率的问题上，本文深入分析了目前国有保险公司治理出现的各种问题，将宏观的构想和微观的措施相结合，采取了渐进的可行性方式，既提出了现阶段的改良措施，又构建了适合国有保险公司未来发展的公司治理目标模式，并分别从外部约束和内部治理结构两方面入手，分阶段逐步实现其有效治理体系的构建，具有较强的现实意义。5.期刊论文钟剑股份制商业银行公司治理与全面风险管理的协同发展研究-西南农业大学学报（社会科学版）2004,2(4)随着国有商业银行股份制改革的实施,国有商业银行公司治理和全面风险管理问题也成为理论界和银行业界关注的热点.本文在分析了国有商业银行进行股份制改革的公司治理与全面风险管理的关系之基础上,提出了适合我国国情的国有商业银行股份制改革的公司治理与全面风险管理协同发展对策.6.学位论文耿晨国有商业银行公司治理：基于历史比较研究2007目前，我国正在进行国有商业银行的股份制改革，为建设现代金融企业创造条件。国有商业银行股份制改革的关键在于公司治理改革。本文以国有商业银行公司治理为研究对象，涉及商业银行治理和管理中的一系列重大问题，具有极强的理论和现实意义。本文的研究参考了西方经济学关于公司治理的理论分析和实证研究，也参考了马克思主义政治经济学关于公司治理的分析和研究，这使得本文的理论基础更为扎实。本文详尽考察了西方商业银行公司治理的历史变迁，创造性地运用历史比较分析的方法研究商业银行公司治理问题。通过历史比较分析，本文试图得出商业银行公司治理发展变迁的基本规律和变迁的决定因素。在此基础上，把这些结论用于研究我国国有商业银行公司治理问题，力图为解决国有商业银行公司治理问题，为建设现代金融企业提出政策建议。本文创造性地提出“国有产权责任主体”这一概念，强调通过特定国有产权责任主体发挥产权的约束作用，从根本上解决国有商业银行国有产权虚置带来的一系列问题。本文还强调要把国有商业银行“三会一层”制度引向深入，实现权力界定的明确化和责任界定的具体化，变“形似”为“神似”，从而有力地深化国有商业银行公司治理改革。本文提出了国家所有权、经营权、监督权和国家监管权分离，提出国家基于公有财产权而享有的所有权、经营权、监督权和国家基于政府维护公共经济秩序而享有的监管权相分离，从而更好地实现政企分离和国家金融监管的法制化和规范化。7.学位论文苑力刚工商银行股份制改革存在的问题及对策研究2007本文从我国商业银行股份制改革概述入手，指出在加入世贸组织后的开放条件F以及面对外资银行的全方位竞争所带来的经营压力，促使国内商业银行必须进行一系列的变革，并在借鉴国外商业银行股份制改革的发展经验，充分考虑中国国情的基础上，提出了我国工商银行股份制改革的对策及路径选择。全文共分为四大部分：第一大部分为绪论，主要说明本文的选题背景和商业银行股份制改革的概况。国内和国际经济形势、金融环境以及市场环境的变化，要求我国商业银行必然建立适应时代发展的经营模式，在这种情况下商业银行股份制改革势在必行。第二大部分为股份制改革的理论综述。公司治理、产权制度、混业经营和人力资源管理等相关理论，既是商业银行股份制改革的理论基础，也是商业银行股份制改革的主要内容，更是商业银行股份制改革的必须遵守的法则。第三大部分为我国工商银行股份制改革存在的问题分析。通过对国内外商业银行股份制改革发展状况及类型的介绍，指出国内外商业银行股份制改革的差异，对后文股份制改革借鉴国外先进经验，实现我国商业银行股份制改革的顺利完成奠定了基础。第四部分是本文的重点。对照我国商业银行股份制改革进程中存在的问题，提出了商业银行股份制改革的战略选择和对策方案。明晰的产权制度、现代化的经营理念、完备的风险管理体系以及全新的人力资源管理是本段的主旨，而风险管理中的电子化监控和人力激励机制更是本文的创新和精华所在。8.期刊论文胡慧洁.方元子国有商业银行股份制改革若干问题的探讨-现代经济信息（学术版）2008,(9)国有商业银行上市,标志着我国已正式进入世界金融市场,面对新形势、新情况、新挑战,商业银行应充分认识其自身在本体属性、领导体制和经营理念等方面尚存在的问题,按照WTO规则,结合自身情况,从完善公司治理、发展混业经