中国电信现金管理服务方案

中国电信现金管理服务方案中国邮政储蓄银行黑龙江省分行二Ο一一年十月一、中国邮政储蓄银行黑龙江省分行简介中国邮政储蓄银行黑龙江省分行有限责任公司于2007年12月27日正式成立，作为中国邮政集团公司旗下企业，中国邮政储蓄银行是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行，由中国邮政集团公司全资控股，具有独立法人资格，管理上实行总分行制。目前全省共有邮储网点1532处，汇兑网点2465处，成为我省沟通城乡最主要的金融服务渠道之一，网点遍布全国城乡，是国内营业网点数量最多、分布最广的金融机构，资产规模4万亿元，位列第五大国有银行。中国邮政储蓄银行黑龙江省分行组建后经过四年的发展，各项业务突飞猛进，已经从传统邮局里的一个业务窗口逐步蝶变成为一家全功能大型商业银行，形成了以本外币个人、公司存款结算为主体的负债业务；以国内国际汇兑、转账业务、银行卡、代理保险及其他各种理财产品、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行同业拆借、委托贷款、公司贷款、项目融资、供应链金融、票据融资、中小企业贷款、商务贷款、小额信贷、信用卡等资产业务。中国邮政储蓄银行计算机系统运行安全稳定，2009年在“中国银联”组织的15家全国性商业银行评比中排名第一。依托强大的网络优势以及稳定的系统运行，中国邮政储蓄银行服务客户超过8.93亿户，发行绿卡4.5亿张，公司客户40万户。1、邮储银行黑龙江省分行直属支行公司业务产品及服务体系作为国有第五大全功能商业银行，邮储银行黑龙江省分行直属支行公司业务自开办以来一直致力于满足客户多样化金融服务需求，快速研发个性化金融产品，不断丰富产品种类，逐步扩大产品线深度和广度。目前已形成了以活期、通知、定期、协定为主的本外币存款业务；以柜面、银企直联、现金管理、网上银行、电话银行为主渠道的公司结算业务；以国际结算、贸易融资为主的公司外汇业务；以流动资金贷款、票据、保理、动产质押为主的融资业务；以资产托管、代收代付、投资理财为主的公司中间业务。邮储银行黑龙江省分行直属支行可根据企业财务管理要求为企业及其上下游提供全方位、个性化的金融服务。致力于帮助企业进一步扩大市场份额，实现更加卓越的财务管理和销售战略，为公司客户在资金划转、回笼过程中建立更加安全畅通的资金结算渠道，探索与企业客户在资金管理、融资服务以及综合增值服务等多方面的合作空间。邮储银行黑龙江省分行直属支行本着“融入企业——以客户为核心”的服务理念，努力提供一站式金融服务，客户只需要向对应的专职客户经理提出业务需求，由专职客户经理协调银行内部资源，为客户提供优质的金融解决方案。2、邮储银行黑龙江省分行直属支行现金管理产品介绍集团现金管理业务作为邮储银行黑龙江省分行直属支行公司业务拳头产品，致力于帮助企业实现“三高变三低”，即将存款高、贷款高、资金成本高，转化成为存款低、贷款低、资金成本低。发挥邮储银行黑龙江省分行网点优势，利用快速、便捷，实时、精准的电子化结算网络，助力企业多时点全天候实现资金快速归集，增强财务集中管理力度、提高营收资金效率、压缩账户数量、减少资金在途、有效降低财务风险。同时通过多功能支出户管理功能，结合内部计息及透支功能，降低企业财务成本，提高资金利用率。邮储银行黑龙江省分行直属支行集团现金管理业务主要包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和信息服务等，通过与金融服务产品的组合扩充，能够为企业综合性金融服务需求提供个性化银行金融服务解决方案。（1）账户管理帮助客户构建合理的账户体系，科学配置现金资源，方便客户及时获取各级账户余额和完备的交易信息服务。具体服务内容包括：账户梳理、账户体系构建、账户查询、账户信息通知和对账等。通过集团内部上下级账户建立，可实现上级账户对下级账户的实时监督与管理。能实现对结算账户的收入和支出分别控制，并能实行各种查询、账户信息通知和对账等功能。（2）收付款管理为集团客户提供银行柜面、网上银行、银企直联等不同渠道办理现金收款、POS收单、汇划、批量扣款、汇兑、支票、汇票、本票、银行承兑汇票等。此外，还可提供支付额度控制、支出限额控制、收支范围控制等个性化服务。（3）流动性管理流动性管理是现金管理的核心内容，能够提高集团客户整体资金效益，降低资金使用成本，具体产品和服务包括资金归集、额度管理、虚拟账簿资金清分、内部资金计价管理等。此外，还可提供资金调拨、实时归集、批量归集、资金回拨、预算管理等特色服务。（4）投融资管理集团客户通过对资金的集中控制，必然会产生对富余资金的投资需求，或对不足资金的融资需求，邮储银行黑龙江省分行直属支行提供定期存款、协定存款、通知存款、人民币理财产品、开放式基金等短期投资产品。提供法人账户透支/集团内部透支业务、委托贷款业务、票据类融资业务、流动资金贷款、项目贷款等融资产，帮助企业解决流动性不足问题。（5）信息服务邮储银行黑龙江省分行直属支行依托网点渠道、电子渠道为客户提供交易查询、账户信息查询、投融资信息查询、利息和税收查询、账户信息查询、账户变动信息、投资理财产品信息、对账单、业务回单、电子回单等服务，方便企业进行经营管理。3、邮储银行黑龙江省分行直属支行现金管理产品应用案例（1）中国邮政集团公司现金管理项目按照邮政集团公司收支两条线、全面预算管理及支出账户零余额管理的要求，我行为其设计了以“集团—省—市—县”四级实体账户为核心，按7种类别归集、清分营收资金，集合资金归集、虚拟账簿、预算定支、法人透支等功能于一体的现金管理服务方案。邮政集团公司现金管理系统上线以来，运转情况良好。二、中国电信与邮储历史合作情况贵公司与邮储银行合作历史源远流长，总部和各级分支机构合作密切、形式多样、内容丰富。我行为贵公司服务的网点达20432个；2010年，邮储银行总行为中国电信总公司全年代收203.73亿元，占到中国电信总公司2010年营业收入的9.26%。另外，30家电信分公司使用我行公司业务，我行对公业务为290个地市（地市服务覆盖率41%）448个区县（区县服务覆盖率20%）分支公司提供服务。(1)总部合作情况2009年6月，中国电信总公司和中国邮政集团签订业务合作框架协议。双方在商业信函、账单、邮政贺卡、邮递广告、快递包裹、特快专递、集邮品等邮政业务，以及融资支持、支付结算、理财、企业年金、财务顾问等金融业务达成全方面合作共识。2010年4月，我行现金管理系统上线，能够为贵公司提供更优质的金融服务。基于此，我行和贵公司开展了多次沟通。2011年7月7日，中国电信总公司下发《关于开展营收账户资金归集优化工作的通知》（中国电信〔2011年〕628号）文件，文件要求“新增建立邮储银行自动归集体系”，邮储银行总行行立即下发《关于做好中国电信现金管理服务前期准备工作的通知》（公司函〔2011年〕32号）文件，组织我行各级分支机构积极配合、做好服务。另外，分支机构还在代发工资、经销商代办酬金发放、上门收款、信用卡业务等方面开展多形式合作。（2）合作情况分析广泛、深入、良好的合作基础，以及银企双方高度契合的网络分布，为邮储银行与贵公司进一步拓展合作，以及全面战略合作奠定了坚实基础。邮政储蓄银行成立这四年里，贵公司和邮政储蓄银行合作不断深入，银行为贵公司提供结算服务、理财服务和资产业务。但是，主要是分与分层面的合作，随着邮政储蓄银行产品不断丰富，服务能力不断提高，贵公司和邮政储蓄银行有着更广阔的合作空间。三、中国电信现金管理需求分析贵公司把精细管理作为企业管理的基本功来抓，层层细化分解落实增产增效、优化增效、降本增效的目标和措施，注重优化资金筹措和使用，提升资金集中管理水平，节约财务费用，促进管理的规范化和精细化。贵公司对集团内部财务管理精细化的要求，与邮储银行集团现金管理业务的服务方向不谋而合。1、现金管理服务（1）收支两条线管理12省公司实施收支两条线管理。（“北方9省公司+江西、青海、宁夏”，即：天津、河北、山西、内蒙、辽宁、吉林、黑龙江、江西、山东、河南、青海、宁夏）在我行总行新增建立自动归集体系，并将相关营收账户纳入自动归集。优化完成后，12省开立在我行的营收账户资金直接自动归集至集团和股份公司总部。收支两条线的12个省，“省-总部”资金实行每周三取万元整数倍、自下而上、逐级归集；如果中国电信黑龙江省公司在区县有对公账户，则归集层次为“区县-地市-省”归集；如果区县没有对公账户，则按照“地市-省”归集。电信集团黑龙江省公司在邮储银行黑龙江省分行直属支行总行开立收支合一户，用于对外支付、归集下级单位的上划款项；电信集团和电信股份各级分支机构分别开立收入户（账户性质“只收不付”），仅用于收存各种形式的款项以及上划款项，不得发生其他任何支出或支付行为（支付银行有关费用及有权机关扣划、冻结的除外）。2、银企直联服务电信集团黑龙江省分公司通过与邮储银行黑龙江省分行直属支行黑龙江省分行专线连接，采用自身财务软件对下属成员单位授权账户实现资金监管或支付管理等功能。实现对外联通外部商业银行，方便企业资金调度，最大限度的提高企业资金的使用效率；对内联通成员企业的财务系统，尽量减少企业财务人员的工作量；同时给各企业提供资金管理、账户控制等设置手段，为实现贵公司资金的集中统一管理创造基础条件。贵公司各层级财务管理人员，可通过这个渠道进入银行系统，自主选择组合银行的产品以实现企业自身的财务管理需要，便于企业全面系统的掌握其资金运用情况、账户余额变动情况，更好的控制资金规模和流向，为生产经营决策提供依据。3、企业网上银行服务贵公司可通过网上银行自助查询开办账户的余额及交易明细，办理各种收付款、理财、集团划拨、远程预约等业务。同时我行企业网银还可为贵公司提供内部账户管理的功能，使客户只需登陆邮储银行网站，便可足不出户享受邮政储蓄银行全天候24小时的方便、快捷、安全的金融服务。四、中国电信服务方案为满足贵公司有效归集资金，进一步增强财务集中管理力度，提高营收资金归集效率，控制资金风险、压缩账户数量，减少资金在途，降低财务成本，提高资金利用率的需求。我行特提供了集团客户现金管理系统、“一点式归集”、资产业务服务、票据业务服务等一揽子金融服务方案供贵公司使用。在本方案中，将实现收支两条线、资金集中管控等多种功能。一、现金管理解决方案（1）限额管理模式方案一：本方案依据限额管理省内的不同情况设计，并且为中国电信提供不同的归集方案。中国电信省公司开立收支合一户，地市分别开立收支两个账户、区县只开通收入账户。为实现电信资金的迅速、安全回笼，邮储银行黑龙江省分行将利用覆盖城乡的网络优势，为贵公司提供多渠道的末端资金归集服务，包括：公司存款、POS收单、上门收省电信公司市电信公司（收入户）区县电信公司（收入户）公司业务个人业务⑴⑶⑵⑷⑸⑹⑺⑻上门收款对公存款POS收单中间业务平台ATM商易通汇兑储蓄存款市电信公司（收入户）款、中间业务平台、ATM、商易通、汇兑、储蓄存款在内的强大的汇缴或扣缴收款服务，将营业资金迅速汇总至基层单位公司账户。各级电信分支机构可根据业务实际情况进行选择。归集方式：全额归集、超额全部、超额留底、取整归集、百分比归集、最高累计上存余额；实时归集：任意指定日期、时点自动归集；批量归集：支持按年、按月、按周、每天和周期等五种归集模式；每种模式下均可支持设置多达9个时点进行归集。方案二：本方案为限额管理模式公司，除提供省内归集还提供了资金清分。发挥邮政储蓄银行覆盖城乡的网络优势，提供与贵公司业务网络省电信公司市电信公司（收入户）区县电信公司（收入户）公司业务个人业务⑴⑶⑵⑷⑸⑹⑺⑻上门收款对公存款POS收单中间业务平台ATM商易通汇兑储蓄存款虚拟账簿2虚拟账簿3虚拟账簿1市电信公司（收入户）匹配的结算网络金融支撑，为电信资金的及时汇缴、归集提供强大的服务支持。同时，为了清分资金，按照营业厅或者资金属性，在区县电信公司对公账户下开设不同的虚拟账簿，既实现了资金全省集中，又实现了资金的清分和精细化管理。虚拟账簿功能是邮储银行现金管理产品体系中的亮点产品，在同业中处于领先地位。虚拟账簿功能的实现，能够解决大多数企业一直以来对单一结