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祥和万家产品分析养老篇之22关注社会热点人生七十古来稀”这句话，我们肯定不会陌生。不过，这是古人对于生命的感触和概括了。而今活个80多岁、90岁也不算是稀罕事。但是你是否想过，有一天人类的寿命再延长一倍，能活到100岁，甚至是150岁、170岁？33最近，英国著名的生物学家巴封发表了一项让人惊诧的研究成果，他认为人的寿命可以延长一倍。巴封指出，哺乳动物的寿命一般为生长期的5-7倍，例如牛的生长期约6年，因此它的寿命就约为30-42年。而人类的生长期约20-25年，那么人类的自然寿命当然应为100-175岁。44在实际生活过程中，超过100岁的人并不多，这跟遗传、环境、生活水平、生活方式等因素有关，“这些因素又促使了疾病的发生和衰老的早到，有的直接引起了死亡，故使人的实际寿命远远低于自然寿命。”你希望自己能活多少岁？553顿×10元/顿×365天/年×20年×2人438000元！现在生存20年的最低费用少年夫妻老来伴生活不仅是吃饭没钱谁愿做你伴只怪自己不能干只按照10元一个的盒饭计算：66将来退休后20年的生存费用食品价格每年涨5％，30年后一顿饭：≈43元都说夕阳无限好儿孙满堂少不了没钱如何来养老孤苦伶仃最烦恼3顿×43元/顿×365天/年×20年×2人1883400元！77（7）浅谈社保养老88一浅谈社会养老保险社会保险：是国家通过立法强制建立的，通过筹集各方资金或通过财政预算，对劳动者在遭遇生、老、病、死、伤残等劳动风险，暂时或永久丧失劳动能力、或暂时失去工作从而失去工资收入或经营收入时，给予一定的物质帮助，以保障他们的基本生活，从而达到促进经济发展和保持社会稳定的一种社会保障制度。99【社会保险内容】统筹养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险。【社会保费筹集】按照国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集，由国家、集体和个人三方按比例共同负担。10101111严峻的现实—社保缺口据2009年年初劳动力和社会保障部已向国务院递交的一份报告显示：中国未来30年养老金的缺口是6万亿元人民币。如果完全依赖政府，即使用30年来弥补，每年财政也要为此支出2000亿元！1212何为“拆东墙，补西墙”?1997年正式实施社会统筹与个人账户相结合的养老保险制度,按职工工资的11%建立个人账户。个人缴费全部记入个人账户。企业缴费分成两部分，一部分进入个人账户，剩余部分进入社会统筹。按照这一制度的设计，职工退休后的养老金分为两部分：一是基础养老金，月标准为上年度职工月平均工资的20%；二是个人账户养老金，标准为每月发放个人账户累计储存额的1/120（原来）。1313然而，对于在该制度实施之前就已经或即将退休的职工而言，他们并没有个人账户的养老金积累，或积累得非常少，而单靠社会平均工资的20％形成的养老金又非常有限。但是，老职工在旧制度下积累起来的养老金权利仍然必须兑现，这就形成了养老金债务。1414你的钱已经“被支付”了!养老保险制度设计的初衷是通过社会统筹资金来支付老职工的养老金，偿还养老金债务。但是，随着我国人口老龄化的加剧，社会统筹资金不足以支付退休职工的养老金，特别是在一些老年人口赡养率很高的老工业城市，企业缴纳社会统筹的负担很重，许多地方挪用甚至挖空了个人账户的资金。个人账户的“空账”运转使得我国的养老保险制度在本质上仍然是没有基金积累的。长此下去，将难以抵御即将来临的人口老龄化高峰所带来的巨大的养老金支付压力，使制度的可持续性受到危害。1515认清我们的客户属于那种人？从养老保险改革的角度，我们可以将城镇职工分成三类：“老人”：在1997年改革前退休的职工；“中人”：在改革前参加工作而在改革后退休的职工；“新人”：而在改革后参加工作的职工；这三类人养老金的计发办法各不相同。1616社保养老政策的变化从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。同时，相应调整基本养老金计发办法。原来交3%计入11%17171818政策变化对不同年龄人群的影响（以平均公司水平缴纳，按照5%的年工资增长率和3%的年通胀率计算）实际增加值2005年年龄11%存入比例8%存入比例实际减少额(元)每月养老金减少额(元)50岁4087230746101268440岁132762979673479528935岁2006601475735308744222岁47482934766612716310601919男：60岁女：55岁必须保证缴费满15年，否则只能一次性领取帐户余额，不得享受基本养老金领取年龄2020目前养老金的领取月领养老金60岁退休基础养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%个人帐户养老金:个人养老金账户累计金额/139本人退休年龄相对应的计发月数。例如:50岁/195个月；55岁/170个月；60岁/139个月2121张先生25岁参加工作，每月的工资是3000元，按规定缴纳养老金，60岁退休时，其个人帐户余额为100800。退休时上年度在岗职工月度平均工资为2489元/月，本人指数化月平均缴费工资2242元，其每月养老金为：社保统筹金：（2489+2242）/2x20%=473.1个人账户：100800/139=725.2元张先生每月可领取：473.1+725.2=1198.3为退休前平均工资的40%如果月收入5000，退休时只能领取1706元，仅占原工资的34%2222中国社保制度的不完善，引发社保危机那现在中国的养老金究竟是一个什么样的处境？我们的养老金存在的问题太多了，就说几个比较严重的。第一是不公平。第二是不负责。第三是不透明。2323一、不公平第一，8%“就地没收”。企业为员工缴纳工资20%的养老保险，但是对于跨省就业的人却只能转走其中的60%，这就相当于说8%的工资被“就地没收”了。第二，低收入者费率高。以北京为例，对于月收入低于1615元的，都按照1615元来计算你要缴纳的保险费。这等于说要低收入的人多承担。其他国家都是以个人所得税来补贴一半左右的缴费，也就是让富人多承担。第三，公务员的养老金竟然比企业人员高出好几倍。例如宁波当地国企老干部退休金基本不到2000块钱，但是行政副科级的干部竟然能拿到5000块，就连县机关的门卫退休以后每月也能领到4600块！所以，各位明白为什么现在的大学生一窝蜂地去考公务员了吧。2424二、不负责目前我们没有一个全国统一的电子信息平台。如果你跨省转养老金的话，全部要手工操作。怎么操作呢？我们看一下这个流程：1、先由新的单位或本人向新的工作所在地的社保机构提出转续的书面申请。2、按照规定，社保机构要在15个工作日内审核申请，发出同意接收函3、原社保机构要在接到接收函的15个工作日内办好各种手续。4、最后新工作所在地的社保机构收到从原社保机构转来的保险关系和资金后，15个工作日内办结所有的相关手续。2525据数据统计，2007年深圳共有493.97万人参加了基本养老保险，退保的人数高达83万人，而成功转保的人数只有9672人。也就是说，深圳每一万个参保的人当中就有1680人退保，而每一万个参保人当中成功转保的只有19人，这个比例仅为退保人员的1%。2626三、不透明按规定，企业缴纳的20%养老金要纳入社会统筹账户。但是这20%的社会统筹账户有多少钱？怎么运作的？每年有多少收益？这些都是不公开的。2727大家要多买保险，给国家和政府减轻负担。——温家宝2828对于收入不太高的人来说，社保是基础，商保是补充；但对于高收入者讲，社保是补充，商保是基础。不输才能赢，安心享晚年保值增值你有我才有，你多我才多专款专用储蓄强制化，年老有保证安全稳定商业保险养老的优势292930303131产品解析——全价值产品非常价值6合1，完美生活可预期财富价值——1.5倍满期保险金，规划您的未来目标生命价值——2.5倍身故及全残保险金，让您的爱可延续健康价值——32种重疾保障及癌症额外保障，为健康护航尊严价值——60岁满期可转换养老金，保证晚年生活品质关爱价值——投保人意外豁免保费，免除您的后顾之忧附加价值——延续经典保额分红，双重分红加速财富增值3232刘先生30岁，大学毕业进IT公司，经过几年努力，现为项目经理，年税后收入12万元，妻子是公务员，年收入平均6万元，小两口每月支出大约5000元。此时，王先生想到自己和爱人未来的养老规划经过仔细比较和深思熟虑之后，他选择了新华保险的祥和万家保险计划，给自己投保1份。成功迈出了安享一生的第一步。险种保险金额交费期间保险期间保险费祥和万家10万元10年至60岁10640附加08重疾5万元10年至60岁850康健吉顺1万元10年至60岁90110年交，年交保费12391元（平均每月约1032元）情景案例——安享一生理财保障计划3333养老基金老有所依被保险人年满60周岁，一次性给付养老金最低282244元（基本保额+累积红利保额）*1.5倍+终了红利或者合同终止时可按照公司当时的养老保险条款自由转换为养老金平均每月领取约为1917元3434健康基金雪中送炭一旦确诊为32类重大疾病中的任意一种，提前给付5万元，如若罹患癌症高达48.8万的持续癌症治疗基金解之燃眉急。3535身故给付家庭支柱无论疾病或意外导致身故或全残，可给付最高326610元的身故金：（基本保额+累积红利保额）*2.5倍3636祥和万家养老优势3737一、抵御通货膨胀很多客户选择社保，理由是：社保可以随工资上涨，无论是缴费期间还是退休时，只要当地平均工资上调，“退休金”也跟着上涨，但是祥和万家养老金固定领取。3838•一斤鸡蛋年初价格2.68元，现在价格4.3元，上涨60.4%•金龙鱼5升食用油年初价格79.9元，现在价格93元，上涨16.4%但是工资呢？3939分红型保险可以抵御通货膨胀30岁男性，祥和万家，10年期，每年存入10640元60岁到期，可一次性领取固定养老金195966元，以及终了红利86278元，合计282244元.平均收益=282244÷30÷106400=5.5%祥和万家的收益率远远大于通货膨胀。而且，如不领取固定养老金，转换成养老年金，每年还按照2.5%复利计息。更加可以抵御通货膨胀。4040二变现灵活保单年度年末年龄累计保费基本保额现金价值累积红利现金价值总保单现金价值终了红利131106403440684412401040106400686809079777591000915451064008367015635993052063320501064001017902381212560235725255510640012367033859157529568782656106400128580361161646966201027571064001336603845617211667491285810640013893040880179810733462959106400144370433841877547959930601064001500004596619596686278414130岁男性，祥和万家，10年期，每年存入10640元，６０岁退休领取养老金。祥和万家现金价值高１０年交费期满，现金价值便增值为77759元，保单最高借款额为54431元。而且交费期满后，递增速度非常快，20年后现金价值便可超过125602元（可借出87921元），25年后现金价值可达到157529元（可借出110270元）。4242三、绝对保本社保养老金一经开始领取，不论领取时间长短，身故只返还个人账户部分及少量丧葬费。（陕西为3500元）。祥和万家在保障期间有几十万高额身价保障。若发生意外，领取金额远超过所缴保费。4343四、交费期短社保养老要求最低缴费15年，若不足15年，则只能领回个人账户部分。祥和万家只需交纳10年即可领取养老金，特殊情况客户还可选择5年缴费，更短、更灵活。4444五、领取自由