2013年反洗钱业务培训

2020/6/2812013年反洗钱业务培训国寿财险菏泽中支2013年11月2020/6/282内容提要一、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存二、客户洗钱风险等级划分四、反洗钱现场检查发现问题及整改建议三、大额及可疑交易报告五、反洗钱日常工作要求在业务活动中应认真执行客户身份识别制度，贯彻落实“了解你的客户”原则，在销售、承保、理赔、财务等与客户接触的各业务环节，认真识别客户身份，收集客户信息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，切实防范非法洗钱活动。在承保、理赔、退保、批改业务环节，对达到以下识别标准的必须进行客户身份识别。一、承保环节（重点审核被保险人保费金额和交费形式）（一）识别标准1.现金（含刷卡）：1万元以上（外币等值1000美元以上）的财产保险合同；2万元以上（外币等值2000美元以上）的人身保险合同（短期健康险和意外险合同）；2.转账：20万元以上（外币等值2万美元以上）的保险合同。（二）识别要求：1.确认投保人与被保险人的关系，核对投保人有效身份证件或其他身份证明文件；2.个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；3.要求客户填写《客户信息问询表》，单位客户需加盖公章。（三）注意事项承保时，要注意审核达到标准的投保件是否按要求填写了《客户信息问询表》，留存相关证件复印件或影印件，并上传至业务系统。缺少相关资料的，业务管理部门应严格按照《关于承保操作中反洗钱相关工作要求的通知》（国寿财险新办发〔2012〕17号）、《关于进一步规范非车险承保流程的通知》（国寿财险新非车险〔2013〕14号）等制度进行退回处理，要求补齐所有资料。二、理赔环节（一）识别标准：赔偿或者给付保险金1万元以上（含支票及网银划转）。（二）识别要求1.核对被保险人或者受益人的有效身份证件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系；2.个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；3.要求客户填写《客户信息问询表》，单位客户需加盖公章。（三）注意事项理赔时，要注意审核达到标准的理赔件是否按要求填写了《客户信息问询表》，留存相关证件复印件或影印件，并上传至业务系统。缺少相关资料的，业务管理部门应严格按照《《车险理赔业务规范标准》、《关于严格执行理赔退案管理办法的通知》等制度进行退案处理，要求补齐所有资料。三、退保环节1.识别标准退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。2.识别要求（1）要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。（2）当退保申请人要求现金退还保费或客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人时，要求退保申请人填写《客户信息问询表》，并留存有效身份证件（正、反面）、单位代码证和营业执照（在年检有效期内）、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。四、批改环节（一）识别标准在保险合同有效期间，客户增、减保或变更信息的（二）识别要求1.个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；2.要求客户填写《客户信息问询表》，单位客户需加盖公章。身份证明文件效力重新识别客户身份当出现以下情况时，应当重新识别客户身份：1.客户要求变更身份信息的；2.客户行为或者交易情况出现异常；3.客户姓名或名称与国务院、司法机关关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名和名称相同的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑；4.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；5.获得的客户信息与先前已掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；6.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；7.其他情形。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。保存期限客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。公司现行档案管理办法对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，适用其规定。反洗钱登记台账各分、支机构承保、理赔等业务部门需按照公司要求建立反洗钱登记台账（包括电子台账和纸质台账），对所有执行客户身份识别的业务需逐笔登记。近期，中支公司将对2013年的反洗钱登记台账的内容进行修改、完善。分、支机构应根据《中国人寿财产保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分办法（试行）》中“客户洗钱风险等级划分标准”对自然人和非自然人进行风险等级评定。客户洗钱风险等级按评定指标的高低，分为禁止风险等级客户、高风险等级客户、中风险等级客户、低风险等级客户等四个等级。（一）公司核心业务系统设立了“客户洗钱风险等级划分”项目，并配套反洗钱反恐融资监控名单浏览功能。（二）业务管理部门人员应在公司核心业务系统完成客户洗钱风险等级划分勾选工作并留存划分痕迹：1.出单岗人员可在出单界面点击客户洗钱风险等级划分启动键，启动客户风险等级的系统自动划分，并留存划分结果。如果不点击启动键，则系统默认为低风险客户。2.出单岗可修改系统自动划分结果，并在系统后台留存划分痕迹。（三）客户在向公司各分支机构办理批改、退保、理赔等业务时，相关职能部门应对客户身份进行再次识别，发现原客户风险等级需要调整的，应及时调整。（四）分、支机构反洗钱岗人员应从反洗钱监控报送系统及时抽取已生成正式保单的客户的洗钱风险等级清单，及时关注客户洗钱风险等级评定情况。如业务部门人员未点击客户洗钱风险等级划分启动键，则反洗钱监控报送系统中“客户风险等级统计”项下风险等级清单为空（系统只抽取中风险等级以上的客户，低风险客户不抽取统计）。分、支机构应定期审核、更新风险客户的基本信息，适时调整风险等级。对禁止、高风险等级客户的基本信息，每半年重新审核一次；对中风险等级客户，每年重新审核一次；对低风险客户，按照法律法规要求结合实际审核。审核方法：查询并分析客户相关保单的交易记录、客户资金来源和投保目的、经济状况或经营状况、控股股东或实际控制人资金去向等信息；加强客户各项交易活动的监测分析，并将相关审核资料归档。（一）大额交易报告由总公司负责通过反洗钱监控报送系统与核心业务系统对接自动提取前一天人民币20万元以上或等值美元1万元以上现金的大额交易数据，组织各分支机构审核、补充更正。（二）可疑交易报告采用系统自动提取和人工识别报告两种方式系统提取：分、支机构反洗钱岗应定期查看反洗钱系统自提数据，对可疑交易数据进行转存，并组织相关部门会办，填报核查意见，经中心支公司负责人审核后，报送分公司。分公司认为是可疑交易的，报总公司会审。人工识别：销售人员、承保人员、理赔人员、财务资金收付等人员在办理业务中发现可疑交易的，录入岗在反洗钱监控报送系统录入。反洗钱岗组织相关部门会办，经中心支公司负责人审核后，报送分公司。分公司认为是可疑交易的，报总公司会审。分、支机构反洗钱岗应填写《可疑交易审核登记表》并归档保存，做好可疑交易审核轨迹留存工作。15（三）可疑交易判断标准详见总公司《大额交易和可疑交易报告管理办法》，共计34条：反恐融资相关标准11条反洗钱常用可疑交易判断标准23条（四）人行现场检查较关注的识别标准：1.关注坚持要求现金交易且较大金额的；2.关注短期散投集退或集投散退；频繁投、退、批减（变险种或减保额）；3.关注保费来向：第三方支付保费；4.关注保费去向：退费或理赔支付第三方在省分公司上半年运行评估与现场检查中，发现中支公司反洗钱工作存在如下六类问题：1.反洗钱登记台账不健全。各中支公司均不同程度的存在着相关业务未建立反洗钱登记台账、部分年度台账缺失或台账建立不规范、登记不及时、不完整问题。甚至个别中支公司自开业至今仍未建立反洗钱登记台账。2.反洗钱资料缺失。各中支公司均不同程度的存在着客户身份证件复印件（影印件）未留存或留存不完整、不清晰、已过有效期，以及未填写《客户信息问询表》的问题；如客户身份证件未留存反面，已过期或单位客户未留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件。3.《客户信息问询表》填写不规范。如未填写保单号、经营范围、邮编、职业、行业、联系电话、身份证有效期限、领取金额，未勾选领取方式等。“行业、职业”未按照表内职业分类、行业代码填写；“证件有效期”填写不规范。4.反洗钱资料单独装订成册。部分中支公司反洗钱资料单独装订成册，造成营业柜面工作量增加，并且有悖业务档案真实性和完整性的反洗钱客户身份识别和交易记录保存要求，不利于重现客户交易的全过程；同时，导致内、外部反洗钱检查时无法直接、快捷查阅到全部客户身份资料和交易信息。5.个别中支公司档案管理混乱。业务原始资料不齐全且分散保管；业务档案未及时装订、装订不规范或档案资料不完整；并且，后期补充客户信息问询表未及时归档，极易散失。6.反洗钱岗位变动较频繁。兼职过多，工作超负荷，不符合监管机构反洗钱岗设置要求，反洗钱岗位变动未做好反洗钱台账等资料的移交。NO.18注意！未有效履行反洗钱义务的法律责任《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条明文规定：金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等行为之一的，承担如下法律责任：（一）由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；（二）情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（三）直接导致洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。加大业务资料审查力度，确保反洗钱资料齐全。从上半年反洗钱专项审计整改工作中不难发现，反洗钱资料一旦在承保、退保、理赔等前台业务环节中未严格按照相关规定进行完整、准确收集，后期再作补充、整改的难度相当大。因此，各支机构、互动网点、公司车险、非车险业务管理部应加大业务前台客户资料收集的管控力度，将风险管控前置，强化各层级审查职责，对业务员递交的业务单证资料加强反洗钱资料审查工作，将资料缺失、填写不完整问题消除在业务前端，避免后期花费数倍的时间和人力去做整改，且未必能整改到位。同时，业务部门应认真做好反洗钱台账登记工作。反洗钱岗、反洗钱联系人要定期做好台账检查和业务资料抽查工作（至少每月一次），切实防范业务环节的风险。（一）反洗钱领导小组成员变化、反洗钱岗位变更要及时发文调整，变化后的10个工作日内将更新情况报告当地人行及上级公司。（二）反洗钱宣传和培训，要留存宣传、培训轨迹，建立健全培训档案、宣传档案。（三）反洗钱信息报送1.季度信息报送：每季度结束后5个工作日内向当地人行准确报送《季度非现场监管报表》。2.年度信息报送：（1）反洗钱内部控制制度建设情况；（2）反